一、什么是保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人箭养？
一般來(lái)說(shuō)慕嚷，購(gòu)買保險(xiǎn)可以通過(guò)兩類人：保險(xiǎn)代理人?和?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。代理人是代表某家特定的保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品毕泌，而經(jīng)紀(jì)人則是“中間商”喝检，是持牌的保險(xiǎn)中介法團(tuán)，代表客戶利益在市場(chǎng)上為客戶招標(biāo)詢價(jià)撼泛、購(gòu)買最佳性價(jià)比的產(chǎn)品組合挠说。
打個(gè)比方，假如你想買衣服愿题，進(jìn)某品牌店损俭，店里面的導(dǎo)購(gòu)員只會(huì)給你推薦他們家的衣服給你，不可能把你拉到其他家店潘酗，告訴你這家店的某件衣服很適合你杆兵。那有沒(méi)有一個(gè)熟悉整個(gè)商場(chǎng)的人，能根據(jù)你的需求在整個(gè)商場(chǎng)的范圍中推薦適合你服裝的人呢仔夺？
其實(shí)琐脏，某個(gè)品牌的導(dǎo)購(gòu)員就相當(dāng)于保險(xiǎn)公司代理人，他只代理這一家的產(chǎn)品缸兔，只接受這一家店的委托日裙，他的工資由這家店老板支付，相當(dāng)于賣方的推銷灶体。
而根據(jù)客戶需求在大范圍中尋找合適產(chǎn)品的這個(gè)人就相當(dāng)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人阅签，他服務(wù)于“買方”，基于“買方”的利益蝎抽，相當(dāng)于“買手”政钟。
簡(jiǎn)而言之：
保險(xiǎn)代理人代表保險(xiǎn)公司的利益路克，為保險(xiǎn)公司推銷產(chǎn)品，拿著產(chǎn)品找客戶养交。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于投保人的委托精算，根據(jù)客戶需求找產(chǎn)品。
二碎连、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有哪些服務(wù)灰羽？
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)于內(nèi)地客戶來(lái)說(shuō)可能是一個(gè)比較新的概念。但歐美地區(qū)大約45-65%的人選擇通過(guò)經(jīng)紀(jì)人購(gòu)買保險(xiǎn)鱼辙。
有不少人誤以為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作只是陪同客戶簽妥保單廉嚼，殊不知保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人肩負(fù)的長(zhǎng)期責(zé)任實(shí)則十分重大，經(jīng)紀(jì)人能否提供可靠的后續(xù)服務(wù)與客戶的利益密切相關(guān)倒戏。
那么作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的我們怠噪，能提供哪些服務(wù)呢？
? 續(xù)保服務(wù)：通常一份保單的供款年期杜跷，短則5年傍念，長(zhǎng)則20年，甚至終身葛闷。經(jīng)紀(jì)人定期提醒客戶每年如期續(xù)保至關(guān)重要憋槐，一旦逾期將導(dǎo)致斷保。
??理賠服務(wù)：包括重疾理賠淑趾、醫(yī)療理賠阳仔、意外理賠、以及身故理賠服務(wù)治笨。香港保險(xiǎn)理賠無(wú)需親自抵港驳概，我們會(huì)有專門的理賠人員指導(dǎo)您填寫理賠申請(qǐng)書，準(zhǔn)備理賠資料旷赖，寄至保險(xiǎn)公司后顺又，我們會(huì)有專人一周兩次跟進(jìn)理賠進(jìn)度。
??更改計(jì)劃
? ? ?減額清繳保險(xiǎn)：選擇停止保費(fèi)供款等孵，并以保單應(yīng)有的退保價(jià)值購(gòu)買一份保障額較低的保單稚照；
? ? ?提高保障額（僅限冷靜期內(nèi)），或調(diào)低保額俯萌；
? ? ?增加/刪除附加保障果录；
? ? ?縮短/延長(zhǎng)供款年期（僅限冷靜期內(nèi)）；
? ? ?調(diào)整保障級(jí)別咐熙，比如醫(yī)療險(xiǎn)普通病房弱恒、半私家病房、或私家病房級(jí)別間的調(diào)整棋恼。
??更改保單服務(wù)：
? ? ?保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓：保單持有人可以將保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人返弹；
? ? ?撤銷及更改受益人锈玉；
? ? ?更改繳費(fèi)方式及繳費(fèi)方法：繳費(fèi)方式可選擇月繳、季繳义起、半年繳和年繳拉背；繳費(fèi)方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票默终、現(xiàn)金椅棺、香港銀行網(wǎng)銀、或設(shè)立自動(dòng)扣款服務(wù)等齐蔽。
??提取價(jià)值
? ? ?提取紅利：提取保單已公布的部分紅利两疚；
? ? ?逐步退保：把保單基本保障額減少，將現(xiàn)金價(jià)值按比例退回含滴；
