我們80后出生在改革開放之后，相比長輩是幸福的一代人邮辽。但計(jì)劃生育唠雕、大學(xué)擴(kuò)招、全國房改吨述、二孩政策岩睁、延遲退休，都讓他們趕上了揣云。趕上時代改革浪潮的個中滋味笙僚，只有自己最清楚。 我正好也是80后中的一員灵再，這些問題肋层，我也要面對亿笤。
2018年，最早的一批80后為38歲栋猖，最年輕的為29歲净薛。多數(shù)80后正處于成家立業(yè)及子女出生的家庭形成期。因?yàn)橛?jì)劃生育蒲拉，80后多為獨(dú)生子女肃拜，處于是“421”家庭的“夾心層”。父母要贍養(yǎng)費(fèi)雌团，孩子要學(xué)費(fèi)生活費(fèi)燃领，家人生病要醫(yī)藥費(fèi)，養(yǎng)老锦援、教育猛蔽、醫(yī)療三座大山，每一座都壓得80后喘不過氣來灵寺。
80后一切都只能靠自己曼库，上有老下有小，在為家庭奮斗的同時略板，也該為自己的將來做打算毁枯。三十而立，如何養(yǎng)老早已不是一個遙遠(yuǎn)的話題叮称，80后面臨的養(yǎng)老形勢將更加嚴(yán)峻种玛。
1、人口老齡化加劇
中國老齡化的步伐可能在世界其他國家都沒有出現(xiàn)過瓤檐〉儆《2017-2022年中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場深度調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：我國從2000年始已進(jìn)入老齡化社會。2025年將進(jìn)入深度老齡社會距帅，2035年進(jìn)入超級老齡社會右锨。到2025年，中國老年人口總數(shù)將近3億碌秸；到2050年绍移，我國將有4億老年人。也就是說每三個人中就有一個是老年人讥电，而且按照現(xiàn)在我國老齡化發(fā)展趨勢蹂窖，人口老齡化比例從20%提到30%只需20多年的時間，發(fā)展非常迅速恩敌。
2瞬测、撫養(yǎng)比大幅下降
目前，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的撫養(yǎng)比是3.04:1，也就是3個人養(yǎng)1個人月趟，到了2020年將下降到2.94:1灯蝴，到2050年將下降到1.3:1。這意味著孝宗，到2050年前后穷躁，每個80后將由一個勞動者供養(yǎng)，這個勞動者無疑就是80后的后代因妇，他們的負(fù)擔(dān)之重问潭、壓力之大，可想而知婚被。
3狡忙、養(yǎng)老保險(xiǎn)年度繳費(fèi)赤字
社會保障司發(fā)布的《關(guān)于2014年全國社會保險(xiǎn)基金決算的說明》中顯示，在企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金一項(xiàng)址芯，剔除財(cái)政補(bǔ)貼等收入灾茁，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收入18726億元；基本養(yǎng)老金支出19045億元是复，收支相抵為負(fù)319億元删顶。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)在社會保障制度建立多年后出現(xiàn)年度繳費(fèi)赤字竖螃，養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)性受到極大挑戰(zhàn)淑廊。
4、養(yǎng)老金替代率令人堪憂
在社保巨額欠賬和退休雙軌制的雙重作用下特咆，養(yǎng)老金替代率逐年走低季惩，一路下滑至40%左右。假設(shè)一個人退休前工資為5000元腻格，退休后養(yǎng)老金為2000元画拾，那么養(yǎng)老金替代率（養(yǎng)老金占工資的百分比）就是40%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了生活所需菜职。
如果有人還不清楚青抛，算筆賬就知道。以1985年生人為例：若每月開支5000元酬核，65歲退休蜜另，物價上漲率按3%算，33年后每月至少需要1.32萬元嫡意，才能與當(dāng)下生活水平相當(dāng)举瑰。一年下來就是15.84萬元，而且生活開支還會逐年遞增蔬螟。按09年參加社保繳納到65歲來算此迅，退休后每月領(lǐng)取6647元，一年不到8萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了15.84萬的生活開支耸序，生活水平將會大打折扣忍些。如果長壽活到85歲，養(yǎng)老金缺口將達(dá)到160萬佑吝，顯然僅憑社保解決養(yǎng)老問題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的坐昙。
那么，80后如何解決養(yǎng)老問題呢芋忿？
社保不能解決問題炸客，子女又靠不住，其實(shí)80后都明白一個道理戈钢，養(yǎng)老是每個人繞不過去的現(xiàn)實(shí)問題痹仙。那么看來，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不失為80后養(yǎng)老的最佳選擇殉了，原因如下开仰。
1、保險(xiǎn)具有保障性薪铜、安全性和確定性众弓。
保險(xiǎn)是金融合同，能鎖定未來利益隔箍，安全可靠谓娃，比其他金融工具都牢靠。
2蜒滩、保險(xiǎn)具有增值效果滨达。
以160萬的養(yǎng)老缺口來計(jì)算，想要補(bǔ)這160萬俯艰，就得存同樣多的現(xiàn)金捡遍。如果用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)7.5萬竹握，連續(xù)繳費(fèi)10年画株，合計(jì)繳費(fèi)只有75萬，不到現(xiàn)金儲備的一半（以30歲年齡計(jì)算）啦辐。
3谓传、防止“坑爹”
如果子女知道了你有大筆現(xiàn)金儲備預(yù)防養(yǎng)老，一定會惦記著昧甘。今天投資這良拼，明天給孫子解決那，沒幾年就折騰光了充边。而保險(xiǎn)是每年繳納不多的保費(fèi)庸推，到時按月領(lǐng)取養(yǎng)老金常侦，壓力不大也不會遭人惦記。
想要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的“理想式退休”贬媒，養(yǎng)老規(guī)劃還是用保險(xiǎn)最靠譜聋亡。養(yǎng)老規(guī)劃好比爬山，一天爬一個臺階總比一天爬幾十層要輕松的多际乘。從專業(yè)角度看坡倔，盡管養(yǎng)老問題不容忽視，但保險(xiǎn)規(guī)劃必須一步步的來脖含。
80后作為新生代家庭的“頂梁柱”罪塔，自身的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)是即將到來的重大問題。但意外养葵、健康還有家庭負(fù)擔(dān)同樣也迫在眉睫征堪。
投保應(yīng)該遵循先保障后養(yǎng)老再理財(cái)?shù)捻樞颍F(xiàn)階段首要解決的問題應(yīng)該是壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)保住身價关拒，然后是醫(yī)療險(xiǎn)和大病險(xiǎn)佃蚜。當(dāng)我們解決了現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)問題，有了全面着绊、足額的保障谐算，才能更好的去打拼事業(yè)，為將來的養(yǎng)老做準(zhǔn)備归露。
