公司繳15年社保與個(gè)人繳15年社保票堵，
退休的時(shí)候，
到手的養(yǎng)老金有什么差距逮栅？
哪一種繳納方式的養(yǎng)老金更高悴势？
哪一種更劃算？
下面就來(lái)好好聊一聊措伐！
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一般來(lái)說(shuō)：企業(yè)繳納社保15年和個(gè)人繳納社保15年特纤，退休后的養(yǎng)老金還是有一定差距的。
除非繳費(fèi)年限侥加、繳費(fèi)基數(shù)捧存、退休時(shí)間地點(diǎn)等所有因素都一致，退休后的養(yǎng)老金才有可能一致担败，但是發(fā)生這種事件的概率的可能性微乎其微昔穴。
大家可能會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)——認(rèn)為實(shí)際繳費(fèi)年限相同，退休后的養(yǎng)老金就一定相同提前。
這種想法是錯(cuò)誤的吗货。
因?yàn)橛绊戰(zhàn)B老金的因素不止繳費(fèi)年限一個(gè)，對(duì)于企業(yè)參保和個(gè)人參保來(lái)說(shuō)狈网，它們屬于兩種不同的繳費(fèi)方式宙搬。
造成差異的主要因素有3個(gè)：
一是繳費(fèi)基數(shù)；
二是退休年齡拓哺；
三是退休前上一年度全口徑（或在崗）平均工資勇垛。
企業(yè)繳納社保和個(gè)人繳納社保
繳費(fèi)方式有哪些差異?
1）企業(yè)繳納的社保屬于城鎮(zhèn)職工社保。
企業(yè)承擔(dān)統(tǒng)籌部分費(fèi)用（養(yǎng)老保險(xiǎn)比例16%）士鸥，個(gè)人承擔(dān)個(gè)人部分費(fèi)用(養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為8%)闲孤，由企業(yè)代扣代繳。
2）個(gè)人繳納的社保分為兩種础淤，一是城鎮(zhèn)職工社保崭放；二是城鄉(xiāng)居民社保。
個(gè)人可以選擇按照靈活就業(yè)人員方式繳納城鎮(zhèn)職工社保鸽凶，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例20%（12%計(jì)入統(tǒng)籌賬戶币砂，8%計(jì)入個(gè)人賬戶），按月繳費(fèi)玻侥；
也可以選擇繳納城鄉(xiāng)居民社保决摧，按年繳費(fèi)，繳費(fèi)成本相對(duì)較低。
提醒：
■ 如果個(gè)人選擇按照靈活就業(yè)人員方式繳納社保掌桩，那么與企業(yè)參保繳納的同屬城鎮(zhèn)職工社保边锁。
但是，繳費(fèi)成本要高于企業(yè)參保波岛。
■ 如果個(gè)人選擇參加城鄉(xiāng)居民社保茅坛，那么與企業(yè)參保屬于不同的社保繳費(fèi)方式。
■ 但是则拷，繳費(fèi)成本要低于企業(yè)參保贡蓖，相對(duì)來(lái)說(shuō)，退休后的養(yǎng)老金也要低于企業(yè)參保人員煌茬。
企業(yè)繳納和個(gè)人繳納社保
退休后的養(yǎng)老金差距有哪些?
（一）企業(yè)參保和個(gè)人參保繳納的同為城鎮(zhèn)職工社保
假設(shè)：有A斥铺、B、C坛善、D四名職工晾蜘，A職工屬于企業(yè)參保，B眠屎、C剔交、D職工屬于個(gè)人參保(按靈活就業(yè)人員參保)。
四者繳費(fèi)年限均為15年组力，15年的加權(quán)年均全口徑平均工資為5000元
■A職工年均應(yīng)付工資為5000元
■B職工選擇按照年均繳費(fèi)基數(shù)100%（5000元）檔位繳納社保
■C和D職工選擇按照年均繳費(fèi)基數(shù)60%（3000元）檔位繳納社保
■A省容、B抖拴、C職工50歲退休燎字，D職工55歲退休，三者均在2020年滿法定退休年齡阿宅，退休前上年度全口徑平均工資為10000元候衍。
A、B洒放、C蛉鹿、D四名職工退休后的養(yǎng)老金為多少？
1）指標(biāo)解釋
（1）基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金（本案例中忽略過(guò)渡性養(yǎng)老金往湿、個(gè)人賬戶利息妖异、通貨膨脹等因素）；
（2）企業(yè)參保個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額=繳費(fèi)基數(shù)*8%*12*繳費(fèi)年限领追；
（3）個(gè)人繳費(fèi)成本=繳費(fèi)基數(shù)*選檔比例*20%*12*繳費(fèi)年限他膳；
（4）企業(yè)參保回本時(shí)間=個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額/基本養(yǎng)老金/12绒窑；
（5）個(gè)人參弊厮铮回本時(shí)間=個(gè)人繳費(fèi)成本/基本養(yǎng)老金/12；
（6）50歲退休，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)195個(gè)月蟀俊；55歲退休钦铺，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為170個(gè)月。
2）測(cè)算分析
（1）A職工
養(yǎng)老金：
1500+369=1869元/月肢预；
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月矛洞；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
5000*8%*100%*12*15/195=369元/月；
個(gè)人繳費(fèi)成本：
5000*8%*12*15=72000元烫映；
回本時(shí)間：
72000/1869/12=3.2年缚甩。
（2）B職工
養(yǎng)老金：
1500+369=1869元/月；
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月窑邦；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
5000*8%*100%*12*15/195=369元/月擅威；
個(gè)人繳費(fèi)成本：
5000*20%*100*12*15=180000元；
回本時(shí)間：
180000/1869/12=8年冈钦。
（3）C職工
養(yǎng)老金：
1200+222=1422元/月郊丛；
