?? 調(diào)查工作考驗(yàn)的是信貸人員的本領(lǐng)绎晃，如何把真實(shí)情況反饋上去考驗(yàn)的是銀行的制度設(shè)計(jì)赁豆。
15 形成調(diào)查報(bào)告[1]
?? 最初信貸調(diào)查波附，本身不復(fù)雜艺晴，看到什么就寫什么昼钻，也沒(méi)有太多格式化的東西，也不需要模板封寞。正是由于一些利益沖突换吧，信貸調(diào)查報(bào)告才變成了八股文，強(qiáng)迫調(diào)查人員必須調(diào)查哪些內(nèi)容钥星。
?? 1沾瓦、業(yè)務(wù)流程的復(fù)雜程度不同，客戶申請(qǐng)流動(dòng)資產(chǎn)貸款谦炒，調(diào)查了解到客戶有大額投資意向贯莺，應(yīng)該轉(zhuǎn)入項(xiàng)目貸款，但是報(bào)告基本快寫完宁改，重新寫時(shí)間成本較高缕探，也可能延誤放款導(dǎo)致失去客戶。
?? 2还蹲、比如其擔(dān)保人的資質(zhì)并不是很合適爹耗，但客戶質(zhì)量尚可，如果寫的太清楚會(huì)影響貸款發(fā)放谜喊，影響業(yè)績(jī)指標(biāo)潭兽。
?? 3、還有些客戶風(fēng)險(xiǎn)尚可斗遏，但是不是很合規(guī)山卦，如果寫入調(diào)查報(bào)告，往往引起外部監(jiān)管問(wèn)責(zé)诵次。
?? 4账蓉、客戶對(duì)信貸人員或銀行領(lǐng)導(dǎo)有利益輸送，寫的調(diào)查報(bào)告不僅不能發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逾一，反而為借款人加分铸本。
?? 5、等
?? 沒(méi)有完美的制度遵堵，只有現(xiàn)階段最適合的制度箱玷。要讓其承擔(dān)責(zé)任，就要賦予其權(quán)利鄙早。審貸分離汪茧、盡職免責(zé)往往淪為形式主義，大家都去關(guān)注形式上合規(guī)限番，細(xì)節(jié)上的操作風(fēng)險(xiǎn)舱污，卻忽略和回避了實(shí)質(zhì)上的信用風(fēng)險(xiǎn)，而審貸合并弥虐、責(zé)任終身扩灯，也能夠激發(fā)責(zé)任心媚赖，這都是信貸管理制度頂層設(shè)計(jì)要考慮的。
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參考書目：《一本書看透信貸》惧磺、《草根信貸員工作筆記》、《增長(zhǎng)黑客》捻撑、《公司信貸》磨隘。 ?
