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個(gè)人信息：本人95览绿，16年大專畢業(yè)，專業(yè)：船舶工程技術(shù)穗慕。女友：93年饿敲，本科統(tǒng)計(jì)學(xué)畢業(yè)
寫這篇文章的時(shí)候，負(fù)債：35萬
大學(xué)期間逛绵，女友在北京上班诀蓉，我在南京上學(xué)栗竖。我們?yōu)榱瞬蛔尞惖貞儆绊懳覀兊母星椋覀兪侨靸深^往對方的城市跑渠啤，高鐵票450左右/車次狐肢，到現(xiàn)在還有票根存著。過度的消費(fèi)沥曹，讓我們在畢業(yè)前欠下3萬元份名。
畢業(yè)后，我便直接來到北京妓美。租房選擇自如僵腺，在南三環(huán)趙公口這個(gè)地方租了一個(gè)8平米的小空間，房租2000/月壶栋，后續(xù)因?yàn)榉孔庖獫q到2800就不租了辰如。
找了一個(gè)客服工作，月薪3k左右（稅后）贵试，女友剛開始做的是保險(xiǎn)續(xù)期琉兜，后來轉(zhuǎn)內(nèi)勤。月薪大概5k毙玻。那么除了畢業(yè)前3萬左右的欠款豌蟋，我們是如何一步步走向幾十萬負(fù)債的呢？
請聽我慢慢道來~（搬個(gè)小板凳桑滩，坐起來聽【手動(dòng)乖巧】）
女友家為了老房換新房梧疲，通過一系列操作后，至今還欠12萬运准，這是第一步幌氮。
初到北京的我，因?yàn)槭杖胼^低胁澳，而且我認(rèn)為錢給女孩子管该互，起碼能讓她放心。再者說听哭，她是統(tǒng)計(jì)學(xué)畢業(yè)的慢洋，還學(xué)過一點(diǎn)點(diǎn)的會(huì)計(jì)知識(shí)塘雳。我相信她的知識(shí)能夠幫助我們更快的還清貸款陆盘，并能存下錢。
在生活上败明，我是能省則省隘马，我會(huì)為了幾毛錢差價(jià)去3公里外的批發(fā)市場購買食材，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的自己單位時(shí)間并不值錢妻顶，我只知道我應(yīng)該盡快還清貸款酸员，讓我們能夠擁有存款蜒车。
2016.10-2019.8 這段時(shí)間一直是由她掌握家庭財(cái)政大權(quán)的，當(dāng)時(shí)的我還覺得有些小竊喜幔嗦。家里有個(gè)統(tǒng)計(jì)學(xué)的女朋友幫忙管錢酿愧，把錢算明白是個(gè)難事嗎？我只需要每個(gè)月申請一部分錢購置生活必須品罷了邀泉。
16年的家庭財(cái)情況大致如下嬉挡，我知道和她同在北京的表妹欠她6000來塊錢，大學(xué)同學(xué)欠她4）000塊錢汇恤，我們欠著信用卡3萬左右（這個(gè)時(shí)候我還不知道她家欠那么多錢）庞钢。兩人的月均收入能夠達(dá)到8k，這個(gè)情況實(shí)際上想要還款也快因谎，每個(gè)月將成本鎖定在4000元左右（在北京成本4000怎么做得到基括？此處不展開講），那么每個(gè)月將會(huì)有4000的剩余财岔。數(shù)學(xué)好的同學(xué)算算吧风皿！
2016-2019年經(jīng)歷了3年時(shí)間依舊欠錢，加上期間學(xué)習(xí)開發(fā)的2萬元使鹅，二人欠款達(dá)7萬揪阶。
wtf?這幾年的錢呢？
插播一條故事：
19年女友表妹因?yàn)楹湍杏逊质只贾欤质趾竽杏岩笳剳賽燮陂g的費(fèi)用均攤鲁僚。戀愛期間，他們?nèi)虻教幫娌锰凑磕昕傄ツ敲磶讉€(gè)地方冰沙。費(fèi)用可想而知哈，她表妹還私底下和我女友說：我和女友之間的生活太累了……
她們的分手的原因是：談了有3年+了吧执虹，男的想要結(jié)婚拓挥，女的暫時(shí)不想結(jié)。So~分手了
分手后1個(gè)月不到吧袋励，我聽說她表妹又交了一個(gè)男朋友侥啤。（我知道你們看到這里會(huì)有很多吐槽，我當(dāng)時(shí)內(nèi)心也是無數(shù)只草泥馬奔過茬故。畫面請腦補(bǔ)盖灸，沒有圖。）
第二次wtf?
