在中國的過去十年中，請問什么是最理想的工作移宅，很多人的答案估計都是公務員，而和公務員不相上下的呢椿疗？估計有不少人都會選擇銀行了漏峰，仔細研究互聯(lián)網(wǎng)上的求職輔導資料，除了公務員考試之外最多的就是銀行業(yè)的考試了届榄，銀行業(yè)的考試內容不僅有行策浅乔、申論，還有金融、會計靖苇、英語席噩，難度比起公務員考試來說可謂只高不低。在人們的心目中贤壁，筆挺的制服悼枢，體面的工作，幾乎是銀行業(yè)的代名詞脾拆，銀行業(yè)也一度被稱為最高薪的工作馒索，以至于每到大學求職季，銀行的面試隊伍都是異趁火爆绰上。
然而，如今的銀行業(yè)似乎并沒有想象中的那么美好渠驼，繼2016年傳說中的1.5元年終獎之后蜈块，2017年48.5元年終獎的消息再次爆紅網(wǎng)絡，但是據(jù)說這個還不是最低的迷扇，最低被倒扣的還有不少百揭。而根據(jù)《證券日報》的報道，北京地區(qū)國有大行的應屆生月工資僅3900元谋梭，年終獎分文未有信峻，這種數(shù)據(jù)出來，讓人不禁懷疑瓮床，銀行業(yè)到底怎么了盹舞？
一、只有年終沒有獎的銀行
最近隘庄，《國際金融報》發(fā)出了一篇報道踢步，題目是《只有年終沒有獎？銀行人的年終獎真有這么凄涼嗎丑掺？》一文在朋友圈引發(fā)了刷屏效應获印，其引文是某股份制商業(yè)銀行的支行柜員在網(wǎng)上曬出工資信息，吐槽其年終獎只有48.5元街州。
之后跟帖者眾多兼丰，甚至有其同事回復中，根據(jù)單位計算規(guī)則不僅沒有年終獎唆缴，還要從下個月工資中倒扣幾百元鳍征。還有銀行不僅沒有年終獎，福利被清了零面徽，春節(jié)的過節(jié)費也被取消了艳丛。還有銀行的年終獎不僅沒有獎金匣掸，還要員工自己掏腰包買保險，完成銀行任務氮双，這樣的年終獎放誰估計都不會好過吧碰酝。
同樣作為銀行業(yè)的一員，其實大家的日子都不太好過戴差，從各家銀行的同學朋友處了解的情況是送爸，相比于前幾年銀行業(yè)紅紅火火，年終獎幾萬幾十萬的發(fā)的時候造挽，最近幾年的年終獎的確是少的可憐碱璃，是銀行經(jīng)營業(yè)績不好嗎？
在那邊吐槽年終獎少的可憐甚至連影子都沒見到的時候饭入，我們看到了另一組數(shù)據(jù)嵌器，各大商業(yè)銀行發(fā)布的年報顯示基本都完成了各自董事會制定的利潤目標，銀行的收入依然不低谐丢。更有說服力的是爽航，2月27日，根據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示乾忱，截至2017年年底讥珍，我國銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)首次突破250萬億元，達到252萬億元窄瘟，同比增長8.7%衷佃。與2012年末的133.6萬億元相比，五年間資產(chǎn)規(guī)模增長了88.6%蹄葱。
這種東邊日出西邊雨氏义，一面賺錢，一面哭窮的情況到底是在鬧哪出图云？
二惯悠、摔下神壇的銀行究竟發(fā)生了什么？
其實竣况，所有銀行業(yè)的人都知道克婶，銀行的這種情況不是今天一天出現(xiàn)的了，早在2015年銀行業(yè)就出現(xiàn)了一定的問題丹泉，從2004到2014的十年間可謂是商業(yè)銀行的黃金十年情萤，銀行的業(yè)績是突飛猛進，借用那時候一位銀行行長的說法摹恨，銀行實在是太賺錢了筋岛，利潤高的都不好意思說了。
那個時候由于中國經(jīng)濟的高速發(fā)展睬塌，各種投資的瘋狂拉動，銀行如同坐上了火箭一般的瘋狂發(fā)展起來，當時除了工農(nóng)中建交等五大商業(yè)銀行之外揩晴，其他的12家股份制商業(yè)銀行也都紛紛借助對公業(yè)務的發(fā)展機遇勋陪，在各個地方高歌猛進，很多銀行用兩三年的時間就借助高速的對公業(yè)務取得了競爭對手十年都沒有取得的業(yè)績硫兰，在這樣的情況下各家商業(yè)銀行自然是開心的發(fā)錢了诅愚，感覺年終獎發(fā)少了都對不起賺的那么多錢。而各地的城商行劫映、農(nóng)商行违孝、信用社、村鎮(zhèn)銀行也都是分到了一杯羹泳赋，發(fā)展的都很不錯雌桑，當時出現(xiàn)的情況是，國有大行工資最低祖今，股份制商業(yè)銀行高于國有大行校坑，城商行大于股份制商業(yè)銀行，農(nóng)商行大于城商行千诬，收入最高的反而是信用社和村鎮(zhèn)銀行耍目，于是這個時代可謂是銀行業(yè)的黃金時代。
