本節(jié)是第一章——戰(zhàn)略框架篇的最后一節(jié)矫付。可以說(shuō)俯萌，本篇是精華果录。在本節(jié)，我們將總結(jié)我們前面講述的所有適合普通白領(lǐng)學(xué)習(xí)和使用的財(cái)務(wù)自由框架咐熙，同時(shí)我們將嘗試將所有框架進(jìn)行串聯(lián)弱恒，力圖使其聯(lián)動(dòng)作用，就像將汽車的所有系統(tǒng)組裝到一起一樣棋恼，促使其整體協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)返弹，從而幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
首先爪飘，我們來(lái)重新明確一下我們對(duì)自己的定位：我們是普通白領(lǐng)义起。什么樣的白領(lǐng)是普通白領(lǐng)？若你是一位普通上班族且你身邊要好的朋友或親人90%或以上都是上班族师崎，你的出身背景平凡且目前不上班賺錢就沒(méi)有足夠收入以維持生活的話默终，你就是一位普通白領(lǐng)。
其次犁罩，我們要再次強(qiáng)調(diào)一下我們的目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由齐蔽。財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)是什么？建立“高層級(jí)”的財(cái)務(wù)自由床估，需要我們擁有大量的被動(dòng)收入含滴，并且我們的被動(dòng)收入要大于或遠(yuǎn)大于我們適度的支出（適度的支出需要能覆蓋你的基本生活需求和一部分享受需要）。
以上是幫助我們明確我們的起點(diǎn)和終點(diǎn)（或稱為來(lái)處和去處）顷窒。請(qǐng)見下圖：
下面蛙吏，我們來(lái)回顧一下普通白領(lǐng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的“人生四維框架”源哩，即身體健康鞋吉、心靈富足、感情和順励烦、財(cái)務(wù)自由谓着。請(qǐng)見下圖：
在人生四維框架中，身體健康和心靈富足是基礎(chǔ)坛掠，沒(méi)有了這兩個(gè)基礎(chǔ)作保證赊锚，我們就無(wú)法構(gòu)建感情和順和財(cái)務(wù)自由這兩個(gè)上層建筑治筒。所以，如果你不能保證身體健康舷蒲、還沒(méi)有心靈富足耸袜，那么對(duì)你來(lái)說(shuō)首要的事情并不是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，請(qǐng)先回到基礎(chǔ)和本源牲平，將你的身心調(diào)適好并保持正常狀態(tài)運(yùn)行堤框。否則，你是很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的纵柿，即使實(shí)現(xiàn)了蜈抓，也維持不了多久。這就像學(xué)高階武功心法昂儒，如果基本功不扎實(shí)沟使、思想修為不夠，還要強(qiáng)學(xué)的話渊跋，那么最后很容易武功盡失或走火入魔腊嗡。（PS：請(qǐng)參見各種一夜暴富然后迅速敗光變窮成屌絲，也請(qǐng)參見某某富豪擁有數(shù)億資產(chǎn)卻年紀(jì)輕輕撒手人寰只剩下嬌妻和財(cái)富予他人）關(guān)于身體健康和心靈富足的問(wèn)題拾酝，不在本連載討論之列叽唱，但還是希望引起大家高度重視。對(duì)于普通白領(lǐng)微宝，這兩項(xiàng)的實(shí)際修煉完全可通過(guò)“職場(chǎng)”進(jìn)行棺亭，職場(chǎng)可以客觀的約束你，讓你很好地養(yǎng)成朝九晚五的規(guī)律作息并引導(dǎo)你保持身體有規(guī)律運(yùn)轉(zhuǎn)蟋软，同時(shí)在職場(chǎng)的人際交往中镶摘，你也可以通過(guò)工作不斷磨練和提升自己的修行。（PS：關(guān)于職場(chǎng)的相關(guān)話題岳守，你可以參考我的簡(jiǎn)書連載《職場(chǎng)贏家就是你》）
對(duì)于感情和順凄敢，盡量在身心健康和心靈富足的基礎(chǔ)上慢慢建立，感情建立好了湿痢，對(duì)財(cái)務(wù)自由實(shí)現(xiàn)來(lái)說(shuō)是非常大的助力涝缝，親人、朋友和愛人都將會(huì)是你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由路上最有力的支持者譬重，相反拒逮，如果處理不好感情問(wèn)題，那么對(duì)財(cái)務(wù)自由也會(huì)產(chǎn)生較大的反作用臀规，甚至你建立了財(cái)務(wù)自由滩援，如果感情不和順，也很可能一朝毀于一旦塔嬉。
