意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別老速，在從事保險(xiǎn)行業(yè)的過程中，經(jīng)常會遇到很多可愛的小白用戶凸主，提出一些令人啼笑皆非的問題烁峭。比如：重疾險(xiǎn)那么貴，我買意外險(xiǎn)不就好了秕铛，萬一我意外得病约郁，不是一樣可以給我錢嗎~？首先但两，意外得病跟意外險(xiǎn)保障的那個“意外”可差遠(yuǎn)了…并不是說只要你沒想到的就都是意外鬓梅！

我們先來看看保險(xiǎn)范疇里面的“意外”：應(yīng)具備外來的、突發(fā)的谨湘、非本意的和非疾病的四大要素绽快。也就是說芥丧，意外險(xiǎn)保障的意外僅限于外因造成的傷害，而不包括疾病等內(nèi)因造成的傷害坊罢。

意外傷害续担、健康問題是人人都可能遇到的問題，一旦發(fā)現(xiàn)問題活孩，它將有可能直接影響到一個人或一個家庭的命運(yùn)物遇。而重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)為人們的生產(chǎn)憾儒、生活提供了有效保障询兴，因此，越來越多的人開始意識到購買保險(xiǎn)的重要性起趾。但是诗舰，對于很多投保新手對于重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這三者的區(qū)別不是很清楚训裆。也就才會出現(xiàn)上面那樣令人扶額的問題眶根。

其次，也是很多人很關(guān)心或者根本沒想到的問題：

重疾險(xiǎn)边琉、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別是什么汛闸？

在這里先帶大家了解下三種險(xiǎn)種的定義：

1：重大疾病險(xiǎn)：

重大疾病險(xiǎn)是針對重大疾病賠付的，目前大部分重大疾病險(xiǎn)對身故也進(jìn)行賠付艺骂，當(dāng)然也有少部分不賠诸老，所以選擇時一定要注意。國內(nèi)的重疾保險(xiǎn)一般保障80種左右的重疾钳恕，部分保障到100種别伏。

2：意外險(xiǎn)：

針對意外死亡和意外殘疾進(jìn)行賠付∮嵌睿可以附加意外住院醫(yī)療厘肮、住院補(bǔ)助等。這里要注意意外二字睦番，所有的賠付都是在意外事故的基礎(chǔ)上進(jìn)行的类茂，因病死亡、住院等托嚣，另外還有免賠條款中地震巩检、酒駕、違法行為示启、自殺等兢哭，都是不賠付

的。

3：醫(yī)療險(xiǎn)：

主要針對住院醫(yī)療進(jìn)行賠付夫嗓，只有住院產(chǎn)生的費(fèi)用賠付迟螺，門診是不賠付的冲秽。當(dāng)然因病或者意外的住院費(fèi)用都賠付。部分保險(xiǎn)對意外醫(yī)療門診也賠矩父。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定對其他保險(xiǎn)賠付后的比例進(jìn)行賠付锉桑，像現(xiàn)在比較流行的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，一般都有1萬的免賠額限制窍株，可以酌情考慮配置一份小額門診醫(yī)療險(xiǎn)民轴，保額大約在一兩萬，免賠額只有一兩百元甚至0免賠夹姥，可以補(bǔ)充百萬醫(yī)療的一萬元免賠額杉武，這樣搭配起來就可以最大程度的報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用了辙诞。

? 其實(shí)每家公司都有相應(yīng)的保障功能的產(chǎn)品辙售，每款產(chǎn)品都有它本身的特點(diǎn)和功能，關(guān)鍵在于確定清楚自已的需求及經(jīng)濟(jì)承受能力飞涂，選擇適合自已保障需求的方案即可旦部，而且選擇專業(yè)、中肯的保險(xiǎn)從業(yè)人員為自已服務(wù)也是相當(dāng)重要的较店。三種保險(xiǎn)的保障范圍不同士八，但具體的區(qū)別還是要以投保的保險(xiǎn)公司為主，畢竟每家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不同梁呈，想要選擇就需要具體咨詢并且根據(jù)自己的實(shí)際情況來決定婚度。

其實(shí)，說到意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)官卡，里面的門道是有很多的蝗茁，不少朋友常常會因?yàn)榫唧w保障內(nèi)容不同、賠付方式不同寻咒，和輕癥豁免哮翘、多次賠付等，不知所措毛秘。

那么饭寺，這時候，我們就要學(xué)會看懂保險(xiǎn)的「產(chǎn)品說明書」叫挟，然后再把對自己有幫助的產(chǎn)品艰匙，從茫茫產(chǎn)品海里給拎出來。

