恭喜你晕换！有了財(cái)務(wù)目標(biāo)测萎，就邁出了財(cái)富自由的第一步，也是關(guān)鍵一步届巩。俗語(yǔ)說(shuō)硅瞧，"萬(wàn)事開(kāi)頭難"。但其實(shí)俗語(yǔ)還有第二句恕汇，"后面更難"腕唧。心理學(xué)研究表明，人類有一個(gè)很大弱點(diǎn)瘾英，就是經(jīng)吃娼樱混淆理想和現(xiàn)實(shí)的關(guān)系，以為訂下目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)了缺谴。如果不信但惶，可以回顧一下你的新年計(jì)劃，或者看看戒煙的人是怎樣屢敗屢戰(zhàn)的湿蛔。所以膀曾，這個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃需要你堅(jiān)持40年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間阳啥。你如何才能不舍棄添谊、不放棄，不被誘惑所動(dòng)察迟，這才是真正挑戰(zhàn)斩狱。

還記得嗎耳高？這個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃包括的幾個(gè)核心要素：復(fù)利，投資時(shí)間和投資品種所踊，你的未來(lái)財(cái)務(wù)目標(biāo)泌枪，你定期能投入的錢。這一篇主要針對(duì)如何規(guī)劃你能投入的錢秕岛，或者說(shuō)碌燕，如何又好又快地積累你的本金。

一瓣蛀、存錢，還是存錢

你打算從工資收入中拿出來(lái)投資的錢應(yīng)該占多大百分比呢雷厂？有人是20%惋增，有人是50%。對(duì)于一些狠角色來(lái)說(shuō)改鲫，很簡(jiǎn)單卻很有智慧诈皿，就是有一分錢就存一分錢：把每一分錢都存到一個(gè)能夠產(chǎn)生利息的儲(chǔ)蓄賬戶，不斷存錢像棘，不斷利滾利稽亏，不斷增長(zhǎng)。

那么你呢缕题？腦子里是不是有了從收入里拿出來(lái)儲(chǔ)蓄的百分比數(shù)字了呢截歉？如果是，你就邁出追求財(cái)務(wù)自由的第二步烟零。你只需要從工資收入中拿出一部分錢瘪松，堅(jiān)決不花，用它來(lái)做投資锨阿，這些錢只是為了你和家庭創(chuàng)建更加美好的未來(lái)宵睦，而不為其他任何人。什洛莫教授用這張圖來(lái)描述員工一次次提高工資收入的儲(chǔ)蓄比例墅诡，會(huì)對(duì)這個(gè)員工的生活產(chǎn)生什么樣的影響壳嚎。

當(dāng)工資收入的儲(chǔ)蓄比例是3%的時(shí)候，圖中出現(xiàn)的是一雙球鞋的圖片——因?yàn)槟銉?chǔ)蓄起來(lái)的工資收入的3.5%末早，未來(lái)增值的空間有限烟馅，只夠買雙球鞋。工資收入的儲(chǔ)蓄比例是6.5%的時(shí)候然磷，你未來(lái)賺的錢就夠買輛自行車了焙糟。工資收入的儲(chǔ)蓄比例約14%的時(shí)候，未來(lái)賺的錢就可以買輛豪華小汽車了样屠。很明顯穿撮，開(kāi)豪華小汽車的晚年生活缺脉，比只能穿著球鞋自己走路強(qiáng)多了。3.5%和14%的儲(chǔ)蓄比例悦穿，會(huì)讓你的晚年生活像穿球鞋和開(kāi)豪車一樣大攻礼。所以，在正常情況下栗柒，你從收入里拿出來(lái)儲(chǔ)蓄的比例不要低于10%礁扮。而且，隨著時(shí)間推移瞬沦，不斷提高你的投資比例太伊，越高越好。當(dāng)然也沒(méi)必要變成守財(cái)奴或吝嗇鬼逛钻，20%就是一個(gè)很不錯(cuò)的比例了僚焦。還是以孫二娘和韓梅梅為例，她倆收支相抵后的盈余比率在27%-30%曙痘，完全可以拿出20%用來(lái)投資芳悲。

