????? 這本書(shū)的作者阿瑟·J·基翁，弗吉尼亞理工大學(xué)資深金融學(xué)教授悍及，寫(xiě)的很多書(shū)都被作為美國(guó)大學(xué)的金融學(xué)教科書(shū)。基翁在《金融學(xué)期刊》《金融經(jīng)濟(jì)學(xué)期刊》《金融和數(shù)量分析期刊》等雜志上發(fā)表了大量知名學(xué)術(shù)論文悉盆。

????? 這是一本重點(diǎn)介紹理財(cái)基本知識(shí)、概念和原理的經(jīng)典教科書(shū)馋吗，其中包含了有很多已被實(shí)踐證明最為有效的金融理論和實(shí)操方法焕盟。核心內(nèi)容包括理財(cái)投資的 5 個(gè)知識(shí)點(diǎn)：1.知識(shí)是最好的保障；2.凈資產(chǎn)水平及其把握宏粤；3.流動(dòng)資產(chǎn)的認(rèn)識(shí)與管理京髓；4.投資與投機(jī)的區(qū)別；5.復(fù)利的原理及作用商架。理財(cái)投資的 4個(gè)基本概念：1. 信用卡及貸款堰怨；2.高風(fēng)險(xiǎn)與高收益的投資；3. 分散化投資策略蛇摸；4. 保險(xiǎn)备图。

???? 《個(gè)人理財(cái)》這本書(shū)主要針對(duì)的是美國(guó)人的個(gè)人理財(cái)，但理財(cái)中的這些基本概念是相通的赶袄，同時(shí)揽涮，我為你解讀的時(shí)候會(huì)盡量選擇適合我們中國(guó)人借鑒的理財(cái)知識(shí)。

????? 我們很多人都在投資理財(cái)饿肺，希望早日實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”蒋困。但是，對(duì)于理財(cái)中的一些基本概念敬辣，可能有些朋友還不能準(zhǔn)確地把握雪标。也許有人會(huì)問(wèn)，了解這些基本概念有什么用溉跃？會(huì)理財(cái)技巧才能賺錢(qián)呀村刨。真的是這樣嗎？得到訂閱專(zhuān)欄《通往財(cái)富自由之路》的主講人李笑來(lái)撰茎，曾經(jīng)在文章中提到嵌牺，語(yǔ)言學(xué)家告訴我們，如果我們腦子里沒(méi)有一個(gè)概念的話(huà)，我們的腦子就傾向于不去想那個(gè)事情逆粹。相應(yīng)地募疮，如果腦子里的一個(gè)概念不準(zhǔn)確，或者沒(méi)有準(zhǔn)確的定義僻弹，那么你必然沒(méi)辦法正確地思考下去酝锅。李笑來(lái)在中學(xué)時(shí)成績(jī)非常突出，他自稱(chēng)這跟他善于掌握基本概念有關(guān)奢方，比如搔扁，在每學(xué)期剛開(kāi)學(xué)的時(shí)候，他會(huì)先把物理蟋字、化學(xué)課本從頭過(guò)一遍稿蹲，重點(diǎn)學(xué)習(xí)其中的基本概念，這樣等課堂系統(tǒng)學(xué)習(xí)的時(shí)候鹊奖，他就能深刻理解并融會(huì)貫通了苛聘。所以說(shuō)，正確的概念是一切思考的基礎(chǔ)忠聚。掌握基本概念也同樣重要设哗，它能夠幫你在理財(cái)時(shí)，做出正確的判斷两蟀。

