監(jiān)管科技（RegTech）是一種創(chuàng)新的合規(guī)工具稳捆，是FinTech的一部分肛冶。
發(fā)表于ACRN Oxford Journal of Finance and Risk Perspectives的論文"RegTech- A Necessary Tool to Keep up with Compliance and Regulatory Changes?"介紹了RegTech的過去嘹叫、現(xiàn)在和未來的發(fā)展卓箫，以及當前一些RegTech公司的實際案例埋涧，討論了它們在政策頻出的環(huán)境中不可或缺的地位碘勉。作者 ELLINOR JOHANSSON巷挥，編譯 江俊毅。
監(jiān)管科技的發(fā)展
監(jiān)管科技（RegTech）利用信息技術實現(xiàn)合規(guī)和監(jiān)管以改進監(jiān)管流程验靡。涉及到風險評估和管理倍宾、身份管理和控制雏节、交易監(jiān)測、數(shù)據(jù)結構和反洗錢等欺詐預防高职。最大的優(yōu)勢在于避免了重復的工作钩乍，極大地提升效率。通過利用例如云計算怔锌、區(qū)塊鏈寥粹、機器學習、大數(shù)據(jù)埃元、數(shù)據(jù)挖掘和分析等的技術進步涝涤，還實現(xiàn)了新的商業(yè)洞察，創(chuàng)造了新的服務和產(chǎn)品岛杀。
盡管RegTech植根于FinTech阔拳，但它應被視為一個獨立的部門。RegTech目前的目標不是改變行業(yè)楞件，而是幫助機構應對監(jiān)管負擔和合規(guī)性衫生。因此，F(xiàn)inTech的運動是自下而上而RegTech自上而下的土浸。
RegTech的發(fā)展可以分為三個階段：
RegTech1.0是指2008年之前的時間罪针，始于20世紀60年代末，由大型金融機構推動的專注于內(nèi)部風險管理和監(jiān)控的技術解決方案黄伊。
RegTech2.0是我們今天所處的位置泪酱，它是由全球金融危機、監(jiān)管負擔以及隨之而來的成本和復雜性增加所引發(fā)的还最。這些技術解決方案主要由金融市場參與者和監(jiān)管機構推動墓阀，以解決合規(guī)、報告和流程等問題拓轻。
Regtech3.0預計將使用技術工具斯撮，重構監(jiān)管環(huán)境和框架。監(jiān)管者扶叉、技術人員和公司通力合作勿锅，使用相同的技術和數(shù)據(jù)實時處理監(jiān)管、監(jiān)測和報告問題枣氧。在這個未來階段溢十，了解你的客戶（KYC）將發(fā)展為了解你的數(shù)據(jù)。
監(jiān)管科技的應用現(xiàn)狀
1 Aigine-GDPR合規(guī)
通用數(shù)據(jù)保護條例(GDPR)旨在保護個人信息达吞，Aigine提供了一個監(jiān)管科技工具张弛，使遵守歐洲數(shù)據(jù)保護法GDPR時更加省時省力。GDPR帶來的主要變化主要在于非結構化數(shù)據(jù)，Aigine開發(fā)了協(xié)作認知學習吞鸭，使企業(yè)能夠使用Aigine的人工智能技術來應對非結構化個人數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)寺董。
Aigine的實際使用過程分為過濾、突出顯示瞒大、評估和文檔化四個階段螃征。在過濾階段搪桂，Aigine掃描公司中的所有文檔透敌，并分離包含個人數(shù)據(jù)的文檔。包含個人資料的文檔將轉交給組織內(nèi)的負責人踢械，負責人手動進行實際審查酗电。在審閱文檔時，Aigine會突出顯示所有可疑的個人信息内列，從而使實際的審閱更舒適省時撵术。在評估階段，Aigine使用人工智能來建議和幫助確定保存?zhèn)€人信息的法律依據(jù)话瞧。在文檔階段嫩与，Aigine記錄了在文檔中保存?zhèn)€人信息的法律依據(jù)。
2 Apiax-稅務效應自動計算
稅收效應的復雜性一直是金融服務提供商不關注稅收調(diào)整回報的原因之一交排，但監(jiān)管科技方案現(xiàn)在能夠處理這種復雜性并解決問題划滋，這意味著直接估計投資的稅收影響成為可能。用戶可以更改Apiax中的規(guī)則埃篓，以使這些規(guī)則適應希望承擔風險的用戶处坪。
Apiax還可能會導致稅務咨詢需求發(fā)生變化。對人力稅務顧問的需求可能會從基本稅務問題轉向需要高專業(yè)知識和高稅務風險交易經(jīng)驗的問題架专。Apiax將使稅務咨詢過程更加高效同窘。
3 Mindbridge-人工智能審計員
Mindbridge Ai是世界上第一個也是唯一一個提供人工智能審計解決方案的公司。Mindbridge人工智能審計員使用機器學習和人工智能技術部脚，使審計過程更加輕松高效想邦。特點是對公司的全部交易數(shù)據(jù)進行分析，分析時間以分鐘為單位委刘，審計師不必花時間考慮實際審計審查所需數(shù)據(jù)樣本的大小丧没。當所有數(shù)據(jù)都經(jīng)過分析后，欺詐和錯誤的發(fā)現(xiàn)就更加準確和可信钱雷。人工智能方案還能夠修復審計中產(chǎn)生不信任的許多癥狀骂铁，因為人工智能從數(shù)據(jù)分析的所有階段消除了人為偏見，根據(jù)公認的審計標準識別異常罩抗，并能提取高維特征拉庵。這項技術將幫助各種規(guī)模的公司提高審計質(zhì)量和風險保證，同時縮短審計時間套蒂。
發(fā)現(xiàn)欺詐或違反內(nèi)部政策的行為變得快得多也容易得多钞支。盡管內(nèi)部和外部審計程序將變得更有效率和質(zhì)量更高茫蛹，但它可能不會帶來大量的資金節(jié)省，原因是人工智能審計服務當前的價格水平尚不低烁挟。
監(jiān)管科技面對的挑戰(zhàn)
監(jiān)管科技的弱點不僅限于算法和代碼本身婴洼，更依賴于提供給它們的數(shù)據(jù)。雖然人類在不充分和錯誤的數(shù)據(jù)前提下肯定也會犯錯誤撼嗓，但我們有能力理解我們用于決策的信息的性質(zhì)柬采，并有機會對其進行批判改正。但對于機器來說且警，我們提供的數(shù)據(jù)就是全部粉捻。
隨著機器開始接管監(jiān)管工作，問責將成為一個核心問題斑芜。我們不能讓算法完全接管我們的責任肩刃，因為當前的工具主要是為人類決策者設計的。立法者杏头、審計師盈包、風險管理者和編碼者之間的合作對于監(jiān)管科技的成功采用至關重要。
隨著我們進入RegTech 3.0時代醇王，企業(yè)開始從了解客戶轉向了解他們的數(shù)據(jù)呢燥，目前的研究重點是了解企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的長期影響，而未來的研究可能會采用更以數(shù)據(jù)為中心的方法厦画。
監(jiān)管機構在制定新法規(guī)時也需要承認監(jiān)管科技的存在和可能性疮茄。政策制定者、行業(yè)和技術之間的動態(tài)互動最終將決定RegTech的未來根暑，RegTech勢必將繼續(xù)存在力试，并在未來提供更透明、更安全排嫌、更有效和更公平的服務畸裳。
