近日，一則富豪“任性”購買天價保單的消息火遍網(wǎng)路：青島一富豪簽下天價保單吃靠，五年交費硫眨，年繳保費2億元，共交10億巢块！據(jù)說這個富豪是經(jīng)過和他的智囊團縝密研究後做出的購買決定礁阁，這個智囊談包括專業(yè)的律師，會計師以及精算師族奢。
據(jù)報導姥闭，姚明、王菲越走、劉德華李嘉誠棚品、蔡萬霖等知名人士都曾經(jīng)通過購買巨額保險來進行個人資產(chǎn)配置。這些高淨值人士為什麼如此青睞高額理財險廊敌？理財保險到底有哪些作用南片？保險資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)配置中處於什麼樣的位置呢？
保險資產(chǎn)的特性
想要留座金山給後代庭敦，一怕他們不夠吃，又怕他們坐吃山空薪缆，最怕的還是到頭來自己的財產(chǎn)被外人分走了秧廉。這時伞广，保險就很好地解決了這幾個問題。
1. 保險資產(chǎn)的安全性
在所有的投資方式中疼电，保險可以說是最安全的嚼锄。樓市受政策調(diào)控影響大，資金隨時被套牢蔽豺；股市漲跌跌区丑，都是大機構(gòu)在操控；黃金修陡、外匯沧侥、期貨更是說不準，一個不小心就血流成河魄鸦。相比之下宴杀，只有保險是穩(wěn)賺不賠，收益以契約形式約定拾因。
著名投資人但斌說：投資是時間的玫瑰旺罢，保險資產(chǎn)就是這句話的最好的詮釋，它用時間換空間绢记，在確保安全的同時扁达，通過長週期的複利，創(chuàng)造巨大的價值蠢熄。
2. 保險資產(chǎn)的專屬性
保險的受益權(quán)大於債權(quán)和繼承權(quán)跪解，任何人不能剝奪、分享受益人的權(quán)益护赊。同時惠遏，受益人領取的保險金不是遺產(chǎn)，不用償還被保險人生前的債務骏啰。父母婚前給子女買的保險节吮，屬於個人財產(chǎn)，即使將來離婚判耕，配偶也無權(quán)分割透绩。
3. 保險資產(chǎn)的流動性
保險裡面的錢也是錢，一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題壁熄，保單可以進行靈活貸款帚豪。而且向保險公司申請貸款，手續(xù)簡單草丧，也不需要其他資產(chǎn)抵押狸臣，貸款的同時保障不變。如果急等著錢要用昌执，無須提供其他的資產(chǎn)證明抵押烛亦，就可以向保險公司申請保單貸款诈泼，貸款的額度一般都在保單現(xiàn)金價值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上煤禽，而且放貸的速度非愁泶铮快，所以資金的流動性和靈活度也很高檬果。
4. 保險資產(chǎn)的收益性
保險是與生命等長的資產(chǎn)瓮孙，投保越早，受益的時間就越長选脊。醫(yī)療金杭抠、教育金、婚嫁金知牌、創(chuàng)業(yè)金都可以通過保險來提前規(guī)劃祈争，給子女提供一生的現(xiàn)金流。
賺錢的目的就是為了使家人過上更好的生活角寸，但是如果不提前規(guī)劃菩混，那將來的生活品質(zhì)就不能保證。保險就是通過合理規(guī)劃來防範風險扁藕，給自己沮峡、給家人一個確定的將來！
保險資產(chǎn)的作用
通俗地講亿柑，保險在金融工具當中充當著留住錢邢疙，藏住錢的角色。原世界銀行高級副行長望薄、經(jīng)濟學家林毅夫說過：中國契約式金融產(chǎn)品奇缺的時代疟游，只有人壽保險可以歸類為生命長度衡量的資產(chǎn)。保單的起點和終點是以被保險人的生命來做衡量痕支，是最具安全性和專屬性的避險資產(chǎn)颁虐。
1. 免於債務和稅收的糾紛