????? 我們先來(lái)看看：知識(shí)是最好的保障网梢。提起理財(cái)知識(shí)，很多人的第一反應(yīng)赂毯，可能就是那些晦澀難懂的金融術(shù)語(yǔ)战虏、復(fù)雜的圖表，還有各種經(jīng)濟(jì)學(xué)原理党涕。事實(shí)上烦感，基本的理財(cái)知識(shí)并不難，通過(guò)學(xué)習(xí)理解膛堤，可以快速掌握手趣。比如，我們后面會(huì)陸續(xù)介紹的一些基本概念和知識(shí)肥荔。即便如此绿渣，也許有人還是會(huì)覺(jué)得麻煩，認(rèn)為請(qǐng)個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)就可以高枕無(wú)憂(yōu)了次企。但事實(shí)上怯晕，即使是專(zhuān)業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)幫你制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃潜圃，在實(shí)際操作中缸棵，還是要靠你自己來(lái)執(zhí)行，并承擔(dān)最終責(zé)任谭期，想想看堵第，那些保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)吧凉、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和股票經(jīng)紀(jì)人，他們做事情的出發(fā)點(diǎn)踏志，肯定是為了他們自己的利益阀捅，而不是你的利益。

????? 比如针余，保險(xiǎn)銷(xiāo)售顧問(wèn)為了獲得傭金饲鄙，可能會(huì)竭力向你推銷(xiāo)某一保險(xiǎn)產(chǎn)品，但這其實(shí)并不是你所需要的圆雁；個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)為了獲得豐厚的傭金忍级，可能會(huì)向你大力推銷(xiāo)某類(lèi)共同基金，因?yàn)檫@樣收取的費(fèi)用會(huì)比其他同類(lèi)產(chǎn)品高得多伪朽。因此轴咱，知識(shí)是最好的保障，這其實(shí)也是保護(hù)你自己的唯一途徑烈涮。掌握個(gè)人理財(cái)知識(shí)朴肺，能夠讓你更好地挑選適合你的顧問(wèn)人選，避免吃虧上當(dāng)坚洽。甚至戈稿，你可以不用找理財(cái)顧問(wèn)，自己直接來(lái)做理財(cái)規(guī)劃讶舰。

????? 接下來(lái)器瘪，我們來(lái)看看：凈資產(chǎn)，這是衡量個(gè)人財(cái)富的指標(biāo)绘雁。凈資產(chǎn)是什么呢橡疼？我們知道，資產(chǎn)是你擁有的財(cái)產(chǎn)庐舟，負(fù)債是你從別人那里借來(lái)的東西欣除，而凈資產(chǎn)就是你的總資產(chǎn)減去總負(fù)債，它代表了個(gè)人財(cái)富的積累水平挪略。如果個(gè)人負(fù)債的價(jià)值大于個(gè)人資產(chǎn)的價(jià)值历帚，那么，你的凈資產(chǎn)就是負(fù)數(shù)杠娱。也就是說(shuō)挽牢，你喪失了償付能力，已經(jīng)資不抵債了摊求，很有可能會(huì)破產(chǎn)禽拔。那么，究竟什么樣的凈資產(chǎn)水平才算合適呢？這本書(shū)告訴我們睹栖，要看你的理財(cái)目標(biāo)硫惕，以及你處在哪一個(gè)理財(cái)階段。我們可以想象得到野来，25歲的人其凈資產(chǎn)水平要比45歲的人低得多恼除。但是，究竟哪種財(cái)務(wù)狀況更好呢曼氛？答案并不一定是凈資產(chǎn)水平越高越好豁辉，而是要看誰(shuí)更好地實(shí)現(xiàn)了自己的理財(cái)目標(biāo)。你的理財(cái)規(guī)劃就是管理好你的凈資產(chǎn)舀患，以便早日實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)秋忙。

????? 我們都知道“花錢(qián)總是比存錢(qián)容易”，因此构舟，理財(cái)不是自發(fā)行為灰追，必須要有計(jì)劃。怎么管理凈資產(chǎn)呢狗超？有什么好用的工具嗎弹澎？下面我們來(lái)介紹幾個(gè)好用的理財(cái)工具，它們是個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表努咐、個(gè)人利潤(rùn)表和財(cái)務(wù)比率苦蒿。一個(gè)一個(gè)說(shuō)。

