聰明的還債方法,還多少存多少李请,七步還債法擺脫債務(wù)困擾

永遠(yuǎn)不要用短期解決方案來應(yīng)對(duì)長期問題瞧筛。清償債務(wù)的最好方式就是積累財(cái)富。

這篇文章主要介紹七步還債法导盅,讓大家在清償債務(wù)的同時(shí)還能有一筆存款较幌。

2014年,我和老公買了人生第一套房认轨,貸款60萬绅络,貸款30年,我認(rèn)真計(jì)算過嘁字,30年后恩急,我們還給銀行總共115萬元。從2015年還到今年纪蜒,給銀行的應(yīng)還款還剩92萬之多衷恭。這幾年基本是在給銀行付利息。

現(xiàn)在每月還款3200纯续,對(duì)我們的生活沒有影響随珠,但是一旦家庭遭受變故灭袁,沒有收入,那么這三千多塊錢將會(huì)是一筆巨款窗看,畢竟不是所有的工作都能有高工資茸歧。

生活中總會(huì)有不可預(yù)料的情況出現(xiàn)在我們的預(yù)期之外。借貸消費(fèi)显沈,就是用將來的收入來支付現(xiàn)在的生活∪硐梗現(xiàn)在,未來的收入還沒有到手意料之外的情況隨時(shí)可能出現(xiàn)拉讯。眾所周知涤浇,如果我們的收入因意外減少,無法按時(shí)支付貸款魔慷,這時(shí)銀行家們就會(huì)相當(dāng)緊張只锭。緊張的銀行家會(huì)奪走我們的動(dòng)力和生活樂趣。

現(xiàn)在的房貸基本都是抵押貸款院尔,一旦無法按期還款蜻展,銀行則會(huì)對(duì)房屋進(jìn)行拍賣用于還清銀行債務(wù)。

住房貸款是抵押貸款召边,是負(fù)債的一種铺呵,只要能保證每月按時(shí)收入,按時(shí)還款隧熙,一般不會(huì)有不好的影響。但是每月還款額一定要小于工作收入幻林,否則就會(huì)給自己及家庭帶來麻煩贞盯。

生活中還有更多的債務(wù)來自其他消費(fèi),買車沪饺、買家具躏敢、買電器、裝修整葡、甚至貸款買奢侈品件余,更有甚者貸款賭博、投機(jī)等等遭居√淦鳎總有各種各樣的原因會(huì)產(chǎn)生債務(wù),一旦還款能力出現(xiàn)問題俱萍,就會(huì)產(chǎn)生債務(wù)危機(jī)端壳。

債務(wù)不要緊,要緊的我們處理債務(wù)的方式枪蘑。

在開始還債前损谦,請(qǐng)先捫心自問岖免,自己的還債方式是長期的解決方案還是短暫的解決方案?短暫的解決方案只能解決短期問題照捡,而長期方案才是徹底改變債務(wù)狀況的解決辦法颅湘。

我要分享的七步償債法,讓我們來看看都有哪七步呢栗精?

第一步闯参、約談債主承諾還款期限

開誠布公地同你的債權(quán)人談一談,旁敲側(cè)擊只會(huì)使他們不理解你术羔,使他們感到憤怒赢赊。相反,如果你開誠布公级历,大多數(shù)的債權(quán)人都會(huì)同意你提出的欠款歸還建議释移。

例如:讓所有的債權(quán)人同意你從三個(gè)月后按月還款。

這一步有兩個(gè)重點(diǎn):

1. 在開始還款前寥殖,一定要給自己預(yù)留緩沖區(qū)玩讳。

這個(gè)緩沖區(qū)是為了給自己建立一筆應(yīng)急儲(chǔ)備金。這個(gè)很重要嚼贡,在后面的步驟中熏纯,我會(huì)詳細(xì)說明。

2. 要有誠意粤策。

自己的財(cái)務(wù)狀況要跟債權(quán)人詳細(xì)說明樟澜,只要你愿意還款,債權(quán)人大都都會(huì)同意延期付款叮盘。因?yàn)榉制谶€款總比不還強(qiáng)秩贰。

第二步、關(guān)閉可透支賬號(hào)或信用卡

剪掉所有的可透支信用卡柔吼,關(guān)閉螞蟻花唄毒费,京東白條等透支賬號(hào)。這些消費(fèi)賬號(hào)產(chǎn)生的消費(fèi)都屬于消費(fèi)債務(wù)愈魏,會(huì)加劇當(dāng)前債務(wù)狀況的惡化觅玻,讓我們無法花費(fèi)精力在創(chuàng)造收入這一主要事項(xiàng)上。

例如培漏,一個(gè)人已經(jīng)擁有了20萬的債務(wù)溪厘,他也跟債權(quán)人談妥了還款條件,打算每月按期還款北苟。這個(gè)人沒有存款桩匪,只有固定的工資收入。有一天友鼻,這個(gè)人為了改善生活傻昙,通過花唄消費(fèi)了一筆10000元的花費(fèi)闺骚。那么下個(gè)月,除了要還掉債權(quán)人的債務(wù)妆档,還得還掉這10000元僻爽。如果工資不夠還,要么拆東墻補(bǔ)西墻浪費(fèi)精力和時(shí)間贾惦,要么又需要去借錢胸梆,無形中又增加了一筆債務(wù),加劇債務(wù)狀況须板。