言歸正傳磺芭，她表妹最后選擇給他錢赁炎，哪來的錢呢？找我女友借钾腺，我女友哪來的錢呢徙垫？又是用信用卡貸出來的讥裤，女友用自己信用卡借出來這么多錢，我根本不知道金額高達(dá)10余萬元姻报。后續(xù)因?yàn)檫€網(wǎng)貸的事情己英，又出去了10萬，目前總計(jì)23萬左右吴旋。
后續(xù)我知道這事后剧辐，我們吵了好幾次。
她說：這是她表妹欠邮府，會(huì)還的荧关。
我告訴她：銀行只知道借款人是你，銀行不會(huì)找你表妹要錢褂傀，這筆錢你需要承擔(dān)法律責(zé)任忍啤。她還不上就需要你還。
時(shí)間線到19年8月份仙辟，我做出了一個(gè)決定：如果2020年不能還清兩人的債務(wù)同波，那我就會(huì)選擇分手，高額的債務(wù)情況會(huì)嚴(yán)重拖慢我的財(cái)富發(fā)展計(jì)劃叠国，2024年以前就不能完成購房未檩、結(jié)婚的事情。那這將是一場沒有結(jié)果的戀愛粟焊，如果沒有幸福的未來冤狡，又談什么感情呢?
支出分析：
19年8月份，我把所有的渠道的債務(wù)統(tǒng)計(jì)了一下项棠，還有6萬的欠款悲雳。我將這些債務(wù)全部轉(zhuǎn)移到我的招商e招貸上，利用當(dāng)月生活成本香追、月總收入合瓢、利息費(fèi)用，流動(dòng)資金（預(yù)防突發(fā)事件）透典，測算需要分多少期進(jìn)行還款晴楔。為了降低每期還款壓力，保證生活的質(zhì)量峭咒，利息費(fèi)用税弃，得到結(jié)果是分24期是最容易接受的。
如果分12期在2019年會(huì)略感壓力讹语，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的住房成本為4000/月钙皮，在北京順義整租了48平的房源蜂科。在將賬務(wù)統(tǒng)一并分期處理之后顽决，我通過翻看過往賬單短条，開始分析月支出各項(xiàng)占比，發(fā)現(xiàn)住房成本占月支出近50%才菠，這是非常不應(yīng)該的茸时。2019年的上半年在外餐食的情況較多，每月消費(fèi)金額高達(dá)2000赋访，再加上買菜的費(fèi)用可都，導(dǎo)致在飲食這塊在支出占比內(nèi)最高。
收入分析：
2019年初蚓耽，我個(gè)人的收入不穩(wěn)定是年收入不高的主要因素渠牲。8月份開始為了保證穩(wěn)定的收入情況，我沒有任性地繼續(xù)換工作步悠。我堅(jiān)持到了2020年3月签杈，目前賬面上只剩下600元的負(fù)債，還有在下個(gè)月初發(fā)工資之前預(yù)計(jì)花費(fèi)4000元鼎兽，所以到4月10日后才能真正的扭負(fù)為正答姥。
剩余40萬
這只是其中的一部分，這還沒算上女友家的負(fù)債谚咬，她表妹讓她借的錢鹦付。接下來的計(jì)劃就是，盡快攢出10萬余元择卦，幫我家搞定拆遷房敲长。然后用拆遷房結(jié)婚，回收大約10萬的禮金去還她們家的欠款秉继。
同時(shí)潘明，我需要催促女友表妹將負(fù)債轉(zhuǎn)移，讓她表妹制定出還款計(jì)劃秕噪，寫下借條并要求按照借條內(nèi)容按時(shí)還款钳降。
