一、個(gè)人債務(wù)重組是什么？
個(gè)人債務(wù)重組就是針對(duì)負(fù)債高囚似，自己沒(méi)辦法做銀行貸款剩拢，或者是征信上有各種高利息、額度低的網(wǎng)貸饶唤、小額等不良貸款想要改善優(yōu)化負(fù)債月供的客戶群體徐伐，規(guī)劃一個(gè)銀行融資的方案。
二募狂、個(gè)人債務(wù)重組有什么好處办素？
1、降低月供：債務(wù)重組可讓債務(wù)人與債權(quán)人協(xié)商降低月供祸穷，減輕負(fù)擔(dān)性穿。
2、降低負(fù)債成本：債務(wù)重組能降低利率雷滚，減少利息需曾，降低負(fù)債成本。
3祈远、緩解債務(wù)到期壓力：債務(wù)重組可重新安排還款計(jì)劃呆万，延長(zhǎng)還款期限。
4绊含、提高信用評(píng)級(jí)：成功重組后桑嘶，信用評(píng)級(jí)提升，利于后續(xù)在銀行辦理低息貸款躬充。
5逃顶、改善個(gè)人財(cái)務(wù)狀況：債務(wù)重組有助于規(guī)劃個(gè)人財(cái)務(wù)，避免破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)充甚。
三以政、什么人無(wú)法進(jìn)行債務(wù)重組？
1.不配合還款
有些負(fù)債人在需要機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)辦理債務(wù)重組的時(shí)候不配合伴找，滿口謊告盈蛮，最終導(dǎo)致協(xié)商失敗。也有些負(fù)債人并不能主動(dòng)去配合跟銀行表達(dá)意愿等等技矮，最終無(wú)法達(dá)成債務(wù)重組的目的抖誉。
2.無(wú)償還能力
負(fù)債人上岸的最終方式一定是還錢(qián)，如果無(wú)償還能力是行不通的衰倦，畢竟欠債還錢(qián)天經(jīng)地義袒炉。債務(wù)重組只能將債務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，減少月供和利息樊零，或拉長(zhǎng)貸款年限慢慢還我磁，讓負(fù)債人在保證能夠生活的情況下孽文，少量多期的進(jìn)行還款。但是夺艰，對(duì)于沒(méi)有償還能力的人來(lái)說(shuō)芋哭，債務(wù)重組并沒(méi)有作用。銀行審批會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)郁副，不予審批通過(guò)减牺。
四、債務(wù)優(yōu)化的方法
1.先息后本改為等額本息
等額本息的意思是每月的還款金額相同存谎，但是一段時(shí)間需要?dú)w還一定的本金烹植。這樣的債務(wù)優(yōu)化資金利率會(huì)下降。尤其是企業(yè)特別需要資金周轉(zhuǎn)的前提下愕贡，我們可以多使用先息后本的貸款草雕。先息后本是不需要規(guī)劃本金的，只需要支付利息固以，對(duì)資金的使用率最大化墩虹。
2.低息替高息
低息貸款代替高息貸款最直接、最明了的效果就是還款利息減少憨琳，特別是針對(duì)長(zhǎng)期大額的貸款诫钓，就算是降低了1%的年化利率，那也能節(jié)省很大一筆錢(qián)篙螟。
3.抵押換信用
抵押貸款的優(yōu)勢(shì)在于比信用貸款的額度更高菌湃，期限更長(zhǎng)，利率更低遍略，而且還款方式更靈活惧所，所以要使用大額資金和長(zhǎng)期資金的情況下，優(yōu)先考慮抵押貸款绪杏。如果已經(jīng)有一部分信用貸款了下愈，可以用抵押貸款來(lái)替換，這樣才能讓自己的資產(chǎn)最大化使用蕾久。
4.單額大筆換多額小筆
如果有很多小額貸款势似，還款的時(shí)候會(huì)很麻煩，而且容易逾期僧著，還會(huì)影響到后期其他的貸款履因。所以，我們要進(jìn)行債務(wù)整合盹愚，最簡(jiǎn)單的方式就是用大額的貸款來(lái)替換小額的貸款栅迄。這種方式最適合有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友。而且有很多網(wǎng)貸和信用卡債務(wù)的朋友杯拐，最好辦理銀行低息貸款霞篡，結(jié)清所有高息小額貸款。
5.長(zhǎng)期換短期
在資金一樣的情況下端逼，貸款周期越長(zhǎng)朗兵，還款壓力越小。如果目前的還款壓力太大顶滩，出現(xiàn)入不敷出的情況余掖，可以使用長(zhǎng)期貸款來(lái)替換短期的貸款，一定不要硬抗礁鲁，最后導(dǎo)致債務(wù)不良的風(fēng)險(xiǎn)加劇盐欺。
6.循環(huán)換非循環(huán)
有很多朋友做生意，會(huì)不定期使用資金來(lái)進(jìn)行商業(yè)操作仅醇。這樣的朋友就盡量不要使用非循環(huán)的貸款冗美，要多用隨借隨還的銀行貸款產(chǎn)品。不僅可以節(jié)省貸款費(fèi)用析二，也能隨時(shí)可以有資金可用粉洼。