意外險(xiǎn)抹恳，主要都管哪些事旬薯？

首先，我們來說一下「意外險(xiǎn)」适秩，從字面上來講绊序，這是一個在你發(fā)生了意外硕舆，導(dǎo)致受傷、殘疾骤公，乃至身故后抚官，保險(xiǎn)公司賠付給你或是你家人的一筆錢。

那么阶捆，在保險(xiǎn)公司的字典里凌节，究竟都有哪些「糟心事」，屬于意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)洒试？

在對比了市面上的意外險(xiǎn)后倍奢，作者發(fā)現(xiàn)意外險(xiǎn)主要都提供下面3個保障項(xiàng)目：

第一個，是人身意外傷害險(xiǎn)（主險(xiǎn)）垒棋，也就是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故卒煞、殘疾、燒傷燙傷等叼架，由保險(xiǎn)公司依照合約賠付保險(xiǎn)金畔裕；

第二個，是意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)乖订，是意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)扮饶，主要是發(fā)生意外事故后，保險(xiǎn)公司依照合約賠付的醫(yī)療費(fèi)用乍构。

第三個甜无，是意外住院補(bǔ)貼，也是意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)哥遮，你可以把它理解為保險(xiǎn)公司在你因?yàn)橐馔馊朐褐委熎袂穑瑫簳r失去了勞動能力的時候，根據(jù)實(shí)際住院天數(shù) x 補(bǔ)貼金額昔善，發(fā)給你的生活費(fèi)和療養(yǎng)費(fèi)元潘。

現(xiàn)在，我們來看看第一個君仆，意外傷害保障翩概。

首先，意外傷害保障的本質(zhì)是賠償返咱，主要包括了意外身故賠償钥庇，和意外傷殘賠償兩個部分。

其中咖摹，如果發(fā)生了意外身故评姨，那么保險(xiǎn)公司則會進(jìn)行全額賠償，如果發(fā)生了意外致殘，那么保險(xiǎn)公司則會按照殘疾等級來賠償10-100%吐句。

考慮到意外致殘的高概率胁后，和致殘對自己和家人各方面的影響，這個保額的數(shù)量一定要保證足額嗦枢。

在理清楚了意外傷害保障的實(shí)質(zhì)后攀芯，我們再來看看具體的產(chǎn)品細(xì)節(jié)。

為了滿足不同投保者的不同需求文虏，不同意外傷害險(xiǎn)提供的保障也會有所差異侣诺。

比如，有一款交通意外險(xiǎn)氧秘，除了意外傷害主險(xiǎn)意外年鸳，還附加了許多與特定交通工具的賠付責(zé)任。

那么丸相，這時候搔确，你便可以把每一項(xiàng)交通工具后面的保障額度，看作是一種補(bǔ)充已添，如妥箕，乘坐交通工具不幸發(fā)生意外身故滥酥，那么可以獲得意外身故主保額更舞，和交通工具的補(bǔ)償金。

另外坎吻，在購買意外險(xiǎn)的時候缆蝉，你會發(fā)現(xiàn)有很多產(chǎn)品的設(shè)計(jì)十分巧妙，稍有不慎瘦真，便會掉入到坑里刊头。

比如，有的交通責(zé)任保險(xiǎn)诸尽，會把大額的賠償放到某種具體的交通工具上原杂，如，自駕車您机、飛機(jī)穿肄、火車等等，但是际看，對普通意外傷害險(xiǎn)的保障卻很低咸产。

也就是說，如果意外不是搭乘交通工具造成的仲闽，那么你只能得到最低的賠償脑溢。

這款產(chǎn)品，如果不是交通出行導(dǎo)致的意外赖欣，賠付是很低的屑彻。

再比如验庙，有的產(chǎn)品傷殘和身故的保額并不一致，甚至?xí)?0倍的差異。但是，在發(fā)生了意外后序矩，致殘的概率掉奄，其實(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于身故的概率的，再加上低賠付比例草则，這類產(chǎn)品的性價(jià)比其實(shí)是很低的。

另外，「傷」殘和「全」殘陨界，一字之差便決定了你保障范圍的大小。那種只考慮到了全殘的意外保險(xiǎn)痛阻，也是意外險(xiǎn)投保的大坑喲菌瘪。

說完了意外傷害保障后，我們來說一下意外醫(yī)療報(bào)銷阱当。

從保障責(zé)任來看俏扩，意外醫(yī)療報(bào)銷的本質(zhì)，是用于支付你在醫(yī)院治療期間發(fā)生的費(fèi)用弊添，在選購時同樣有下面三點(diǎn)需要考慮：

