如果你讓我用最簡(jiǎn)單的一句話來(lái)說(shuō)明“理財(cái)”兩字唉韭，“如何做好資金的管理”，我覺得這句最為妥帖犯犁。
事實(shí)上属愤，資金的運(yùn)用可以分為儲(chǔ)蓄、消費(fèi)酸役、投資等多個(gè)層面住诸，每一個(gè)層面都有各自顛簸不破的規(guī)律和箴言，除此之外涣澡，還有一個(gè)非常要緊的事情贱呐，那就是現(xiàn)金流的管理。
一個(gè)企業(yè)即便業(yè)務(wù)再?gòu)?qiáng)入桂，盈利能力再棒奄薇，現(xiàn)金流斷裂很容易造成企業(yè)的破產(chǎn)。同理抗愁，即便你個(gè)人擁有再?gòu)?qiáng)的理財(cái)投資能力馁蒂，現(xiàn)金流短缺，你也只能是無(wú)米的巧婦難為炊蜘腌。
那么沫屡，究竟如何才能做好現(xiàn)金流的管理呢？個(gè)人經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為撮珠，以下五個(gè)要點(diǎn)非常重要谁鳍，可以幫助你管理好現(xiàn)金流。
（一）制定現(xiàn)金使用計(jì)劃
周詳?shù)挠?jì)劃是管理資源、人員最有利的工具倘潜，這點(diǎn)在我看過(guò)《不會(huì)做計(jì)劃怎么做管理》一書后绷柒，深有體會(huì)。事實(shí)也的確如此涮因，理財(cái)成功的關(guān)鍵在于方向废睦、思考與行動(dòng)，三者缺一不可养泡。方向的確定需要計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)嗜湃。因此，掌控現(xiàn)金流的第一步就是要制定現(xiàn)金使用計(jì)劃澜掩。
我的做法是制定年度資金使用規(guī)劃和月度資金使用計(jì)劃各一個(gè)购披，每個(gè)月再根據(jù)實(shí)際情況作適當(dāng)調(diào)整。長(zhǎng)期來(lái)看肩榕，閑置資金可以統(tǒng)一做投資刚陡；短期來(lái)看，應(yīng)急資金也可以躺著賺錢株汉。有固定支出時(shí)間和款項(xiàng)的項(xiàng)目如房貸筐乳、水電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)等乔妈，提前做好預(yù)留蝙云；無(wú)固定支出的項(xiàng)目可借助應(yīng)急資金的儲(chǔ)備以及誠(chéng)信拆解渠道的建立，提前做好預(yù)防路召。
（二）確定資金優(yōu)先使用次序
在制訂現(xiàn)金使用計(jì)劃過(guò)程中勃刨，有一個(gè)原則必須同時(shí)擬定，那就是必須要設(shè)立優(yōu)先現(xiàn)金使用標(biāo)準(zhǔn)股淡。比方說(shuō)朵你，當(dāng)下我有1萬(wàn)元的現(xiàn)金，想去清邁旅游揣非，還想買一套舒適的化妝品和一身得體的職業(yè)裝，另外躲因，某平臺(tái)的投資抵現(xiàn)券即將到期需要5000元的本金早敬，這個(gè)時(shí)候，朋友也找上門來(lái)大脉，想要借個(gè)萬(wàn)把周轉(zhuǎn)周轉(zhuǎn)搞监。你會(huì)怎么做呢？
我的資金優(yōu)先使用次序是：健康〉投資〉消費(fèi)〉借貸镰矿。身體是革命的本錢嘛琐驴，沒命了要錢來(lái)干嘛，所以健康第一位；少壯不努力老大徒傷悲绝淡，年輕時(shí)就該好好努力積攢糧食宙刘，投資第二位；消費(fèi)和借貸放在后面牢酵，一般來(lái)說(shuō)悬包，救急不救窮，如果朋友借去是消費(fèi)的馍乙，那不好意思布近，我肯定要優(yōu)先滿足自己的需求，如果是救命的丝格，該出手時(shí)就出手撑瞧，借你沒商量，但至少得告知具體還款日期显蝌。
（三）刪減不必要的開支
