提到保險(xiǎn)，大家會(huì)想到什么署恍？名目繁雜的保險(xiǎn)合同？還是能言善辯的保險(xiǎn)代理人蜻直？百度里面是這樣解釋保險(xiǎn)的盯质，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)概而，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任呼巷，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘赎瑰、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡王悍、期限等條件時(shí)承擔(dān)各付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

我媽說(shuō)餐曼，保險(xiǎn)都是騙人的压储。我問(wèn)鲜漩，為啥這么說(shuō)？她說(shuō)拼命不停的和你推銷(xiāo)集惋，就是來(lái)賺你錢(qián)的孕似。我說(shuō)賺錢(qián)沒(méi)啥錯(cuò)，誰(shuí)在這個(gè)世界上生存刮刑，不需要賺錢(qián)呢喉祭？難道因?yàn)橘I(mǎi)房子人家要賺你錢(qián)，你就不買(mǎi)房住了嗎为朋？難道因?yàn)橘u(mài)菜的要賺你錢(qián)臂拓，你就不買(mǎi)菜了嗎厚脉？賺錢(qián)沒(méi)有錯(cuò)习寸，關(guān)鍵是，花出的錢(qián)要真的買(mǎi)來(lái)你想要的傻工，而且他和你承諾的也都能兌現(xiàn)霞溪。這就需要明白自己的需求，也分清他說(shuō)的真?zhèn)沃欣Α寢屇且淮耸怯嘘幱暗难炱ィ鲜兰o(jì)90年代，保險(xiǎn)在中國(guó)剛剛起步泄伪，保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)參差不齊殴蓬，很多代理人自己也搞不明白保險(xiǎn)條款，就向外售賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品蟋滴，結(jié)果導(dǎo)致理賠時(shí)候出現(xiàn)很多麻煩染厅。于是，大家都說(shuō)津函，賣(mài)保險(xiǎn)的都是騙子肖粮，保險(xiǎn)都是騙人的。

一個(gè)姐妹兒的姑姑當(dāng)年就是賣(mài)保險(xiǎn)的尔苦，和她家里人說(shuō)有個(gè)保險(xiǎn)品種多么多么好涩馆，勸他們都買(mǎi)，而且她姑姑給她奶奶也買(mǎi)了一份允坚，結(jié)果魂那，她奶奶病重住院時(shí)，保險(xiǎn)一分也不理賠稠项，說(shuō)必須人沒(méi)了才能賠冰寻，當(dāng)時(shí)家人都很氣憤，認(rèn)為上當(dāng)受騙了皿渗。這個(gè)姐妹兒長(zhǎng)大后斩芭，進(jìn)入金融行業(yè)工作轻腺，對(duì)保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品也有了一定了解，她才明白划乖，當(dāng)年她姑姑推銷(xiāo)給他們所有人的贬养，是壽險(xiǎn)，以人死亡為賠付標(biāo)準(zhǔn)琴庵，而住院可以賠付的是健康醫(yī)療險(xiǎn)误算，并不是保險(xiǎn)騙了他們，是姑姑沒(méi)說(shuō)清楚到底這個(gè)保險(xiǎn)的作用是什么迷殿。

中國(guó)人是特別有記性的儿礼，一朝被蛇咬十年怕井繩。所以庆寺，很多人因?yàn)樯线^(guò)一次當(dāng)蚊夫，就認(rèn)為所有人都是騙子。任何事情都要一分為二的看懦尝，固然有些推銷(xiāo)保險(xiǎn)的人員會(huì)夸大其詞知纷，但不代表所有的代理人都不專(zhuān)業(yè)，而且自己也沒(méi)有認(rèn)真研究過(guò)保險(xiǎn)合同呀陵霉，也沒(méi)有多方面去了解呀琅轧，所以說(shuō)，被騙自己也是有責(zé)任的踊挠。最近乍桂，因?yàn)榱私饬艘恍┍ｋU(xiǎn)方面的知識(shí)，覺(jué)得非常有必要給家人配置一些保障效床。不過(guò)睹酌，吸取老一輩人的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，還是自己先搞懂保險(xiǎn)是個(gè)啥東西再說(shuō)扁凛。