通過(guò)保證身體健康和心靈富足玩徊，不斷地實(shí)現(xiàn)感情和順租悄；通過(guò)身體健康、心靈富足和感情和順不斷推動(dòng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由泣棋；通過(guò)財(cái)務(wù)自由，不斷反過(guò)來(lái)促使和保證身體更加健康外傅、心靈更加富足俩檬、感情更加和順萎胰。這樣就了實(shí)現(xiàn)四維框架的有效運(yùn)轉(zhuǎn)和聯(lián)動(dòng)。
在人生四維框架中棚辽，我們要重點(diǎn)討論的是財(cái)務(wù)自由。對(duì)于財(cái)務(wù)自由榔组，最適合我們普通白領(lǐng)操作的戰(zhàn)略就是一邊打工修煉、積累联逻，積累經(jīng)驗(yàn)也積累本錢搓扯，一邊利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)、開拓并構(gòu)建我們適合自己的資產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)組合锨推，這就誕生了我們的“二維產(chǎn)業(yè)框架”公壤，請(qǐng)見下圖：
二維產(chǎn)業(yè)框架中厦幅，主業(yè)是我們的飯碗，為我們解決最基本的生存溫飽問(wèn)題确憨，同時(shí)主業(yè)可以幫助我們積累本錢和最基本、必需的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)吞歼，輕易放棄主業(yè)一門心思搞投資理財(cái)或貿(mào)然創(chuàng)業(yè)是不明智也不是最穩(wěn)妥的選擇玫芦，我們所說(shuō)的普通白領(lǐng)財(cái)務(wù)自由之路就是要告訴大家這么一條適合普通白領(lǐng)的“大路”，至于小道捷徑我們是不作討論的医增，因?yàn)檫\(yùn)氣成分太多老虫、偶然性較大，不能很好地客觀總結(jié)和歸納成方法供大家學(xué)習(xí)使用忽刽。這里還需要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)夺欲，主業(yè)需要穩(wěn)定、也需要具有一定層次些阅，如果你的主業(yè)是打字、前臺(tái)市埋、文員、送快遞等這些較低端（無(wú)歧視含義）的工作抒倚，要盡量換成更好的平臺(tái)坷澡、更好的企業(yè)频敛，因?yàn)檫@些較低端的工作無(wú)法很好的保證你收入的穩(wěn)定性，同時(shí)還會(huì)占用你大量的可用時(shí)間姻政，也無(wú)法通過(guò)這樣的工作積累有用的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)汁展，這些都不能實(shí)現(xiàn)主業(yè)的功能——保證生存、積累本錢食绿、積累經(jīng)驗(yàn)器紧。
副業(yè)是我們重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象，我們需要通過(guò)副業(yè)點(diǎn)燃財(cái)務(wù)自由的星星之火并期望讓它成燎原之勢(shì)熊尉。所以在主業(yè)穩(wěn)定且有一定層次的情況下，要盡量抽出時(shí)間张吉、花精力開拓副業(yè)催植，不開拓副業(yè)就不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你就會(huì)一直是普通白領(lǐng)FOR
EVER伦忠。副業(yè)的打造和構(gòu)建稿辙，很大程度上需要我們建立資產(chǎn)。對(duì)于我們普通白領(lǐng)未桥，兩眼一摸黑芥备，一下子要建立資產(chǎn)是不容易的。我們強(qiáng)調(diào)要膽大心細(xì)亦镶、小步積累袱瓮，最開始可以從的最熟悉的和主業(yè)關(guān)聯(lián)度較高的事情做起尺借，也可以從最易學(xué)習(xí)、最易上手的資產(chǎn)搞起燎斩，還可以身邊的現(xiàn)成資源入手栅表。無(wú)論從哪入手，最重要的是都要保證這第一步必須成功萧落！請(qǐng)?jiān)購(gòu)?fù)讀一邊，repeat：第一步必須成功陨倡！這第一步的成功不管大小宣增，只求見到實(shí)效和實(shí)際回報(bào)矛缨，從而建立你走下去的信心和勇氣，如果你第一步失敗了灵妨，對(duì)于心靈普遍較脆弱落竹、風(fēng)險(xiǎn)承受能力普遍較差的普通白領(lǐng)來(lái)說(shuō)述召，無(wú)疑是致使的打擊，你很容易在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的路上自我懷疑和放棄积暖。說(shuō)白了夺刑，這第一步，你就是要給自己打上雞血和動(dòng)力存淫，必須賺到實(shí)錢沼填、賺到實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，否則岩饼，你很難繼續(xù)GO
