文／文郎畫竹
之前就被小伙伴這樣提問過，“人壽保險”到底神馬意思悦荒？有說指公司唯欣？有說指關于人的保險？又說是保險產(chǎn)品搬味，分不清啊黍聂。這就是不在同一個圈，就容易誤解的名詞概念身腻，因此導致諸多誤會产还，所以我先簡單的解答一下這個疑惑：
理解成了公司的名字：【中國人壽】：是有人把 “中國人壽保險公司” 簡稱為 “人壽” 導致混亂。業(yè)內(nèi)一般稱其為 “國壽” 來避免混亂嘀趟。
理解成了關于人的保險：【人壽保險】：指以人的 “壽命” 為保障對象的保險產(chǎn)品脐区。因為它是最重要的保險，所以用“人壽保險”來統(tǒng)稱關于人的保險她按，嚴格說應該統(tǒng)稱為“人身保險”牛隅。
理解成了保險產(chǎn)品：【純壽險】：是指保障任何原因?qū)е律砉实谋ｋU。俗稱身價險酌泰。被簡稱為“壽險”媒佣。
今天我們就和小伙伴們聊聊壽險的那些事兒。
純壽險的定義：純壽險（Life Insurance ）是以任何原因?qū)е碌纳砉?/strong>為給付保險金條件的人身保險陵刹。
所以簡單粗暴的理解就是默伍，給自己的生命定了個價值，如果我掛了衰琐，值多少錢也糊，能給我的家庭帶去的是愛還是債。
壽險的分類：
一羡宙、按保障期限分類：
可分為定期壽險狸剃，終身壽險
定期壽險（簡稱：定期壽）：在約定的時間內(nèi)（一般是60歲，70歲等形式）以任何原因?qū)е碌纳砉使啡龋湍艿玫郊s定的保額钞馁，其意義是為了保障工作年限內(nèi)的經(jīng)濟收入虑省。（比如你覺得你現(xiàn)在到60歲能賺1000萬，你可就可以購買1000萬的保額僧凰，如果中途發(fā)生了身故風險慷妙，等于你也相當于把這個1000萬賺到手了。）
但是保險不是一次性就能買到頭的允悦，所以都是根據(jù)實際的經(jīng)濟情況不斷累計保額的，當年收入不夠時虑啤，保險公司也不會允許一次性購買如此高的保障隙弛。
優(yōu)點：價格便宜，比一些意外險還便宜狞山。
缺點：消費性全闷，在保障期間內(nèi)，沒有發(fā)生身故責任的話萍启，這個錢就消費掉了总珠。不帶任何返還。
終身壽險（簡稱：終身壽）：這是一份肯定會理賠的保險勘纯，因為它只保障身故責任局服，人又終究一死，所以它更大的意義驳遵，是為了財產(chǎn)傳承而購買的淫奔。因為在我們年老時候沒有保障經(jīng)濟收入的實際意義，而保險交的保費也基本與保額同等價值了堤结，沒有以小博大可言唆迁。所以這時候的身故而賠付，相當于是將多年的財富累積竞穷，指定受益人而傳承了唐责。
優(yōu)點：肯定會理賠的保險，不用擔心這個錢會沒掉了瘾带。
缺點：相比于定期壽險鼠哥，這個可是貴了不少呢。
二看政、按有無分紅分類：
可分為無分紅的壽險肴盏，有分紅的壽險
其實有無分紅的壽險只存在于終身壽險里面來劃分。
因為定期壽險是消費型的帽衙，所以不存在分不分紅菜皂，所以定期壽險便宜啊，重要的話厉萝，強調(diào)三遍恍飘。
無分紅終身壽險：很好理解榨崩，以30歲男性為例，買100萬保額章母，等到了70歲掛的話母蛛，還是賠100萬保額，保額不會增加乳怎。這就是沒有分紅彩郊，也就是抵御不了通貨膨脹。
優(yōu)點：價格是終身型壽險里最便宜的蚪缀。
缺點：抵御不了通貨膨脹秫逝。
