上篇文章【你沒想到的议惰，卻是最有可能拖垮全家經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險】提到，重殘風(fēng)險乡恕，不只是失去工作言询，甚至?xí)ド钭岳砟芰Ω┪@可不是容易能應(yīng)付得了的，有很多讀者留言运杭，問到既然風(fēng)險那么大夫啊，那目前都有什么辦法能夠轉(zhuǎn)移這個最嚴(yán)重的人生風(fēng)險呢？
選擇一：意外險
一般意外險包含3項保險責(zé)任：①意外身故辆憔、②意外傷殘撇眯、③意外醫(yī)療，而第二項就是用來保障殘疾風(fēng)險的虱咧，跟其他保障殘疾風(fēng)險的保險產(chǎn)品相比熊榛，意外險可以說是最經(jīng)濟(jì)實惠的了，原因如下：
①賠付的比率最高
像下面這份我經(jīng)常給客戶配置的意外險腕巡，18歲到60歲投保100萬的保額年繳保費(fèi)只要728元玄坦，賠付的比率高達(dá)1373倍，如有需要還可附加意外醫(yī)療绘沉，涵蓋自費(fèi)藥報銷煎楣。為了便于說明，現(xiàn)在只用單純意外保障做說明车伞。
②傷殘保障范圍高
意外險是按照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》理賠择懂，該表將傷殘程度分為10個等級，按傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%另玖，傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%困曙，每級相差10%
也就是從輕度到重度都能獲得不同比例的理賠。重點(diǎn)還是要再說一次：雖然意外險的費(fèi)率最便宜日矫，但是只能保障意外事故造成的傷殘風(fēng)險赂弓。不能保障疾病造成的傷殘哦，要特別注意哪轿，而根據(jù)衛(wèi)生部的統(tǒng)計大部分的傷殘多數(shù)是因疾病引起的盈魁，這會在下篇內(nèi)容講述。
選擇二：壽險（全殘保障）
壽險：分終身壽險（保一輩子）與定期壽險（保20年窃诉，30年這樣）.因壽險作用為轉(zhuǎn)移家庭責(zé)任的風(fēng)險杨耙，大多用定期壽險，案例也以定期壽險舉例飘痛。
很多人買壽險珊膜，以為只保身故，其實部分產(chǎn)品帶有全殘保障宣脉，保障【意外】或【疾病】造成的全殘風(fēng)險车柠，不像意外險只限意外造成的傷殘風(fēng)險，但要注意所謂全殘保障，是指【日常生活完全不能自理竹祷，雙側(cè)眼球缺失谈跛，缺失一手一腳】等嚴(yán)重的傷殘狀態(tài)，但費(fèi)率較貴塑陵，不適合當(dāng)作保障傷殘的主要工具感憾，但作為次要的，兼顧傷殘的作用令花，還是不錯的選擇阻桅。
下面案例為女性30歲，消費(fèi)型交30年保30年兼都，一年只要900元就可以有50萬保障嫂沉，無論意外身故或疾病身故均可以賠付50萬，而且包含了全殘保障俯抖，賠付的比率有555倍输瓜。
此險種較為特殊的地方是疾病身故或全殘，第一年是賠所交保費(fèi)的2倍芬萍，第二年是賠所交保費(fèi)的5倍尤揣，意外身故或全殘沒此要求。（有人可能會覺得疾病身故或全殘前兩年只賠所交保費(fèi)柬祠，是劣勢不好北戏。但換個角度想，這也是優(yōu)勢漫蛔，因為保險公司限制了這兩年的理賠風(fēng)險嗜愈，才能讓利給消費(fèi)者，買到如此物美價廉的好產(chǎn)品）
選擇一：意外險莽龟，雖然只保障意外事故造成的傷殘風(fēng)險蠕嫁，但是有費(fèi)率最便宜的優(yōu)點(diǎn)，是優(yōu)先考慮的保障產(chǎn)品毯盈。而選擇二：壽險（全殘保障）則可以作為搭配購買剃毒。這篇內(nèi)容主要講意外類，傷殘多數(shù)因疾病引起的文章搂赋，會在下篇內(nèi)容講述赘阀。
