p2p高收益理財(cái)
p2p高收益理財(cái)
北京對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金整改的要求是：網(wǎng)貸平臺(tái)可以設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)緩釋金污淋，但不能叫風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金或風(fēng)險(xiǎn)備付金蜀涨。且風(fēng)險(xiǎn)緩釋金應(yīng)該從平臺(tái)盈利中提取，而不是從交易額中劃出來(lái)哆窿，且不能對(duì)外宣傳以強(qiáng)調(diào)平臺(tái)安全。
對(duì)比北京的禁令，廣州的整改政策更為嚴(yán)格，直接禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金康谆，而且要求，此前平臺(tái)收取的保證金也必須全部清退嫉到。
也就是說(shuō)，以后網(wǎng)貸平臺(tái)不僅不能再設(shè)保證金月洛，之前設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金何恶，也必須全部退回給借款人或平臺(tái)本身。
此前嚼黔，北京的政策已引起市場(chǎng)強(qiáng)烈的反響细层，部分投資者認(rèn)為監(jiān)管政策不合理惜辑，而廣州這一政策更是引起了廣大投資者的熱議。
禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是監(jiān)管層不想平臺(tái)拿其進(jìn)行背書(shū)疫赎，打破網(wǎng)貸行業(yè)剛性?xún)陡兜默F(xiàn)狀盛撑。
不過(guò)，在多位網(wǎng)貸平臺(tái)高管看來(lái)捧搞，否定包括風(fēng)險(xiǎn)保證金模式在內(nèi)的平臺(tái)各種兜底行為抵卫，實(shí)際上，正是為了打破投資人對(duì)于平臺(tái)保本保息的幻想胎撇，讓投資人明確風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)的原則介粘，同時(shí)也對(duì)平臺(tái)利用兜底宣傳欺詐投資者做出了限制。
剛性?xún)陡妒欠駮?huì)被打破晚树？
何為剛性?xún)陡兑霾桑縿傂詢(xún)陡毒褪峭顿Y者購(gòu)買(mǎi)的項(xiàng)目理財(cái)產(chǎn)品到期后，P2P平臺(tái)必須分配給投資者本金以及收益爵憎，當(dāng)投資的項(xiàng)目出現(xiàn)兌付困難慨亲，平臺(tái)需要兜底處理。
由于監(jiān)管層的態(tài)度宝鼓，有不少投資者可能會(huì)疑慮刑棵，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)不會(huì)打破剛性?xún)陡丁?/div>
關(guān)于這一點(diǎn)，可以很明確的說(shuō)席函，不會(huì)铐望。最起碼在近一年內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)恐怕無(wú)法打破剛性?xún)陡叮簿褪窃?018年6月行業(yè)完成整改之前都不會(huì)茂附，甚至在整改完成后很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都很難打破正蛙，為什么？
首先营曼，監(jiān)管層為何要打破剛性?xún)陡丁?/div>
國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)為了吸引投資者乒验，紛紛提供本息保障、逾期先行墊付蒂阱。但其實(shí)锻全，為了保證剛性?xún)陡叮琍2P平臺(tái)往往會(huì)做出拆標(biāo)录煤、自融鳄厌、自擔(dān)保、發(fā)假標(biāo)等違規(guī)的高風(fēng)險(xiǎn)行為妈踊，雖然有些平臺(tái)是逼不得已而為之了嚎，但是這些行為反而加劇了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，絕對(duì)不是好事歪泳。
顯而易見(jiàn)萝勤，打破剛性?xún)陡队欣赑2P行業(yè)健康發(fā)展。如果平臺(tái)定位純中介機(jī)構(gòu)呐伞，只負(fù)責(zé)撮合成交敌卓，那么，只要想真正在行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的平臺(tái)伶氢，就沒(méi)有必要去觸碰這些雷區(qū)趟径，加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
其次鞍历，當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀舵抹，很多平臺(tái)的風(fēng)控體系并不完善，甚至可以說(shuō)多數(shù)平臺(tái)的風(fēng)控措施非常薄弱劣砍。
在資產(chǎn)端頻頻爆雷的情況下惧蛹，如果平臺(tái)不兜底，哪一個(gè)投資者會(huì)愿意或者敢去投資P2P平臺(tái)刑枝，跟找死沒(méi)區(qū)別香嗓。
最后，網(wǎng)貸行業(yè)的利率一直呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)装畅，
目前的利率也就維持在9%左右靠娱，如果平臺(tái)不兜底，其風(fēng)險(xiǎn)與收益就完全不匹配掠兄。
