如何理解“兩年不可抗辯”
之前有朋友向我咨詢：“買保險時有病也可以不告知，只要過了兩年，保險公司一定得賠，保險法里這么寫的厉萝，是不是真的？”后來聽到越來越多的人在傳“兩年不可抗辯”，我覺得有必要幫大家正確認識一下其真正含義谴垫。
先給出答案：投保時一定要如實告知章母，不要相信“有病不告知也沒關(guān)系，只要熬過兩年翩剪，保險公司一定會賠”的鬼話乳怎。這個歪解版本的“兩年不可抗辯”應該都是從保險從業(yè)人員這里傳出去的，可能是為了誤導帶病的消費者快速簽單前弯，亦或者自身專業(yè)不過硬斷章取義了保險法內(nèi)容蚪缀。
1. 重讀保險法
凡事都要講證據(jù)，我們就來看看保險法到底怎么說的恕出。以下是保險法中對應的原文：
第十六條?訂立保險合同询枚，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應當如實告知浙巫。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務金蜀，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的的畴，保險人有權(quán)解除合同渊抄。
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起苗傅，超過三十日不行使而消滅抒线。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的渣慕，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
我們看加粗的文字抱慌，確實有提到合同生效超過兩年逊桦，保險人（也就是保險公司）不能解除保險合同，而且發(fā)生保險事故也要正常賠付抑进。這都沒錯强经，但是如果僅僅看到這立刻給“兩年不可抗辯”下定義，那就是斷章取義了寺渗，因為緊接著還有另外兩句補充匿情，如下：
前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起信殊，超過三十日不行使而消滅炬称。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發(fā)生保險事故的涡拘，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任玲躯。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任跷车，并不退還保險費棘利。
投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的朽缴，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故善玫，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費密强。
這條法律條文蝌焚，首先聲明了保險人（也就是保險公司）應該遵循的大原則，那就是不能隨便解除保險合同誓斥，同時要承擔賠償責任只洒；然后對例外情況做了補充說明，如果投保人（就是買保險的人）沒有如實告知劳坑，保險公司不承擔賠償責任毕谴，未如實告知且情節(jié)嚴重的保費都不返還。
要是沒有后兩句的補充說明距芬，那你確實可以理解“兩年不可抗辯”就是一把尚方寶劍涝开，想砍誰就砍誰，仗劍直指保險公司框仔，不賠不行舀武。但是加上這兩句補充說明，尚方寶劍的權(quán)利就受到了限制离斩，只能砍昏君刺奸臣银舱，是你未如實告知在先，保險公司有權(quán)不賠跛梗。
2. 關(guān)于如實告知
正確理解了“兩年不可抗辯”后寻馏，需要做的就是買保險時一定要如實告知。關(guān)于都需要告知哪些內(nèi)容核偿，是不是所有問題都要交代诚欠？很多朋友存在疑惑。這個不用擔心漾岳，投保時轰绵，保險公司會列一份需要你告知的事項，你只要逐條核對它所詢問的問題是否有發(fā)生在你的身上尼荆，有就填“是”左腔，沒有就填“否”。如果有填“是”的情況耀找，并不代表你一定會被拒保翔悠，這個要視情況而定业崖，請準備好與之對應的檢查資料（醫(yī)院或者體檢機構(gòu)），越詳細越好蓄愁，目的是讓審核的工作人員了解你的病情溅漾，不嚴重的一般也不影響承保妓局。
無論你在哪買保險，如實告知都是必不可少的環(huán)節(jié)，專業(yè)的代理人都會協(xié)助你了解所有需要告知的內(nèi)容惹资。切記驾霜，必不可少的環(huán)節(jié)赶盔。
3. 一點感想
很多人都說保險是騙人的斤程，其實保險并不騙人，是人在騙人乖酬。保險合同上白紙黑字都已經(jīng)寫得清清楚楚了死相，更多是幫你解讀保險的人故意或不故意歪解了合同上的內(nèi)容。保險本身是非常專業(yè)的咬像，要么你不斷武裝自己的保險知識算撮，要么找個專業(yè)的保險規(guī)劃師，才能讓自己明明白白買保險县昂。
希望以上內(nèi)容對大家有幫助肮柜！也歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給更多有需要的人。
讓每個家庭擁有適合自己的保險?Proper insurance for every family
如果你有問題想咨詢或者閱讀更多文章倒彰，可以點擊下面的鏈接