計(jì)劃即便做的再完備预伺，也很難抵擋變化的來(lái)襲。一個(gè)突如其來(lái)的變故琅束，或者一次沖動(dòng)的消費(fèi)扭屁，就會(huì)打亂縝密的計(jì)劃，當(dāng)然如果你能儲(chǔ)備足夠多的應(yīng)急資金涩禀，也不會(huì)存在這樣的問(wèn)題料滥。可足夠多的應(yīng)急資金不僅會(huì)擠壓投資和儲(chǔ)蓄的本金艾船，也會(huì)降低消費(fèi)資金葵腹，不僅不利于現(xiàn)金的最大化效益，也會(huì)影響生活品質(zhì)屿岂。
因此践宴，在我看來(lái)，應(yīng)急資金必須要準(zhǔn)備爷怀，但是得有個(gè)度阻肩，并不是越高越好。
可應(yīng)急資金準(zhǔn)備少了运授，就會(huì)出現(xiàn)這樣的境遇烤惊，這個(gè)月突發(fā)奇想去旅游一趟，竟然沒錢吁朦，這可咋辦柒室？看到一個(gè)心儀的包包，想收入囊中逗宜，沒錢咋整雄右？
我的建議是延遲消費(fèi)欲望空骚，旅游這種高成本的消費(fèi)活動(dòng)最好還是列入現(xiàn)金使用計(jì)劃中為妙，包包這種短期消費(fèi)欲望擂仍，可以克制下欲望囤屹，一周過(guò)后看自己是否還有購(gòu)買的沖動(dòng)。如果可以防楷，從想買的那一刻開始牺丙，找點(diǎn)私活干干，意外收入如果能覆蓋這份支出复局，那就買買買冲簿，如果覆蓋不了，那還是繼續(xù)納入現(xiàn)金使用計(jì)劃亿昏，延遲消費(fèi)欲望吧峦剔。刪減不必要的開支，延遲消費(fèi)欲望角钩，本身就是在嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金使用計(jì)劃吝沫，也能刺激你的賺錢欲望，于理財(cái)有百利無(wú)一害哦递礼。
（四）建立資金拆借渠道
應(yīng)急資金儲(chǔ)備的少惨险，有個(gè)不好的地方就是萬(wàn)一遇到大事，就很難辦脊髓。記得之前有朋友就因?yàn)榘彦X全部投資了辫愉，身上只有幾千塊錢，剛好家中老人重病手術(shù)需要2萬(wàn)元的款項(xiàng)将硝，無(wú)處落實(shí)恭朗，只能找朋友周轉(zhuǎn)，四處湊依疼，差點(diǎn)趕不上手術(shù)時(shí)間痰腮。這對(duì)于年收入幾十萬(wàn)的兩夫妻來(lái)說(shuō)，不得不說(shuō)是個(gè)尷尬的體驗(yàn)律罢。
因此膀值，個(gè)人認(rèn)為想要資金最大化效益，在降低應(yīng)急資金儲(chǔ)備的同時(shí)误辑，還必須要建立和維護(hù)好資金拆解渠道沧踏，保證第一時(shí)間能籌集到資金。
我的渠道很簡(jiǎn)單稀余，一是找到靈活可控的投資方式，每筆投資款到一定時(shí)間就可以預(yù)約贖回趋翻；二是保有1-2張大額信用卡睛琳，可隨時(shí)取現(xiàn)分期盒蟆，以備不時(shí)之需。
（五）設(shè)置資金使用紅線
不管是投資师骗、消費(fèi)還是借貸历等，很有可能一不留神就陷入了膀胱效應(yīng)，不花難受辟癌，不投資忍不住寒屯，不借貸沒面子∈蛏伲可一旦不難受了寡夹，你的現(xiàn)金流就很有可能就此斷裂，影響正常生活厂置。
因此菩掏，最好是設(shè)定好資產(chǎn)配置比例，不管是投資還是消費(fèi)還是借貸昵济，最好都有一個(gè)彈性范圍虱黄，超過(guò)這個(gè)紅線适刀，就不能越界。
比方說(shuō)，我的消費(fèi)觀宗挥，每月制定的預(yù)算可以有百分之10-20的浮動(dòng)，但是堅(jiān)決不能超過(guò)這個(gè)數(shù)值盐杂，除非是大額物品且在年度預(yù)算中已有計(jì)劃的踪少，因?yàn)槠炔坏靡训脑蚩梢赃m當(dāng)提前，但年度總額不能超過(guò)游添。投資也是如此系草，網(wǎng)貸平臺(tái)是重要的投資渠道，但是堅(jiān)決不超過(guò)總資產(chǎn)的60%唆涝，且必須分散投資在兩個(gè)穩(wěn)妥的平臺(tái)和多種不同類型的項(xiàng)目中找都，警惕過(guò)度擴(kuò)張。
