在朋友圈黑低，經(jīng)常會(huì)看到水滴籌的籌款轉(zhuǎn)發(fā)赘艳，總覺(jué)得揪心，偶爾會(huì)捐點(diǎn)零花錢克握。但自從當(dāng)了媽后蕾管，除了揪心，還有焦慮菩暗，擔(dān)心這些事情發(fā)生在自己的寶寶與家人身上掰曾。
一次大病很多都要幾十上百萬(wàn)，普通工薪階層靠攢錢其實(shí)是很難的停团，難道要靠愛(ài)心捐款嗎旷坦？
恰巧那時(shí)候，有熟人聽(tīng)聞我當(dāng)了媽佑稠，給我推銷他的保險(xiǎn)秒梅。
給你的寶寶全方位360度無(wú)死角保障，從頭發(fā)絲到指甲蓋都保到了讶坯，她自信滿滿的對(duì)我說(shuō)番电。
聽(tīng)著是不錯(cuò)，一年多少錢辆琅？
不貴漱办，主險(xiǎn)30萬(wàn)保額，交15年婉烟，一年5千多娩井。
還是挺貴的。似袁。洞辣。。昙衅。扬霜。
送走了她我開(kāi)始惆悵，買吧而涉，有點(diǎn)貴著瓶，不買吧，孩子還那么小啼县，誰(shuí)能保證他一生沒(méi)意外不生病呢材原？
然后我開(kāi)始網(wǎng)上研究起來(lái)沸久，看了很多文章，研究了許多產(chǎn)品余蟹，發(fā)現(xiàn)許多保險(xiǎn)課程竟然還要錢卷胯，生氣。
最后我為寶寶選了一組保險(xiǎn)威酒，重疾險(xiǎn)40萬(wàn)保額窑睁，加上醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)一年三千多兼搏。更高的保額卵慰，更好的保障，還便宜了近一兩千佛呻。
那么保險(xiǎn)到底怎么買才既有保障裳朋，又不花冤枉錢呢？
首先吓著，要了解保險(xiǎn)
我們常買的保險(xiǎn)除了社保主要是這四種：醫(yī)療險(xiǎn)鲤嫡，重大疾病保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱重疾險(xiǎn)），意外險(xiǎn)绑莺，壽險(xiǎn)暖眼。
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社保作為政府的福利性保險(xiǎn)，只會(huì)保最基本的藥物與治療纺裁。
醫(yī)療險(xiǎn)可以作為社保的補(bǔ)充險(xiǎn)诫肠，可以報(bào)銷自費(fèi)藥等社保不報(bào)的部分，屬于用多少欺缘，花多少栋豫。
重疾險(xiǎn)是指特定的重大疾病確診即賠，買多少保額賠多少谚殊，至于你拿這個(gè)錢干什么沒(méi)有人干涉你丧鸯。
意外險(xiǎn)跟壽險(xiǎn)都很好理解了。
醫(yī)療險(xiǎn)
我們先看看大多數(shù)會(huì)首先選擇的醫(yī)療險(xiǎn)嫩絮。
醫(yī)療險(xiǎn)一年幾百到上千元不等丛肢，分兩種，一種是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)剿干，二種是小額醫(yī)療險(xiǎn)蜂怎。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額高，一般是一萬(wàn)起賠置尔，但是保額也很高派敷，有的有三四百萬(wàn)，一般生病了用多少報(bào)多少，都是夠用的篮愉。它因?yàn)槊赓r額高，就過(guò)濾了很多小病差导，用到的機(jī)率就低很多试躏，這樣也有助于保險(xiǎn)公司降低保費(fèi)。
小額醫(yī)療險(xiǎn)免賠額很低设褐，有的100起賠颠蕴，有的0免賠額。基本上住院就能賠助析，但是保額很多也就一兩萬(wàn)左右犀被，也就是說(shuō)一年最多報(bào)銷一兩萬(wàn)左右。
個(gè)人建議百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)每個(gè)人能買就買外冀，而小額的住院險(xiǎn)看需求買寡键。畢竟買保險(xiǎn)就是把自身承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，但是一兩萬(wàn)大部分的家庭都還是能拿得起的雪隧。
