長路漫漫鹊汛,人工智能怎樣帶飛金融行業(yè)

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人工智能萧芙,一個越來越火熱的名詞,包括但不限于BAT的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都對其趨之若鶩寓搬。大量資金的注入珍昨,人才的培養(yǎng),戰(zhàn)略的制定句喷,為的是在繼移動互聯(lián)網(wǎng)后的智能互聯(lián)網(wǎng)浪潮中占有一席之地镣典。如今,其已深刻的影響到了我們生活中的各行各業(yè)唾琼,諸如:金融兄春、電商、物流父叙、出行神郊、媒體和工業(yè)肴裙,并且?guī)椭@些行業(yè)的進行優(yōu)化和發(fā)展趾唱。

前段時間的四大銀行聯(lián)手BATJ事件一度令各個媒體高潮,成為人們茶余飯后的談資蜻懦。而我們作為互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的個體甜癞,必定不能獨善其身,它的一舉一動都可能深刻的影響我們的生活宛乃。所以我們更應(yīng)該剝開現(xiàn)象看本質(zhì)悠咱,是什么導(dǎo)致作為傳統(tǒng)金融豪門的銀行低下高貴的頭顱蒸辆,去和他們以前看不上的“金融門口的野蠻人”合作呢?

顯然是利益析既,是互聯(lián)網(wǎng)公司躬贡,或者說互聯(lián)網(wǎng)金融所擁有的技術(shù),是人工智能的價值眼坏。那么人工智能到底對金融行業(yè)有什么價值呢拂玻?下面筆者就帶大家了解下:

一、精準(zhǔn)營銷和個性化推薦:

處在這樣一個信息交匯的時代宰译,并不是每一條客戶信息對于特定的機構(gòu)都是有價值的檐蚜。而人工智能就可以從這些紛亂的信息流中找到有利于自己的!從而做的一對一服務(wù)沿侈,即精準(zhǔn)營銷和個性化推薦闯第。

商業(yè)智能在廣告營銷領(lǐng)域的主要應(yīng)用為精準(zhǔn)營銷與個性化推薦,兩者均通過用戶數(shù)據(jù)缀拭,對用戶貼標(biāo)簽咳短,并基于產(chǎn)品特征與投放需求,建立不同的決策模型進行營銷蛛淋;兩者最大的不同在于诲泌,精準(zhǔn)營銷用于引流獲客階段,以短信或優(yōu)惠券的方式進行營銷铣鹏,提升響應(yīng)率敷扫,優(yōu)化企業(yè)運營;個性化推薦用于留存促活階段诚卸,使得消費者在最合適的時間葵第,以最恰當(dāng)?shù)姆绞剑@得最合意的產(chǎn)品合溺、資訊以及服務(wù)的推薦卒密。


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二、智能投顧:

傳統(tǒng)的投資顧問相當(dāng)于私人銀行中的客戶經(jīng)理通過與客戶的深度溝通棠赛,結(jié)合客戶個人的風(fēng)險偏好和理財目標(biāo)哮奇,傳達(dá)給后臺技術(shù)人員制定理財配置模型,再由客戶經(jīng)理將此方案給到客戶睛约;智能投顧可被理解為將私人銀行的后臺標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)線上化鼎俘。相比傳統(tǒng)投顧,智能投顧擁有可簡化流程辩涝、適合全民理財贸伐、可定制短/中/長多周期投資方案、可進行風(fēng)險預(yù)警等優(yōu)勢怔揩,同時可以對客戶實施一對多服務(wù)捉邢,即一臺人工智能對多名客戶同時服務(wù)脯丝,相對于人工間的一對一服務(wù),顯然節(jié)約了時間和成本伏伐。

三宠进、金融風(fēng)控:

