第三章
第二課：為什么要教授財務(wù)知識
關(guān)鍵的一點是：我想太多的人仍然過多地關(guān)注錢夕晓，而不是他們最大的財富——所受的教育。如果人們靈活一些悠咱，保持開放的頭腦并不斷學習蒸辆，他們將在這些變化中一天比一天富有。如果認為錢能解決一切問題析既，恐怕這些人的日子就會不太好過躬贡。知識才能解決問題并創(chuàng)造財富，不是憑財務(wù)知識掙來的錢很快就會消失眼坏》鞑＃
從長期來看，重要的不是你掙了多少錢空骚，而是要看你能留下多少錢纺讲，以及留住了多久。大多數(shù)人囤屹，當他們努力致富時，總是試圖在6英寸厚的水泥板上建造帝國大廈逢渔。
現(xiàn)在肋坚，會計可能是世界上最乏味的學科了，也可能是最讓人弄不明白的學科肃廓。但如果你想長期富有智厌，它又可能是最重要的學科。問題是盲赊，你怎樣才能接受這門乏味而晦澀的學科并把它教給孩子呢铣鹏？答案是：簡化它，首先可用圖來教哀蘑。
你必須明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別诚卸，并且盡可能地購買資產(chǎn)。如果你想致富绘迁，這一點你必須知道合溺。
“富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級獲得債務(wù)缀台，只不過他們以為那些就是資產(chǎn)”棠赛。
“如果你能理解那些話，你們的生活會變得有計劃而且不會受到財務(wù)問題的困擾。正是由于簡單睛约，它才常常被人們忽視鼎俘。”
富爸爸相信“KISS”原則辩涝，即“傻瓜財務(wù)原則”（Keep It Simple Stupid ）而芥。
如果你不能讀懂數(shù)字，你就不能發(fā)掘和辯認出資產(chǎn)膀值。
關(guān)鍵不是數(shù)字棍丐，而是數(shù)字要告訴你的東西。數(shù)字不是詞語沧踏，但像詞語一樣歌逢，它能告訴你它想告訴你的事。
很多人長期處于財務(wù)困境的根本原因就在于他們從來就不明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別翘狱，而引起誤會的原因就是定義它們時所用的詞語秘案。
資產(chǎn)就是能把錢放進你口袋里的東西。負債是把錢從你口袋里取走的東西潦匈。
看不憧財務(wù)方面的文字表述或讀不懂數(shù)字的含義阱高，是問題發(fā)生的根本原因。如果人們陷入財務(wù)困難茬缩，那就是說有些東西赤惊，或是數(shù)字或是文字他讀不懂，或是有些東西被他誤解了凰锡。富人之所以富是因為他們比那些掙扎于財務(wù)問題的人在某個方面有更多知識未舟，所以如果你想致富并保住你的財富，財務(wù)知識是十分重要掂为，包括對文字和數(shù)字的理解裕膀。
圖中的箭頭方向表明了現(xiàn)金的流動或“現(xiàn)金流量”。數(shù)字本身意義不大勇哗，正如文字本身意義不大一樣昼扛，重要的是數(shù)字或文字所要表述的東西。在財務(wù)報告中欲诺，讀數(shù)字是為了發(fā)現(xiàn)情況抄谐、了解流向，即錢在向哪兒流瞧栗。80％的家庭中斯稳，財務(wù)報表表現(xiàn)的是一幅超前努力工作的圖景，不是因為他們不掙錢迹恐，而是因為他們購買的是負債而非資產(chǎn)挣惰。
錢只是使你頭腦中的現(xiàn)金流向圖的流向更加明顯，如果你的現(xiàn)金流向圖是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是增加了收入的同時也增加了支出憎茂。正所謂：“錢愚弄人”珍语。