????? 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表渗稍，就是在特定日期內(nèi)說(shuō)明個(gè)人財(cái)務(wù)狀態(tài)的報(bào)表佩迟，也就是說(shuō)明你擁有多少資產(chǎn)，要償還多少負(fù)債竿屹，有多少凈資產(chǎn)报强。個(gè)人利潤(rùn)表，就是幫助你分析收支情況的報(bào)表拱燃，它能告訴你在一段時(shí)間內(nèi)秉溉，你的總收入水平是多少，總開(kāi)支是多少碗誉。而財(cái)務(wù)比率召嘶，就是一系列的比率指標(biāo)，它們會(huì)隨著時(shí)間的變化而變化哮缺，幫你分析當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況弄跌，以及自己是如何管理自己的財(cái)產(chǎn)的。

???? 形象地說(shuō)尝苇，資產(chǎn)負(fù)債表就像是個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的一張快照：它告訴你铛只，在特定時(shí)點(diǎn)上埠胖，你積累了多少財(cái)富。而利潤(rùn)表更像是財(cái)務(wù)的一部電影：它能告訴你在一段時(shí)期內(nèi)格仲，你的錢(qián)從哪兒來(lái)押袍，到哪兒去诵冒。如果你的收入大于支出凯肋，余下的凈收入就可以被用于儲(chǔ)蓄或投資；而如果你的支出大于收入汽馋，利潤(rùn)表就會(huì)告訴你侮东，錢(qián)都去哪兒了，讓你及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題豹芯。一個(gè)有效的利潤(rùn)表悄雅，是不會(huì)讓你在月末的時(shí)候，還不知道這個(gè)月的錢(qián)都花到哪里去了铁蹈。而財(cái)務(wù)比率宽闲，就像是財(cái)務(wù)的溫度計(jì)，能幫助你衡量自己對(duì)財(cái)務(wù)的管理水平握牧，檢查自己的財(cái)務(wù)狀況是否健康容诬。

????? 通常情況下，個(gè)人利潤(rùn)表完全是以現(xiàn)金流為基礎(chǔ)編制的沿腰，也就是說(shuō)览徒，只有真正收到錢(qián)了，你才能記錄為收入颂龙；只有真正把錢(qián)花出去了习蓬，你才能記錄成支出。比如措嵌，你的工資是收入躲叼，但借來(lái)的錢(qián)肯定就不能算收入了；你用信用卡買(mǎi)了立體音響企巢，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)在個(gè)人利潤(rùn)表上押赊，但你還錢(qián)給銀行或信用卡公司的時(shí)候，這筆支出就會(huì)出現(xiàn)在利潤(rùn)表上了包斑。所以流礁，利潤(rùn)表能真實(shí)地反映個(gè)人和家庭的現(xiàn)金流情況。

????? 凈資產(chǎn)就是你的總資產(chǎn)減去總負(fù)債罗丰，這個(gè)差值最好是正數(shù)神帅。當(dāng)然，凈資產(chǎn)水平也不是越高越好萌抵，衡量的標(biāo)準(zhǔn)找御，要看是不是實(shí)現(xiàn)了自己的理財(cái)目標(biāo)元镀。如果凈資產(chǎn)是負(fù)數(shù)，就需要警醒了霎桅，這意味著你已經(jīng)資不抵債了栖疑。事實(shí)上，無(wú)論你賺多賺少滔驶，成功理財(cái)?shù)年P(guān)鍵都在于控制遇革，所以管理凈資產(chǎn)就顯得很有必要，這里揭糕，主要為你介紹了三個(gè)好用的理財(cái)工具萝快，它們是：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表、個(gè)人利潤(rùn)表和財(cái)務(wù)比率著角。用好這三個(gè)工具揪漩，你就能時(shí)時(shí)知道自己的財(cái)務(wù)健康狀況，也能更好地實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)了吏口。

