在貸款這行業(yè)糕档，為客戶提供貸款服務后會收取一定比例的服務費作為傭金收入，這個是正常的收入拌喉，而且這個服務費和客戶的貸款額有直接的關系速那，貸款額越高傭金收入也會隨之水漲船高。如果你能幫客戶貸到幾千萬甚至上億的話尿背，你的傭金也是很可觀的端仰。
但話又說回來了，高回報高風險田藐，這么高的傭金也不是隨便一個小白就能做的下來的荔烧。今天為廣大信貸小伙伴科普一堂大額抵押貸款的貸前知識要點。需要做貸款朋友可以直接聯(lián)系我：159-0152-7765.
企業(yè)貸款前期調(diào)查審核要點
和客戶溝通了解以下信息汽久，做好有的放矢
1鹤竭、企業(yè)是干什么的？（產(chǎn)品是什么景醇、好不好賣臀稚、年利潤是多少，賬期多久三痰，賬款好不好收回）
2吧寺、企業(yè)年銷售額是多少？了解客戶的貸款償還能力散劫。
3撮执、現(xiàn)在有多少銀行和民間借款？了解客戶的目前的負債水平舷丹，尤其是著重了解央行征信外的貸款信息。
4蜓肆、這次需要借多少錢颜凯？
5谋币、擔保方式是什么？（主要了解抵押物性質(zhì)症概、地理位置蕾额、價值多少等）
協(xié)助客戶收集以下材料加快貸款審核速度
借款企業(yè)資料
??五證一卡，法人身份證
科學小常識：五證（營業(yè)執(zhí)照彼城、地方稅務證诅蝶、國家稅務證、組織機構(gòu)代碼證募壕、基本戶開戶許可證）调炬，一卡（貸款卡）
??上下游合同
??財務報告（上一年財務年報、近期財務月報）
??近一年流水
抵押物材料
??不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證
??評估報告（如有）
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客戶凈值調(diào)查過程中的審查內(nèi)容
基礎資質(zhì)的審查
??一看企業(yè)成立的時間和持續(xù)健康運行的時間長短
??二看企業(yè)所處的行業(yè)和企業(yè)信譽
??三看企業(yè)法定代表人的素質(zhì)
??四看企業(yè)的實力情況
??五看企業(yè)的上下游客戶的情況
??六看企業(yè)的現(xiàn)金流和發(fā)展后勁
借款用途的審查
??一看是否真正用于生產(chǎn)經(jīng)營舱馅，防止挪用于炒股缰泡、賭博、高利貸等高危地帶代嗤；
??二看是否真正用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營棘钞，防止轉(zhuǎn)借其他企業(yè)使用（集團公司實行統(tǒng)貸統(tǒng)還的除外）或代其他企業(yè)融資（明確是抵貸不一模式的除外）；
??三看注意貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的銜接干毅。
綜合償債能力
??一是掌握客戶基本情況宜猜，分析發(fā)展前景；
??二是掌握客戶銀行和民間融資總量硝逢、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量情況姨拥，分析客戶融資能力及信用狀況；
??三是全面分析客戶財務狀況：資產(chǎn)負債率（ ﹤ 70%）趴捅、流動比率（150% ～ 200%） 垫毙、速動比率（ ﹥ 80%）等，核實其綜合償債能力拱绑。
特別提示：
資產(chǎn)負債率通常要﹤70%較好综芥，最好低于55%；資產(chǎn)負債率﹦負債總額/資產(chǎn)總額×100%猎拨；
流動比率在150-200%較好膀藐，比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強红省，短期償債能力也就越強额各；流動比率﹦流動資產(chǎn)額/流動負債×100%；
速動比率在100%比較好吧恃，它是衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力虾啦，對中小企業(yè)適當放寬，也應﹥80%；速動比率=速動資產(chǎn)額/流動負債×100%傲醉；速動資產(chǎn)﹦貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+應收賬款+應收票據(jù)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款-一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)-其它流動資產(chǎn)蝇闭。
抵押物審查
??審查是否可抵押資產(chǎn)范圍
重要工作就是核查抵押資產(chǎn)在建委存檔的相關信息，如：查封硬毕、抵押狀態(tài)等等呻引。
??審查可變現(xiàn)能力
商業(yè)地產(chǎn)的變相能力稍弱
??核實抵押物權(quán)屬情況
??審查抵押物價值確定或評估結(jié)果的合理性
特別提示：
一個好的抵押和擔保，可以大大彌補第一還款來源的不足
掌握的以上這些點吐咳，基本能摸清企業(yè)貸款機構(gòu)對項目的風險審查的機制和關注點逻悠，幫助小伙伴在企業(yè)貸款過程中提升專業(yè)能力，理論再配上實踐的不斷磨合韭脊，廣大信貸小伙伴一定能輕輕松松搞定大額企業(yè)貸款童谒。
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