第一點(diǎn)是免賠額录淡，顧名思義，就是免賠額度油坝，也就是你自己需要墊付的醫(yī)療費(fèi)嫉戚。

比如，一個產(chǎn)品的免賠額是1000元澈圈，你因?yàn)榘徇\(yùn)重物受傷彬檀，在醫(yī)院接受治療時，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)5000元瞬女，那么窍帝，你可以申請賠付的金額為4000元（= 5000 - 1000）。

第二點(diǎn)是賠付比率诽偷，意思是說坤学，你發(fā)生意外并醫(yī)院就醫(yī)后，保險(xiǎn)公司不會全額報(bào)銷渤刃，而是根據(jù)一定的比例來承擔(dān)賠償責(zé)任拥峦。

比如，某一個產(chǎn)品的賠付比率若為80%卖子，那么放到上面那個搬重物受傷的例子里去略号，你實(shí)際上可以從保險(xiǎn)公司手里拿到的金額為 4000 x 80% = 3200元，剩下的1800元你是需要自己承擔(dān)的。

第三點(diǎn)是是否對進(jìn)口藥和自費(fèi)藥物進(jìn)行報(bào)銷玄柠。這一點(diǎn)也很重要突梦，因?yàn)椋诎l(fā)生了意外后羽利，救人才是第一位的宫患，社保不社保的，其實(shí)是沒有額外的心思去操心的这弧。

但是娃闲，你要記得，在發(fā)生意外時匾浪，身故或是致殘導(dǎo)致的收入損失是一定要優(yōu)先考慮的皇帮。因?yàn)椋@會威脅到你和家人的生存蛋辈，因此属拾，保險(xiǎn)公司替你報(bào)銷再多醫(yī)療費(fèi)，也沒有足額的賠付金來得實(shí)在冷溶。

所以渐白，一旦醫(yī)療費(fèi)和賠付金若是有沖突，靈遙建議你先保證足額賠付金逞频。

最后纯衍，我們來說一下住院補(bǔ)貼，你住院期間拿到的生活費(fèi)虏劲，比如托酸，選100元/天褒颈，住個10天柒巫，那就是1000元補(bǔ)貼，聊勝于無吧谷丸。

重疾險(xiǎn)：究竟哪些重疾才值得投保堡掏？

說到重疾險(xiǎn)的選購，里面的門道和坑也是不少刨疼。

首先泉唁，市面上重疾險(xiǎn)的種類實(shí)在是太繁多了，你單看重疾險(xiǎn)的保障范圍揩慕，就可以看到保障25亭畜、30、40迎卤，乃至70種重疾的產(chǎn)品拴鸵！

那么，重疾究竟是如何界定的？到底有沒有一個統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)呢劲藐？

其實(shí)八堡，早在2007年8月1日，中國保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會聘芜，就和中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義和使用規(guī)范》兄渺，規(guī)定：

惡性腫瘤、急性心肌梗塞汰现、腦卒后遺癥挂谍、重大器官移植或造血干細(xì)胞移植、冠狀動脈搭橋瞎饲，和終期腎病凳兵，這6種疾病為重癥。

因此企软，只有保障了這6種核心重癥疾病的產(chǎn)品庐扫，才能夠命名為「XX重大疾病保險(xiǎn)」。

另外仗哨，行業(yè)重疾還規(guī)定了另外19種常見重疾形庭，組成了市面上最常見的25種重疾組合，也是目前市面絕大多數(shù)重疾產(chǎn)品提供的基本覆蓋范圍厌漂。

至于萨醒，其它的重疾，那都是保險(xiǎn)公司自己添加的苇倡。

那么富纸，有這么多重疾，到底哪些是我們要高度重視旨椒，并且投保呢晓褪？這個得看看實(shí)際理賠中，各類疾病在理賠上所占的比例综慎。

從目前看涣仿，癌癥、心梗示惊、腦梗三大疾病的理賠好港，基本上占到了重疾理賠的80 - 90%以上，癌癥尤其是大頭米罚。

現(xiàn)在钧汹，回到一個關(guān)鍵問題上，你是否應(yīng)該為這些額外的录择，低風(fēng)險(xiǎn)的重疾拔莱，付出更多的成本类嗤？

這個問題，其實(shí)要看性價(jià)比辨宠。

也就是說遗锣，如果增加的重疾種類對于費(fèi)率的增加影響不大，那么多點(diǎn)保障也無妨嗤形，但是如果價(jià)格貴出了一倍都不止精偿，那還不如把這些錢用來理財(cái)，自己支付這些小概率重疾的醫(yī)療費(fèi)赋兵。