????? 接下來(lái)奄容，我們看看：流動(dòng)資產(chǎn)管理。說(shuō)起流動(dòng)資產(chǎn)产徊，它就像現(xiàn)金一樣方便昂勒，指的是比較容易兌現(xiàn)的投資和資金，比如囚痴，你的銀行儲(chǔ)蓄叁怪、支票賬戶(hù)、貨幣市場(chǎng)共同基金深滚。如果把流動(dòng)資產(chǎn)看作是一個(gè)蓄水池奕谭，收入就相當(dāng)于流進(jìn)蓄水池的水，而生活開(kāi)支就像是流出蓄水池的水痴荐。實(shí)際上血柳，錢(qián)總是進(jìn)進(jìn)出出，保持一定規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)生兆，你就可以有效地避免“蓄水池”干涸难捌。誰(shuí)也不想自己的流動(dòng)資產(chǎn)像水一樣全部蒸發(fā)掉吧？因?yàn)榭梢噪S時(shí)兌現(xiàn)鸦难，流動(dòng)資產(chǎn)的收益就比較低根吁，風(fēng)險(xiǎn)也自然比較低。那為什么要持有流動(dòng)資產(chǎn)呢合蔽？一方面可以讓你獲得投資收益击敌，雖然現(xiàn)在的銀行利率并不高，但總比你把現(xiàn)金拿在手上要強(qiáng)吧拴事；另一方面沃斤，它也不會(huì)影響你使用圣蝎，你可以隨時(shí)把流動(dòng)資產(chǎn)兌現(xiàn)出來(lái)，應(yīng)對(duì)緊急情況衡瓶。

?????? 流動(dòng)資產(chǎn)的管理就非常重要徘公，那持有多少流動(dòng)資產(chǎn)，以何種方式持有呢哮针？如果流動(dòng)資產(chǎn)太少关面，會(huì)很危險(xiǎn)，因?yàn)椴蛔阋詰?yīng)急诚撵，很有可能會(huì)動(dòng)用其他資產(chǎn)缭裆，比如键闺，賣(mài)房寿烟，這樣的成本實(shí)在太高了；而反過(guò)來(lái)辛燥，如果持有的流動(dòng)資產(chǎn)太多筛武，就意味著你的資金回報(bào)太低，也實(shí)在不劃算挎塌，會(huì)影響你實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)徘六。所以，你需要在資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益性之間保持平衡榴都，選擇一個(gè)合適的比例持有應(yīng)急資金待锈。

????? 比如，有經(jīng)驗(yàn)顯示嘴高，把相當(dāng)于6個(gè)月的生活開(kāi)支作為應(yīng)急資金儲(chǔ)備比較合適竿音。這筆錢(qián)需要長(zhǎng)期持有，不能輕易動(dòng)用拴驮。當(dāng)然春瞬，一開(kāi)始你存這筆錢(qián)時(shí)可能會(huì)非常困難，因?yàn)槊總€(gè)月的工資就那么點(diǎn)兒套啤，而想要買(mǎi)的東西卻那么多宽气，所以，你需要采取一些辦法來(lái)克制自己潜沦。比如萄涯，你去銀行辦理一項(xiàng)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，每個(gè)月發(fā)工資的時(shí)候唆鸡，銀行會(huì)自動(dòng)扣轉(zhuǎn)一筆錢(qián)到另一個(gè)賬戶(hù)內(nèi)涝影，作為應(yīng)急資金備存，這樣喇闸，你就可以少一些糾結(jié)了袄琳。當(dāng)你存夠了這筆應(yīng)急資金之后询件，就可以考慮其他收益相對(duì)較高的投資了。

????? 那么唆樊，以什么樣的方式持有流動(dòng)資產(chǎn)會(huì)比較好呢宛琅？一些理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇，比如逗旁，貨幣市場(chǎng)共同基金嘿辟、國(guó)庫(kù)券以及儲(chǔ)蓄債券等。具體選擇買(mǎi)哪家的產(chǎn)品片效，可以從四個(gè)角度來(lái)考慮：

