不知道為啥诈乒，最近好多人和我聊信用卡的問題罩扇。問題大多差不多，哪個省錢哪個好用怕磨。來米國至今我開了差不多14張信用卡喂饥，基本上市面上推薦的我都試了，給我的感覺是肠鲫，起哄的多员帮，實用的沒幾個。正好有時間导饲，就分享下經驗吧捞高，閱歷尚淺，歡迎指正渣锦。
***市面上很多信用卡的文章都是為了推薦你開卡硝岗，然后賺錢的，我這邊就寫寫經驗分享下袋毙，絕對沒有任何利益型檀。不過你覺得好，影響給點好處听盖，我倒是可以推薦你開卡胀溺，拿開卡積分。
基本信息（科普）：
開信用卡無非是為了返現(xiàn)嘛皆看，說白了就是為了省錢仓坞，當然也有累積信用記錄的成分，但不作為重點探討腰吟。那么作為返現(xiàn)无埃，一般有兩種：
給你點數(shù)，2x或者3x這種毛雇，比如你消費100刀嫉称，3X的話，你就得到300點
給你現(xiàn)金返現(xiàn)禾乘，這個一般寫成百分比澎埠，如3%，比如你消費100刀始藕，你獲得3刀cashback
這里其實有很多細節(jié)蒲稳，每家銀行氮趋，甚至同一家銀行的不同卡都不一樣，沒用過的幾乎不知道江耀。
對于點數(shù)剩胁，有些地方是用點數(shù)換gift card，有些可以直接抵消消費祥国，當然一般是都可以的昵观，大多數(shù)換gift card是1：100也就是和百分比的一樣，但是你得找得到適合你的gift card舌稀，如果點數(shù)換機票的話一般都不到甚至遠低于1：100啊犬，抵消消費也是一樣，這也是我不喜歡點數(shù)的原因壁查，giftcard的類目也會變來變去觉至，另外很多情況下你要更換只能湊齊一定數(shù)目，比如換$25的giftcard睡腿，需要2500點语御，不到的話需要買點，買的話就很貴的席怪。這時候明白的人應該看出來了应闯，這種消費的倍數(shù)一般不會做到整數(shù)的。不過有些點數(shù)可以換里程什么的挂捻，這個另作討論碉纺。
返現(xiàn)也存在這個問題，不過好的多细层，比如之前boa的返現(xiàn)必須超過$20才能換惜辑，當然20以上隨便任何金額都可以存到卡里唬涧。
我的卡組（個人覺得暫時市面上是無敵的）：
好了疫赎，這里先說下我的組合吧，我認為是市面上最高了碎节，不過這個已經無法實現(xiàn)了（當然無敵是針對我的生活的捧搞，如果你天天坐飛機天天出去玩，可能有更好的組合方式）狮荔，因為有些卡已經不讓申請了（紅色）胎撇。
吃飯、amazon殖氏、娛樂：citi forward晚树，5x點數(shù)返點
超市購物、加油：Barclay SallieMea Reawrds雅采，5%返現(xiàn)
其他：citi double cash爵憎，2%
另外還有兩個奇葩5X卡：Discover It 慨亲，和Chase Freedom，每個季度變化宝鼓，作為備用刑棵。
這樣組合的理由是：消費的主力軍：1. 吃飯，2. 超市買菜愚铡，3.加油蛉签，4.網上購物商場買買買，前三個每個項目穩(wěn)定的達到現(xiàn)在市面上封頂?shù)?%沥寥，第四個沒有任何信用卡能做到特別返現(xiàn)碍舍，所以和所有其他歸為一類就用2%，這樣很省心邑雅。注意我前面用了穩(wěn)定這個詞乒验，為啥這么說，因為兩個奇葩卡有時候也會爆5x蒂阱，但是每個季度要去查詢锻全，而且一年也就那么3個月，又煩又不夠用录煤，要惦記著鳄厌。
插入談：Discover和Freedom
為啥稱為奇葩卡，有個人原因妈踊，大家推崇這兩個卡了嚎，我覺得很一般，每個季度變來變去廊营，而且有時候一點用處都沒歪泳，星巴克5x什么的。特別是discover的卡露筒，很多地方還用不了呐伞，下面有卡的類型和使用方便程度說明。最奇葩的還是discover去年來了個開新卡10x的返還慎式，然后使用apple pay再加10x（好像不到）伶氢，這樣你買iphone就有大約20x的返現(xiàn)，導致一大群人去買了一堆iphone……
既然說到兩張奇葩卡瘪吏，就給大家分享下信息吧癣防，我推薦大家持有這兩張卡，但是別依賴他們掌眠。