大家都知道像云，在市場(chǎng)的有效調(diào)整下，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益通常是對(duì)等的蚂夕，預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)越大迅诬，收益也就越大；預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)越小婿牍，收益也就越小侈贷。
如果平臺(tái)不兜底，以目前網(wǎng)貸平臺(tái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講等脂，明顯不匹配俏蛮。就算在一些大型平臺(tái)只要發(fā)生逾期，基本會(huì)血本無(wú)歸上遥，然而最高的收益搏屑，也僅僅才12%左右。
可能有的投資者會(huì)講粉楚，平臺(tái)可以加息啊睬棚，但是我們要知道，一個(gè)平臺(tái)維持高利率是非常難的。一方面抑党，過(guò)高的利息往往導(dǎo)致平臺(tái)盈利的空間非常有限，平臺(tái)也屬于盈利機(jī)構(gòu)撵摆，他們的目的也是為了賺錢(qián)底靠。從P2P前幾年高利率的情況下，各平臺(tái)的盈利狀況就可以看出特铝，盈利的平臺(tái)幾乎沒(méi)有暑中，基本都是虧損。
另一方面鲫剿，加息的同時(shí)鳄逾，意味著借款人需要承擔(dān)更高的利息，高質(zhì)量的資產(chǎn)端大多數(shù)都不愿意承受過(guò)高的利率灵莲，如果利率過(guò)高雕凹，大多數(shù)借款人都會(huì)取消借款的念頭。況且政冻，在當(dāng)前P2P行業(yè)缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的情況下枚抵，結(jié)果會(huì)更為明顯。
而往往愿意接受過(guò)高利率的借款人明场，一種就是短期周轉(zhuǎn)資金壓力太大汽摹，又無(wú)法在其他渠道融到資，不得不選擇在P2P平臺(tái)借款苦锨，承擔(dān)高利率逼泣，其風(fēng)險(xiǎn)不容忽視；另一種就是征信非常差或者騙貸的借款人舟舒。
剛性?xún)陡洞蚱坪罄顿Y者該怎么辦
既然聊到了剛性?xún)陡叮赡苡械耐顿Y者更感興趣的是魏蔗，萬(wàn)一P2P行業(yè)真的打破了剛性?xún)陡对趺崔k呢砍的？投資者該如何抉擇？
首先莺治，剛性?xún)陡对瓌t的打破必須要建立在諸多條件之上廓鞠，只有真正解決了行業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)，才能言剛性?xún)陡稌?huì)被打破谣旁。否則床佳，給行業(yè)帶來(lái)的將是大量的投資者退場(chǎng)，成交量的極度萎縮榄审，人氣喪失砌们，進(jìn)而導(dǎo)致平臺(tái)發(fā)展停滯不前，產(chǎn)生生存危機(jī)。相信這也是監(jiān)管層不愿意看到的浪感。
真的打破后昔头，作為投資者來(lái)講，要不選擇堅(jiān)守影兽，要不選擇放棄揭斧。
選擇繼續(xù)投資P2P平臺(tái)的投資者，投資思路也應(yīng)隨之改變峻堰。衡量平臺(tái)的背景讹开、融資信息、平臺(tái)規(guī)模等方面顯得就沒(méi)那么重要了捐名，只能作為平臺(tái)會(huì)不會(huì)跑路的參考依據(jù)旦万。真正要辨別投資是否安全，更多的應(yīng)該從平臺(tái)的風(fēng)控水平镶蹋、項(xiàng)目逾期率成艘、資料透明性與資產(chǎn)端等方面去分析，從而判斷出自己投資的項(xiàng)目是否會(huì)發(fā)生逾期梅忌。
其實(shí)狰腌，P2P平臺(tái)原本的定位就是一個(gè)中介信息服務(wù)商，純粹的P2P平臺(tái)是不應(yīng)該去為平臺(tái)的項(xiàng)目提供兜底服務(wù)的牧氮，只負(fù)責(zé)撮合交易琼腔。但是，以行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)講踱葛，P2P平臺(tái)不得不選擇剛性?xún)陡兜ちＰ袠I(yè)的實(shí)際逾期率數(shù)據(jù)遠(yuǎn)沒(méi)有表面披露那么靚麗，不選擇兜底兌付尸诽，基本就沒(méi)有投資者敢投資甥材，這樣的話(huà)，平臺(tái)何以發(fā)展性含。
就算監(jiān)管層想要打破行業(yè)剛性?xún)陡兜哪е渲拚裕嘈乓膊皇嵌潭桃粌赡觊g可以實(shí)現(xiàn)的。想要轉(zhuǎn)變投資者的投資意識(shí)也不是那么容易商蕴。這個(gè)過(guò)程也許會(huì)很漫長(zhǎng)叠萍，可能最起碼需要行業(yè)進(jìn)入到發(fā)展成熟期，建立起相對(duì)完整的征信與風(fēng)控體系绪商，讓投資者覺(jué)的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)非常安全苛谷、靠譜。不然格郁，打破剛性?xún)陡吨粫?huì)讓P2P行業(yè)進(jìn)入死循環(huán)腹殿。
不過(guò)独悴，真有P2P打破剛性?xún)陡兜哪且惶欤袠I(yè)基本已進(jìn)入寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)锣尉，各平臺(tái)征信與風(fēng)控體系已較為完善刻炒，形成一定的信息共享機(jī)制，平臺(tái)的跑路風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目逾期率可控自沧。
心存僥幸的欺詐者在行業(yè)中將無(wú)立足之地落蝙，而新進(jìn)入者的發(fā)展空間也會(huì)收窄。
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