有分紅的終身壽險：有對比就更容易理解了！還是剛才的例子询枚。30歲男性購買100萬保額违帆，以保監(jiān)會規(guī)定的中檔紅利4.5%演示，等到了70歲掛的話金蜀，賠的保額是197萬刷后，保額增加了97萬，而這個增加的額度渊抄，就是分紅尝胆。（分紅為不確定性的，只是演示舉例护桦，不要糾結具體數(shù)字班巩。）
優(yōu)點：能抵御通貨膨脹。
缺點：保費貴嘶炭，保費貴抱慌，保費貴，適合土豪購買眨猎。
綜上所述：
第一張壽險保單最好是定期的抑进。我們先用最少的錢，保障一個自己的生命價值睡陪，也就是先提高自己的身價寺渗。再有余力，才去考慮終身壽險兰迫。
壽險的理賠：
因任何原因?qū)е律砉剩ㄢ佬攀狻⑹й櫋劢K正寢汁果、甚至投保兩年后自殺）涡拘，都能獲得理賠。
保障型保險繳費年限的選擇：
保障型保險中的壽險和重大疾病保險會牽扯到這么一個問題据德，那就是繳費年限的問題鳄乏。
說到繳費年限跷车，大家現(xiàn)在想到的是不是：“20年交嘛”。對不對橱野？
錯了朽缴！知道為什么大家現(xiàn)在都覺得是20年交嗎？這個觀念好像根深蒂固了似得水援。第一：前人早就和客戶普及過了密强，很多買過保險的人都是20年交，口耳相傳蜗元，所以大家比較好接受或渤。第二：相同保額下，20年繳費许帐，代理人傭金最高。所以20年繳費對于代理人而言毕谴，銷售難度最低成畦。
客戶比較好接受，傭金還最高涝开。那干嘛給自己找事兒循帐。代理人這樣想問題其實也是人之常情。
但是有一天客戶如果知道了保險繳費年限長短的奧秘舀武，自然會對代理人和保險有了芥蒂拄养。這無疑也讓這位代理人做不長久。
我每次都會把20年交和具體產(chǎn)品的最長繳費年限給客戶對比對比银舱。繳費年限越長瘪匿，每年保費交的還少，而且交的越長寻馏，中途發(fā)生風險了棋弥，后續(xù)該交的保費都不要交了。這不無疑又把風險轉(zhuǎn)移了嗎诚欠？這不就是保險的意義嗎顽染？
說這么多，我的意思就是轰绵，壽險和重大疾病這兩款保險粉寞，最好把風險轉(zhuǎn)移到時間上去，選擇最長的繳費年限左腔，降低保費唧垦，轉(zhuǎn)嫁風險。
當然液样，有些客戶有些很特殊的情況业崖，比如做生意的小伙伴野芒，可能這幾年效益很好，以后怕效益不好双炕，想購買的保額還特別高狞悲，那么他適當根據(jù)自己情況，選擇較短的繳費年限也是可以的妇斤。
所以保險是規(guī)劃出來的摇锋，不是超市商品，任君隨意挑選的站超。隨意挑選就有可能買錯荸恕，買錯也別怪保險公司，因為買的時候太隨便死相，那么賠的時候就別怪太麻煩融求。
這下大概知道了壽險是個什么情況了吧？
買保險一點不能像買其他產(chǎn)品那么的感性算撮，它需要我們按照我們自己的情況分析來規(guī)劃的生宛。
所以再也不要以為保險就是和面包、蔬菜肮柜、牛奶那樣的明碼標價啦陷舅。每個人不同年齡，不同收入情況都可以有私人規(guī)劃审洞。
這就看你能不能遇到好的保險代理人莱睁，也看你能不能靜下心來，真正的為自己規(guī)劃出20年芒澜、30年仰剿、甚至終身的保險啦。
好啦痴晦，好啦酥馍，壽險也并不復雜，基本就這么些內(nèi)容啦阅酪，如果親你還有什么疑問旨袒，覺得我沒說到的，可以繼續(xù)評論提問喔~
對得起良心的保險代理人——文郎畫竹
