現(xiàn)代生活中，信用卡的使用已非常普及混槐。到目前為止，中國境內(nèi)信用卡保守估計約7億張轩性，且其增長勢頭依然強勢声登。這之中多數(shù)持卡人年齡介于二十到五十歲之間，也就是主要覆蓋了大多數(shù)的年輕人和中年人揣苏，而且這種年輕化趨勢也是相當明顯悯嗓。也許正是有鑒于此，各家銀行只要稍微有點實力卸察，總是要開展這項業(yè)務(wù)脯厨，似乎已然成為銀行業(yè)的標配《昱桑或線上或線下俄认，它確實帶給使用者足夠的便捷。但現(xiàn)實中洪乍，我們也不得不正視一個現(xiàn)象眯杏，那就是越來越多的人成了“卡奴”。

為什么會這樣呢壳澳？除了使用者因自身不恰當使用等原因外岂贩，其實也可以換個角度看看，正視信用卡的餡餅巷波，提防假餡餅真陷阱萎津。

在一個廣告無處不在的信息時代，面對大量的消息抹镊，我們需要足夠的篩選能力锉屈，只不過這個能力顯然不是每個人都能清晰掌握。就信用卡而言垮耳，為了促進消費颈渊，從而帶動活躍量和刷卡回傭，各家銀行大多開展了各類誘導(dǎo)活動终佛，超市購物類俊嗽、餐飲娛樂類、旅行商務(wù)類等铃彰，各類活動通過短信绍豁、微信等渠道狂轟亂炸，想不知道都成了難題牙捉。

面對這種餡餅竹揍，甚至有不少客戶之所以去辦卡也就是看中了這種優(yōu)惠敬飒，當然也不排除部分人確實有這種需要，但也難免出現(xiàn)為了優(yōu)惠而消費鬼佣。就比如某信用卡的餐飲優(yōu)惠某餐廳滿三百減一百驶拱，因為這類活動一般是不能與其它優(yōu)惠并存使用，有些客戶只是單純?yōu)榱讼硎艿竭@個優(yōu)惠晶衷，覺得減去的那一百就是自己賺到了蓝纲，怎么樣也要滿足減一百的條件，至于口味是否滿足晌纫，甚至有沒有必要消費這么一餐税迷，反倒成了不必要的疑問。就算這些不做考慮锹漱，竟不料換個途徑卻發(fā)現(xiàn)箭养，自己千方百計享受優(yōu)惠的一餐，在其它途徑卻是更便宜哥牍。

“莫名其妙”的卡片升級問題歷來是眾多持卡客戶投訴的重點毕泌。排除個別銀行人員違規(guī)操作的案例，作為身份的一種象征嗅辣，誰不想擁有更高級別的卡片呢撼泛？于是當接到銀行打來又是“恭喜您”，又是“免費升級”的電話時澡谭，很多人是不假思索答應(yīng)了愿题，甚至連后面銀行的一些提示也無心細聽。豈不知這后面的溫馨提示才是關(guān)鍵所在蛙奖，你一味的回答“知道”和“清楚”或者是“好的”潘酗，只是一步步把自己捆綁在了案板上，任其宰割而已雁仲。

然后呢仔夺？然后你就可以坐等一張貌似更有身份的卡片，可是額度未見得有所提高攒砖，服務(wù)未見得有什么改善囚灼，反倒是賬單的金額多了一筆不小的費用，名曰“年費”。而當你費盡技巧打通銀行的服務(wù)電話時稽亏，只能得到的是那之前你沒有細聽的溫馨提示而已柏腻。畢竟人家免去的是升級費用，高層級的卡片當然需要高額的年費支撐芹助，至于那些你并沒有享受到的服務(wù)，比如機場貴賓廳休息或者境外24小時緊急救援服務(wù)，那只能怪你自己沒有去享受路克，不能說別人沒有提供罢两帷？至于卡片額度精算，銀行并沒有承諾一定提高卡片的額度瓢宦，充其量也只是說有助于提升額度。