對于風(fēng)險及時且有效的識別、預(yù)警藐翎、防控一直是金融機構(gòu)的核心砰苍。金融風(fēng)控強調(diào)數(shù)據(jù)與技術(shù),智能風(fēng)控企業(yè)結(jié)合高維度的大數(shù)據(jù)阱高,利用決策樹赚导、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等機器學(xué)習(xí)技術(shù),針對信貸評級赤惊、授信吼旧、貸后預(yù)警,反欺詐等場景提供解決方案未舟,傳統(tǒng)金融機構(gòu)由過去的以經(jīng)驗或小量數(shù)據(jù)對風(fēng)險進行把控圈暗,到現(xiàn)在以大數(shù)據(jù)及技術(shù)進行風(fēng)控,實現(xiàn)金融風(fēng)控升級裕膀。但同時员串,精細(xì)化運營全覆蓋也是風(fēng)控市場需考慮的關(guān)鍵點,即從系統(tǒng)的第一層出發(fā)昼扛,做全流程的金融風(fēng)控寸齐,識別真正符合金融產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)客戶,當(dāng)潛在用戶的信用存在風(fēng)險時抄谐,應(yīng)從營銷端就避免引入此類風(fēng)險用戶渺鹦。

四、投研分析:

通過不同算法與模型蛹含,人工智能去重毅厚、數(shù)據(jù)排序、實體發(fā)現(xiàn)浦箱、實體關(guān)聯(lián)吸耿、領(lǐng)域知識圖譜等,最終生成可視化投研報告酷窥。與人工分析生成的報告不同咽安,機器人報告最大的優(yōu)勢在于生成快、可以清晰明了的將大量數(shù)據(jù)進行羅列呈現(xiàn)竖幔,效率相對高板乙,但目前仍缺少創(chuàng)造性是偷,在投研分析領(lǐng)域拳氢,機器人與分析師的協(xié)同合作將提升分析質(zhì)量與效率募逞。

機器人報告解決的痛點:

(1)Excel、PDF等文檔中的數(shù)據(jù)無法讀取馋评,或復(fù)制粘貼時間成本高

(2)數(shù)據(jù)量大放接,人工無法看出所有數(shù)據(jù)見的邏輯與關(guān)聯(lián)性

(3)數(shù)據(jù)分散,數(shù)據(jù)的獲得成本高或獲取效率低


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五留特、人力資源配置/個性化服務(wù):

傳統(tǒng)客服業(yè)是典型的人力密集型纠脾,在商業(yè)智能時代,傳統(tǒng)客服由人力密集向人工+機器智能升級蜕青,通過電話客服苟蹈、網(wǎng)上客服、App右核、短信慧脱、微信以及智能機器人終端等產(chǎn)品與客戶進行語音或文本的互動交流,理解客戶業(yè)務(wù)需求贺喝,語音回復(fù)客戶提出的業(yè)務(wù)咨詢菱鸥,并根據(jù)客戶語音導(dǎo)航至指定業(yè)務(wù)模塊,大大優(yōu)化了客服咨詢效率躏鱼。智能客服目前的成熟應(yīng)用主要在售后階段氮采,以重復(fù)性問題標(biāo)準(zhǔn)化回答為主,未來智能客服業(yè)的應(yīng)用將繼續(xù)升級染苛,由現(xiàn)在的“以問題為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙杂脩魹橹行摹钡闹悄苷Z音助理鹊漠,由現(xiàn)在服務(wù)于企業(yè)/商家的機器人轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)于每一個用戶。

基于以上幾點茶行,人工智能在對傳統(tǒng)金融企業(yè)的拉新贸呢、促活、留存拢军、風(fēng)投楞陷、風(fēng)控、辦事效率和人員分配等都起到了極其重要的作用茉唉。當(dāng)然人工智能尚處于起步階段固蛾,前路漫漫,但我相信相信隨著技術(shù)的進步度陆,人工智能會越來月“聰明”艾凯,作用會越來越大。這也就解釋了為什么銀行會聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)巨頭了懂傀!

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