2015的網(wǎng)貸行業(yè)是比較戲劇化的一年妹懒。一些重大問(wèn)題平臺(tái)事件的曝光雀监,引起投資者對(duì)行業(yè)的恐慌。根據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)顯示眨唬,截至11月30日会前,國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)共有3464家好乐,其中問(wèn)題平臺(tái)多達(dá)1588家,正常運(yùn)營(yíng)的僅有1876家回官。這些問(wèn)題平臺(tái)的出現(xiàn),昭示一個(gè)普遍性的問(wèn)題:金融風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是懸掛在投資人和平臺(tái)頭上的達(dá)摩克里斯之劍搂橙。
問(wèn)題平臺(tái)中歉提,有惡意跑路,也有因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)問(wèn)題而歇業(yè)区转、停業(yè)苔巨。從整個(gè)宏觀形勢(shì)發(fā)展來(lái)看,惡意跑路的平臺(tái)數(shù)量在逐漸減少废离,大部分平臺(tái)是因?yàn)榘l(fā)展中問(wèn)題而至侄泽。這與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境蜻韭、自身經(jīng)營(yíng)能力(包括風(fēng)控悼尾、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、運(yùn)營(yíng)把控等各個(gè)環(huán)節(jié))有很大關(guān)聯(lián)肖方,最終導(dǎo)致逾期闺魏、壞賬、集中兌付等提現(xiàn)困難俯画,進(jìn)而演變?yōu)闊o(wú)可挽回的惡果析桥。
此情之下,一方面投資人對(duì)問(wèn)題平臺(tái)的關(guān)注或者警惕艰垂,引起對(duì)行業(yè)投資的謹(jǐn)慎泡仗;另一方面從業(yè)者對(duì)于平臺(tái)自身發(fā)展的考量與思索,可能會(huì)引發(fā)行業(yè)轉(zhuǎn)型潮來(lái)臨猜憎,很多平臺(tái)甚至急于擺脫P(yáng)2P頭銜娩怎,嘗試全新模式。一定時(shí)間內(nèi)胰柑,行業(yè)洗牌與轉(zhuǎn)型無(wú)可避免峦树,未來(lái)在資產(chǎn)獲取能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力旦事、客戶獲取魁巩、用戶口碑、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)接入等方面具有突出優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)姐浮,將會(huì)獲得更加穩(wěn)健的發(fā)展谷遂。
資產(chǎn)獲取非一朝一夕
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)依然是2016年平臺(tái)需加大力度的重點(diǎn),然而資產(chǎn)獲取能力非一朝一夕之功卖鲤。行業(yè)內(nèi)有些平臺(tái)早已快人一步搶先資產(chǎn)端布局肾扰。無(wú)論是自行開(kāi)發(fā)線下資產(chǎn)畴嘶,還是選擇優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)渠道戰(zhàn)略合作,無(wú)論是精耕某領(lǐng)域資產(chǎn)類(lèi)型集晚,還是尋求綜合資產(chǎn)窗悯,都是網(wǎng)貸平臺(tái)2016年重中之重。
建立資金托管等有效風(fēng)控機(jī)制
風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求平臺(tái)能夠在資金托管偷拔、資產(chǎn)審核(借款人信用評(píng)估蒋院、銀行流水、還款能力等)莲绰、貸(前欺旧、中、后)管理蛤签、催收等各個(gè)流程措施保障能否落實(shí)到位辞友。尤其是銀行資金托管,無(wú)論是此前互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見(jiàn)震肮,還是近期網(wǎng)貸征求意見(jiàn)稿称龙,都提及網(wǎng)貸平臺(tái)需建立銀行資金拖/存管,做到平臺(tái)與投資人賬戶資金隔離戳晌,避免資金歸屬不清茵瀑、錯(cuò)配、挪用躬厌、資金池等現(xiàn)象马昨,提高對(duì)用戶資金安全保障。對(duì)于很多平臺(tái)來(lái)說(shuō)扛施,未來(lái)時(shí)間內(nèi)鸿捧,立足正規(guī)化運(yùn)營(yíng),利用銀行資金存/拖管建立正常健康的的資金流向通道疙渣,也是勢(shì)在必行匙奴。
提高用戶體驗(yàn)和口碑
對(duì)于由技術(shù)引領(lǐng)改革的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來(lái)說(shuō),互聯(lián)網(wǎng)金融顯得些許另類(lèi)妄荔,但又殊途同歸泼菌,與互聯(lián)網(wǎng)+其他領(lǐng)域的戰(zhàn)術(shù)玩法不盡相同。大部分平臺(tái)都是靠瘋狂燒錢(qián)啦租、營(yíng)銷(xiāo)上位哗伯,迅速掠奪用戶,然而當(dāng)行業(yè)逐漸回歸理性篷角,早期燒錢(qián)模式已經(jīng)不足以支撐平臺(tái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展焊刹,甚至可能導(dǎo)致平臺(tái)迅速進(jìn)入虧損的惡性循環(huán),快速出局。
2016年網(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)需重新審視自身和用戶虐块,在自身利益與用戶需求之間尋找平衡點(diǎn)俩滥,在渠道、政策贺奠、玩法等方面做精準(zhǔn)投入霜旧,以更加人性化、走心的玩法儡率,不斷改進(jìn)平臺(tái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)挂据,提升服務(wù)細(xì)節(jié),提高用戶體驗(yàn)喉悴,積累核心用戶棱貌,并能夠利用核心用戶的口碑和自主性傳播玖媚,依托社會(huì)化媒體和社交形態(tài)箕肃,為平臺(tái)傳播夯實(shí)基礎(chǔ)。
但無(wú)論如何今魔,互聯(lián)網(wǎng)金融的核心都是金融勺像。誠(chéng)如愛(ài)財(cái)有道COO王楊表示,不管未來(lái)行業(yè)業(yè)態(tài)如何花樣翻新错森,歸根結(jié)底都應(yīng)立足:金融的本質(zhì)——風(fēng)控吟宦。即便是互聯(lián)網(wǎng)金融,目前也只是依托于互聯(lián)網(wǎng)的部分創(chuàng)新和整合涩维,沒(méi)有改變金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)殃姓。任何平臺(tái)在創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上瓦阐,都應(yīng)恪守這一規(guī)則蜗侈,做好自律,敬畏金融風(fēng)險(xiǎn)睡蟋。
結(jié)語(yǔ):正能量與負(fù)能量同時(shí)存在互聯(lián)網(wǎng)金融這一仍顯稚嫩的新生事物之中踏幻,2015艱難確實(shí)有,但轉(zhuǎn)身過(guò)后戳杀,投資者熱情其實(shí)依然沒(méi)有褪去该面,更有大批依然堅(jiān)守合規(guī)運(yùn)營(yíng)發(fā)展的良心平臺(tái),這于行業(yè)而言就是希望信卡。因此隔缀,行業(yè)不需唱衰,而是需要更多有心之士用積極和鼓勵(lì)的態(tài)度傍菇,給網(wǎng)貸行業(yè)更健康的發(fā)展以助力蚕泽。