先看債務，保單收益免於債務的糾紛卧须。比如我做生意今年純利賺了5000萬另绩，我拿其中的500萬買了房子或者其他的古玩字畫，萬一生意失敗破產(chǎn)了花嘶，法院就會強制拍賣掉這些東西還債笋籽；但假如我拿這500萬買了理財型的保險，那麼即使未來我生意失敗破產(chǎn)了椭员，這500萬的保單是不可以被查封和罰沒的车海，這是保險法的“保單受益權(quán)大於債權(quán)”的明確規(guī)定。
再看稅收隘击，我們的很多收入都要交稅侍芝，比如工資要交稅喘沿，出租房屋獲得的收入要交稅，經(jīng)營企業(yè)有各種各樣的稅竭贩，唯有保單收益不用交稅，所以莺禁，不管這個保單未來產(chǎn)生多大的利益留量，都完全屬於受益人。
2. 免於婚姻帶來的風險
我們之前看新聞說京東的老闆劉強東娶了奶茶妹妹哟冬，然後他就把自己在公司有多少股份做了婚前的公證楼熄。為什麼呀？其實就是保證假如未來婚姻有風險浩峡，他個人的財產(chǎn)不被分割可岂。保單同樣具有這樣的功能，比如婚前的大額保單翰灾，其保險金是屬於個人的專屬資產(chǎn)缕粹，即使發(fā)生婚姻風險，也不用擔心這部分資產(chǎn)被分割纸淮。這也是為什麼有那麼多富豪會選擇在孩子婚前平斩，給他們購買高額理財險的重要原因之一。
3. 想給誰就給誰咽块，我的財富我做主
這裡涉及到“法定”和“指定”的區(qū)別绘面。舉個例子，假如一個人在銀行有1000萬的存款侈沪，他突然離世了揭璃，這個1000萬就是遺產(chǎn)，遺產(chǎn)就需要“法定”繼承亭罪，他的父母瘦馍、兄弟姐妹、妻子兒女都是法定的繼承人皆撩，而且每個人的繼承比例是不一樣的扣墩，“法定”繼承的流程很複雜；但假如這個人購買的1000萬的保險並且明確了受益人扛吞，這1000萬的保險金就“指定”給了受益人呻惕，其他人沒有資格來覬覦這1000萬，這是保險受益權(quán)大於繼承權(quán)的體現(xiàn)滥比。
富人青睞高額理財險的原因
在經(jīng)濟新常態(tài)下亚脆，高淨值人士其實面臨著一場大洗牌：供給側(cè)改革、房地產(chǎn)去庫存盲泛、大眾創(chuàng)業(yè)濒持、萬眾創(chuàng)新键耕，互聯(lián)網(wǎng)電商風起雲(yún)湧，與之對應的是眾多傳統(tǒng)行業(yè)經(jīng)營壓力重重……每一次的經(jīng)濟輪動都會早就一批新的富豪柑营，但同時也會有一批富豪被淘汰屈雄。
正因如此，高淨值人群對財富追求的目標實際上已經(jīng)悄然發(fā)生了變化官套。過去酒奶，他們更多的關注資產(chǎn)增值，資產(chǎn)配置策略偏激進奶赔；而今惋嚎，高淨值人士們更加關注資產(chǎn)的安全性，更加關注資產(chǎn)的保全和傳承站刑。
當前巨額保單頻現(xiàn)另伍，不是這些高淨值人群“有錢任性”，而恰恰說明他們充滿智慧绞旅，眼光長遠摆尝。因為通過保險資產(chǎn)的配置，可以——
1. 有效實現(xiàn)資產(chǎn)保全玻靡，在春風得意時預作籌畫结榄，為將來可能到來的寒冬留下充足資本；
2. 有效實現(xiàn)資產(chǎn)隔離囤捻，嚴格區(qū)隔企業(yè)現(xiàn)金流和家庭生活必須的現(xiàn)金流臼朗，在企業(yè)和家庭之間建立一道“防火牆”，以防城門失火蝎土，殃及池魚视哑；
3. 有效實現(xiàn)資產(chǎn)傳承，打破“富不過三代”的魔咒誊涯，培養(yǎng)孩子養(yǎng)成良好的理財習慣挡毅，幫助他們建立一個源源不斷出產(chǎn)現(xiàn)金的備用企業(yè)，讓孩子擁有與生命等長的現(xiàn)金流暴构。