我選擇了給我和先生買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)西轩，給孩子買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的同時(shí)也買了小額醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)楹⒆由〉臋C(jī)率高脑沿，用到的機(jī)率也更大藕畔。小額醫(yī)療險(xiǎn)可以與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相互補(bǔ)充，一萬(wàn)以上的病百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)庄拇，一萬(wàn)以下的小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)注服。
買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，有一些附加的保障是需要注意的措近，有的可以醫(yī)藥費(fèi)墊付溶弟，有的可以報(bào)銷醫(yī)院外購(gòu)藥物，這些都是很實(shí)用的保障熄诡，篇幅有限可很，就不細(xì)講了
重疾險(xiǎn)
看完醫(yī)療險(xiǎn)，大部分人就覺(jué)得OK了凰浮，或許再加一個(gè)意外險(xiǎn)我抠，其他的不用了。其實(shí)醫(yī)療險(xiǎn)是必須的袜茧，重疾險(xiǎn)也是必須的菜拓。因?yàn)槿艘坏┗剂酥丶玻筒粫?huì)工作了笛厦，而且需要人專門照顧纳鼎，經(jīng)濟(jì)來(lái)源一下子減少甚至沒(méi)有，而生活是需要成本的，這時(shí)候重疾險(xiǎn)就可以幫助度過(guò)這一段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)困難贱鄙。
另一方面醫(yī)療險(xiǎn)大部分都是一年期保險(xiǎn)劝贸，可能買著買著保險(xiǎn)就停售了。而人一旦患了大病后逗宁，要想再買其他醫(yī)療險(xiǎn)就困難很多映九，但重疾險(xiǎn)是可選擇保終身的，并且很多都可以多次賠付瞎颗，這時(shí)候買不到醫(yī)療險(xiǎn)還可以有重疾險(xiǎn)兜底件甥，不至于風(fēng)險(xiǎn)裸奔的狀態(tài)。
重疾險(xiǎn)是整個(gè)保險(xiǎn)配置最貴的單品了哼拔，幾千到上萬(wàn)不等引有。一般是規(guī)定特定的重癥與輕癥，確診即賠倦逐，買多少保額就賠多少譬正。
買重疾險(xiǎn)建議買保額在四五十萬(wàn)以上。現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)靈活度很高僻孝，可以選擇單次重疾或多次重疾賠付导帝，多次賠付的會(huì)比單次賠付的貴些；還可以選擇保終身或者保到70歲穿铆，保終身的會(huì)貴很多您单。
建議如果財(cái)力夠的話，就可以選擇保額高的多次賠付荞雏，如果預(yù)算不夠虐秦，就可以選擇單次重疾賠付，保到70歲凤优，這樣保費(fèi)會(huì)便宜很多悦陋。
對(duì)于兒童重疾，可以選擇保到30歲的重疾筑辨，很多都很便宜只要幾百元一年俺驶，等到孩子大了自己再加保，是預(yù)算有限的最優(yōu)選擇棍辕。
意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)大家都不陌生暮现，很多人都買過(guò)。最近996的討論挺火楚昭，這里想對(duì)996的同志交代一句栖袋，意外險(xiǎn)一般是不保猝死的，猝死屬于疾病而不是意外抚太。當(dāng)然也有少部分意外險(xiǎn)保猝死塘幅，需要大家仔細(xì)看保險(xiǎn)須知昔案。
買意外險(xiǎn)看中的就是意外醫(yī)療、意外身故/傷殘的保額电媳，至于其他比如疫苗接種意外啊踏揣，坐飛機(jī)意外啊，用到的機(jī)率不高匆背，都是商家做的噱頭呼伸。
一般小孩，老人出意外的機(jī)率大一些钝尸，建議可以先給他們配意外險(xiǎn)。保費(fèi)也不高搂根，幾十到幾百不等珍促，一般都是一年期保險(xiǎn)，看到不錯(cuò)的剩愧，順手就買了猪叙。
需要注意的是，國(guó)家規(guī)定未成年人身亡賠付不能超過(guò)20萬(wàn)仁卷，所以不用給孩子買太高保額穴翩，沒(méi)用的。
壽險(xiǎn)
壽險(xiǎn)主要是給家里的經(jīng)濟(jì)支柱配置锦积，身故或者全殘賠付保額芒帕。有些家庭老公是家庭賺錢主力，有房貸丰介，又上有老下有小背蟆。這個(gè)時(shí)候如果家庭支柱身故或傷殘，整個(gè)家庭都會(huì)陷入經(jīng)濟(jì)上的困境哮幢，壽險(xiǎn)就是用來(lái)補(bǔ)充這個(gè)带膀。
