一二驰、什么是區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈（BlockChain）技術(shù)是一種使用去中心化共識(shí)機(jī)制去維護(hù)一個(gè)完整的大脉、分布式的胡野、不可篡改的賬本數(shù)據(jù)庫(kù)的技術(shù)幕屹，它能夠讓區(qū)塊鏈中的參與者在無(wú)需建立信任關(guān)系的前提下實(shí)現(xiàn)一個(gè)統(tǒng)一的賬本系統(tǒng)。區(qū)塊是公共帳本磨淌，多點(diǎn)維護(hù)疲憋；鏈就是蓋上時(shí)間戳（Timestamps），不可偽造伦糯。區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)注重安全和可信度勝過(guò)效率的一項(xiàng)技術(shù)柜某。

目前所有的系統(tǒng)背后都有一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)嗽元，也就是一個(gè)大賬本。那么誰(shuí)來(lái)記這個(gè)賬本就變得很重要∥够鳎現(xiàn)在就是誰(shuí)的系統(tǒng)誰(shuí)來(lái)記賬剂癌，各個(gè)銀行的賬本就是各個(gè)銀行在記，支付寶的賬本就是阿里在記翰绊。但現(xiàn)在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中佩谷，系統(tǒng)中的每個(gè)人都可以有機(jī)會(huì)參與記賬。在一定時(shí)間段內(nèi)如果有新的交易數(shù)據(jù)變化监嗜，系統(tǒng)中每個(gè)人都可以來(lái)進(jìn)行記賬谐檀，系統(tǒng)會(huì)評(píng)判這段時(shí)間內(nèi)記賬最快最好的人，將其記錄的內(nèi)容寫(xiě)到賬本裁奇，并將這段時(shí)間內(nèi)賬本內(nèi)容發(fā)給系統(tǒng)內(nèi)所有的其他人進(jìn)行備份桐猬。這樣系統(tǒng)中的每個(gè)人都有一本完整的賬本。因此刽肠，這些數(shù)據(jù)就會(huì)變得非常安全溃肪。篡改者需要同時(shí)修改超過(guò)半數(shù)的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)才能真正的篡改數(shù)據(jù)。這種篡改的代價(jià)極高音五，導(dǎo)致幾乎不可能惫撰。例如，比特幣運(yùn)行已經(jīng)超過(guò)7年躺涝，全球無(wú)數(shù)的黑客嘗試攻擊比特幣厨钻，但是至今為止沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)交易錯(cuò)誤，可以認(rèn)為比特幣區(qū)塊鏈被證明是一個(gè)安全可靠的系統(tǒng)坚嗜。因此可以認(rèn)為夯膀，區(qū)塊鏈技術(shù)就是一個(gè)全民參與記賬的方式，它將帶來(lái)的是記賬方式的革新惶傻。

二棍郎、區(qū)塊鏈技術(shù)有哪些優(yōu)點(diǎn)

1其障、分布式去中心化

由于區(qū)塊鏈中每個(gè)節(jié)點(diǎn)和礦工都必須遵循同一記賬交易規(guī)則银室，而這個(gè)規(guī)則是基于密碼算法而不是信用，同時(shí)每筆交易需要網(wǎng)絡(luò)內(nèi)其他用戶(hù)的批準(zhǔn)励翼，所以去中心化的交易系統(tǒng)不需要一套第三方中介結(jié)構(gòu)或信任機(jī)構(gòu)背書(shū)蜈敢。

而在目前，不管是傳統(tǒng)的交易系統(tǒng)汽抚，還是第三方交易系統(tǒng)抓狭，都是基于中央賬簿的體系中，中央賬簿就扮演著信息保管員的角色造烁，每筆交易需要第三方中介或者信任機(jī)構(gòu)背書(shū)否过，這屬于中心化的交易網(wǎng)絡(luò)午笛。

2、無(wú)須信任系統(tǒng)

區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中苗桂，通過(guò)算法的自我約束药磺，任何惡意欺騙系統(tǒng)的行為都會(huì)遭到其他節(jié)點(diǎn)的排斥和抑制，因此煤伟，區(qū)塊鏈系統(tǒng)不依賴(lài)中央權(quán)威機(jī)構(gòu)支撐和信用背書(shū)癌佩。