原位癌：究竟是個什么玩意兒笔咽？

說完了重癥險(xiǎn)后，我們來說一下附加的輕癥是什么霹期。

話說一開始叶组，是沒有「輕癥」的，但是历造，投保者們普遍覺得「重疾險(xiǎn)」賠付條件太苛刻了甩十，會有「賠也不是，不賠也不是」的困擾吭产。

于是侣监，保險(xiǎn)公司便提出了這種「輕癥」附加條款，對這些不會對身體造成嚴(yán)重傷害臣淤，治療及時橄霉，完全可以痊愈，費(fèi)用比治療重疾少得多的疾病邑蒋，打包成了一個輕癥險(xiǎn)保障姓蜂。

其中，輕癥險(xiǎn)里的「原位癌」應(yīng)該是最容易讓小伙伴們懵掉的医吊。

那么钱慢，什么叫「原位癌」呢？你可以把它理解成沒有擴(kuò)散到機(jī)體組織內(nèi)部的癌癥遮咖，給你舉個例子滩字，就是「表皮長了霉斑的橘子，撥開以后還是好橘子」御吞。

由此可見，雖然「原位癌」帶了一個「癌」字漓藕，但是陶珠，大多數(shù)時期都可以治好，嚴(yán)格意義上來說不是惡性腫瘤享钞，不會威脅生命揍诽，費(fèi)用也在3萬元以下诀蓉， 幾乎不會影響到你的財(cái)務(wù)狀況。

因此暑脆，關(guān)于購買重疾險(xiǎn)渠啤，給大家的建議是「重大風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先，高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先」添吗，首先保證重疾（防癌）險(xiǎn)的保額充分沥曹，接著，再來考慮是否要附加「輕癥疾病」碟联。

讀了這么多與重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有關(guān)的內(nèi)容后妓美，你會不會覺得選個靠譜的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)鲤孵，怎么這么麻煩壶栋？

不過，你要知道的是普监，買保險(xiǎn)贵试，你買的是它背后的責(zé)任，而不是功能凯正。

也就是說锡移，一份保險(xiǎn)，即便沒有分紅漆际、返還淆珊、70種重疾保障、輕癥險(xiǎn)等看得你眼花撩亂的附加詞奸汇，卻能夠在重大疾病和意外找上門來時施符，不多不少地cover 掉全部的費(fèi)用，那就是一個好保險(xiǎn)擂找。

因此戳吝，在購買保險(xiǎn)時，你一定要時刻牢記你的購買目的贯涎，和你打算轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)听哭，選出性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。

最后提醒大家塘雳，保險(xiǎn)姓保陆盘，和分紅，理財(cái)沒毛的關(guān)系败明，如果你家有礦請自便隘马。

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? ? 您還可以了解到以下重點(diǎn)：

? ? 意外險(xiǎn)防坑干貨

1：意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的區(qū)別

2：意外保險(xiǎn)怎么購買

3：意外保險(xiǎn)多少錢一年

4：意外保險(xiǎn)多長時間生效

5：意外保險(xiǎn)理賠范圍:

6：意外險(xiǎn)哪些不理賠范圍

7：意外保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療能同時報(bào)銷嗎

8：意外保險(xiǎn)怎么買合適

9：個人怎么買意外保險(xiǎn)

10：意外保險(xiǎn)怎么買比較劃算

11：意外保險(xiǎn)哪些不保

12：意外險(xiǎn)買終身還是定期:

13：意外險(xiǎn)是怎么賠付邀泉，需要什么材料

? ? 意外險(xiǎn)特殊類干貨：

? 1：老人意外險(xiǎn)怎么買

? 2：五類職業(yè)意外險(xiǎn)怎么買:

? 3：自駕游意外險(xiǎn)怎么買

? 4：建筑團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買

? 5：工傷意外險(xiǎn)怎么買

? 6： 建房團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買

? 7：團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買

? 8：工人團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買

? 9：兒童意外險(xiǎn)怎么買

? 10：人身意外險(xiǎn)怎么買

? 11： 意外險(xiǎn)怎么買合適

? 12：高空作業(yè)意外險(xiǎn)怎么買

? 13：企業(yè)團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買

? 14： 臨時工意外險(xiǎn)怎么買

? 15：工地團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買

? 16：不記名意外險(xiǎn)怎么買

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