保額可以根據(jù)他承擔(dān)的責(zé)任決定，房貸高的橙垢，子女多的或教育開(kāi)銷大的垛叨，就買多一點(diǎn)，反之柜某，就買少一點(diǎn)嗽元。
先保大人，再保孩子
那說(shuō)了這么多莺琳，到底怎么給孩子買呢还棱？
其實(shí)家里最需要買保險(xiǎn)的不是孩子，而是大人惭等，只要大人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源珍手，孩子就有依靠。所以配置保險(xiǎn)的時(shí)候要先保經(jīng)濟(jì)支柱，再是大人琳要，最后再買小孩寡具。很多家庭一上來(lái)就把小孩給買全了，連教育金都買了稚补，大人還在裸奔童叠，這種其實(shí)是不對(duì)的。
買保險(xiǎn)的省錢原則
以下這些買保險(xiǎn)的省錢方法與原則课幕，把握住這些就不會(huì)錯(cuò)厦坛。
首先，預(yù)算不夠乍惊，首先堅(jiān)決不買分紅型跟返還型保險(xiǎn)杜秸。不要想著哎呀，出了事情能賠錢润绎，不出事情還能返還撬碟，不吃虧。其實(shí)這種保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)貴很多莉撇，多出來(lái)的錢自己拿著打理收益會(huì)更好呢蛤。
可以再互聯(lián)網(wǎng)上選擇很多性價(jià)比很高的保險(xiǎn)。其實(shí)線上買跟在線下買可靠性是一樣的棍郎。保險(xiǎn)公司都是根據(jù)保險(xiǎn)合同來(lái)賠付其障，能賠的會(huì)盡快賠，不能賠的也會(huì)給理由坝撑，走的一樣的程序静秆，不存在線下買比線上買更可靠。
買保險(xiǎn)不一定要買大公司的保險(xiǎn)巡李，小公司說(shuō)不定有性價(jià)比更高的保險(xiǎn)抚笔。中國(guó)的保險(xiǎn)管理很嚴(yán)格，要拿到保險(xiǎn)公司的牌照是很不容易的侨拦，所以沒(méi)你要擔(dān)心小的保險(xiǎn)公司過(guò)了幾年找不到人了殊橙。
綜上，買保險(xiǎn)只要買好的產(chǎn)品就行狱从，不用管線上還是線下膨蛮，大公司還是小公司，一切都以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)季研。
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然后保險(xiǎn)買的越早越好敞葛。年齡越小，保費(fèi)就越底（5歲以下的除外）与涡，年齡越大患病的風(fēng)險(xiǎn)就越高惹谐，保費(fèi)也就越高持偏。如果患過(guò)重病再想買醫(yī)療險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)就很困難了。
買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
最后一定要記住的是氨肌，保險(xiǎn)一定要看清楚健康告知與保險(xiǎn)條款鸿秆。一般醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都有健康告知怎囚，需要仔細(xì)閱讀如實(shí)回答卿叽，不要自己感覺(jué)沒(méi)啥問(wèn)題就過(guò)了。
如果沒(méi)有如實(shí)告知恳守，理賠時(shí)候保險(xiǎn)公司有權(quán)利解除合同考婴，到時(shí)候哭都來(lái)不及。
保險(xiǎn)條款也千萬(wàn)不要略過(guò)催烘，重點(diǎn)看責(zé)任免除蕉扮，哪些出了事情是不賠的，心里要有數(shù)颗圣。比如有些保險(xiǎn)不保既往病癥，有些高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)不保等屁使。
寫(xiě)了這么多在岂，看完就可以著手準(zhǔn)備為自己或者家人買起來(lái)了，篇幅有限蛮寂，每一個(gè)險(xiǎn)種的選擇方法沒(méi)辦法細(xì)說(shuō)蔽午，感興趣以后會(huì)再寫(xiě)。
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