因此碰镜,生活中拒絕使用各種透支消費(fèi),是債務(wù)狀況會(huì)越變?cè)胶玫谋U稀?/b>

第三步习瑰、給自己建立一筆儲(chǔ)備金

在開始還款之前绪颖,利用三個(gè)月時(shí)間給自己儲(chǔ)存一筆應(yīng)急儲(chǔ)備金。

例如甜奄,工資五千元柠横,三個(gè)月時(shí)間足夠給自己建立一筆一萬元的應(yīng)急儲(chǔ)備金。當(dāng)然课兄,利用三個(gè)月時(shí)間建立的這筆儲(chǔ)備金牍氛,越多越好。

這筆應(yīng)急儲(chǔ)備金是我們自信烟阐、安全感的來源搬俊,也是一旦發(fā)生突發(fā)狀況可以用來應(yīng)急的救急資金。

身上擔(dān)債的人蜒茄,大部分會(huì)被生活中分散的小問題所困擾悠抹,例如銀行卡凍結(jié),導(dǎo)致吃飯扩淀,交水電費(fèi),交話費(fèi)啤挎,甚至房租驻谆、交通都會(huì)成為讓人疲于奔命的問題。這些問題會(huì)耗費(fèi)大部分的精力庆聘。有了一筆儲(chǔ)備金胜臊,這些問題的80%也就迎刃而解了。

切記:這筆儲(chǔ)備金不到山窮水盡時(shí)伙判,不要?jiǎng)佑谩?/b>

假如有一位債務(wù)纏身的A象对,他欠下了100萬貸款,還一文不名宴抚。他沒有途徑去掙更多的錢勒魔,也不能從朋友那里借到錢甫煞。銀行追債,信用卡凍結(jié)冠绢,身無分文抚吠,沒錢交話費(fèi),連吃飯都成問題弟胀。沒錢加油楷力,車也開不了。這么悲慘的境遇只是因?yàn)槭稚蠜]有一筆應(yīng)急儲(chǔ)備金孵户。大部分精力都被浪費(fèi)在生活中的小事上面萧朝。

還有一位B先生,這位先生經(jīng)營一家公司夏哭,公司經(jīng)營不善检柬,欠下巨額貸款。B先生沒有能力嘗還這部分貸款方庭,因此他選擇了破產(chǎn)厕吉。破產(chǎn)后,所有個(gè)人財(cái)產(chǎn)被清用來償還債務(wù)械念。但是如果B先生有一筆無人知曉的5萬應(yīng)急金头朱,那么在未來的6-12個(gè)月內(nèi),至少可以安穩(wěn)的生活龄减,伺機(jī)東山再起项钮。

第四步、遵循50%還款原則

從第四個(gè)月開始希停,一定要信守諾言烁巫,開始按月還款。

在還款時(shí)宠能,遵循50%的還款原則亚隙。既用每月的收入,除掉生活必需費(fèi)用违崇,將余錢的一半償還債務(wù)阿弃,另一半,一定要存起來羞延,誰也不告訴渣淳。

每月償還債權(quán)人的錢數(shù)不能超過每月余錢的一半。因?yàn)槭紫劝槁幔阋R上開始儲(chǔ)蓄入愧;其次,你要償還一定數(shù)額,才能使你的債權(quán)人不對(duì)你失望棺蛛。

假如你每月能掙5000元怔蚌,生活費(fèi)需要2000元,那么你就剩下3000元鞠值。這時(shí)你就應(yīng)該用1500元來償還債務(wù)媚创,還有1500元存起來,一定不要讓任何人知道彤恶。

第五步钞钙、簡化生活,減少生活開支

在債務(wù)產(chǎn)生的壓力下声离,建立起自律的生活很容易芒炼。為了盡快還清債務(wù),可以增加每月還款額术徊。增加還款額除了增加收入外本刽,還可以簡化生活,減少生活開支赠涮。

在生活中子寓,養(yǎng)成購物后記賬的習(xí)慣,這個(gè)習(xí)慣一是可以讓你知道錢都花到了哪里笋除。二是可以幫助養(yǎng)成按照預(yù)算支出金錢的習(xí)慣斜友。

在每一次花錢之前,都問問自己:這筆錢一定要花嗎垃它?這個(gè)東西一定要買嗎鲜屏?有沒有可替代品?不買是不是也可以正常生活国拇?

有本書叫《只過必要生活》洛史,如果生活都處于必要狀態(tài),其實(shí)花錢的地方也會(huì)越變?cè)缴俳戳撸С錾倭艘仓常噱X自然變多。

例如上面每月從2000降到1000生活花費(fèi)后务热,每月就可以多出500的存款和500的還款額毕源。

第六步、投資自己陕习,增加技能,選擇時(shí)間價(jià)值高的工作?