但是徐绑，轉折點卻出現(xiàn)在2015年:
一是對公業(yè)務的日益困難邪驮。2015年開始各家商業(yè)銀行都明顯的發(fā)現(xiàn)了對公業(yè)務不好做了，傳統(tǒng)的銀行大客戶各地的地方政府傲茄、各個大型國有企業(yè)毅访、地方龍頭民企的業(yè)務都開始快速萎縮，究其根源在于從2008年之后日益高昂的政府及企業(yè)債務水平烫幕，由于債務利息越來越多俺抽，這些大機構也都沒辦法繼續(xù)通過商業(yè)銀行對公融資瘋狂貸款了。對公業(yè)務的減少较曼，對于網(wǎng)點眾多的大型國有銀行和郵儲銀行來說也許還不是什么大問題磷斧，但是對于網(wǎng)點沒有那么多的股份制商業(yè)銀行、城商行捷犹、農(nóng)商行來說日子可就沒那么好過了弛饭。
二是對私業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)直接沖擊。2013年開始萍歉，余額寶的橫空出世可謂是給商業(yè)銀行敲響了喪鐘侣颂，長期以來商業(yè)銀行在對私業(yè)務領域以極低的利息吸收存款，再在對公業(yè)務領域以高利率房貸的存貸利差模式被根本性顛覆枪孩，由于余額寶的隨存隨取模式憔晒，再加上遠高于銀行活期存款利率十倍的收益水平藻肄，讓所有人恍然醒悟原來銀行一直在悶聲發(fā)大財？這就導致了所有人都開始一發(fā)到工資就把工資往余額寶里面轉拒担，雖然余額寶作為貨幣基金其投資標的依然大部分還是銀行存款嘹屯，但經(jīng)過余額寶轉化的存款其成本可比銀行之前低息吸納的儲蓄存款高多了，這對商業(yè)銀行的對私業(yè)務來說可謂是當頭一棒从撼。
三是零售業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)習慣改變州弟。如果說余額寶沖擊的僅僅是銀行的成本的話，那么移動支付則是在革銀行的命了低零，以支付寶婆翔、微信支付為代表的支付工具的興起，讓大多數(shù)人的金融習慣被顛覆掏婶，由于移動支付日益發(fā)達啃奴，銀行取款似乎已經(jīng)成為了一個可有可無的業(yè)務，除了少數(shù)老人依然對柜面現(xiàn)金業(yè)務有所依賴之外气堕，大多數(shù)個人金融業(yè)務都被互聯(lián)網(wǎng)所改變纺腊，如果要支付，支付寶茎芭、微信支付都可以了揖膜，如果要儲蓄之前說過有余額寶呢？如果要短期貸款梅桩，不用麻煩去辦信用卡了壹粟，花唄、借唄就能解決宿百。如果要買理財趁仙，支付寶等互聯(lián)公司的軟件多得是，而且操作極為方便垦页，這種個人金融習慣的徹底變革雀费，對于銀行來說其最大的基礎人群柜員的意義開始消失了，很多人必須要面對高柜轉低柜（從有玻璃隔開的柜臺到普通柜臺）痊焊，柜面轉營銷的轉崗盏袄，這讓原先擴張期間大量招人的銀行底層員工很多都失去了其工作的價值。
四是創(chuàng)新金融業(yè)務的逐漸從嚴薄啥。在銀行中還有一類很賺錢的業(yè)務辕羽，這就是所謂的創(chuàng)新業(yè)務，一般是金融市場垄惧、投資銀行等業(yè)務類型刁愿，這些資本市場業(yè)務作為高利潤的業(yè)務部門也曾經(jīng)是銀行高薪的集中地，然而隨著監(jiān)管政策的日益從嚴到逊，很多所謂的金融創(chuàng)新的外衣被剝去之后铣口，資本業(yè)務的高風險就被暴露出來滤钱，于是很多銀行開始瘋狂的做合規(guī)，雖然合規(guī)是做起來了脑题，金融風險也幸好沒發(fā)生菩暗，然而收入可就不好看了，所以這也導致了今年銀行業(yè)收入普遍下滑的根源旭蠕。
銀行業(yè)到底怎么摔下神壇的？究其根源就是原先粗放的賺錢方式旷坦，存貸利差單一的盈利模式已經(jīng)不能夠適應互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和變化掏熬，銀行像一個個行動緩慢的巨人被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)打的幾乎沒有還手之力，正如馬云那句經(jīng)典名言：如果銀行不改變秒梅，我們就改變銀行旗芬。
誠然，銀行現(xiàn)在已經(jīng)被改變了捆蜀，甚至正在被顛覆疮丛，銀行業(yè)幾乎已經(jīng)無險可守，如果不能真正正視現(xiàn)在的問題辆它，銀行的苦日子可能才剛剛開始誊薄。
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