今天和許久未見(jiàn)面的表妹聊天延届,得知她剛上班滿一年存了三萬(wàn)多元的積蓄,因?yàn)榈谝荒晔菍?shí)習(xí)期挺智,工資只是見(jiàn)習(xí)工資祷愉,福利也沒(méi)有落實(shí),她計(jì)劃轉(zhuǎn)正后再存一年存夠十萬(wàn)元赦颇,我真是深感震驚和佩服二鳄,不過(guò)目前她的存款大多都放在貨幣基金和債券基金上,因?yàn)閷?duì)理財(cái)不是很熟悉媒怯,所以不敢投資高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種订讼。我向她推薦了定投指數(shù)基金,給自己積累資產(chǎn)扇苞,并表示羨慕她剛上班就有理財(cái)覺(jué)悟欺殿,而且付諸行動(dòng)去實(shí)踐,我說(shuō)如果我剛工作那會(huì)有這覺(jué)悟鳖敷,估計(jì)現(xiàn)在就財(cái)務(wù)自由了脖苏。
那什么是財(cái)務(wù)自由呢?所謂財(cái)務(wù)自由定踱,好多書中定義為如果有一天你的被動(dòng)收入棍潘,可以支付你的支出,就實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了,簡(jiǎn)單說(shuō)就是不工作亦歉,也有錢恤浪。
曾經(jīng)看過(guò)銀行螺絲釘介紹過(guò)一本書名叫《不上班 也有錢》故事的女主出生在臺(tái)灣,生活在美國(guó)肴楷,她10年前跟男友第一次去泰國(guó)窮游水由,就有了環(huán)游世界的夢(mèng)想。但是赛蔫,如果等到60歲退休再去環(huán)游世界砂客,可能很多地方都去不了,很多苦都吃不了濒募。所以她就給自己定了一個(gè)目標(biāo):在40歲之前退休鞭盟,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,環(huán)游全世界瑰剃。后來(lái)在查找資料的時(shí)候認(rèn)識(shí)到齿诉,可以通過(guò)投資來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
一番研究后決定通過(guò)定投指數(shù)基金晌姚,和“4%法則”粤剧,來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
4%法則挥唠,是麻省理工學(xué)院的學(xué)者威廉班根在1994年提出的理論抵恋。“通過(guò)投資股票資產(chǎn)宝磨,每年從退休金中提取不超過(guò)4.2%的金額用來(lái)支付生活所需弧关,那到自己去世,退休金都花不完唤锉。因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)自己會(huì)增值世囊。”
舉例說(shuō)明窿祥,如果一年需要開銷12萬(wàn)株憾,那就需要:12/4%=300萬(wàn)。把這300萬(wàn)投資到指數(shù)基金上晒衩,就可以滿足生活開銷嗤瞎,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
后來(lái)女主和她老公算了一下覺(jué)得需要3000萬(wàn)臺(tái)幣听系,也就是約650萬(wàn)人民幣贝奇,就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的目標(biāo),于是在大學(xué)畢業(yè)的那一天靠胜,作者和她老公弃秆,就立下了“10年內(nèi)退休”的計(jì)劃届惋。目標(biāo)就是在10年內(nèi)髓帽,通過(guò)定投指數(shù)基金菠赚,積累下價(jià)值650萬(wàn)人民幣的指數(shù)基金資產(chǎn)。之后每年從指數(shù)基金中提取不超過(guò)4%的錢用來(lái)生活和環(huán)游世界郑藏。隨后他們就用節(jié)流衡查、開源、依靠基金分紅建立被動(dòng)收入來(lái)源三種方式必盖,開啟了他們近乎變態(tài)存錢的生活拌牲。這和美國(guó)的“FIRE”運(yùn)動(dòng)的踐行者如出一轍。FIRE是英文“Financial Independence Retire Early”的英文縮寫歌粥,意為經(jīng)濟(jì)自由塌忽,早早退休。在美國(guó)失驶,有一批人真的實(shí)現(xiàn)了這個(gè)目標(biāo)土居,并且沒(méi)有靠父母,沒(méi)有中彩票嬉探,也沒(méi)有炒房發(fā)大財(cái)擦耀,全靠自己,用各種辦法涩堤,在30多歲攢夠一筆退休基金眷蜓,早早擺脫工作束縛,往后每年就靠4%-6%的理財(cái)收益胎围,過(guò)上閑適的生活吁系。
是不是很興奮,他們也是普通人白魂,同樣都是通過(guò)節(jié)流汽纤、開源、理財(cái)用一定的時(shí)間攢夠退休基金碧聪,提前獲得難能可貴的自由冒版。我之前看到這些事例后也很受鼓舞赋续,也為自己制定了財(cái)務(wù)自由計(jì)劃:
第一步:記賬
通過(guò)記賬清楚自己的錢都花在哪里舆吮,這樣就可以合理預(yù)算,節(jié)流日常開支氓皱。
第二步:推算自己要財(cái)務(wù)自由具體需要多少錢 根據(jù)4%法則滞造,我計(jì)算每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元续室,那就是10/4%=250萬(wàn)元,需要250萬(wàn)元的資金來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由谒养。
第三步:堅(jiān)持儲(chǔ)蓄
通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄至少存下50%以上的收入挺狰。
第四步:減少生活支出
也就是節(jié)流日常開支明郭,減少房租房貸、伙食費(fèi)丰泊、交通費(fèi)等薯定,砍掉生活中不必要的支出,拒絕高欲望消費(fèi)瞳购。
第五步:長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資
尋找穩(wěn)健的投資方法话侄,自己也算是理財(cái)小白沒(méi)有擇股和擇時(shí)的能力,也沒(méi)有那么多精力天天盯盤交易学赛,所以就選擇了不費(fèi)力不費(fèi)事不費(fèi)時(shí)的指數(shù)基金定投年堆,每月無(wú)腦定投,投完關(guān)閉交易軟件盏浇,安心學(xué)習(xí)工作变丧。
第六步:尋找開源渠道。
增加工資收入绢掰,增加工作以外的被動(dòng)收入(寫作痒蓬、烘焙等),這樣就可以有更多資金加入定投行列中曼月,加速實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由谊却。
看到這里不知道對(duì)你有沒(méi)有受到什么啟發(fā)呢?你有沒(méi)有也想為自己設(shè)計(jì)一個(gè)財(cái)務(wù)自由計(jì)劃呢哑芹?其實(shí)真正的財(cái)務(wù)自由炎辨,在我理解并不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的不上班,也有錢聪姿。也不是用一種苦行僧的辦法碴萧,用短期的痛苦,換取不確定的長(zhǎng)期收益末购。而是在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的道路上找到了適合自己的高性價(jià)比生活破喻,找到人生的樂(lè)趣,體會(huì)自由的價(jià)值盟榴,找到節(jié)約與美好生活之間的平衡點(diǎn)曹质。