? ? ?提取保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口：保費(fèi)多繳時(shí)差額會(huì)存入保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口以支付將來(lái)保費(fèi)鬼雀，也可以申請(qǐng)?zhí)崛≡搼艨诘慕Y(jié)余；
? ? ?保單貸款/償還貸款：擁有現(xiàn)金價(jià)值的保單即可申請(qǐng)保單貸款蛙吏，之后可隨時(shí)償還全部或部分保單貸款。
?保單條款再審核
? ? ?額外保費(fèi)/不保事項(xiàng)調(diào)整郁稍；
? ? ?受保資格重新申報(bào)：向公司申報(bào)投保時(shí)遺漏申報(bào)的健康狀況倒得；
? ? ?吸煙習(xí)慣改變：如受保人停止吸煙超過(guò)最少12個(gè)月叠萍，可申請(qǐng)更改現(xiàn)有保單的吸煙習(xí)慣并轉(zhuǎn)為非吸煙人士的計(jì)劃。
??退保：客戶申請(qǐng)退保后泼诱，將會(huì)失去保單原有的保障并且不能要求恢復(fù)保單效力。
三赊锚、案例分享
①去除不保事項(xiàng)
客戶A第一次來(lái)香港投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療附加險(xiǎn)的時(shí)候治筒，申報(bào)了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查舷蒲。香港的檢查結(jié)果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫耸袜。于是醫(yī)療附加險(xiǎn)出了兩個(gè)不保事項(xiàng)，分別針對(duì)子宮肌瘤和卵巢囊腫牲平。
客戶A回內(nèi)地再次做盆腔超聲波檢查堤框，醫(yī)生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個(gè)月再做一次超聲波纵柿，觀察囊腫大小是否有改變或是消失蜈抓。
八個(gè)月后，她再次來(lái)香港做檢查昂儒，結(jié)果未發(fā)現(xiàn)卵巢囊腫沟使。我們?yōu)樗峤簧暾?qǐng)，要求取消之前醫(yī)療附加險(xiǎn)的卵巢囊腫不保事項(xiàng)渊跋。申請(qǐng)被核保部成功批核腊嗡，客戶很開心着倾。
所以，如果因?yàn)槟壳吧眢w的某些原因造成重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)有不保事項(xiàng)或是加保費(fèi)等額外條款叽唱，將來(lái)若有機(jī)會(huì)去除隱患屈呕，可以提供相關(guān)報(bào)告或是來(lái)香港做有關(guān)檢查，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人跟公司申請(qǐng)?jiān)俅螌徍恕?/p>
②胃癌理賠
上海一位年輕的女性客戶棺亭，于2014年8月投保香港友邦多重進(jìn)泰虎眨，6萬(wàn)美元保額，每年保費(fèi)3550.8美元镶摘，于2015年3月（投保后第8個(gè)月）就診時(shí)診斷為胃癌嗽桩，T4N2M1 級(jí)，客戶在向我們提出理賠申請(qǐng)后凄敢，我們馬上指導(dǎo)客戶準(zhǔn)備資料碌冶，提交至保險(xiǎn)公司，順利獲得全額理賠涝缝。
理賠支票如下：
整個(gè)理賠過(guò)程客戶不用前往香港AIA保險(xiǎn)公司扑庞，只需將文件寄送給我們，整理后拒逮，我們會(huì)直接將客戶的資料寄送到保險(xiǎn)公司罐氨，并且每周跟進(jìn)保險(xiǎn)公司的反饋告知客戶，讓客戶安心治療滩援，放心等待理賠結(jié)果栅隐。
小艷子有話說(shuō)
這幾年保險(xiǎn)產(chǎn)品更新迭代非常快玩徊，每年都在不斷地創(chuàng)新和優(yōu)化租悄，可能保險(xiǎn)品種上每家公司都有，但是條款上不盡相同恩袱。比如有些產(chǎn)品分紅力度較大泣棋，有些產(chǎn)品性價(jià)比較高，有的產(chǎn)品有周年紅利可以每年提取憎蛤，有的產(chǎn)品紅利只能理賠或者退保領(lǐng)取等等外傅，若要非專業(yè)的客戶自己研究，那就實(shí)在太不容易了俩檬。
所以您最合適的做法是把您的需求和情況詳細(xì)告訴我萎胰，作為經(jīng)紀(jì)人，我會(huì)量體裁衣棚辽，按照您的情況選擇不同保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品技竟，比較和組合進(jìn)行搭配呈現(xiàn)給您看，然后根據(jù)您的想法一次又一次修改屈藐，直到最符合您的想法和需求榔组。
當(dāng)然熙尉，也有客戶存在這樣的疑慮：如果經(jīng)紀(jì)公司倒閉了，自己的保單會(huì)不會(huì)成為“孤兒?jiǎn)巍贝瓿叮科鋵?shí)检痰，經(jīng)紀(jì)公司作為一個(gè)法人團(tuán)體，有可持續(xù)經(jīng)營(yíng)性锨推，其倒閉的可能性比保險(xiǎn)代理個(gè)人轉(zhuǎn)換工作的概率低很多铅歼。另外，如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)轉(zhuǎn)換經(jīng)紀(jì)公司换可，其客戶和保單是可以跟隨轉(zhuǎn)到新的經(jīng)紀(jì)公司來(lái)繼續(xù)服務(wù)的椎椰，但是代理人如果換了家保險(xiǎn)公司工作，客戶則不可能隨著代理人到新的公司沾鳄，更容易成為“孤兒?jiǎn)巍薄?/p>
說(shuō)到底慨飘，一個(gè)專業(yè)、負(fù)責(zé)译荞、靠譜的經(jīng)紀(jì)人瓤的，絕對(duì)是您省時(shí)、省心吞歼、省錢堤瘤、省力的不二選擇！
