最近黍析，許多朋友在后臺留言卖怜，希望小進能介紹下，今天普通人投資理財都有哪些選擇阐枣？它們各自收益率马靠、風(fēng)險情況和流動性又是如何？
今天蔼两，針對這個問題甩鳄，小進就幫大家做個全面梳理。（注：以下標星級越高额划，等級越高）
01
房地產(chǎn)
收益 ★★★☆
過去十幾年妙啃，由于經(jīng)濟連續(xù)高速增長和城市化運動，一線城市房價連翻數(shù)倍俊戳，一二線城市房產(chǎn)成為普通人抵抗通貨膨脹揖赴，實現(xiàn)資產(chǎn)增值的利器茁瘦。
雖然在“住房不炒”的政策下，樓市加速去杠桿储笑，房價再次暴漲的可能性幾乎為零，但不可否認的是圆恤，一二線城市的房子突倍，天然具有投資保值增值屬性。普通人買來除了居住盆昙，房價漲幅跑贏通脹羽历，實現(xiàn)資產(chǎn)保值，還是沒有問題的淡喜。
風(fēng)險 ★★★★
經(jīng)過2016年全國范圍內(nèi)這輪房價暴漲秕磷，許多一二線城市、甚至是三四五線城市的房價都實現(xiàn)了翻倍炼团，泡沫愈發(fā)明顯澎嚣，風(fēng)險陡增，許多城市瘟芝，尤其是三四五線城市的樓市易桃，投資被套的可能性相當大。
流動性 ★
由于房地產(chǎn)投資占用資金數(shù)量巨大锌俱，杠桿率高晤郑，流動性很差，遇上好的市場行情贸宏，或許能很快在二手市場賣出去造寝，遇上樓市低迷時，降價割肉都賣不出去吭练，炒房炒成房東的案例簡直不要太多诫龙。
02
股票
收益 ★★★★
股票投資的核心就是通過證券市場的買入與賣出之間的股價差額，獲取利潤线脚。和樓市很相似赐稽，股市遇上好的行情，短期內(nèi)價格迅速上漲浑侥，財富實現(xiàn)翻倍姊舵，不是沒有可能，但跌起來也相當要命寓落，具體完全要看行情的好壞而定括丁。
風(fēng)險 ★★★★★
股市有無風(fēng)險呢？不但有伶选，而且最大史飞！許多人至今提到股市心里就發(fā)怵尖昏，原因無它，虧的實在太慘构资！
回顧中國的A股（人民幣普通股票）行情抽诉，牛市往往是短暫的，熊市則占據(jù)大多數(shù)時期吐绵。股市里迹淌，賺錢的人永遠是少數(shù)，許多人甚至發(fā)誓再也不入股市己单，足見其風(fēng)險程度唉窃。
流動性 ★★★★☆
流動性方面，股票還是較高的纹笼，在交易時間段沒有停牌或跌停纹份，隨時可贖回，但在當天購買的最快只能在第二個工作日賣出廷痘，資金返到證券賬戶中蔓涧，提現(xiàn)到銀行卡，一般是T+1確認牍疏，3-4個工作日到賬蠢笋。
03
貨幣基金
收益 ★★☆
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作鳞陨，基金托管人保管資金的一種開放式基金昨寞，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。
關(guān)于貨幣基金厦滤，小進之前專門寫過一篇文章《比銀行定期利息高3倍的“活期”援岩，了解下？》掏导，文中開頭就提到了大家最熟悉的貨幣基金——余額寶享怀，目前余額寶七日年化收益在4.39%，比起銀行定存還是高出不少的趟咆。
風(fēng)險 ★
雖然添瓷，嚴格意義上說貨幣基金并不保本，但由于貨幣基金投資標的主要是些短期國債值纱、中央銀行票據(jù)鳞贷、銀行承兌匯票、銀行定存和大額可轉(zhuǎn)讓存單等標的等虐唠，它們無一例外風(fēng)險都極低搀愧。
所以，投資貨幣基金，你完全可以放心咱筛。
流動性 ★★★★☆
貨幣基金流動性極佳搓幌，一般來說，今天贖回迅箩，第二天（T+1）或第三天（T+2）就能到賬溉愁，寶寶類貨基更是近似于活期存款。
04
銀行理財
收益 ★★☆
銀行理財產(chǎn)品饲趋，是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上叉钥，針對特定目標客戶群，開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃篙贸。
在銀行理財產(chǎn)品市場上，各家銀行都十分注重對自己產(chǎn)品的宣傳枫疆，目前銀行理財收益率只有4%爵川，收益相對較低。
風(fēng)險 ★☆
總體而言息楔，大部分銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級都是R1或R2寝贡，還是比較靠譜的。值得注意的是值依，銀行理財產(chǎn)品以后將打破“剛性兌付”圃泡，不再承諾100%保本保息了，投資時需注意這點愿险。
流動性 ★☆
銀行理財以封閉式預(yù)期收益為主颇蜡，大部分都不能提前轉(zhuǎn)讓或是贖回，流動性很差辆亏，不太適合短期投資者风秤。
05
國債
收益 ★☆