保險(xiǎn)種類(lèi)名目太繁多了忍疾，真是看得我眼花繚亂，簡(jiǎn)單分就是消費(fèi)型的和返還型的保險(xiǎn)兩種谨朝。顧名思義卤妒，消費(fèi)型的保險(xiǎn)就是花錢(qián)買(mǎi)了保障，出險(xiǎn)就理賠不出險(xiǎn)錢(qián)也不還給你字币，像車(chē)險(xiǎn)就屬于消費(fèi)型的则披；返還型的保險(xiǎn)就是每年交一定數(shù)額的錢(qián)，連續(xù)交滿多少年洗出，到一定的期限給你返還本金士复，還提供保障。

有個(gè)小故事，把保險(xiǎn)講的非常透徹阱洪。有100個(gè)實(shí)習(xí)生到一家五星級(jí)酒店學(xué)廚藝便贵，要十年才能出師，他們的薪水不高冗荸，一年只有幾百塊承璃，如果不小心打碎一個(gè)盤(pán)子，就要賠償1000元蚌本，還可能被開(kāi)除盔粹。雖然他們?nèi)f分小心，但難免還有人會(huì)偶爾打碎盤(pán)子程癌。一個(gè)聰明的財(cái)務(wù)人員舷嗡，提出個(gè)辦法：如果每個(gè)實(shí)習(xí)生愿意交一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)，把這些錢(qián)集中起來(lái)嵌莉，那么無(wú)論誰(shuí)打碎盤(pán)子进萄，就用這個(gè)錢(qián)賠，他們也不用再受到處罰烦秩。大家都覺(jué)得這個(gè)辦法好垮斯，愿意出錢(qián)買(mǎi)心安郎仆。那么需要交多少錢(qián)呢只祠？大家認(rèn)為，一年大約會(huì)打碎4個(gè)盤(pán)子（預(yù)定死亡率）扰肌，假定要賠償4個(gè)盤(pán)子抛寝，每人就要交40元錢(qián)。

這個(gè)財(cái)務(wù)人員建議大家聘請(qǐng)一名經(jīng)紀(jì)人管理這筆錢(qián)曙旭，一名經(jīng)紀(jì)人一年大約需要600元盗舰，租辦公室400元，這1000元分?jǐn)偨o每個(gè)學(xué)員是10元桂躏。這樣算來(lái)钻趋，每個(gè)學(xué)員一年交40元（保障成本）+10元（管理費(fèi)用）=50元，就可以打碎盤(pán)子不被開(kāi)除了剂习。（短期消費(fèi)保險(xiǎn)就誕生了）

大半年過(guò)去蛮位，還沒(méi)人打碎盤(pán)子，一個(gè)做事謹(jǐn)慎的人就想鳞绕，我是最不可能打碎盤(pán)子的失仁，一年損失50元，十年就是500元们何，我得去找財(cái)務(wù)談?wù)勌呀梗∝?cái)務(wù)說(shuō)，那簡(jiǎn)單冤竹，不再交錢(qián)萬(wàn)一打碎你就賠唄拂封。這人想不行茬射，萬(wàn)一打碎是賠不起的，那有啥兩全其美的辦法嗎冒签？財(cái)務(wù)腦子一轉(zhuǎn)躲株，既然他想拿回本金，那我就多收錢(qián)镣衡，用這些錢(qián)去投資霜定，用投資的收益把他本金賺回來(lái)。通過(guò)計(jì)算廊鸥，10年后要想拿回本金望浩，現(xiàn)在就收取40（賠盤(pán)子）+10（費(fèi)用）+50（為回本投資）=100元。財(cái)務(wù)說(shuō)惰说，這樣吧磨德，你每年交100元押金（兩全險(xiǎn)），如果打碎盤(pán)子押金沒(méi)收吆视，如果十年都沒(méi)打碎典挑，我就把1000元還給你。這人一盤(pán)算啦吧，這個(gè)辦法確實(shí)兩全其美您觉。財(cái)務(wù)又說(shuō)，既然100押金交了授滓，十年都得交琳水，中途也不能取回，否則算違約般堆。這人想在孝，這也不虧，成交；此ぁ（兩全保險(xiǎn)產(chǎn)生了）

這一年這人果然沒(méi)打碎盤(pán)子私沮，其他學(xué)員都損失了50元，他不禁得意了和橙，就把這個(gè)方案告訴幾個(gè)好友仔燕，結(jié)果越來(lái)越多的人知道了這個(gè)辦法，紛紛要求交押金胃碾。財(cái)務(wù)也很高興涨享，第二年一下子收了10000元押金，財(cái)務(wù)留下4000元準(zhǔn)備賠盤(pán)子的錢(qián)仆百，1000元費(fèi)用厕隧，剩下5000元去投資，這一年市場(chǎng)非常好，投資回報(bào)率升高了15%（利益差吁讨，預(yù)定利率12.4%）髓迎，而且這一年學(xué)員只打碎3個(gè)盤(pán)子（死差益），雇傭的也只花了500（費(fèi)差益）建丧。到了年底排龄，還賺了不只一個(gè)盤(pán)子的錢(qián)。

