遍布大街小巷的掃碼支付藤滥，在給消費者帶來便利的同時鳖粟，也因為準(zhǔn)入門檻太低、安全隱患滋生而受到監(jiān)管關(guān)注拙绊。12月27日向图，央行發(fā)布條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范等文件，不僅對業(yè)務(wù)資質(zhì)要求标沪、規(guī)范條碼生成等進(jìn)行明確榄攀，也對掃碼支付進(jìn)行了限額管理，同時對“燒錢”谨娜、“補貼”等不當(dāng)競爭手段做出警示航攒。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為磺陡，新規(guī)實施有利于市場參與者之間展開公平競爭趴梢，但支付寶和微信恐受較大影響。

確立資質(zhì)門檻

條碼支付币他，簡單地說坞靶，就是通過掃條碼或者二維碼，完成收款或者付款的支付方式蝴悉。12月27日彰阴，央行在官網(wǎng)公告中一口氣掛出三份文件，分別為《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）〉的通知》拍冠，及配套印發(fā)的《條碼支付安全技術(shù)規(guī)范（試行）》和《條碼支付受理終端技術(shù)規(guī)范（試行）》尿这。

央行在答記者問中介紹，這三份通知和規(guī)范主要措施有五條庆杜，首先就是確立資質(zhì)門檻射众，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)資質(zhì)要求，明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時晃财，應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可叨橱；支付機(jī)構(gòu)為實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)分別取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

一位支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士對北京商報記者表示罗洗，監(jiān)管曾叫停過二維碼支付愉舔，之后又放開，但一直沒有專業(yè)規(guī)范出來伙菜。因此轩缤，之前支付機(jī)構(gòu)開展二維碼支付還是打著擦邊球，現(xiàn)在專業(yè)規(guī)范出來贩绕，支付機(jī)構(gòu)也有了保障典奉，一些違規(guī)開展業(yè)務(wù)的二清機(jī)構(gòu)也將被清理。

門檻確立后丧叽，央行重申了清算管理要求卫玖。針對部分支付機(jī)構(gòu)與多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或支付機(jī)構(gòu)直連進(jìn)行商戶拓展等現(xiàn)象，央行此次明確要求銀行踊淳、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時假瞬，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。

同時央行要求迂尝，銀行脱茉、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)規(guī)定中關(guān)于風(fēng)險防范能力的分級，對個人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理垄开。歸納來說琴许，風(fēng)險防范能力分為A、B溉躲、C榜田、D四級，最高的是A級锻梳，可與客戶通過協(xié)議自主約定單日累計限額箭券；最低的是D級，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計交易金額應(yīng)不超過500元疑枯；B辩块、C檔的單日累計交易金額上限分別設(shè)定在5000元和1000元。

另外荆永，以同一個身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過1000元废亭、月累計不超過1萬元。

對此具钥，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言分析稱豆村，小微商戶在特約商戶審核時享受綠色通道，也成為部分不法分子實施信用卡套現(xiàn)氓拼、虛假交易的重要渠道你画，新規(guī)能夠有效防范這類違規(guī)行為抵碟。

鼓勵創(chuàng)新與防風(fēng)險并重

對于央行此次確立資質(zhì)門檻，并設(shè)置分級限額管理坏匪，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為拟逮，這是因為條碼支付近兩年在快速發(fā)展的同時，也衍生出許多問題适滓。

融360理財分析師劉銀平指出敦迄，條碼支付主要針對的是線下消費支付，近兩年發(fā)展得非称炯＃快罚屋，無論是大型商場、酒店嗅绸，還是小型便利店脾猛、路邊小攤，甚至是乞討者都用起了二維碼或條紋碼支付方式鱼鸠，雖然非常便捷猛拴，但是準(zhǔn)入門檻太低，安全隱患非常大蚀狰。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼分析稱愉昆，從技術(shù)層面看，二維碼通過幾何圖形來記錄數(shù)據(jù)和儲存信息麻蹋，這樣的功能也可能攜帶非法鏈接或代碼跛溉。從合規(guī)層面看，部分市場機(jī)構(gòu)片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展速度扮授，在業(yè)務(wù)拓展過程中違規(guī)發(fā)展商戶芳室，加劇了套現(xiàn)、二清以及外包管理不到位等收單亂象糙箍。

支付巨頭恐受影響

在本次新規(guī)中渤愁，央行明確提出“不能為了追求短期的市場份額牵祟，采取‘燒錢’深夯、‘補貼’等不當(dāng)競爭手段”。

薛洪言表示诺苹，支付本就是微利業(yè)務(wù)咕晋，中小支付機(jī)構(gòu)無力補貼市場，站在監(jiān)管機(jī)構(gòu)角度收奔，部分機(jī)構(gòu)采取“燒錢”掌呜、“補貼”等方式拓展市場不利于整個支付生態(tài)體系的穩(wěn)定與健康發(fā)展。

但在支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士看來坪哄，這個很難執(zhí)行质蕉。該人士表示势篡，不少支付機(jī)構(gòu)巨頭已經(jīng)發(fā)展了龐大的生態(tài)供應(yīng)商，它們的合作伙伴主要有兩類：線上支付合作伙伴以及線下支付合作伙伴模暗，支付巨頭也會將線下推廣交給合作的代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)禁悠。而監(jiān)管目前對“燒錢”、“補貼”等不當(dāng)競爭手段并沒有進(jìn)行明確兑宇，“比如一些支付巨頭補貼中間服務(wù)商碍侦，再由中間服務(wù)商補貼給用戶或者商戶，這種補貼方式算不算不正當(dāng)競爭隶糕？目前還沒法判定”瓷产。

整體來看，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為枚驻，新規(guī)對支付寶和微信兩大支付巨頭的影響會最大濒旦。劉銀平表示，本次條碼支付規(guī)范影響最大的就是支付寶和微信再登，新規(guī)實施之后疤估，有利于市場參與者之間展開公平競爭。對于用戶來說霎冯，今后線下支付將無法獲取補貼铃拇，各種優(yōu)惠活動沒有了，但是用戶的支付賬戶會更加安全沈撞。

看完這個政策慷荔，你覺得對你影響大么？