discover的5x是直接cashback的蕾盯，直接可以充值到卡內，抵消消費蓝丙。
freedom可以和chase藍寶石卡通用级遭，換里程數(shù)香嗓，從而換機票（這個后面說）。
卡的類型
說下卡的類型装畅，一般分為這幾個
visa和master靠娱，沒啥好說的，所有地方都能用掠兄，基本無限制像云，基本上除了amex和discover的卡，都是這兩個蚂夕。
americaexpress,俗稱amex迅诬，這個類型的卡，有個好處婿牍，基本上所有卡租車都有自帶保險侈贷，省了保險費，不過有些沒有等脂，申請的時候看清楚（這也是為啥這個卡沒啥好處俏蛮，我還留著一張備用）。不過這個卡的應用范圍比上面的小一點上遥，在美國基本上90%能用搏屑，但有些餐館（特別中餐館），不接受這個卡粉楚。
discover辣恋，這個接受范圍小多了，很多不接受模软。不過有個好處伟骨，dicover和銀聯(lián)是合作的，國內可以當銀聯(lián)卡刷（傳說）燃异，我試了携狭，沒成功。
其他特铝，暫時孤陋寡聞不知道出過什么卡暑中，開這個選項主要怕被噴壹瘟。
持有信用卡的戰(zhàn)略
所謂戰(zhàn)略鲫剿，很簡單谤草，拿卡為的是省錢护盈，戰(zhàn)略就是如何利益最大化。要最大化cashback辜荠，首先要知道消費最多的是什么殴俱。不過不是每一項都有信用卡能cover的政冻，能用高cashback的幾大類總結為：
吃飯（restaurant)：這個每天三頓枚抵，消費起碼$30吧，一個月要$900吧?
超市（grocery store）：如果你說你省錢明场，做飯汽摹，那你總要超市買菜吧？（這里超市指日常的超市苦锨，一般每個信用卡公司都有l(wèi)ist可以查）那么逼泣，這塊總是經常用吧？
加油（gas)：這個不是大頭舟舒，但是美國是個汽車社會拉庶，到哪里都要開車，這個對有車的人來說秃励，加油卡是需要的吧氏仗？
買包、網購等：沒這種卡夺鲜，要么就單獨開priceline或者macy這種商家的信用卡（不推薦皆尔，卡很爛，服務還很差）
機票（airfare）币励、酒店（hotel）：回國機票很貴不多說了床佳，經常出去的人有這個需求。
商城（department stores）：富婆高富帥經常去商城購物吧榄审，就是俗稱的逛街砌们，這個類型我只知道Blue Cash Preferred? Card from American Express做到了3%，不過這張卡有年費搁进，而且是限制4500每個季度（忘記了）浪感，這張卡還有個好處是超市買菜6%，每個季度1500（好像）
其他饼问，我好像沒其他大需求了影兽。
戰(zhàn)略應該是這樣的：第一要務：返現(xiàn)越高越好！第1.5要務：沒有年費優(yōu)先莱革，第二要務：操作簡單優(yōu)先峻堰，第三要務：返現(xiàn)方便優(yōu)先。
現(xiàn)階段盅视，吃飯捐名、超市、加油你都能在市面上輕松找到返現(xiàn)3%的闹击，不多說了镶蹋，找不到請留言。
網購和買包的話，這種如果你天天去贺归，建議找下你經常去的店的卡淆两。如果你每次都逛不同的商城不同的店，而且消費很高的話拂酣，推薦剛才的Blue Cash Preferred? Card from American Express秋冰，年費75，買菜也有6%婶熬，很不錯的丹莲。網購經常amazon的話，chase amazon卡比較普通尸诽，3x的分數(shù)甥材，不過如果找不到別的卡的話，建議開這個（非常不強烈的推薦）性含，當然amazon自己還有5x的卡洲赵，沒用過你們可以試試。
剩下的話商蕴，所有信用卡基本上都會寫叠萍，otherthing 1%，但是citi doublecash是2%绪商，所以不用說了苛谷，推薦這個，capitalone好像也有格郁，反正差不多腹殿，個人覺得citi服務更好，當然citi的系統(tǒng)老壞例书。
機票和旅行卡
放到最后锣尉，是因為想好好談談。