國債，又稱國家公債扮叨，是國家以其信用為基礎(chǔ)缤弦，按照債券的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系彻磁。國債三年期票面年利率4%左右碍沐，五年期票面年利率4.27%，收益水平屬于中下等衷蜓。
風(fēng)險 ☆
由于國債的發(fā)行主體是國家累提，有國家信用作背書，所以它具有最高的信用度恍箭，被公認為是最安全的投資工具刻恭，風(fēng)險最低。
流動性 ★☆
國債投資，期限一般是三年和五年鳍贾，流動性較差鞍匾。
06
保險理財
收益 ★★☆
通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃骑科，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難橡淑，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
理財保險咆爽，是集保險保障及投資功能于一身的新型保險產(chǎn)品梁棠，屬人壽保險的新險種。
目前斗埂，國內(nèi)理財保險險種主要有分紅保險符糊、萬能保險和投資連結(jié)保險，這三類收益率依次遞增呛凶，平均收益率在5%左右男娄。
風(fēng)險 ★★
分紅險和萬能險有保底收益率，所以不會出現(xiàn)虧損的情況漾稀，投連險的風(fēng)險全部由投資者自己承擔模闲，風(fēng)險偏高，不適合謹慎型及穩(wěn)健型的投資者崭捍。
流動性 ★
保險理財大部分產(chǎn)品期限太長尸折，流動性太差，退保的代價非常高殷蛇，甚至需要損失部分本金实夹。
07
信托
收益 ★★★☆
信托就是信用委托，由委托人依照契約粒梦，為自己或第三者（即受益人）的利益收擦，將財產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人（自然人或法人），受托人按規(guī)定條件和范圍谍倦，占有塞赂、管理、使用信托財產(chǎn)昼蛀，并處理其收益宴猾，是一種理財方式。
信托收益比較確定叼旋，也比較高仇哆，一般在10%左右，但投資門檻也很高夫植，一般100萬起讹剔。
風(fēng)險 ★★
信托公司是持有國家金融牌照的正規(guī)金融機構(gòu)油讯，和銀行一樣受銀監(jiān)會監(jiān)管，信托能發(fā)出來延欠，是經(jīng)過銀監(jiān)會審核同意陌兑，風(fēng)險相對較低，雖然目前信托也在打破“剛性兌付”由捎，但信托仍然是目前100萬起點固定收益產(chǎn)品中兔综，安全性較高的一類選擇；
流動性 ★
信托流動性差狞玛，投資期限通常為12個月和24個月软驰，最短也需要個一年以上才能脫手。
08
股票基金
收益 ★★★☆
股票基金又稱股票型基金心肪，指投資于股票市場的基金锭亏，屬于基金總風(fēng)險和收益最高的一種，因為基金資產(chǎn)80%以上都用來購買股票硬鞍，股票市場的走勢贰镣，對股票型基金的收益有最直接的影響，具體收益率不太確定膳凝。
風(fēng)險 ★★★☆
和貨幣基金、債券基金不同恭陡，股票基金風(fēng)險較高蹬音，屬于高收益和高風(fēng)險并存，適合具有一定風(fēng)險承受能力休玩，偏好高風(fēng)險著淆、高收益理財品種，又沒有時間關(guān)注于股票市場的投資者拴疤。
流動性 ★★★★
從資產(chǎn)流動性來看永部，由于股票基金的投資對象是流動性極好的股票，基金資產(chǎn)質(zhì)量高呐矾、變現(xiàn)容易苔埋，流動性強，提現(xiàn)到銀行卡的時間一般在3到7個工作日蜒犯。
9
黃金
收益 ★★☆
在許多國人眼中组橄，黃金更多的只是一種貴金屬首飾，然而自古至今罚随，黃金都是一種投資工具玉工，所謂“盛世古董，亂世黃金淘菩。
黃金具有商品和貨幣的雙重屬性遵班，如今，隨著金融市場的不斷發(fā)展，黃金作為一種投資品種狭郑，被越來越多的投資者所認識腹暖，隨著近年金價保持整體上揚，黃金仍是不少人心目中的第一投資避險品愿阐。
風(fēng)險 ★★★
黃金投資非常敏感微服，風(fēng)險較高，任何風(fēng)吹草動如通貨膨脹缨历、金融危機以蕴、戰(zhàn)爭等“不穩(wěn)定”因素都會帶來金價的波動，價格隨時都可能急速下跌辛孵。
流動性 ★★☆
電子黃金贖回比較快丛肮，流動性好，但實物黃金的變現(xiàn)成本卻很高魄缚，流動性較差宝与。
以上這些，就是小進為大家總結(jié)的各類理財工具的特點冶匹。
無論是買房习劫、炒股還是投資P2P、基金嚼隘，我們的最終目的只有一個诽里，通過投資，實現(xiàn)資產(chǎn)財富的保值增值飞蛹，但沒有哪一類渠道兼具高收益谤狡、低風(fēng)險和高流動性，如何選擇就看個人情況和取舍了卧檐。
