怎樣在四十五歲前實現(xiàn)財務(wù)自由赞庶。
財務(wù)自由的前提是時間自由车吹，也就不是不用出賣自己的勞動力也可以有收入能夠覆蓋眼前的開支当辐。如果一個人對錢財看的不是那么重要的話，通過自身的積累和理財應(yīng)該還是有能力在四十五的時候?qū)崿F(xiàn)財務(wù)自由的晋渺。
目前離四十五歲還有十二年镰绎，現(xiàn)在是2018年，那就是2003年的生活水平木西。
2003年我正好上大學(xué)畴栖，當(dāng)時我每月的生活費是三百元，2007年大學(xué)畢業(yè)八千，當(dāng)時找的工作是1200元一個月驶臊。1200元應(yīng)該是可以覆蓋當(dāng)時的生活成本挪挤，租房300元，吃飯一頓飯大概6-8元关翎，也就是一年1萬八千元可以把日子過下去，現(xiàn)在大學(xué)生一個月的生活費少說也是2000左右了鸠信，比2003年的時候增加了7倍纵寝，收入現(xiàn)在比2007年增加了也上十倍。如果以目前的參照值來說星立，也許45歲之后爽茴，每年的生活成本至少要40萬。
那就假設(shè)每年需要四十萬吧绰垂，那我們需要有多少資產(chǎn)可以實現(xiàn)四十萬的可支配收入呢室奏，目前比較合理的系數(shù)是4%，也就是說我們必須有40/4%=1000萬的凈資產(chǎn)劲装。
那如何實現(xiàn)1000萬凈資產(chǎn)胧沫，目前有以下幾種途徑。
一占业、定投指數(shù)基金
▼年復(fù)合收益率12%
指數(shù)基金目前年化收益率大概12%绒怨，如果要實現(xiàn)十二年后擁有1000萬的資產(chǎn)能力，那目前每年必須投入的金額為
每年定投的金額*（1.12^12-1)/1.12-1=1000
得出每年定投金額＝41.5萬谦疾。
再除以12南蹂，得出每個月定投3.46萬左右。
也就是說念恍，每個月定投3.46萬元低估的指數(shù)基金六剥，保守估計，定投12年就可以實現(xiàn)1000萬的財務(wù)自由小目標(biāo)峰伙。
▼年復(fù)合收益率15%
如果收益率從12%提升到15%疗疟，那么，每年只需要定投34.48萬元左右词爬，也就是每個月定投2.87元左右秃嗜，12年之后就可以擁有1000萬。
所以收益率越高顿膨，就能越快速的實現(xiàn)財務(wù)自由锅锨。
▼定投時間30年
另外，定投的時間越長恋沃，積累的財富也會越多必搞。
同樣是按照12%的年復(fù)合收益率來計算，如果是定投30年囊咏，每個月只需要定投3500元即可恕洲。
按照15%的年復(fù)合收益率來計算塔橡，每個月只需要定投1900元，定投30年就可以達(dá)到1000萬霜第。
目前對于上班的工薪階層來說葛家，每個月拿出3500元定投一般是可以的，投入三十年泌类，我們就可以實現(xiàn)1000萬的財富收入癞谒， 將財富收入的4%用于每個月的支出，還可以做自己喜歡的事情刃榨，何樂而不為弹砚。
二、積累一部分固定資產(chǎn)
目前年輕人主要的固定資產(chǎn)就是房產(chǎn)枢希，按照房產(chǎn)目前的均價桌吃，例如武漢，我目前所住的房子每平米的均價大概2萬左右苞轿，一套房子按照100平米的面積計算茅诱，均值大概200萬，12年后房子的價值多少呕屎，如果按照目前物價的上漲和通脹來看让簿，每年房子增值6%應(yīng)該是沒有疑問的，12年后房子大概的價值在400萬秀睛，30年后房子的價值大概在1100萬左右尔当。這是按照房子正常的勻速上漲來看的，除去房子跌價和暴漲暴跌的時候蹂安，因此椭迎，趁著年輕的時候積累一部分的不動產(chǎn)也是提前實現(xiàn)財務(wù)自由的前提。
三田盈、養(yǎng)老保險
對于每個正常工作的年輕人來說畜号，我們平均參加工作的年限是在25歲左右，在我們工作時政府每年都是強制性的讓企業(yè)繳納一部分社保允瞧，這個社保里面就有一部分養(yǎng)老保險简软，正常工作15年后，養(yǎng)老保險就能夠在你退休的時候取出來述暂，而且隨著社會的發(fā)展痹升，扣除一定的通貨膨脹率，等到了四十五歲的時候畦韭，賬上也會有一定的金額疼蛾，可以讓我們來應(yīng)對正常的開支。
這是普通人能夠在四十五的實現(xiàn)財務(wù)自由的途徑艺配，財務(wù)自由不是一句空話察郁，是我們平時的積累和理財衍慎。對于目前三十歲左右的年輕人來說，最重要的是努力提高賺錢的能力皮钠，畢竟時間越短稳捆，需要的本金越多，除了日常的開支麦轰，我們不要在年輕時候肆意的去揮霍我們的本金眷柔。
因為本金越多，年化收益率越高原朝，1000萬就離我們生活越近，大家且看一組數(shù)據(jù)镶苞。
對于實現(xiàn)6倍的財富喳坠，收益率是10%需要19年，收益率是15%需要13年茂蚓，收益率是35%僅僅需要6年壕鹉。
10%的年化復(fù)合收益率，與30%的年化復(fù)合收益率聋涨，在第三晾浴、四年的時候看起來沒有太大的差別。牍白。脊凰。。
這說明了在一定程度上茂腥，策略可以彌補能力上的不足狸涌。
正確策略的力量是非常大的，對比兩張表格最岗，同樣是10%的年化收益率帕胆，在第一張表格里，要等到第19年才能做到6.12般渡，在第二張表里面懒豹，第四年可以做到6.11
所以，投資最重要的是驯用，你最好有除了投資以外的穩(wěn)定收入來源脸秽。。晨汹。豹储。
在我們年輕的時候，不妨多花精力和時間去考慮怎么提高自身的能力淘这，怎樣比同齡人掙錢更多剥扣，怎樣進(jìn)一個很好的圈子巩剖，只有這樣，我們才會通過各種途徑實現(xiàn)自己的財富小目標(biāo)钠怯。
其實財務(wù)自由之后佳魔，并不是說啥也不干了。
就算是積累了這些資產(chǎn)晦炊，我們也不會讓自己這個「人力資產(chǎn)」閑下來鞠鲜。
只不過，我們有了更自由的選擇断国，可以選擇自己想要的生活方式贤姆，而不是迫于生活的壓力去從事自己不喜歡的工作。
比如說像很多成功的企業(yè)家稳衬，他們早就實現(xiàn)財務(wù)自由了霞捡，但是很少有人會閑下來，仍然會去做自己想要做的事情薄疚。
人生是豐富多彩的碧信，財務(wù)自由可以讓我們有更多的可選項。
借用《無間道》里的話：以前我沒得選街夭，現(xiàn)在砰碴，我想做自己想做的事。