先說總結吧决采，如果你不是經常坐飛機訂酒店自沧，別想了。如果你經常出游树瞭，請根據你經常入駐的酒店大類和飛機大類開卡（里程只能某個公司或者航空聯(lián)盟內使用拇厢，酒店一樣）。如果閑來無事晒喷，所有的酒店飛機卡都開孝偎，拿了開卡獎勵就撤退。很多時候開卡獎勵能換一趟回國機票厨埋。
至于為啥邪媳，理由很簡單捐顷，所有這些卡荡陷，換來換去都沒有達到2%雨效，也就是說，直接用doublecash就能解決了废赞，兌換還很麻煩徽龟。舉例說明：
citi AA的卡，坐AA的航空有2x的消費的里程數(shù)目唉地，比如你花了1500買了機票回國据悔，你得到3000里程，然后回國再回來耘沼，大約15K的里程數(shù)极颓，也就是你得到了18k的里程獎勵，換回國機票需要75k點群嗤，也就是說你來回4次菠隆，就能換一次免費回國】衩兀看起來不錯骇径，但是你們仔細算算，即便不用這張卡者春，你每次也有15k破衔，也就5次來回就能換一次免費，每次只不過多出的3000钱烟，那么這個比例是多少呢晰筛？簡單的算法：
75000 = $1500 ?==> ?50 = $1 ?==> 1500 = $60，60/1500?==> 2%
加上兌換時候的優(yōu)惠拴袭，略微超過2%的返現(xiàn)传惠，這么折騰，而且是長線投資是不是不合算了稻扬？而且?guī)讉€問題卦方，1. 免費的機票日期不多，航班很少泰佳，不是所有航班讓你選盼砍。2. 幾乎所有的航空和hotel卡都有年費，這就是我說的如果你不經常坐逝她，就不要開浇坐，你年費加進去，別說2%了黔宛，1%可能都不到近刘。
我基本上都算過，幾乎市面上所有的航空能到2%的非常少，而且限制很多觉渴，因為你只能坐一個航空公司了介劫。
另外大家都在用的藍寶石+freedom，這個組合其實很好案淋，藍寶石啥都做不了座韵，就是1：1兌換里程，freedom是5x踢京，這樣把freedom的點數(shù)轉給藍寶石誉碴，再用藍寶石兌換里程，不就5x了嗎瓣距？沒錯黔帕！的確很好，但是蹈丸！還是那個問題成黄，藍寶石有年費平時又沒啥用，freedom每次的5x項目不同白华，不是100%的消費都是5x慨默，甚至可能連10%的消費都cover不到，如果要超過2%弧腥，必須cover到你的其他項目的2.5倍厦取。（2%是最低的返現(xiàn)，其他3%的是1.7倍）管搪，就算cover到了虾攻，的確能省一點，這兩個卡都不好申請更鲁，前提是你要有這兩個卡霎箍，然后弄清楚關系，兌換過來澡为，精力成本啊漂坏。
不過航空和hotel的卡在自己的航空公司和hotel里面優(yōu)惠還是很多的，比如提前登機啊媒至，免費行李托運什么的顶别。如果經常出行，建議開個經常使用的航空公司的卡拒啰，優(yōu)惠的還是很多的驯绎。
對于航空和旅游，我的觀點是：別被忽悠了谋旦。
各個銀行的返現(xiàn)方式（現(xiàn)在已知）
citi doublecash剩失，直接現(xiàn)金屈尼，隨時可以兌換
boa cashback，直接現(xiàn)金拴孤，有最低兌換要求（很低）
citi forward脾歧，點數(shù)，需要去thankyou商城乞巧，可用于amazon
capitalone 1.5cashback涨椒，可以直接兌換
discoverit摊鸡，直接兌換
AMEX bluecash：直接兌換
AMEX golden: 點數(shù)绽媒，可用點數(shù)購買或者兌換，可用于amazon
barclay SallieMea：直接兌換
chase amazon:可用于amaozn
就這樣吧免猾，草草結個尾吧是辕，吃飯去了。歡迎大家指正猎提，以便之后的更新获三。信用卡別開多哦，每次都有hard inqury锨苏，放你信用記錄里面兩年疙教，增加兩個降一級。要開早點開伞租，晚了麻煩贞谓。
最后，說下這玩意有時效性葵诈，每年都會出新卡裸弦，就現(xiàn)在來看，如果你懶得理解文章作喘，懶得查詢理疙，就弄個2%everything的doublecash吧。不是托泞坦，真的省心多了