?????? 那么红伦，以什么樣的方式持有流動(dòng)資產(chǎn)會(huì)比較好呢？一些理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇淀衣，比如昙读，貨幣市場(chǎng)共同基金、國(guó)庫(kù)券以及儲(chǔ)蓄債券等膨桥。具體選擇買(mǎi)哪家的產(chǎn)品蛮浑，可以從四個(gè)角度來(lái)考慮：

?????? 一是，哪家金融機(jī)構(gòu)能夠提供你所需要的服務(wù)只嚣？比如沮稚，你想開(kāi)立一個(gè)支票賬戶(hù)、貨幣市場(chǎng)賬戶(hù)册舞，或者是需要申請(qǐng)一筆4萬(wàn)元的住房貸款蕴掏，那你就從可以提供這些服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中去挑選；二是调鲸，問(wèn)問(wèn)自己盛杰，這筆投資安全嗎？有擔(dān)保嗎线得？這家金融機(jī)構(gòu)可靠嗎饶唤？如果答案都是肯定的，那就可以選擇贯钩；三是募狂，與所需服務(wù)相關(guān)的成本和收益是多少？比如角雷，你可以看一下祸穷，這家金融機(jī)構(gòu)有沒(méi)有設(shè)定最低儲(chǔ)蓄要求，有沒(méi)有要收取的其他隱性費(fèi)用勺三。如果有雷滚，就要慎重考慮了。對(duì)你而言吗坚，追求的目標(biāo)肯定是成本最低祈远，收益最高呆万；第四，你還要考慮服務(wù)是否便利车份，盡量挑選一家地理位置和營(yíng)業(yè)時(shí)間都更方便的金融機(jī)構(gòu)吧谋减。

?????? 選好了適合自己的金融機(jī)構(gòu)，接下來(lái)扫沼，你可以找機(jī)會(huì)結(jié)識(shí)銀行經(jīng)理并跟他聊一聊出爹，你跟金融機(jī)構(gòu)之間的“私交”越融洽，就越能獲得滿(mǎn)足自身要求的服務(wù)缎除，而且严就，你對(duì)自己的投資決策也會(huì)感到滿(mǎn)意。當(dāng)然器罐，你也不要把自己綁定在某一家金融機(jī)構(gòu)梢为。事實(shí)上，每家金融機(jī)構(gòu)都有自己的優(yōu)勢(shì)技矮，能夠提供各種各樣不同的服務(wù)抖誉，收費(fèi)水平也存在差異殊轴。你可以把各家金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)組合起來(lái)衰倦，挑選最有利、最符合需求的服務(wù)旁理。此外樊零，你也許會(huì)認(rèn)為，把錢(qián)放在任何金融機(jī)構(gòu)都是安全的孽文，其實(shí)不然驻襟，金融機(jī)構(gòu)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)時(shí)芋哭，實(shí)際上損失的就是你的資金沉衣，因此，一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)為存款購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)减牺。了解這一點(diǎn)也非常重要豌习。

?????? 我們來(lái)總結(jié)一下流動(dòng)資產(chǎn)的管理。持有流動(dòng)資產(chǎn)非常必要拔疚，它可以讓你有應(yīng)急之需時(shí)不至于手忙腳亂肥隆，通常情況下，把相當(dāng)于6個(gè)月的生活開(kāi)支作為應(yīng)急資金儲(chǔ)備比較合適稚失。平時(shí)栋艳，可以把這部分資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)方便兌現(xiàn)現(xiàn)金的理財(cái)產(chǎn)品，還能有一定的利息收入句各，在選擇投資機(jī)構(gòu)的時(shí)候吸占，要考慮這家機(jī)構(gòu)能否提供滿(mǎn)足自己需求的理財(cái)產(chǎn)品晴叨、是否有保險(xiǎn)公司的擔(dān)保，收費(fèi)是否合理矾屯，是不是離家比較近便篙螟，當(dāng)然，別忘了考慮保險(xiǎn)公司擔(dān)保額度的問(wèn)題问拘，把超出擔(dān)保額度的資金另放在其他賬戶(hù)里遍略。

