春節(jié)放假回家以后，我媽給我嘮叨了不少村里發(fā)生的事情但狭。其中最有印象的一個(gè)是關(guān)于投資的失敗的故事披诗。
故事大概是這樣的：村里有個(gè)老農(nóng)民（主要收入靠種地），貸款150萬（和村里人貸款立磁，年化12%）投資個(gè)人煤礦呈队，后面?zhèn)€人煤礦被封了，損失了很多錢唱歧。有一次他在干完農(nóng)活回家的時(shí)候宪摧，不小心從路邊掉下去，摔死了颅崩。在他下葬了那一天几于，債主來了不讓下葬，他兒子從新簽了新的貸款合同（把所有貸款轉(zhuǎn)移到自己的名下）沿后，老人家才下葬的沿彭。
最初是投資了50萬，當(dāng)年的分紅或者回報(bào)得运，好像有十幾萬的樣子膝蜈，第二年锅移，又貸了不少的錢熔掺，去煤礦投資。
故事中可能有很多的不合理性非剃，這些細(xì)節(jié)我也不想去考察和判斷置逻。今天想聊幾個(gè)關(guān)于投資的概念：杠桿、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移备绽。
杠桿
理財(cái)達(dá)人三公子說「從我邁入證券市場(chǎng)的第一天起券坞，我就沒有做過任何跟杠桿相關(guān)的事情鬓催，不去跟證券公司借錢，不會(huì)動(dòng)用父母的錢恨锚，不會(huì)動(dòng)用信用賬戶的錢宇驾，更不會(huì)透支應(yīng)急賬戶的錢。因?yàn)闆]有杠桿猴伶，對(duì)我而言课舍，哪怕大跌，企業(yè)的股權(quán)籌碼還在他挎，最多輸了時(shí)間筝尾，但能活下來」。
什么是杠桿呢办桨？
杠桿本來是物理學(xué)概念筹淫，是用來放大力量的工具。阿基米德說過：給我一根足夠長(zhǎng)的杠桿呢撞，我就可以撬動(dòng)整個(gè)地球损姜，說的就是力量放大的原理。借用到金融上狸相，說的是利用自有資金撬動(dòng)更多資金（比如從銀行借錢）進(jìn)行運(yùn)營(yíng)薛匪，賺取更多的利潤(rùn)。
杠桿該如何加逸尖？購買實(shí)物資產(chǎn)可以加杠桿，比如貸款買房：房產(chǎn)確定性大瘸右，不用擇時(shí)娇跟、可以加杠桿，但是炒股或者投資太颤，對(duì)于普通人來說是屬于收益有限苞俘，分險(xiǎn)無限。
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)一般分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有不可抗因素龄章，比如故事中的私人煤礦倒閉吃谣，故事中的案例可能有些極端，那么你趕緊看一看做裙，自己買的理財(cái)產(chǎn)品岗憋，清查一下，利率過高（年化10%以上）的產(chǎn)品就不要持有了锚贱。為什么呢仔戈？因?yàn)閲椰F(xiàn)在是嚴(yán)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P监徘、銀行通道業(yè)務(wù)這些非保本的理財(cái)產(chǎn)品晋修，會(huì)有很大的沖擊。
個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)凰盔，比如我們生病或者死亡墓卦，帶給家庭在經(jīng)濟(jì)方面的損失，是可以通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）來進(jìn)行轉(zhuǎn)移的户敬。故事中的老農(nóng)民趴拧，因?yàn)閰⒓恿诵罗r(nóng)村合作醫(yī)療，里面包含了20元的意外險(xiǎn)山叮，最高好像能賠付10萬元著榴，也算是不幸中的一絲安慰。
關(guān)于保險(xiǎn)金額的配置：保額=自己（或家庭）年收入* 10或者保額=退休剩余年限*(年收入-年支出)屁倔。
愿我惦念的人離不祥之人言希千萬里之遙脑又，生生不見，歲歲平安锐借。 遠(yuǎn)離帶給她一切厄運(yùn)苦難的人问麸。 只要?dú)q歲平安， 即使……生生不見钞翔。
——書海滄生《十年一品溫如言》
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