ON羞海。尤其對(duì)于80后90后，要充分認(rèn)識(shí)到自己心靈的脆弱之處硕糊，知道自己需要什么樣的動(dòng)力才會(huì)去做一件事情，然后就是找準(zhǔn)目標(biāo)檬某，按照適合自己打法螟蝙，建立初步的自信心和勇氣胰默，然后再一步步去實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累。
在保證主業(yè)穩(wěn)定有效運(yùn)轉(zhuǎn)的前提下漏隐，有條件奴迅、有步驟、有目的的開拓和嘗試副業(yè)脖隶、建立資產(chǎn)暇检，實(shí)現(xiàn)資本得利和被動(dòng)收入占哟；通過(guò)不斷地構(gòu)建資產(chǎn)組合和副業(yè)打造，逐步積累經(jīng)驗(yàn)和資產(chǎn)怎燥，可以積大拓展自己的思路蜜暑、眼光和人脈，從而幫助自己選擇更高層次隐绵、更有利于自己發(fā)展的主業(yè)拙毫，使自己的后方大本營(yíng)更穩(wěn)固、更堅(jiān)實(shí)峭跳。主副業(yè)協(xié)同運(yùn)轉(zhuǎn)蛀醉、保持聯(lián)動(dòng)。
在副業(yè)中脊岳，我們熟悉的垛玻、并且適合我們普通白領(lǐng)的資產(chǎn)主要有以下幾種：證券實(shí)物類（股票、基金棺牧、貴金屬）朗儒、債權(quán)醉锄、房產(chǎn)浙值、知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)（書、文章烟勋、專利筐付、音像知識(shí)資產(chǎn)等）瓦戚、企業(yè)、股權(quán)畜疾。按照建立這些資產(chǎn)的難易程度印衔、收益大小和風(fēng)險(xiǎn)程度可以把以上資產(chǎn)分為“三層”，這樣我們的“三層資產(chǎn)框架”就應(yīng)運(yùn)而生了瞎暑，請(qǐng)見下圖：
在三層資產(chǎn)框架中金顿，跟主業(yè)最相關(guān)的是企業(yè)、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)；最易上手、風(fēng)險(xiǎn)較低的是證券實(shí)物類筒狠；適合長(zhǎng)期持有的辩恼、需要較大資本投入的是房產(chǎn)、企業(yè)和股權(quán)疆前；最易學(xué)習(xí)和掌握的是債權(quán)聘萨；資本投入量最少的是知識(shí)產(chǎn)權(quán)米辐；能夠帶來(lái)巨大資本利得和現(xiàn)金流的是房產(chǎn)、企業(yè)和股權(quán)赊窥。
從宏觀我們逐漸到微觀择膝，在微觀操作上肴捉，我們需要先初步了解以上資產(chǎn)的特點(diǎn)，接下來(lái)擺在我們面前最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題就是從哪類資產(chǎn)入手傲隶。選擇從哪類資產(chǎn)入手說(shuō)起來(lái)關(guān)鍵點(diǎn)只有一個(gè)：以上資產(chǎn)窃页，對(duì)你來(lái)說(shuō)复濒，哪個(gè)能以較低風(fēng)險(xiǎn)巧颈、較低投入實(shí)現(xiàn)最大化收益袖扛。之所以這樣說(shuō)蛆封，是因?yàn)槲覀兊谝徊竭~出去就必須成功。這點(diǎn)重要性前面已提過(guò)盏筐。這個(gè)問(wèn)題也很現(xiàn)實(shí)砸讳，切記“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)說(shuō)失敗是成功之母，但從短期來(lái)講成功才是成功之母”吏奸。
三層資產(chǎn)學(xué)習(xí)的難易程序、風(fēng)險(xiǎn)程序和可控性她混、收益率均不同坤按，如果你很難按上面的原則選擇你起步期要構(gòu)建的資產(chǎn)，那么我的建議是：最好從較底層的資產(chǎn)做起酗钞。事實(shí)上来累，在我逐漸構(gòu)建資產(chǎn)的過(guò)程中嘹锁，也是從最底層開始學(xué)習(xí)和操作的。
在證券實(shí)物類中米同，你可以從基金入手，基金是變相的買股票少孝，風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)性要比股票低韭山，你可以通過(guò)了解基金的各類冷溃、操作手法慢慢積累資產(chǎn)。在中國(guó)盖淡，基金和股票都是單向的褪迟，不能雙向賺錢答憔，只能買多、不能買空心俗，所以蓉驹，若從基金或股票開始著手态兴，建立選擇市場(chǎng)基本面是上升的狀態(tài)下，橫盤和下跌過(guò)程中你就別入了喘垂，建議選擇其他類別資產(chǎn)正勒。債權(quán)要控制好風(fēng)險(xiǎn)必須掌握法律知識(shí)楚午，線下有民間借貸（包括但不限于朋友、親人阱驾、同事里覆、生意伙伴、甚至陌生人間的拆借）虹统，線上有P2P（目前暴雷潮進(jìn)行時(shí)）隧甚，正常操作起來(lái)還是比較省心的戚扳。