?????? 下面，我們來(lái)看看：投資和投機(jī)的區(qū)別骤坐。相信很多人都分不清楚绪杏，投資和投機(jī)這兩個(gè)概念究竟有什么不同。你可能會(huì)想纽绍，不都是賺錢(qián)嘛蕾久。事實(shí)上，投資和投機(jī)的關(guān)鍵區(qū)別拌夏，在于是否能夠創(chuàng)造價(jià)值僧著。所謂投資，就是能夠創(chuàng)造價(jià)值的障簿，也就是說(shuō)盹愚，你投資賺了錢(qián)以后，把賺的錢(qián)進(jìn)行再投資站故，這樣你的投資品本身升值了皆怕。比如，房東收取的租金西篓、儲(chǔ)蓄獲得的利息愈腾、炒股的股息收入或者股票本身升值了∑窠颍可以說(shuō)虱黄，你投資的越多，獲得的收益也就越多吮成。而投機(jī)呢橱乱，就像是賭博，它不是通過(guò)讓資產(chǎn)創(chuàng)造價(jià)值來(lái)獲得收益赁豆，它的收益完全取決于市場(chǎng)的供求關(guān)系仅醇，比如，當(dāng)供小于求時(shí)魔种，價(jià)格就會(huì)抬高析二，你交易出去越多就獲利越多。因此，投機(jī)者的心態(tài)更像賭徒叶摄，總是期望能大賺一筆属韧，這類(lèi)資產(chǎn)的市場(chǎng)需求變化非常快蛤吓，投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)也就非常大宵喂，例如，金幣未來(lái)也許會(huì)很值錢(qián)会傲，但前提是有人愿意付這么多錢(qián)來(lái)買(mǎi)它們锅棕。相比之下，投資的風(fēng)險(xiǎn)要小于投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)淌山。

?????? 投資和投機(jī)的區(qū)別裸燎。關(guān)鍵在于是否能夠創(chuàng)造價(jià)值，以及風(fēng)險(xiǎn)的大小不同泼疑。投資是能夠創(chuàng)造價(jià)值的德绿，而投機(jī)更像是賭博；投資能讓資本升值退渗，投資的越多移稳，獲得的收益也就越多，而投機(jī)更依賴(lài)于市場(chǎng)供求会油，可能讓你一夜暴富个粱，也可能讓你瞬間破產(chǎn)；投資的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小钞啸，而投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)則比較大几蜻。

?????? 接下來(lái)，我們來(lái)看看復(fù)利体斩。所謂復(fù)利，說(shuō)白了就是利滾利颖低，你把已經(jīng)獲得的投資收益或利息進(jìn)行再投資絮吵，這樣，你不僅可以獲得原始投資本金產(chǎn)生的利息忱屑，還能獲得再投資利息產(chǎn)生的利息蹬敲。用這種方法，你就可以賺到更多的利息莺戒，也就是利上加利伴嗡。

?????? 比如，你把1000元存入年利率為6%的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)从铲，那么瘪校，在第一年末，你獲得的收益是60塊錢(qián)项鬼，加上你儲(chǔ)蓄賬戶(hù)里的本金1000元柱彻，你此時(shí)的賬戶(hù)余額是1060元。到了第二年末煤墙，你獲得的利息是多少錢(qián)呢麻惶？?jī)蓚€(gè)60元馍刮，也就是120元嗎？當(dāng)然不是窃蹋，而是一百二十三塊六卡啰，這多出的三塊六毛錢(qián)是哪來(lái)的呢？就是你第一年存款的利息那60塊錢(qián)產(chǎn)生的警没，也就是利息再生利息碎乃。你可別小看這三塊六毛錢(qián)，如果本金額度大了惠奸，或者時(shí)間長(zhǎng)了梅誓，它所帶來(lái)的差別可就大了去了。

