解剖產(chǎn)品的文章有很多，百年與華夏的中癥產(chǎn)品尉共，之前也有很多人扒過褒傅，靜下心來，翻閱條款袄友，發(fā)現(xiàn)除了一些表面的東西殿托，還有很多細節(jié)也值得探究。
我也許不是分析得最到位的剧蚣，但是我會在自己的能力范圍里做足功課再落筆支竹。
首先，我在浙江市場鸠按，目前就百年康倍保與華夏華夏福多倍保兩款有中癥責任的保險產(chǎn)品礼搁。中癥簡單來說，就是輕癥之上目尖，重疾未滿馒吴，在中癥的很多種疾病定義中，也是直接表達為“未達到重大疾病的給付標準”。有人會說饮戳，保險公司又在出花樣了豪治，那么這個花樣到底值不值得客戶掏錢買單，我們還是從具體的產(chǎn)品來尋找答案莹捡。
一）產(chǎn)品基本形態(tài)PK
從產(chǎn)品基本形態(tài)來看鬼吵，采用打分制滿分5分的話，康倍保4.5分篮赢，多倍保4分齿椅。
康倍保加分項：1）三次重疾和輕癥的賠付比例遞增
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2）18周歲前身故賠付3倍保費
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?3）投保人豁免含中癥爆捞，并且重疾／中癥／輕癥種類與主險相同
? ? ? ? ? ? 減分項：1）重疾分為4組捏顺，惡性腫瘤與其它31種重疾歸為一組
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2）對醫(yī)院的定義相對死板
多倍保加分項：1）重疾分為5組，惡性腫瘤與其它12種重疾歸為一組
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2）有疾病終末期責任
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 3）身故／全殘／疾病終末期賠付金額大于等于保額
? ? ? ? ? ?減分項：1）投保人豁免疾病種類與主險不同步
其它的都不用多說凑兰，一看就能懂寥茫，醫(yī)院的定義這個我截圖給大家看一下遣蚀，平時你不太會注意的哦。
一般條款中纱耻，對醫(yī)院的定義都直接是國家衛(wèi)生部評定的二級或以上公立醫(yī)院芭梯，但是百年這里是定點醫(yī)院，在百年官網(wǎng)中我查了一下我所在的城市弄喘，居然沒有定點醫(yī)院（有點生氣玖喘，好歹我們也是party的誕生地），那也就是說蘑志，如果我是百年的客戶累奈，看病之前我還得先經(jīng)百年同意，這不就是無端多出點事情嘛急但。
二）中癥的種類
亮點不就是中癥嘛澎媒，那么中癥拉出來看看嘍，雖然同樣都是20種波桩，仔細看了才會知道此20非彼20戒努。
中癥有一部分是以往產(chǎn)品中的輕癥提高了疾病程度變成了中癥，雙方各20種里镐躲，有14種是重疊的柏卤，在重疊的14種里，對于疾病定義匀油，有3種是有差異的缘缚，中都類風濕性關(guān)節(jié)炎一個是基本生活能力的六項需要都滿足，一個只要滿足兩項敌蚜，其它的參見表格桥滨，不一一贅述。
在這部分，康倍保4分齐媒，多倍保4.5分
3）費率
康倍保在40周歲前還有30年交蒲每，為了比較更加直觀，這里都采用的是20年交喻括。個人更傾向于健康險30年交邀杏，一來是降低年交保費的費用，二來被保險人有豁免功能唬血，也是增加了杠桿的作用望蜡。
這個費率對于多次賠付的產(chǎn)品來說，并不算高拷恨，我們橫向比較幾款多次賠付的產(chǎn)品來看一下脖律。
我們能看到，這兩款含有中癥的多次賠付產(chǎn)品與市場上其他的多次賠付產(chǎn)品相比腕侄，價格相差并不大小泉，多倍保甚至更加便宜，但是價格并不是選擇產(chǎn)品最主要的因素冕杠，關(guān)鍵還是看責任微姊。
在費率上，康倍保4分分预，多倍保4.5分
總結(jié)：綜合來看兢交，這兩款產(chǎn)品各有優(yōu)缺點，個人覺得華夏華夏福多倍保比百年康倍保更有優(yōu)勢噪舀，一個12.5分魁淳，一個13分飘诗。還有一個偏心的地方是百年在我這個城市并沒有分支機構(gòu)与倡，而華夏有，雖然現(xiàn)在理賠很多可以通過互聯(lián)網(wǎng)昆稿，但是從客戶的角度出發(fā)纺座，有無機構(gòu)依然是他們關(guān)注比較多的一點。
最后補充一句溉潭，這兩款產(chǎn)品都可以附加百萬醫(yī)療净响，百年的賣點是質(zhì)子醫(yī)院也可以報銷，華夏的賣點是500萬額度終身續(xù)保喳瓣。沒有誰好誰不好馋贤，只是提醒客戶一點，主次不要顛倒畏陕，百萬醫(yī)療是錦上添花的產(chǎn)品配乓，主要的還是健康險，如果人人都只要花幾百塊錢就解決幾百萬的醫(yī)療開銷，那么我們早就是共產(chǎn)主義社會了犹芹，不要被過度的營銷包裝迷惑了雙眼崎页。