剩下的時(shí)間就是利用我的資產(chǎn)管理方法對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配。
總結(jié)：
在家庭出現(xiàn)巨大的財(cái)務(wù)危機(jī)的時(shí)候腌巾，我正式接手家庭財(cái)政遂填。為了提升財(cái)富增長率，我降低了房屋成本澈蝙、調(diào)整外出吃飯的次數(shù)吓坚，包括娛樂項(xiàng)目將原來的密室逃脫、逛商場改成彈吉他灯荧、學(xué)習(xí)寫文章礁击、學(xué)習(xí)拍攝。
19年第四季度，因?yàn)閭€(gè)人項(xiàng)目想要拍抖音和公眾號(hào)運(yùn)營哆窿，購買了些許設(shè)備和報(bào)名寫作課程链烈，拉升了負(fù)債。作為支出挚躯，這項(xiàng)投資是對個(gè)人進(jìn)行投資强衡，并且后續(xù)是有項(xiàng)目跟進(jìn)的。所以码荔，這些是不虧的漩勤。
總的來看3年時(shí)間從3萬負(fù)債到35萬負(fù)債，有大部分債務(wù)原因來源于女友的財(cái)務(wù)管理失敗缩搅。通過這些經(jīng)歷越败，讓她明白了她并沒有能力管理好家庭的財(cái)務(wù)，負(fù)債總在升硼瓣，資產(chǎn)卻一直為零眉尸。她的管理方法就是需要錢就想辦法找渠道借，沒錢還就以貸養(yǎng)貸巨双，從未核算成本噪猾。利滾利，利滾利筑累，金額不斷擴(kuò)大袱蜡。
失敗的財(cái)務(wù)管理讓她知道了她的缺點(diǎn)，也讓她心甘情愿地將財(cái)政大權(quán)交到我的手中慢宗，因?yàn)樵谖疫@里她看到了實(shí)質(zhì)上的變化坪蚁。在金融記賬軟件上，每個(gè)月清晰財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)告能告訴她镜沽，資金的流向敏晤，資金在各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的投放比例等等。
我明白的：擁有財(cái)務(wù)知識(shí)的人不一定能管好錢缅茉。
我們的金錢管理完全建立在雙方互相信任的基礎(chǔ)上嘴脾，我們完全地相信另一方的抉擇。在夫妻雙方的父母親需要錢蔬墩，我們做子女的是一定要去承擔(dān)译打，但得有個(gè)限度，不然會(huì)嚴(yán)重影響自己這一代以及下一代的生活水平拇颅。
作為表兄弟姐妹或者朋友奏司，我們真的應(yīng)該量力而行，還有借錢一定要打借條無論關(guān)系有多鐵樟插。人都是會(huì)變的韵洋，你不知道今天看的朋友竿刁，還是不是當(dāng)年的那個(gè)朋友了。涉及到錢一定要讓自己受到法律保護(hù)搪缨，這是對互相負(fù)責(zé)食拜。
年輕人如果你遇到了麻煩，如果憑借你自己的能力無法解決的時(shí)候勉吻，一定要找長輩商量。一意孤行只會(huì)讓你自己傷得更重旅赢，雖然長輩的思想和我們有著很大的隔閡齿桃，但在這個(gè)真正能幫你的只有父母。
好了煮盼，故事說了這么多短纵，你們口渴了嗎？反正我是可口了僵控，我也不用你給我買杯水喝了香到。
只要你輕輕地點(diǎn)下贊就是對我最大的鼓勵(lì)了。