?????? 比如佛南，1626年梗掰，彼得·米努易特用總價(jià)值為24美元的小玩意和珠寶首飾，從美國(guó)土著人手里買(mǎi)下了曼哈頓島嗅回。如果在1626年末及穗，美國(guó)土著人按每年8%的復(fù)利把這筆錢(qián)投資的話(huà)，到了2012年末绵载，也就是386年以后埂陆，這24美元將會(huì)變成191.3萬(wàn)億美元，這無(wú)疑已經(jīng)足夠買(mǎi)回整個(gè)曼哈頓了娃豹，可惜他們沒(méi)有做這個(gè)投資焚虱。

?????? 復(fù)利的好處不僅在于利滾利，這里面有一個(gè)更加關(guān)鍵的點(diǎn)懂版，在于鹃栽，復(fù)利周期越短，你賺錢(qián)的速度就會(huì)越快躯畴。也就是說(shuō)民鼓，利息的支付速度越快，你拿到這些利息的速度就會(huì)越快蓬抄，這樣丰嘉，你就可以立即進(jìn)行再投資，獲得更多的利息嚷缭。說(shuō)白了饮亏，復(fù)利周期越短，你賺錢(qián)越快，也就會(huì)更容易賺到錢(qián)克滴。那么逼争，我們要怎樣利用復(fù)利服務(wù)于我們的生活呢？可以這么說(shuō)劝赔，你越早開(kāi)始為退休或者長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)攢錢(qián)誓焦，你就可以縮短攢錢(qián)過(guò)程所帶來(lái)的痛苦。

?????? 比如着帽，一對(duì)同在一家公司工作的雙胞胎姐妹杂伟，決定為35年后的退休生活攢錢(qián)。假設(shè)她們?cè)谖磥?lái)35年內(nèi)的投資回報(bào)率均為8%仍翰。姐姐只在未來(lái)35年內(nèi)的前10年每年年底投資2000元赫粥，一共投資了2萬(wàn)元。而妹妹則是在前10年不攢錢(qián)予借，在余下的25年里每年年底投資2000元越平，一共投資了5萬(wàn)元。當(dāng)她們退休時(shí)灵迫，盡管姐姐只投資了10年秦叛，而妹妹投資了25年，但是瀑粥，姐姐將會(huì)積累20萬(wàn)元挣跋，而妹妹只積累了15萬(wàn)元。這就說(shuō)明了狞换，時(shí)間在復(fù)利計(jì)算過(guò)程中的力量避咆。如果你管理得當(dāng)，時(shí)間就是你握在手里的王牌修噪，它會(huì)讓你的錢(qián)包出人意料地飽滿(mǎn)查库。

?????? 讓我們?cè)賮?lái)回顧一下復(fù)利的威利。復(fù)利割按，說(shuō)白了就是利滾利膨报，也就是利上加利。它發(fā)揮威利的關(guān)鍵在于時(shí)間适荣，如果時(shí)間足夠長(zhǎng)，貨幣的價(jià)值就會(huì)足夠大院领。同時(shí)弛矛，復(fù)利的周期越短，你賺錢(qián)的速度就會(huì)越快比然。所以丈氓，早點(diǎn)動(dòng)手投資，是一個(gè)非常明智的選擇。

????? 在上半部分我們介紹了知識(shí)是最好的保障万俗、凈資產(chǎn)湾笛、流動(dòng)資產(chǎn)管理、投資和投機(jī)的區(qū)別闰歪，以及復(fù)利這五個(gè)理財(cái)中的基本概念嚎研。