每一份報(bào)價(jià)都有一個(gè)有效期贮竟，通常是24小時(shí)阱佛，這意味著如果賣家在24小時(shí)之內(nèi)沒(méi)有簽合同的話余耽，這份合同就自動(dòng)失效了。因此如果第一周沒(méi)有人出價(jià)的話辩蛋，那接下來(lái)每收到一份報(bào)價(jià)賣家都得糾結(jié)一下呻畸，因?yàn)樗麄儧](méi)有辦法同時(shí)比較多份報(bào)價(jià)，于是他們也就不知道市場(chǎng)上還有沒(méi)有其他買家會(huì)出得更高悼院，手上這份報(bào)價(jià)到底是不是最高的伤为。所以當(dāng)我看完那套房子當(dāng)天立刻出價(jià)之后，主動(dòng)權(quán)就已經(jīng)在我這邊了据途。首先因?yàn)槟鞘莻€(gè)周四绞愚，而大部分人都是周末去看房子。退一步來(lái)說(shuō)颖医，即使有人周五去看了房子位衩，準(zhǔn)備報(bào)價(jià)還得半天時(shí)間，在他們出價(jià)的時(shí)候我的合同已經(jīng)快失效了熔萧，所以我的優(yōu)勢(shì)非常明顯蚂四。果然賣家第二天一大早就回復(fù)說(shuō)，咱再加點(diǎn)兒吧哪痰，這個(gè)價(jià)真的太低了遂赠。我看了眼他給的價(jià)格，沒(méi)有比掛牌價(jià)高太多晌杰，也確實(shí)比近期成交的那套類似的房子便宜了不少跷睦，想著即使討價(jià)還價(jià)也講不下來(lái)多少錢，還可能惹賣家不高興一生氣不賣我了肋演，就立刻同意了抑诸。雙方簽完最后的合同（因?yàn)樽詈笥旨恿艘稽c(diǎn)錢，所以雙方得重新簽合同）之后爹殊，接下來(lái)就是給賣家打錢了蜕乡。

在灣區(qū)買房，一般會(huì)拿房?jī)r(jià)的3%作為定金梗夸，這是第一筆要打給賣家的錢层玲，一般在第二天就得打過(guò)去。之后的第二筆是首付反症，在close之前打過(guò)去就行辛块，第三筆是房貸，銀行會(huì)處理铅碍。為了避免糾紛（也可能是法律規(guī)定）润绵，賣家會(huì)找一個(gè)公司作為第三方來(lái)管錢，同時(shí)也會(huì)幫忙辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)胞谈，這個(gè)第三方的身份叫escrow尘盼。所以當(dāng)我說(shuō)給賣家打錢的時(shí)候憨愉，其實(shí)并不準(zhǔn)確，應(yīng)該是給escrow打錢卿捎。而等escrow收到所有錢之后配紫，會(huì)把所有手續(xù)都辦好，再把所有的錢都統(tǒng)一打給賣家娇澎。

定金和首付都好說(shuō)笨蚁，都在自己賬上睹晒，但房貸辦起來(lái)非常非常麻煩趟庄。辦理房貸的整個(gè)過(guò)程涉及到銀行里的幾個(gè)工種：loan agent（賣房貸的），underwriter（批房貸的）伪很，loan processor（不太清楚是干嘛的）戚啥，closer（最后算帳的）。其中唯一和我打交道的是loan agent锉试。他們會(huì)對(duì)我的材料進(jìn)行初審猫十，收集一些underwriter一般都會(huì)需要的信息，然后做一個(gè)大概的判斷呆盖，能不能貸下來(lái)拖云，能貸多少錢，利率是多少应又。他們跟我是一條船上的宙项，因?yàn)樗麄円獩_業(yè)績(jī)，所以會(huì)跟我一起處理各種問(wèn)題株扛。loan agent初審?fù)瓴牧现笥瓤穑瑫?huì)把材料提交給underwriter，由underwriter仔細(xì)把我的材料過(guò)一遍洞就。underwriter的職責(zé)是幫銀行把關(guān)盆繁，他們需要盡量保證貸款人能夠還得起房貸，所以他們會(huì)有各種苛刻的要求旬蟋，比如銀行賬戶上不能有太多轉(zhuǎn)賬油昂，比如查清每一筆收入和每一筆支出。這個(gè)時(shí)間可能會(huì)拉得很長(zhǎng)倾贰，因?yàn)槊恳粋€(gè)underwriter的手上可能有好多申請(qǐng)人秕狰，每個(gè)申請(qǐng)人又有好多的材料。而如果他們需要更多的材料躁染，他們會(huì)跟loan agent說(shuō)讓我趕緊補(bǔ)上鸣哀。因?yàn)樵谡麄€(gè)辦理房貸的過(guò)程中我都不會(huì)和underwriter有任何直接的接觸，所以我沒(méi)有辦法催他們吞彤，而我的closing date只有21天（15個(gè)工作日）我衬，時(shí)間非常趕叹放。

