作者:秋記(原創(chuàng)文章)

剛剛下樓簽了一張退保申請書姥宝。

15年開始，辦公室越來越多的人討論保險恐疲，所以我就跟了一下風，也為自己購買了一份保險套么，年交4000多交20年培己。

買保險的時候只是跟風，在不了解的情況下就隨意找朋友買了一份胚泌。那包含什么內(nèi)容省咨，也理解的不夠透徹。 去年學理財?shù)臅r候玷室，學習的一個保險課零蓉。這才理解到保險的種類。然后我核算了一下自已買的保單不太適合自己穷缤，所以今天就去退了敌蜂。從15年交道18年，共交了1萬多只退回了1500津肛。不得不說章喉，保險給我上了狠狠地一節(jié)課啊。

在理財過程中身坐，前輩經(jīng)常說一句話秸脱，對于金融產(chǎn)品，理財產(chǎn)品部蛇，不懂的不碰摊唇。

那么在購買保險之前需要了解的一些信息呢？利用我有限的知識為有緣的朋友普及一下保險知識涯鲁。

保險的目的是提供保障巷查，人身或財產(chǎn)的保障有序。保險的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風險，雪中送炭的投資吮便。

購買保險之前笔呀，先問五個問題:

①保險類型，意外重疾醫(yī)療提供哪些保障髓需，保障時間多長许师，保障的額度是多少？

②自己對保險的需求僚匆，需要哪些保障微渠？

③需要多少保障？每年花多少錢合適咧擂？

04買保險的注意事項逞盆？買錯保險產(chǎn)品的后果？

⑤在一個家庭該優(yōu)先給誰配置保險松申？各類保險該不該買云芦？

保險購買順序:社保(給予基本保障)，商業(yè)(保險對社保的補充)贸桶。

人生的三大風險:意外舅逸，疾病，死亡皇筛。所以給年青人的建議是:先購買意外險琉历，再購買疾病險，最后才購買壽險水醋。

保險分析:

O? 保費=保障成本+費用+投資的錢旗笔。

0? 盡量購買消費型保障功能的保險，低保費高保障拄踪。省下的錢蝇恶，可以做一些理財收益比較高。

0? 購買保險宫蛆，不要過多考慮資金回報艘包，重點考慮保險保障的本質(zhì)。(不要買理財型的保險保險耀盗，重要的是保障想虎，而非獲取收益。)

0? 組配:意外叛拷，重疾舌厨，壽險。

保險的第一原則忿薇，先大人后小孩裙椭，先家庭經(jīng)濟支柱躏哩。(小孩不建議買教育險，教育險的年化收益趕不上通貨膨脹揉燃。)

意外險的基本概念:人生意外傷害險扫尺。 時間界定:合同有效期內(nèi)發(fā)生的保險責任期內(nèi)認定的。責任界定:外來的炊汤，突發(fā)的正驻，非本意的，非疾病抢腐。

意外險的分類:

①意外傷害死亡殘疾險(只保障意外傷害導致的死亡或殘疾)

②意外傷害醫(yī)療險(意外傷害導致的醫(yī)療費姑曙，住院費+津貼)

綜合意外傷害險(既對死亡或殘疾賠付，也對醫(yī)療費用賠付迈倍，是①②的綜合)

意外傷害收入保障險(人因意外帶來的收入影響)

意外險有不同分類伤靠，不同種類意外險保障范圍不同，沒有可比性啼染，在什么情況下進行賠付宴合，賠付多少合同中都是有嚴格規(guī)定的。

為什么要買意外險迹鹅？因為意外險是-桿率最高的保險形纺，一年大約200元的保費，約有50萬保額徒欣。(杠桿率=保額÷保費)

挑選意外險的原則:保費的高低和年齡無關(guān)，但和職業(yè)有關(guān)蜗字。選擇短期消費型意外險打肝，優(yōu)先選擇承諾可以續(xù)保的產(chǎn)品。保額最少50萬挪捕。注意責任免除(猝死不算意外)粗梭。

除了普通意外險，你還可以根據(jù)個人需求去補充交通意外傷害險级零，旅行意外險等等断医。

什么是重疾險？

重大疾病險25種常見大病(重疾險+防癌險)

定額給付型保險奏纪，只要確診鉴嗤，保險公司就會按照規(guī)定賠付。

重疾險誰買序调？買多少醉锅？

要先給家庭經(jīng)濟支柱買，越早越好发绢，越小越好硬耍，保額結(jié)合公式和實際情況決定垄琐。

保額配備:治療費用30到50萬，康復營養(yǎng)費用10到20萬经柴，收入補償損失覆蓋五年工作收入狸窘。(建議最低購買30萬以上保障的重疾險，保額越高坯认，保費就越貴翻擒。)

如何選擇合適的重疾險產(chǎn)品:

一，經(jīng)濟狀況允許的情況下鹃操，優(yōu)先考慮終身型重疾險韭寸。

二，一年期重疾險和長期定期重疾險優(yōu)先選擇長期型的荆隘。

三恩伺，選擇消費型重疾險，拒絕返還型重疾險椰拒。

四晶渠，保障疾病范圍不是越多就一定越好。

輕松看懂一款重疾產(chǎn)品:一燃观，保障范圍褒脯，重疾及種輕癥的規(guī)定范圍。二缆毁，如實告知身體狀況番川。三，等待期xx天內(nèi)的重疾全額返還保費不賠付意外傷害導致的重疾要賠付脊框。四颁督，保險利益，獲得何種保障浇雹。五沉御，交費年限(推薦年交，月交保費稍貴)六昭灵，免責條款吠裆。

壽險的作用和分類。

按保險責任分:定期壽險烂完，終身壽險试疙，兩全壽險。

按是否帶理財投資功能分:傳統(tǒng)壽險窜护，新型壽險效斑。

選擇壽險前明確三件事:一，明確自己的需求。如果核心需求是保障缓屠，那就不考慮自帶理財功能的保險奇昙，選擇合適的不一定要選擇好的。二敌完，要優(yōu)先家庭經(jīng)濟支柱储耐，(因為老人可能由保費倒掛的現(xiàn)象，越早買越好滨溉。三什湘，壽險保額的計算方式:壽險保額=未來十年的支出+房貸余額-現(xiàn)有流動資產(chǎn)。

條件允許晦攒，優(yōu)先選擇終身型壽險闽撤。(建議買定期壽險)

兩全型壽險:即保生存，也保死亡脯颜。定義:生死都賠付(保險產(chǎn)品越是功能多哟旗，越是復雜則保費就越高。明確核心需求栋操，先保障后理財闸餐。)

理財型保險:

分紅險:保額固定不能更改，不固定收益矾芙。有最低收益舍沙，紅利分配不確定，以現(xiàn)金或增值型式發(fā)分紅剔宪。

萬能險:可調(diào)保額拂铡，有最低收益(不會調(diào)整的人不建議購買)

投資連結(jié)險:風險最大，收益取決于保險公司的投資能力葱绒，沒有最低收益和媳。

(本文不推薦任何保險，購買保險須按自己的實際需求購買)