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元/月；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
5000*8%*60%*12*15/195=222元/月瞧筛；
個(gè)人繳費(fèi)成本：
5000*20%*60%*12*15=108000元厉熟；
回本時(shí)間：
108000/1422/12=6年。
（4）D職工
養(yǎng)老金：
1200+254=1454元/月较幌；
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元/月揍瑟；
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
5000*8%*60%*12*15/170=254元/月；
個(gè)人繳費(fèi)成本：
5000*20%*60%*12*15=108000元乍炉；
回本時(shí)間：
108000/1454/12=6年绢片。
通過(guò)對(duì)A、B岛琼、C底循、D四名職工退休養(yǎng)老金的對(duì)比分析可知：
（1）A職工與B職工比較：
退休年齡相同，繳費(fèi)年限相同槐瑞，繳費(fèi)基數(shù)相同熙涤，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額等因素也相同，養(yǎng)老金均為1869元/月困檩。但是祠挫，A職工回本時(shí)間3.2年，B職工回本時(shí)間為8年悼沿。
相對(duì)來(lái)說(shuō)等舔，B職工比A職工的繳費(fèi)成本高了10.8萬(wàn)元（多承擔(dān)了12%的養(yǎng)老統(tǒng)籌費(fèi)用）。
（2）A職工與C職工比較：
退休年齡相同显沈，繳費(fèi)年限相同软瞎，繳費(fèi)基數(shù)不同逢唤，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額不同。
A職工比C職工每月養(yǎng)老金多447元涤浇。
A職工回本時(shí)間3.2年鳖藕，C職工回本時(shí)間為6年。相對(duì)來(lái)說(shuō)只锭，A職工比C職工繳費(fèi)成本少了3.6萬(wàn)元（多承擔(dān)了12%的養(yǎng)老統(tǒng)籌費(fèi)用）著恩。
（3）A職工與D職工比較：
退休年齡不相同，繳費(fèi)年限相同蜻展，繳費(fèi)基數(shù)不同喉誊，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額不同，A職工比D職工每月養(yǎng)老金多415元纵顾。
A職工回本時(shí)間3.2年伍茄，D職工回本時(shí)間為6年。
相對(duì)來(lái)說(shuō)施逾，A職工比D職工繳費(fèi)成本少了3.6萬(wàn)元（多承擔(dān)了12%的養(yǎng)老統(tǒng)籌費(fèi)用）敷矫。而且，A職工比D職工早退休5年汉额，多領(lǐng)5年養(yǎng)老金（共計(jì)11.21萬(wàn)元）曹仗。
（4）B職工和C職工相比：
退休年齡相同，繳費(fèi)年限相同蠕搜，繳費(fèi)基數(shù)不同怎茫，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額不同。B職工比C職工每月多447元妓灌，但是回本時(shí)間少了2年轨蛤，繳費(fèi)成本多了7.2萬(wàn)元。
（5）C職工和D職工相比：
退休年齡不同旬渠，繳費(fèi)年限相同俱萍，繳費(fèi)基數(shù)相同端壳，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額相同告丢。C職工比D職工早退5年，多領(lǐng)8.5萬(wàn)元的養(yǎng)老金损谦。
（二）企業(yè)參保為城鎮(zhèn)職工社保岖免，個(gè)人參保為城鄉(xiāng)居民社保，差距有多大照捡？
1）差距有多大：
根據(jù)2020年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：城鄉(xiāng)居民月均養(yǎng)老金約為152元颅湘，城鎮(zhèn)職工月均養(yǎng)老金約為3100元，二者相差20倍栗精。
2）產(chǎn)生差距的原因：
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)按年繳費(fèi)闯参，最低100元/年瞻鹏，最高如北京9000元/年；額外還有政府的補(bǔ)貼鹿寨，平均約100元/年新博；基礎(chǔ)養(yǎng)老金方面，最低80元脚草，最高如上海1100元赫悄。
整體來(lái)說(shuō)，城鄉(xiāng)居民社保繳費(fèi)成本低馏慨；按照多繳多得的原則埂淮，相同繳費(fèi)年限，一定要比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低写隶。
圖片
當(dāng)繳費(fèi)方式倔撞、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)慕趴、個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額误窖、退休年齡、退休城市秩贰、退休前上年度全口徑平均工資相同時(shí)霹俺；
企業(yè)參保和個(gè)人參保退休后的每月的養(yǎng)老金是一致的。
企業(yè)參保和個(gè)人參保的主要差別：
社保繳費(fèi)比例不同毒费，企業(yè)參保的員工丙唧，只需要繳納個(gè)人部分即可；
個(gè)人參保需要承擔(dān)統(tǒng)籌和個(gè)人的全部費(fèi)用觅玻，繳費(fèi)成本高想际。
另外持痰，企業(yè)繳納的是五險(xiǎn)一金蒜茴；個(gè)人主要繳納的是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，企業(yè)參保人享受的保險(xiǎn)范圍更高多搀。
那么選擇什么樣的方式繳納好一些呢畸悬？
如果說(shuō)你在公司里面上班侧甫，由公司為你繳納公司的部分，個(gè)人繳納個(gè)人的部分蹋宦；
這種情況下你就選擇公司繳納就行了披粟，因?yàn)楣緸槟憷U納，它能夠?yàn)槟惴謸?dān)一些負(fù)擔(dān)冷冗。
如果說(shuō)你是自己全額承擔(dān)您的社保繳費(fèi)守屉，那么建議你選擇靈活就業(yè)方式更劃算——但是有一個(gè)限定條件，就是必須是本地戶口蒿辙。
也就是說(shuō)拇泛，你只有在戶口所在地才能夠以靈活就業(yè)的方式申請(qǐng)社保繳納滨巴。