對(duì)于積累了一定資本、具有了一定知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的白領(lǐng)朋友來(lái)說(shuō)珠增，你必須適時(shí)留心市場(chǎng)機(jī)會(huì)蒂教，逐步向第二層脆荷、第三層資產(chǎn)過(guò)渡，因?yàn)榈谝粚淤Y產(chǎn)大部分收益較少苔严、風(fēng)險(xiǎn)可控性較差。在第二層資產(chǎn)中欠窒，房產(chǎn)是穩(wěn)健的岖妄、適合長(zhǎng)期持有的資產(chǎn)荐虐，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是投入較小、風(fēng)險(xiǎn)可控但需要消耗較多精力和時(shí)間的一類資產(chǎn)腕铸。
企業(yè)和股權(quán)是你的未來(lái)，不適合起步期介入虽界，待你有了更多的資本莉御、人脈俗冻、經(jīng)驗(yàn)后迄薄，再來(lái)考慮也為時(shí)不晚。
三層資產(chǎn)的建立不必遵循第一層后再第二層死姚、第三層勤篮，我們的方法是“吃著碗里的碰缔、看著鍋里的、望著地里的”瀑焦，這就要求你在第一層資產(chǎn)建立到一定程度后榛瓮，在保證第一層資產(chǎn)穩(wěn)定運(yùn)行的前提下巫击，就要開始建立第二層資產(chǎn)坝锰，從而實(shí)現(xiàn)一、二層資產(chǎn)間的聯(lián)動(dòng)凫乖；在第一層資產(chǎn)穩(wěn)定帽芽、第二層資產(chǎn)不斷夯實(shí)開拓的前提下，就要逐步開始學(xué)習(xí)構(gòu)建第三層資產(chǎn)嚣镜，從而實(shí)現(xiàn)第一爬迟、二、三層資產(chǎn)的初步聯(lián)動(dòng)菊匿；當(dāng)?shù)诙淤Y產(chǎn)逐步穩(wěn)定付呕、壯大后，就要逐步抽取第一層資產(chǎn)建立第三層資產(chǎn)跌捆，最終實(shí)現(xiàn)第一徽职、二、三層資產(chǎn)的緊密聯(lián)動(dòng)佩厚。最終形成的理想資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是這樣的姆钉，請(qǐng)見下圖：
第一層資產(chǎn)保證一定的流動(dòng)儲(chǔ)備抄瓦，第二層資產(chǎn)保持穩(wěn)定持有和持續(xù)現(xiàn)金流潮瓶，第三層資產(chǎn)保持較大現(xiàn)金流和資本利得。
在所有框架聯(lián)動(dòng)運(yùn)行的過(guò)程中钙姊，不要忘了我們的源動(dòng)力：使命感毯辅。沒(méi)有使命感，沒(méi)有一點(diǎn)精神勝利法煞额、沒(méi)有一點(diǎn)百折不撓的韌勁思恐，以上的框架就只是能框架。
小結(jié)：對(duì)于普通白領(lǐng)膊毁，如果想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由胀莹，我們首要的就是先制定、學(xué)習(xí)和遵循一定的戰(zhàn)略框架婚温，而不是直接學(xué)習(xí)什么理財(cái)術(shù)描焰、記賬法這些戰(zhàn)術(shù)技巧類的東西，沒(méi)有道再有術(shù)是無(wú)用的栅螟。在戰(zhàn)略框架中栈顷，最宏觀的是人生四維框架，它指導(dǎo)我們整個(gè)生活的運(yùn)行嵌巷；在人生四維框架中，我們這個(gè)連載最關(guān)注的是財(cái)務(wù)自由室抽，對(duì)于財(cái)務(wù)自由搪哪，最適合普通白領(lǐng)的就是二維產(chǎn)業(yè)框架，這個(gè)框架作為承上啟下的戰(zhàn)略坪圾，指導(dǎo)我們?cè)诒３种鳂I(yè)的同時(shí)發(fā)展副業(yè)晓折；在二維產(chǎn)業(yè)框架中惑朦，我們根據(jù)資產(chǎn)類別的不同、風(fēng)險(xiǎn)大小和可控性漓概、易掌握程度等因素建立了三層資產(chǎn)框架漾月，這是最微觀的戰(zhàn)略框架，我們通過(guò)三層資產(chǎn)框架將不斷建立和構(gòu)建我們的資產(chǎn)組合胃珍，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由梁肿。在整個(gè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由過(guò)程中，需要我們具有使命感觅彰、韌性和抗打擊能力吩蔑，這些精神上的東西是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由最根本的源動(dòng)力。保證并促使這些框架和源動(dòng)力的整體聯(lián)動(dòng)填抬，就是普通白領(lǐng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路的最基本方法烛芬。