將每月存儲(chǔ)的錢的10%拿出來給自己充電址愿,提升工作技能该镣,看書、學(xué)習(xí)响谓、上課等等损合。

持續(xù)成長是個(gè)人能力增加的最有效方式省艳。每月一定要花費(fèi)時(shí)間和金錢來讓自己成長。只有掌握更多技能嫁审,才能有更多的收入跋炕,才能更快的還清債務(wù),也能積累更多的個(gè)人財(cái)富律适。

有人為了能盡快還債辐烂,白天黑夜的打幾份工,忙的倒頭就睡捂贿,連吃飯都跟打仗一樣纠修,更別說看書學(xué)習(xí)。

提升技能厂僧,不僅限于看書上課學(xué)習(xí)扣草。拜師學(xué)藝也是能讓自己成長的方式。這里的師傅颜屠,可以是各個(gè)行業(yè)的專業(yè)人士辰妙。比如,你熟悉家裝行業(yè)甫窟,但只僅限于水電工種密浑,那么跟隨其他工種的師傅一邊打工一邊學(xué)習(xí),等熟悉了各個(gè)工種后蕴坪,建立自己的施工隊(duì)肴掷,承接訂單,收入比單純的水電工種要高很多背传。

每個(gè)人都有自己的時(shí)間價(jià)值呆瞻,例如:家政清潔一個(gè)小時(shí)40元,而一個(gè)專業(yè)講師可以達(dá)到一個(gè)小時(shí)上千甚至上萬径玖。

投資自己痴脾,增加技能,選擇時(shí)間價(jià)值高的工作梳星,是增加收入的主要方式之一赞赖。

第七步、增加額外收入來源

為了能增加收入冤灾,我們也要努力尋找其他收入來源前域。例如,學(xué)習(xí)理財(cái)技能韵吨,買入生錢資產(chǎn)匿垄。定投一只優(yōu)質(zhì)指數(shù)基金,每月定投。

這里通過理財(cái)技能獲取的金錢叫被動(dòng)收入椿疗。增加被動(dòng)收入也是增加收入的主要方式之一漏峰。

不管多忙,抽出時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)技能届榄,讓我們的錢去為我們自己賺錢浅乔。當(dāng)被動(dòng)收入大于生活開支后,我們就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由铝条。

除了被動(dòng)收入靖苇,發(fā)展自己的興趣愛好,將其發(fā)展為自己的副業(yè)攻晒,獲取副業(yè)收入顾复,也是一種方式。

例如:自媒體時(shí)代鲁捏,利用業(yè)余時(shí)間寫作杠览,發(fā)到各大平臺(tái)芬位;拍攝視頻,上傳至各視頻網(wǎng)站,這些都是靠閱讀量來獲取收益粪狼。如果有出爆款视事,賺的錢可不比上班少至耻。

當(dāng)生活壓力大的時(shí)候镣典,我們更應(yīng)該靜下心來,尋找更多的收入來源运吓。賺取被動(dòng)收入渴邦、發(fā)展副業(yè),都是可行之路拘哨。

《財(cái)務(wù)自由之路》作者博多·舍費(fèi)爾說:如果你的處境有毒谋梭,你也應(yīng)該從自己的有毒處境中提取出藥物:從你的處境中獲得鼓舞。不要期盼輕松的處境倦青,應(yīng)該期盼更多的能力瓮床。不要期望你的問題消失,應(yīng)該期望自己擁有處理問題的能力产镐。壓力也可能對(duì)你有益隘庄,壓力能夠阻止你浪費(fèi)自己的潛能。現(xiàn)在你必須活躍起來癣亚,使自己擁有創(chuàng)造力丑掺,你必須采取創(chuàng)造性的行動(dòng)。壓力對(duì)你來說可以是毒藥述雾,也可以是良藥吼鱼。這都是由你自己決定的蓬豁。你如何定位自己?你是一位專業(yè)人士嗎菇肃?專業(yè)人士是就算自己不認(rèn)為自己是專業(yè)人士,也能夠做到最好的人取募。更確切地說:每個(gè)人都可以處理好成功琐谤,但是處理好失敗——就關(guān)系到許多事情了。債務(wù)不要緊玩敏,要緊的是我們處理債務(wù)的方式斗忌。

僅以此言激勵(lì)還有債務(wù)困擾的人們。債務(wù)不可怕旺聚,可怕的是有了債務(wù)還不懂得合理的還債方法织阳,一味的苦干蠻干,不僅不能更快的還清債務(wù)砰粹,而且如遇突發(fā)情況唧躲,將深陷泥潭,不可自拔碱璃。

我是一枚全職寶媽弄痹,越是沒時(shí)間就越是想干點(diǎn)事兒的人。定期發(fā)布有關(guān)個(gè)人成長嵌器、財(cái)務(wù)自由肛真、時(shí)間自由等方面文章。關(guān)注我爽航,一起逆襲人生蚓让。

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