傳統(tǒng)的信用背書(shū)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，參與人需要對(duì)于中央機(jī)構(gòu)足夠信任便锨，隨著參與網(wǎng)絡(luò)人數(shù)增加围辙，系統(tǒng)的安全性下降。和傳統(tǒng)情況相反放案，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中姚建，參與人不需要對(duì)任何人信任，但隨著參與節(jié)點(diǎn)增加吱殉，系統(tǒng)的安全性反而增加桥胞，同時(shí)數(shù)據(jù)內(nèi)容可以做到完全公開(kāi)。

3考婴、不可篡改和加密安全性

區(qū)塊鏈采取單向哈希算法贩虾，同時(shí)每個(gè)新產(chǎn)生的區(qū)塊嚴(yán)格按照時(shí)間線(xiàn)形順序推進(jìn)，時(shí)間的不可逆性導(dǎo)致任何試圖入侵篡改區(qū)塊鏈內(nèi)數(shù)據(jù)信息的行為都很容易被追溯沥阱，導(dǎo)致被其他節(jié)點(diǎn)的排斥缎罢，從而可以限制相關(guān)不法行為。

舉個(gè)栗子吧考杉，這樣大家就容易明白了策精。比如說(shuō)轉(zhuǎn)賬，我現(xiàn)在要轉(zhuǎn)賬給蘇老板崇棠，但是咽袜，如果我通過(guò)中央銀行的中央賬簿體系來(lái)轉(zhuǎn)賬（高度中心化），這里面就會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)問(wèn)題：第一枕稀，我轉(zhuǎn)賬給蘇老板询刹，他說(shuō)沒(méi)有收到，我找央行萎坷，它不解決這個(gè)問(wèn)題凹联，我就沒(méi)有辦法解決了；第二哆档，就是對(duì)中心本身的信任問(wèn)題蔽挠，從技術(shù)上，央行的中央賬簿可以看到轉(zhuǎn)賬的信息細(xì)節(jié)瓜浸，如果由于某種原因賬簿對(duì)信息進(jìn)行了篡改澳淑，轉(zhuǎn)賬方和接受方是無(wú)法感知的比原。

這些問(wèn)題怎么解決？區(qū)塊鏈技術(shù)將有可能提供答案杠巡。假如不管央行是否愿意春寿，我們把這個(gè)中心即央行改造一下，讓很多很多人去參與這個(gè)中心的工作忽孽，變成去中心化或者多中心化绑改，并且互相監(jiān)督來(lái)保證中心不可能去篡改我們的信息，如果篡改了我們馬上就能知道兄一。同時(shí)厘线，這個(gè)改造過(guò)的中心是安全的，因?yàn)榇鄹恼咝枰薷某^(guò)半數(shù)的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)才能真正的篡改數(shù)據(jù)出革。這種篡改的代價(jià)極高造壮，導(dǎo)致幾乎不可能。另外骂束，這個(gè)中心上的“賬簿”（區(qū)塊）是公開(kāi)且廣泛分布的耳璧，即任何人都可以下載一份拷貝。除了用戶(hù)身份受到加密保護(hù)展箱，這個(gè)系統(tǒng)完全透明旨枯。最后，這個(gè)系統(tǒng)不依賴(lài)于這個(gè)中心（中央權(quán)威機(jī)構(gòu)）支撐和信用背書(shū)混驰。這樣攀隔，一個(gè)去中心化、安全可靠栖榨、高效透明的系統(tǒng)就形成了昆汹。總之婴栽，區(qū)塊鏈的基本思想就是基于這個(gè)思路：用民主化的方式替代單一的服務(wù)中心满粗。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域潛在的應(yīng)用場(chǎng)景

當(dāng)前很火的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮在全球范圍改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式愚争，但直銷(xiāo)銀行映皆、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)券商等平臺(tái)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)還是在于渠道的爭(zhēng)奪准脂、經(jīng)營(yíng)模式的改變劫扒，而區(qū)塊鏈技術(shù)有望將金融業(yè)的下一個(gè)發(fā)展階段推向更加接近金融本質(zhì)的層面——信用檬洞。理論上狸膏，在技術(shù)識(shí)別能力足夠的情況下，它能讓交易雙方無(wú)需借助第三方信用中介開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)添怔，從而實(shí)現(xiàn)全球低成本的價(jià)值轉(zhuǎn)移湾戳。