所以在面對這類優(yōu)惠時灰羽，還是要先冷靜的想一想自己是否有這個需求驮履，能不能承擔得起這個代價，但前提是一定要細心廉嚼，學(xué)會聆聽玫镐。

我們使用信用卡，很多人是為了緩解暫時性資金不足怠噪，而銀行業(yè)瞅準了這個機會恐似，于是后續(xù)的賣點也緊跟著來了。賬單還款有壓力傍念，可以最低還款矫夷，甚至分期；忘帶錢憋槐，支持取現(xiàn)双藕；有大額資金需求，啟用現(xiàn)金貸秦陋。哪怕是當循環(huán)還款都有壓力的時候蔓彩，銀行還時不時的打來問候一句“是否需要再做個分期呢？”但你考慮過這背后的費用了嗎驳概？它真的就像銀行宣傳的那樣低費率嗎赤嚼？

最低循環(huán)還款，也即是每期賬單還一部分達到銀行要求的最低還款額但沒有全部還完顺又。多數(shù)銀行的最低還款標準是當期賬單金額的百分之五及以上至百分之百以下更卒。這樣做在還款記錄上不會出現(xiàn)逾期，但是萬分之五的日利息可不是小數(shù)字稚照，而且這個利息會計入下一期的賬單蹂空，也就是按賬單循環(huán)的驢打滾，假如每期只還當期賬單金額的百分之五果录，每月的還款金額都未必能覆蓋當月新產(chǎn)生的利息上枕，更談不上降低本金了。簡言之弱恒，這種還款方式實質(zhì)是導(dǎo)致客戶的低配人生辨萍。

分期也存在類似的問題，在表面的低費用背后卻是驚人的高費率返弹。銀行會告訴每月費用多少锈玉，每期費率多少爪飘，甚至告訴總費用和總費率，但它肯定不會告訴總的年化費率拉背。

如今的分期在手續(xù)費收取上存在著首次一次性收取和分期收取师崎。其實不管哪一種都是以總金額為基數(shù)計算，但是隨著每一期的還款椅棺，分期本金其實是在不斷減少犁罩，可還是要支付相同的手續(xù)費。

比如拿賬單金額一萬兩千元做十二期分期土陪，手續(xù)費率假定為每期0. 5%昼汗，每月手續(xù)費是60元，表面看總的手續(xù)費率是6%鬼雀，每期分攤本金一千元顷窒，每期償還金額1060元，可是仔細想想其實只有第一期需要償還的是一萬兩千元的手續(xù)費源哩，從第二期開始鞋吉，每月本金已經(jīng)還了一千，然而手續(xù)費并沒有相應(yīng)的減少励烦；到了第十二期谓着，其實只剩一千元本金需要償還，可手續(xù)費還是60元坛掠。經(jīng)過測算赊锚，其實際年化費率達到11%多。這就是分期屉栓，如此之高的收益率難怪各家銀行爭先恐后實施輪番電話轟炸舷蒲。對于銀行來說是高收益，對于客戶而言那就是無底洞友多，尤其是最低循環(huán)客戶牲平，分期分期，遙遙無期域滥。

像取現(xiàn)和各類現(xiàn)金貸也大多是類似的套路纵柿，總之，表面上是慈眉善目的活菩薩启绰，背后卻是面目猙獰的吸血鬼昂儒。只不過銀行畢竟是銀行，既想吃的飽又不愿意吃相太難看委可，于是小動作頻頻荆忍，玩文字游戲，擺些迷魂陣故弄玄虛，甚至不惜打溫情牌使用心理戰(zhàn)刹枉。

銷售時，縱然你在天邊屈呕，依然敬你如在眼前微宝。無論是誘導(dǎo)性消費導(dǎo)致只為優(yōu)惠而消費， 還是莫名其妙升級卡片無對應(yīng)服務(wù)卻需要支付大額年費虎眨，即便是各種隱蔽性比較強的高費率問題蟋软，都是日常生活中比較容易遇到的銀行營銷項目。作為持卡人嗽桩，重要的是認清自己岳守，適度消費，理性分析碌冶，謹慎對待湿痢。畢竟，銀行之所以會和你聯(lián)系扑庞，多數(shù)是關(guān)于你的錢譬重。