這年又逢股市大漲翎朱，財(cái)務(wù)賺了很多橄维，到年終，大家一看自己的賬戶拴曲，非但沒(méi)有像去年一樣花掉50争舞，還多了幾塊錢(qián)紅利。于是財(cái)務(wù)鼓動(dòng)大家說(shuō)澈灼，明年行情還會(huì)好竞川，不如把不急用的錢(qián)都給我吧，除了那50元叁熔，其余我給你們運(yùn)作委乌，每個(gè)月給你們結(jié)算利息，而且是利滾利荣回≡饷常“但我們?nèi)f一有急用咋辦？”有人問(wèn)財(cái)務(wù)驹马。財(cái)務(wù)說(shuō)革砸，沒(méi)關(guān)系除秀，有急用時(shí)可以隨時(shí)取出糯累。（萬(wàn)能險(xiǎn)）“那虧了呢？”有人問(wèn)册踩。財(cái)務(wù)說(shuō)泳姐，放心吧，我給你們承諾每月給大家利息不低于0%暂吉，年利率一定在2.5%以上胖秒。眾人一盤(pán)算，我們也不懂投資運(yùn)作慕的，財(cái)務(wù)是個(gè)聰明人阎肝，交給他我們放心。于是紛紛掏錢(qián)肮街。

第三年年末风题，大家賬戶又多了若干盈余，有人覺(jué)得賺的挺多，有人感覺(jué)沒(méi)達(dá)到想要的預(yù)期沛硅。他們又找到財(cái)務(wù)眼刃，財(cái)務(wù)說(shuō)，收益高的當(dāng)然有摇肌，但風(fēng)險(xiǎn)也大擂红，如果你們不怕風(fēng)險(xiǎn)，我可以幫你們投到這些項(xiàng)目去围小。我?guī)湍銈冊(cè)O(shè)置幾個(gè)賬戶昵骤，有風(fēng)險(xiǎn)高的，也有風(fēng)險(xiǎn)低的肯适，大家可以根據(jù)自己的偏好選擇投資賬戶涉茧，選好后，我?guī)湍銈冞\(yùn)作疹娶，我每年只收取百分之幾的管理費(fèi)伴栓，其余賺多少歸你們，但是萬(wàn)一虧了雨饺，也別怪我钳垮。（投連險(xiǎn)）如果能存滿五年，我連手續(xù)費(fèi)也不扣额港。大家感覺(jué)能賺到更多錢(qián)饺窿，就把所有錢(qián)都交給了財(cái)務(wù)。

看完這個(gè)小故事移斩，是不是對(duì)保險(xiǎn)有點(diǎn)理解了肚医。我們交的保費(fèi)就是三個(gè)部分組成：保障成本+費(fèi)用+投資的錢(qián)=保費(fèi)

所以說(shuō)，無(wú)論是購(gòu)買(mǎi)的消費(fèi)型保險(xiǎn)向瓷，還是分紅肠套、萬(wàn)能、投連險(xiǎn)猖任，每年的保障成本和費(fèi)用都被消費(fèi)掉了你稚。保險(xiǎn)公司之所以能返本、分紅朱躺、付息刁赖，也是拿客戶的錢(qián)去投資，然后把收益再分給客戶长搀。保險(xiǎn)公司投資的項(xiàng)目不可能太激進(jìn)宇弛，所以收益也是比較低的。

學(xué)習(xí)還是有道理的源请，我們就不會(huì)被各種概念迷惑枪芒。所以轿钠，如果你想通過(guò)保險(xiǎn)達(dá)到收益的目的，還不如去買(mǎi)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品病苗，收益會(huì)更高疗垛。保險(xiǎn)主要功能就是保障，不要過(guò)多的考慮資金回報(bào)硫朦，畢竟買(mǎi)保險(xiǎn)的初心就是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呀贷腕！

如何買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)呢，我也是在研究學(xué)習(xí)的過(guò)程中咬展，會(huì)不斷把自己知道的知識(shí)分享給大家泽裳，希望能對(duì)你有幫助。