重要的事情想說在前面:
? ? 給父母買保險(xiǎn)這件事情真的是宜早不宜遲夭苗,與其抱怨沒錢保費(fèi)貴信卡、健康要求苛刻,不如趁著父母身體尚好還能買到保險(xiǎn)的時(shí)候把這件事情搞定题造。
最近看到個(gè)很有意思的問題:很多人在回答“你是什么時(shí)候意識(shí)到錢的重要性”的問題時(shí)傍菇,都是“在家人生病的時(shí)候”。
古人云:“老年人如夕照界赔,少年人如朝陽桥嗤;老年人常思既往,少年人常思將來仔蝌。”我們?cè)诤⒆由砩峡吹降氖菬o窮希望荒吏,在老人身上卻只看到倒計(jì)時(shí)的時(shí)鐘敛惊。
想給父母買保險(xiǎn)的,一定要了解不同保險(xiǎn)的作用和重要程度绰更,不然很容易出現(xiàn)錢沒少花瞧挤,當(dāng)發(fā)生意外了,所購買的保險(xiǎn)完全起不到應(yīng)有的作用儡湾。
對(duì)于老人的保險(xiǎn)配置可能相對(duì)來說比較麻煩:
第一特恬,父母年齡偏大,超過了很多保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的年齡上限徐钠,購買不了癌刽;
第二,年齡越大尝丐,身體各方面的機(jī)能就越差显拜,對(duì)于一些健康險(xiǎn)產(chǎn)品來說,不符合它的健康告知〉現(xiàn)在不到五十歲就有三高的人真的很多远荠,而這類人群基本是買不了保險(xiǎn)的,審核的時(shí)候也是更為嚴(yán)格的失息;
第三譬淳,盡管有些保險(xiǎn)可以購買,但是保費(fèi)過高盹兢,甚至出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象(所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)保額)邻梆,性價(jià)比極低。
那么老人的保障該如何合理的配置呢绎秒?
01
先上社保确虱,沒的說
如果你的父母是農(nóng)村戶口,先給老人把新農(nóng)合這些基本的社保上好。如果能加入城鎮(zhèn)的養(yǎng)老體系校辩,馬上辦窘问,別拖著,“一次性買斷養(yǎng)老保險(xiǎn)”宜咒,繳納夠15年惠赫,就可以每個(gè)月領(lǐng)取退休金。
越早越好故黑,因?yàn)樵酵砝U納的越多儿咱,而且退休金會(huì)隨著工資上調(diào)進(jìn)行調(diào)整,基本上只要老人能領(lǐng)夠10年场晶,一次性繳納的費(fèi)用就絕對(duì)夠本兒 混埠。
如果父母名下有交社保,不僅退休年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金诗轻,享受社會(huì)醫(yī)療保障钳宪,老人在經(jīng)濟(jì)上也不用完全依靠子女,給老人帶來很大的安全感扳炬。
而另一方面吏颖,咱們?yōu)楦改纲I商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)是否有社保繳納記錄來確定商業(yè)險(xiǎn)的繳費(fèi)金額恨樟、保額和賠付標(biāo)準(zhǔn)半醉。
02
意外險(xiǎn),便宜
老人隨著身體體質(zhì)的衰老劝术,發(fā)生摔傷或者骨折等現(xiàn)象的概率越來越高缩多,意外醫(yī)療險(xiǎn)能夠在這方面給予較大的支撐。
另外养晋,老年人隨著身體各項(xiàng)機(jī)能的衰退瞧壮,導(dǎo)致他們發(fā)生意外事故的概率也遠(yuǎn)高于年輕人,所以意外傷害險(xiǎn)也很必要匙握。相對(duì)而言咆槽,由于意外事故依然是小概率事件,所以意外險(xiǎn)的保費(fèi)也是比較便宜的圈纺。
除了年齡在65歲之前秦忿,投保意外險(xiǎn)一般沒有什么較高門檻,是父母必須配置的蛾娶,一年一交灯谣,保費(fèi)每年小幾百塊就能擁有幾十萬保額,基本夠用了蛔琅。
在此必須注意胎许,在購買意外險(xiǎn)時(shí)一定要同時(shí)包含意外傷害和意外醫(yī)療,這樣無論大小意外,都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付辜窑。
03
百萬醫(yī)療钩述,早買早好
雖然父母基本都有社保,但只能報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)穆碎,很多藥物和治療手段都不在保報(bào)銷范圍內(nèi)牙勘,自費(fèi)部分仍不少,而且還有意外風(fēng)險(xiǎn)所禀。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)社保很好的補(bǔ)充方面,不限社保用藥、不限治療手段色徘、不限疾病種類恭金,只要發(fā)生住院的情況,可以在最大程度上報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用褂策,但是它也有年齡限制和健康告知横腿。
一般情況下,60歲之前辙培,且沒有發(fā)生過健康告知里的疾病,基本都可以順利投保邢锯,因此扬蕊,趁著父母身體健康符合條件的情況下,盡快去補(bǔ)充一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)丹擎,這個(gè)年齡段費(fèi)用大概要在1000元以上尾抑,都是交一年保一年。
04
防癌險(xiǎn)蒂培,最應(yīng)該買的保險(xiǎn)
據(jù)統(tǒng)計(jì)再愈,癌癥的發(fā)病率在0~39歲組處于較低水平,40歲以后開始快速升高护戳,80歲年齡組時(shí)達(dá)到高峰翎冲。
防癌險(xiǎn)的購買門檻較低,因?yàn)橹槐0┌Y媳荒。出具健康證明或者體檢報(bào)告抗悍,符合要求就可以購買。癌癥發(fā)病幾率低钳枕,保費(fèi)也比較便宜缴渊。所以,針對(duì)老人鱼炒,防癌險(xiǎn)應(yīng)該是最值得也最應(yīng)該購買的保險(xiǎn)之一了衔沼。
05
重疾險(xiǎn)不推薦購買
對(duì)老年人來說,重疾險(xiǎn)聽上去來說非常實(shí)用,因?yàn)槔先说么蟛〉母怕时容^高指蚁,如果家里老人能有重疾險(xiǎn)菩佑,就解除了心中大患。
但是欣舵,你要知道擎鸠,保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu),它的目的是賺錢缘圈,咱們知道老年人容易得病劣光,保險(xiǎn)公司更知道,所以糟把,重疾險(xiǎn)的投保年齡绢涡、賠付標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)金額都設(shè)計(jì)的十分苛刻遣疯,很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象雄可。
所以說,如果父母還沒到50歲缠犀,抓緊時(shí)間買重疾險(xiǎn)数苫,這個(gè)時(shí)候購買還算可以。過了50歲辨液,尤其55歲虐急,可以說重疾險(xiǎn)的車他們是錯(cuò)過了。
總結(jié):
對(duì)于老人保險(xiǎn)滔迈,重要順序排序如下:
社保>意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)止吁。
以上的順序也是保費(fèi)由低到高的次序。
當(dāng)然這只是配置的基本原則燎悍,至于具體的險(xiǎn)種產(chǎn)品可以根據(jù)自己的具體情況敬惦,家人的情況,然后找專業(yè)的代理人來配置谈山,做到在有限的保費(fèi)內(nèi)獲得較高的保障俄删。
最后,多提醒父母注意身體奏路,父母擁有好的身體抗蠢,無災(zāi)無病,比買到合適的保險(xiǎn)更重要思劳。
結(jié)尾:希望作為子女的你多回家看看迅矛,多陪陪他們,因?yàn)閷?duì)于父母來說潜叛,最好的“保險(xiǎn)”秽褒,就是子女的陪伴壶硅。