二、省錢边坤，還是省錢

減少非必要支出名扛，把省下來(lái)的錢做投資，讓你的本金更多茧痒。財(cái)務(wù)專家戴維·巴赫寫過(guò)一本暢銷書《自動(dòng)成為百萬(wàn)富翁》肮韧，核心就是一句話：省小錢發(fā)大財(cái)。他說(shuō)的小錢旺订，最典型的代表就是很多美國(guó)人早上必須喝一杯拿鐵咖啡惹苗，他在書里稱之為“拿鐵因子”。其實(shí)他說(shuō)的不僅是咖啡耸峭，也包括所有你不經(jīng)意間花的小錢桩蓉。這些小錢加在一起其實(shí)會(huì)消耗掉很大一筆財(cái)富，而我們根本沒(méi)有意識(shí)到劳闹。你知道這個(gè)愛(ài)好會(huì)花掉多少錢嗎院究？假設(shè)你只是輕度上癮，一天一杯是4美元本涕，折合人民幣30元左右业汰。但是日積月累，過(guò)上20年菩颖，按照6%利率計(jì)算样漆，你實(shí)際上相當(dāng)于喝掉了5.65萬(wàn)美元（折合人民幣40萬(wàn)元）。只是每天喝上一杯咖啡晦闰，你付出的代價(jià)就這么大放祟，意不意外鳍怨？但是那些星巴克的鐵粉可不是一天只去一次。愛(ài)喝咖啡的人一天會(huì)去兩三次跪妥。一天兩三杯就是十幾美元鞋喇，這樣20年下來(lái)，按照6%利率計(jì)算眉撵，相當(dāng)于喝掉了14.25萬(wàn)美元侦香，折合人民幣100萬(wàn)元。這可夠你孩子在美國(guó)念四年大學(xué)的學(xué)費(fèi)了纽疟。其實(shí)罐韩，咖啡還算不上日常大消費(fèi)，已經(jīng)讓人震驚了污朽，想想你那些訂外賣的錢散吵，抽煙喝酒的錢，沖動(dòng)購(gòu)物的錢膘壶，肯定是更驚人的數(shù)字错蝴，完全可以省下一筆巨款洲愤。

本人從20年前的買買買到今天的"斷舍離"颓芭，消費(fèi)欲望和支出目前直線下降，可惜已經(jīng)有點(diǎn)晚了柬赐。這幾年亡问，幾乎扔掉了60%的私人物品，只留下最喜歡肛宋、最適合和相對(duì)有些品質(zhì)的州藕；平日里很少買加工食品，也不愿意在餐廳吃飯（當(dāng)然酝陈，除了省錢之外床玻，主要還是擔(dān)心食材、衛(wèi)生條件和添加劑）沉帮，多數(shù)時(shí)候是買食材自己加工锈死。讀書是剛需，但很少買紙書穆壕，主要用包年方式看電子書待牵，也時(shí)不時(shí)會(huì)去圖書館或?qū)嶓w書店看書。托熊孩子的福喇勋，人家雖然亂花錢但不啃老缨该，所以養(yǎng)娃支出現(xiàn)在基本沒(méi)有了；老人們都有退休金川背，平日生活也節(jié)省贰拿，除了例行孝敬外蛤袒，支出很少∽巢唬基本沒(méi)有房貸汗盘，沒(méi)有車貸，孩子出國(guó)教育亦沒(méi)有貸款询一。除了房子和保險(xiǎn)隐孽，多數(shù)資產(chǎn)都配置到金融資產(chǎn)上。這樣要求"千禧一代"可能有點(diǎn)不公平健蕊，不過(guò)這個(gè)理念越早明白越好菱阵。

三、賺錢缩功，還是賺錢

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最大優(yōu)點(diǎn)是提供了無(wú)數(shù)平臺(tái)和機(jī)會(huì)晴及，只要你有能力，有眼光嫡锌，又愿意下功夫虑稼，還是能賺到兼職收入的。如果你能每月額外賺上1000元势木，一年就多12000元蛛倦。按照8%的投資收益率計(jì)算，這樣持續(xù)長(zhǎng)期投資40年啦桌，最后就會(huì)得到300萬(wàn)元溯壶。如果你找到一個(gè)辦法，每個(gè)月存3000元甫男，一年就能存3.6萬(wàn)元且改，每年投資收益率為8%，這樣持續(xù)40年板驳，最后就能積累900萬(wàn)元的養(yǎng)老金又跛。弄明白了嗎？去增加價(jià)值若治，去賺得更多慨蓝，把賺來(lái)的錢做投資，就可以創(chuàng)造出你真正渴望的那種層次的財(cái)務(wù)自由直砂。

總之菌仁，不管你現(xiàn)在年紀(jì)多大，這輩子還有20年静暂、30年济丘、40年可以投資，不管你現(xiàn)在攢的錢是多是少，不管每年能省多少錢摹迷，也不管還有多少年繼續(xù)省錢疟赊，你都可以利用復(fù)利無(wú)與倫比的巨大力量，省得更多峡碉，賺得更多近哟，你實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的速度就會(huì)大大加快，因?yàn)槟闶∠聛?lái)不必要的花費(fèi)鲫寄，把這些錢儲(chǔ)蓄起來(lái)做投資吉执，用復(fù)利讓你的財(cái)富積累得越來(lái)越快。

下一篇將會(huì)介紹最關(guān)鍵的投資理念和資產(chǎn)配置地来，有些內(nèi)容還是有點(diǎn)燒腦的戳玫。好在這些都源于大牛們長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐和投資理論，這個(gè)理財(cái)不指望你能如大牛一樣創(chuàng)造奇跡未斑，這即不可能也沒(méi)必要咕宿，就是哪些最簡(jiǎn)單、最本質(zhì)的東西蜡秽，就足以幫你實(shí)現(xiàn)小目標(biāo)了府阀。