1贤旷、數(shù)字貨幣

目前區(qū)塊鏈技術(shù)最廣泛、最成功的運(yùn)用是以比特幣為代表的數(shù)字貨幣砾脑。近年來(lái)數(shù)字貨幣發(fā)展很快幼驶，由于去中心化信用和頻繁交易的特點(diǎn)，使得其具有較高交易流通價(jià)值韧衣，并能夠通過(guò)開(kāi)發(fā)對(duì)沖性金融衍生品作為準(zhǔn)超主權(quán)貨幣盅藻，保持相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)格。數(shù)字貨幣建立了主權(quán)貨幣背書(shū)下的數(shù)字貨幣交易信用畅铭，交易量越大氏淑，交易越頻繁，數(shù)字貨幣交易信用基礎(chǔ)越牢固硕噩。一旦在全球范圍實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈信用體系假残，數(shù)字貨幣將成為類(lèi)黃金的全球通用支付信用。

2炉擅、支付清算

現(xiàn)階段商業(yè)貿(mào)易交易清算支付都要借助于銀行辉懒，這種傳統(tǒng)的通過(guò)中介進(jìn)行交易的方式要經(jīng)過(guò)開(kāi)戶(hù)行、對(duì)手行谍失、央行眶俩、境外銀行。在此過(guò)程中每一個(gè)機(jī)構(gòu)都有自己的賬務(wù)系統(tǒng)快鱼，彼此之間需要建立代理關(guān)系仿便，需要有授信額度；每筆交易需要在本銀行記錄攒巍，還要與交易對(duì)手進(jìn)行清算和對(duì)賬等嗽仪，導(dǎo)致交易速度慢，成本高柒莉。與傳統(tǒng)支付體系相比闻坚，區(qū)塊鏈支付為交易雙方直接進(jìn)行，不涉及中間機(jī)構(gòu)兢孝，即使部分網(wǎng)絡(luò)癱瘓也不影響整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)行窿凤。如果基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一套通用的分布式銀行間金融交易協(xié)議，為用戶(hù)提供跨境跨蟹、任意幣種實(shí)時(shí)支付清算服務(wù)雳殊，則跨境支付將會(huì)變得便捷和成本低廉。

以跨境匯兌為例窗轩，如果我在本國(guó)的一家小型銀行開(kāi)戶(hù)夯秃，向境外另一家小型銀行匯款，傳統(tǒng)SWIFT體系下的轉(zhuǎn)賬過(guò)程中需要如下步驟:第一，我向自己所屬的小型銀行提交申請(qǐng)仓洼；第二介陶，小型銀行向簽有匯兌條款的同國(guó)大型銀行提交申請(qǐng)；第三色建，大型銀行電匯境外合作銀行哺呜；第四，合作銀行向境外小型銀行匯款箕戳。目前而言某残，根據(jù)所在國(guó)不同，該過(guò)程需要10分鐘到兩天不等陵吸。如果使用基于區(qū)塊鏈的結(jié)算技術(shù)驾锰，在匯出人民幣的同時(shí)在做市商處進(jìn)行掛單，世界上某個(gè)參與體系的交易銀行接單走越，雙方握手從而完成兌換椭豫，支付平均確認(rèn)的速度則在幾秒之內(nèi)。

3旨指、數(shù)字票據(jù)

數(shù)字票據(jù)是結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)和票據(jù)屬性赏酥、法規(guī)、市場(chǎng)谆构，開(kāi)發(fā)出的一種全新的票據(jù)展現(xiàn)形式裸扶，與現(xiàn)有的電子票據(jù)體系的技術(shù)架構(gòu)完全不同。數(shù)字票據(jù)的核心優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在:一是實(shí)現(xiàn)票據(jù)價(jià)值傳遞的去中介化搬素。在傳統(tǒng)票據(jù)交易中呵晨，往往票據(jù)中介利用信息差進(jìn)行撮合，借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易后熬尺，票據(jù)中介將失去中介職能摸屠，重新進(jìn)行身份定位。二是有效防范票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)粱哼。區(qū)塊鏈由于具有不可篡改的時(shí)間戳和全網(wǎng)公開(kāi)的特性季二，一旦交易，將不會(huì)存在賴(lài)賬現(xiàn)象揭措，從而避免了紙票“一票多賣(mài)”胯舷、電票打款背書(shū)不同步的問(wèn)題。三是系統(tǒng)的搭建和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)不需要中心服務(wù)器绊含，省去了中心應(yīng)用和接入系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)成本桑嘶，降低了傳統(tǒng)模式下系統(tǒng)的維護(hù)和優(yōu)化成本，減少了系統(tǒng)中心化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)躬充。四是規(guī)范市場(chǎng)秩序逃顶，降低監(jiān)管成本讨便。區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)前后相連構(gòu)成的不可篡改的時(shí)間戳，使得監(jiān)管的調(diào)閱成本大大降低口蝠，完全透明的數(shù)據(jù)管理體系提供了可信任的追溯途徑器钟，并且可以在鏈條中針對(duì)監(jiān)管規(guī)則通過(guò)編程建立共用約束代碼津坑，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策全覆蓋和硬控制妙蔗。

