? ? 因小胖的拖延癥外潜，一直沒將購買終生的重疾險(xiǎn)提升日程。春節(jié)前家人被診斷癌癥晚期挠唆，整個(gè)家庭晴天霹靂橡卤，措手不及。在面對(duì)病魔的同時(shí)损搬， 購買重疾險(xiǎn)正式提升日程，成為第一季度必須完成list清單的一個(gè)事項(xiàng)柜与。
一巧勤、現(xiàn)狀盤點(diǎn)和理清需求
? ? 確定了購買重疾險(xiǎn)后，小胖開始著手盤點(diǎn)我們現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)弄匕，主要是公司福利：消費(fèi)型的重大疾病險(xiǎn)颅悉、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)迁匠，按年繳費(fèi)剩瓶，保障額度和保費(fèi)不高，且如果離職則保險(xiǎn)失效城丧。
? ? ? 盤點(diǎn)現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)后延曙，關(guān)于保險(xiǎn)的購買目的、每年的預(yù)算多少亡哄，小胖跟家人溝通達(dá)一致枝缔，目的：降低疾病or意外事故對(duì)生活質(zhì)量的影響，增加一份保障蚊惯，沒有投資需求愿卸。
二、了解商業(yè)保險(xiǎn)
? ? ? 商業(yè)保險(xiǎn)主要有四個(gè)險(xiǎn)種：壽險(xiǎn)截型、重疾險(xiǎn)趴荸、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)宦焦，各險(xiǎn)種的保障范圍发钝、對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)不一樣，根據(jù)實(shí)際需求來選擇購買購買哪一類險(xiǎn)種赶诊。
? ? ?醫(yī)療險(xiǎn)主要是日常醫(yī)療保障笼平，能報(bào)銷門診自費(fèi)部分的費(fèi)用；意外險(xiǎn)是意外傷害保障舔痪，畢竟有明天和意外哪個(gè)先來的風(fēng)險(xiǎn)寓调，意外險(xiǎn)還是有必要的。在公司購買的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)能滿足小胖目前的需求锄码，后續(xù)繼續(xù)購買夺英，暫不增加或者調(diào)整晌涕。重疾險(xiǎn)的保障額度不夠，待補(bǔ)充一份終身型的重疾險(xiǎn)痛悯。壽險(xiǎn)暫時(shí)不在考慮范圍余黎。
? ? 重疾險(xiǎn)保障的疾病類型、疾病數(shù)量载萌、賠付次數(shù)惧财、輕疾賠付情況等，不同的保險(xiǎn)公司執(zhí)行具體細(xì)則不一樣扭仁。另外垮衷，除了國內(nèi)的保險(xiǎn)公司，商業(yè)保險(xiǎn)還可以在香港購買乖坠，前幾年香港保險(xiǎn)（特別是重疾險(xiǎn)）很火搀突，很多人赴港投保。
無論是國內(nèi)的還是香港的重疾險(xiǎn)熊泵，建議還是要在購買前了解清楚各種細(xì)則仰迁，避免踩坑。下圖是小胖整理的商業(yè)保險(xiǎn)信息腦圖：
三顽分、對(duì)比各家公司
? ? ?在了解重疾險(xiǎn)的同時(shí)徐许，小胖聯(lián)系幾家保險(xiǎn)公司的代理人做方案和報(bào)價(jià)。建議大家先把需求卒蘸、預(yù)算明確后再找代理做方案绊寻，更有針對(duì)性。香港和大陸的重疾險(xiǎn)各有優(yōu)缺點(diǎn)（區(qū)別見腦圖）悬秉，小胖糾結(jié)購買香港or大陸的重疾險(xiǎn)澄步。一番對(duì)比后，小胖選擇了性價(jià)比較高（同等保額和泌、保費(fèi)更低村缸，未來的現(xiàn)金價(jià)值更高）的香港重疾險(xiǎn)，選擇了閨蜜師姐代理的保險(xiǎn)公司*邦（師姐是醫(yī)學(xué)博士武氓，對(duì)重大疾病以及重疾險(xiǎn)有個(gè)人的見解）梯皿。
? ? ?香港投保要關(guān)注2點(diǎn)：1、香港投保需要無限告知县恕，把自己的所有身體情況都要一一告知东羹，否則被查到可能因?yàn)橥侗r(shí)沒告知完全而拒賠。事無大小忠烛，小胖在簽保單前都一一把能想起來的情況寫在告知單属提。2、在香港投保，要本人親自過去香港投保冤议，否則在大陸簽的保單屬于地下保單斟薇，不受香港法律保護(hù)。另外恕酸，香港保險(xiǎn)一旦發(fā)生理賠糾紛堪滨，不受大陸法律保護(hù)，糾紛只能向香港保險(xiǎn)索賠投訴局申請(qǐng)?zhí)幚怼?/p>
四蕊温、赴港投保
? ? ?3月下旬小胖跟家人確認(rèn)購買香港的*邦重疾險(xiǎn)袱箱，在3月最后一個(gè)周六匆匆趕去香港投保。上午10點(diǎn)開始义矛，從簽單犯眠、繳費(fèi)到體檢，花了大概4個(gè)小時(shí)完成全部的投保流程症革。第一次繳費(fèi)可以選擇現(xiàn)金或visa/master/香港銀行卡刷卡。（小胖選的是visa刷卡鸯旁，但廣發(fā)有每天3.8萬港幣的限額噪矛，剩下部分只能交現(xiàn)金）。?
? ? ?敲黑板：每年的1-3月是保險(xiǎn)的促銷季節(jié)铺罢，各家保險(xiǎn)會(huì)有一定的優(yōu)惠措施艇挨，如第一年保費(fèi)返一個(gè)月等等，如果有計(jì)劃購買重疾險(xiǎn)的同學(xué)韭赘，可以選擇在第一季購買缩滨。如果在3月投保，建議盡早赴港泉瞻，不少跟小胖一樣在3月最后一個(gè)周末扎堆去脉漏。
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