上圖是香港匯豐銀行的分期廣告忠怖，看著很誘惑呢堰，零利率。如果動心了脑又，就要小心了暮胧。
銀行套路深，不小心就被坑问麸。
我之前寫一篇文章?被信用卡坑了的人生?沒想到被坑的人特別多往衷。但有人說那只是自己管理不善，不能說是被銀行坑了严卖。我部分認同席舍，這篇文章就說一個被信用卡分期坑的事實。
每次用信用卡消費哮笆，小額的銀行會來短信提示我可以分期死相，大額的銀行會來電話勸我分期腿宰，而且會特別說明是免利息哦德崭。像我這么餓意志堅定的人都被他們說動一次荔睹，分期了，過后才發(fā)現(xiàn)被坑了项阴。
然后我就跟銀行說再也不要給我打電話讓我分期滑黔，我的三張信用卡都設置拒絕來電向我推銷，不僅是分期环揽，還包括現(xiàn)金貸略荡。
于是他們就發(fā)短信了。就今以今天的這條來看下銀行的分期是怎么坑人的歉胶。
181.21X12÷34320X100%=6.3%汛兜，按照短信，分期年利率算下來好像還可以通今，余額寶給的年利息也有4%左右呢粥谬。
但這是一個坑，你每期要還本金2860+手續(xù)費181.21辫塌，每期所占的本金是遞減的帝嗡，卻沒有算進去。
貸款額34320璃氢，不是12個月都占了，每個月都還2860狮辽，第一個月還的2860只占用了一個月一也，也就是說巢寡，第一期后，我貸款本金剩下34320-2860=31460椰苟。以此類推抑月，到最后一期，我所貸款只剩下2860舆蝴。但銀行卻12個月以貸款本金34320計算谦絮，當然也可以說銀行本來給你的分期利率就不是6.3%
實際上是多少呢？
12月實際占用的平均貸款額是（34320+31460+28600+…2860）÷12=18590
實際利息就是181.21X12÷實際占用本金18590×100%=11.69%
翻了將近一倍洁仗。是不是很震驚层皱。
實際利息比這還大，因為手續(xù)費也是每月支付的赠潦。有的信用卡手續(xù)費是最后一期結清叫胖。
招行銀行信用卡分期真實利率還算是比較低的，像民生她奥、中信瓮增、浦發(fā)、興業(yè)信用卡的真實利率更高哩俭。特別不推薦興業(yè)銀行信用卡绷跑，有親戚被坑得很慘。
花唄凡资，京東白條等互聯(lián)網(wǎng)平臺的分期也類似砸捏。
滿心歡喜卻被坑的有車貸分期、培訓分期等等讳苦，
我在上篇文章也說過带膜，如果用于消費的利率超過10%就得不償失≡眨可以用信用卡膝藕，但最要不要分期，如果資金流轉(zhuǎn)需要的確很大咐扭，那就辦多張不同還款日的信用卡芭挽。
選擇信用卡分期不能因為你沒錢想提前消費，所以分期蝗肪。而是你有能力消費袜爪，但是資金周轉(zhuǎn)不便，或者你的資金所產(chǎn)生的利息遠超分期利息所以才分期薛闪。
沒有消費能力去分期辛馆，會導致不能及時還上，這樣的話，產(chǎn)生的滯納金造成利滾利的貸款昙篙，會是一個毀滅性的打擊腊状。
另外一種情況是，分期后苔可，未來產(chǎn)生的預期收益遠遠大于當前的利率缴挖，比如說教育培訓投入的分期。
信用卡想盡辦法讓你分期焚辅，他們以此來賺取巨額利潤映屋。
我這筆消費沒有分期，銀行馬上來短信提示我分期有機會贏4999的大疆無人機同蜻。很有誘惑力吧棚点，一不小心就入坑了，這還是相對厚道的招商銀行埃仪。
沒有消費能力可是偏偏又想消費怎么辦呢乙濒？
關注我，可以控制你的消費欲望卵蛉，把錢攢下來買滬深300指數(shù)基金颁股。