4、權(quán)益證明

區(qū)塊鏈每個(gè)參與維護(hù)節(jié)點(diǎn)都能獲得一份完整的數(shù)據(jù)記錄疆瑰，利用區(qū)塊鏈可靠和集體維護(hù)的特點(diǎn)眉反，可對(duì)權(quán)益的所有者確權(quán)。對(duì)于存儲(chǔ)永久性記錄的需求穆役，區(qū)塊鏈?zhǔn)抢硐虢鉀Q方案寸五，適用于土地所有權(quán)、股權(quán)交易等場(chǎng)景耿币。其中股權(quán)證明是目前嘗試應(yīng)用最多的領(lǐng)域梳杏，股權(quán)所有者憑借私鑰，可證明對(duì)該股權(quán)的所有權(quán)淹接，股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)通過(guò)區(qū)塊鏈系統(tǒng)轉(zhuǎn)讓給下家十性，產(chǎn)權(quán)明晰，記錄明確塑悼。整個(gè)過(guò)程無(wú)需第三方的參與劲适。

在倫敦舉辦的2015年歐洲卓越貿(mào)易技術(shù)金融新聞獎(jiǎng)的主題演講中，納斯達(dá)克首席執(zhí)行官BobGreifeld宣布厢蒜，該交易所打算使用區(qū)塊鏈技術(shù)管理代理投票系統(tǒng)霞势。代理投票本來(lái)是由一家上市交易所使用的一項(xiàng)重要而又費(fèi)時(shí)的操作，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以讓股東們不必出席公司周年大會(huì)就能參與投票斑鸦，人們用自己的手機(jī)就能投票愕贡，并且永遠(yuǎn)保存投票記錄。區(qū)塊鏈技術(shù)被視為股權(quán)交易領(lǐng)域能夠在更短時(shí)間內(nèi)確保透明交易的先進(jìn)技術(shù)巷屿。

5颂鸿、銀行征信

目前，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展攒庵，無(wú)論是針對(duì)企業(yè)還是個(gè)人嘴纺，最基礎(chǔ)的考量是借款主體本身所具備的金融信用。各家銀行將每個(gè)借款主體的還款情況上傳至央行的征信中心浓冒，需要查詢(xún)時(shí)栽渴，在客戶(hù)授權(quán)的前提下，再?gòu)难胄姓餍胖行南螺d參考稳懒。這其中存在信息不完整闲擦、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確慢味、使用效率低、使用成本高等問(wèn)題墅冷。在這一領(lǐng)域纯路，區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)在于依靠程序算法自動(dòng)記錄海量信息，并存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的每一臺(tái)計(jì)算機(jī)上寞忿，信息透明驰唬、篡改難度高、使用成本低腔彰。各商業(yè)銀行以加密的形式存儲(chǔ)并共享客戶(hù)在本機(jī)構(gòu)的信用狀況叫编，客戶(hù)申請(qǐng)貸款時(shí)不必再到央行申請(qǐng)查詢(xún)征信，即去中心化霹抛，貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)調(diào)取區(qū)塊鏈的相應(yīng)信息數(shù)據(jù)即可完成全部征信工作搓逾。

總之，區(qū)塊鏈已經(jīng)成為金融業(yè)創(chuàng)新的熱點(diǎn)之一杯拐，但是霞篡，作為新生技術(shù),區(qū)塊鏈同樣也存在著相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。