之前看過一篇報道稱砂客,廣東一大爺于40年前存入銀行120元泥张,歷經(jīng)40年,取出268.4元鞠值,得到利息148.4元媚创。
40年前,120塊錢能租一個月甚至數(shù)月的房子彤恶,而今天钞钙,也許一宿都不夠鳄橘。
那么問題來了,40年間通貨膨脹率到底有多少芒炼,每年的投資收益達到多少才能夠抵得過通貨膨脹瘫怜?
通貨膨脹率=貨幣超發(fā)部分/實際需要貨幣量,但國際上通用CPI本刽,即消費者價格指數(shù)鲸湃,來衡量通貨膨脹的程度。
比如統(tǒng)計局公布的今年一季度CPI同比上漲4.9%子寓,換句話說暗挑,你一季度的錢如果不動的話,就貶值4.9%斜友,只要你的投資收益大于4.9%炸裆,就可以抵御一季度的通脹。
值得一提的是蝙寨,這個數(shù)據(jù)僅僅代表了一個季度晒衩,當(dāng)然,疫情影響墙歪,今年會比較特別听系。
另一種常用的算法,通貨膨脹率=M2貨幣增發(fā)率 - GDP增長率
筆者在此算了筆賬虹菲,過去10年間靠胜,我國平均M2增速為17.83%,平均GDP增長率為10.27%毕源,則通貨膨脹率算出得7.56%
根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示浪漠,我國過去五年的平均CPI為7.6%(真實水平)。我們可以發(fā)現(xiàn)霎褐,兩個數(shù)據(jù)幾乎相差無幾址愿,盡管可能有些水分在里面,但還是值得參考一下冻璃。
去年豬價大漲响谓,今年疫情影響,使得通脹更高省艳。但特殊時期娘纷,可不做參考。
生活中跋炕,常常聽到人們有這樣的感嘆:
現(xiàn)在錢多毛袄稻А!
盒飯的價格怎么又漲了辐烂?遏插!
房價太高捂贿,買不起......
我工資一月就兩三千...
......
從以上言論可見普通老百姓對于通貨膨脹漲幅之大的無奈與壓力。
生活離不開消費胳嘲,消費品可以分為必需品眷蜓,非必需品,高消費奢侈品等胎围。
而它們之間的通脹率差距也很大吁系,
比如:柴米油鹽醬醋茶等生活必需品,10年來漲幅不過只有1倍左右白魂,而房子同樣作為必需品汽纤,這10年來漲幅達到了幾倍甚至10倍(地區(qū)不同,會有差異)
而電子類產(chǎn)品屬于非必需品福荸,最近幾年不僅沒漲蕴坪,反而不斷降價。
因此敬锐,作為一名普通工薪階層背传,除了柴米油鹽醬醋茶,琴棋書畫詩酒花之外台夺,只要不接觸高消費奢侈品径玖,不買一線城市的樓房,那就基本符合政府公布的通脹率數(shù)據(jù)颤介。
但如果對于一名小康階層的中產(chǎn)階級梳星,除了基本的必需品外,即要去搞一線城市或沿海地區(qū)房產(chǎn)滚朵,又想周游世界冤灾,買LV,開豪車辕近,送孩子出國留學(xué)等韵吨,那顯然政府公布的數(shù)據(jù)就與此對不上了
如何抵御通貨膨脹?
起碼要做到你的收入增長率大于等于官方數(shù)據(jù)公布的7.6%的通脹率.
(1)薪資(主動收入)
只要薪資每年增長超過7.6%就可以抵御通脹移宅。
根據(jù)過去五年的數(shù)據(jù)顯示归粉,全國1.9億名工薪階層員工,過去五年年平均工資漲幅在8%左右吞杭,如果你沒有達到盏浇,買塊豆腐回家撞去变丧。
(2)投資理財(被動收入)
銀行理財和保險理財基本上被pass掉了芽狗,收益低的可憐。
目前年投資回報率大于等于7.6%的投資工具一般包含:股票痒蓬,基金(除貨幣基金和部分大部分債券基金)童擎,優(yōu)質(zhì)信托等滴劲。(期權(quán),期貨顾复,黃金再回等并不適合普通投資者)
當(dāng)然班挖,只要你的工資增長率每年超過8%,即你剛畢業(yè)拿3000元月薪芯砸,第二年不低于3240萧芙,就意味著你的理財收入是100% 的財富增長,即使你只是把錢放在余額寶里假丧,也是純賺2%不到的收益双揪。
(3)適當(dāng)負債
專業(yè)術(shù)語叫加杠桿,貸款買房就是一個很好的栗子包帚,30%的首付渔期,即加了3.33倍的杠桿,而商業(yè)貸款的利率只有4.9%(上下20%利率浮動)渴邦,公積金貸款的利率只有3.25%疯趟,如果你能在市場中找到高于此利率的金融投資工具,就是借用銀行的錢來為“自己升值”谋梭,如果房價7年時間漲幅一倍信峻,你此時的資產(chǎn)即漲了3.33倍,這也是過去10幾年搞房地產(chǎn)致富的原因瓮床。
但如果你是加杠桿搞高風(fēng)險投資站欺,很可能血本無歸,比如2015年的股市就是活生生的栗子纤垂。
因此矾策,努力提升自己的工作能力,增加主動收入峭沦,再利用業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資理財?shù)南嚓P(guān)知識贾虽,了解一些金融投資工具的使用方法,會對你一生受用無窮吼鱼。