我從進(jìn)入合同的第1天（第一周周五）起就聯(lián)系了6家銀行，其中兩家在一開始就非常明確地拒絕了我挠羔，辦不下來(lái)井仰。保險(xiǎn)起見剩下的4家我就繼續(xù)跟，其中一家給的pre-approval（銀行A）破加，比較保險(xiǎn)俱恶，但只能貸70%，另外三家倒是能貸80%范舀。我用了一個(gè)周末填各種申請(qǐng)表準(zhǔn)備各種材料合是，于是第二個(gè)星期這4家銀行都順利地把材料都提交給了underwriter。不過(guò)在進(jìn)入合同第8天锭环，一家能貸80%的銀行（B）的underwriter提了一個(gè)非常嚴(yán)苛的要求聪全，我做不到，于是放棄辅辩。進(jìn)入合同第11天难礼，另一家能貸80%的銀行（C）說(shuō)我的材料有一個(gè)問(wèn)題，是個(gè)比較危險(xiǎn)的信號(hào)玫锋，可能會(huì)辦不下來(lái)蛾茉。進(jìn)入合同第13天，銀行C說(shuō)那個(gè)有問(wèn)題的材料也許可以用特例去掉撩鹿，說(shuō)他會(huì)再去爭(zhēng)取一下谦炬。當(dāng)天晚上我接到另一家能貸80%的銀行（D）的電話，說(shuō)我的材料有問(wèn)題三痰，貸70%的話也許可以貸下來(lái)吧寺。于是在還剩8天（6個(gè)工作日）的時(shí)候，我手上只剩一家能貸80%的銀行散劫，還不是很確定能不能貸下來(lái)稚机。但問(wèn)題是我的銀行里只有20%的錢，我沒(méi)有30%的首付获搏。為了湊夠這30%赖条，我只好賣股票了。當(dāng)時(shí)股票正好在下跌常熙，但我還是得立刻操作纬乍，因?yàn)槿痰腻X打到銀行需要好幾個(gè)工作日（這個(gè)時(shí)候不得不感嘆國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)賬太方便了）。在銀行D的電話里我得知了一個(gè)驚人的消息裸卫，雖然還剩8天仿贬，但倒數(shù)第一天需要辦理產(chǎn)權(quán)，倒數(shù)第二天錢需要到賬墓贿，倒數(shù)第三天得簽合同茧泪。而這份合同里面的一些內(nèi)容必須得提前3天讓我看到（法律規(guī)定）蜓氨，所以實(shí)際上我只剩兩天時(shí)間了。進(jìn)入合同第14天队伟，銀行C說(shuō)穴吹，有問(wèn)題的材料他們能去掉，他們會(huì)盡快讓underwriter通過(guò)申請(qǐng)嗜侮。銀行D說(shuō)：“我們找escrow要材料港令，聽說(shuō)你還跟其它銀行在辦貸款呢？你決定要選誰(shuí)了嗎锈颗？”我和他們?nèi)鐚?shí)說(shuō)明了情況顷霹。然后我催銀行A，銀行A說(shuō)underwriter一直沒(méi)回他郵件宜猜，讓我再等等泼返。進(jìn)入合同第15天（也就是我需要看到合同的最后一天）硝逢，銀行C說(shuō)：“你的申請(qǐng)已經(jīng)最終通過(guò)啦姨拥！”我這顆心才總算落地了。

花了三篇文章才把買房這個(gè)故事說(shuō)完渠鸽，光字?jǐn)?shù)也足夠說(shuō)明這中間過(guò)程的跌宕起伏了叫乌。不過(guò)好在整個(gè)過(guò)程有驚無(wú)險(xiǎn)，最后的結(jié)果也都十分完美徽缚。雖然賣股票白虧了不少錢憨奸，但能把這房子買下來(lái)也算是很值了。