由于學生們沒有獲得財務(wù)技能就離開了學校，成千上萬受過教育的人追求到了職業(yè)上的成功竖幔，卻最終發(fā)現(xiàn)他們?nèi)栽谪攧?wù)問題中掙扎板乙。他們努力工作，但并無進展拳氢，他們所受的教育不是如何掙錢募逞，而是如何花錢，這產(chǎn)生了所謂的理財態(tài)度——掙了錢后該怎么辦馋评？怎樣防止別人從你手中拿走錢放接？你能多長時間擁有這些錢？你如何讓錢為你工作留特？大多數(shù)人不明白為什么他們會身處財務(wù)困境纠脾，因為他們不明白現(xiàn)金流。一個人可能受過高等教育而且事業(yè)成功蜕青，但也可能是財務(wù)上的文盲苟蹈。這種人往往比需要的更為努力地工作，因為他們知道應(yīng)該如何努力工作右核，但卻不知道如何讓錢為他們工作慧脱。
窮人和中產(chǎn)階級更多地讓金錢的力量控制他們。他們起床工作蒙兰，卻不問自己這樣做的意義磷瘤；每天為錢去工作，但并不真正懂得錢搜变。于是大多數(shù)人就讓錢來控制了他們，與他們對抗针炉。
如果他們有一面鏡子挠他，也許會對鏡子自問：“這有意義嗎？”
富爸爸不是一個隨大流的人篡帕，他是一個善于獨立思考的人殖侵。
他憎惡“我們必須這么做，因為其他人都這么做”這類的話镰烧，他也憎惡“不能”這個詞拢军。如果你想讓他做什么，一個有效的方法就是對他說：“我想你辦不了這件事怔鳖≤园Γ”
決定擁有很昂貴的房子，而不是早早地開始證券投資，將對一個人的財務(wù)生活在以下三個方面形成沖擊：
1.失去了用其他資產(chǎn)增值的時機度陆。
2.本可以用來投資的資本將用于支付房子的各種高額艾凯、長期開支。
3.失去受教育機會懂傀。人們經(jīng)常把他們的房子趾诗、儲蓄和退休金計劃列入他們的資產(chǎn)項目。
因為他們無錢投資蹬蚁，所以也就不去投資恃泪，這就使他們無法獲得投資經(jīng)驗，并永遠不會成為投資界認可的“成熟投資者”犀斋。而最好的投資機會往往都是先給那些“成熟投資者”贝乎，再由他們轉(zhuǎn)手給那些謹小慎微的人的，當然闪水，在轉(zhuǎn)手時他們已經(jīng)拿走了絕大部分的利益糕非。
我那受過教育的爸爸的財務(wù)狀況，最好地說明了過著“老鼠賽跑”式生活的人的經(jīng)濟狀況球榆。他們總是量入為出朽肥，根本沒可能去投資。結(jié)果持钉，他們的負債衡招，比如抵押貸款、信用卡貸款總是比他們的資產(chǎn)還多每强。
富爸爸的財務(wù)報表還說明了為什么富人會越來越富始腾。資產(chǎn)項目產(chǎn)生的收入遠可彌補支出，并且可以用剩余收入對資產(chǎn)方進行再投資空执。隨著投資的積累浪箭，資產(chǎn)會越來越多，相應(yīng)地收入也就越來越多辨绊，從而形成良性循環(huán)奶栖。
其結(jié)果是：富人越來越富！
中產(chǎn)階級發(fā)現(xiàn)自己總是在財務(wù)問題上掙扎门坷，原因何在呢宣鄙？中產(chǎn)階級的主要收入是工資，而當工資增加的時候默蚌，稅收也就增加了冻晤，更重要的是他們的支出傾向也隨著收入的增加而同等增加。
他們把房子作為主要資產(chǎn)反復(fù)進行投資绸吸，而不是投資于那些能帶來收人的真正的資產(chǎn)上鼻弧。
這種把房子當資產(chǎn)的想法和那種認為錢越多就能買更大的房子或消費得更多的理財哲學就是形成今天債臺高筑的社會的基礎(chǔ)设江。過多的支出把家庭拖入到債務(wù)和財務(wù)不確定性的旋渦之中，這種情形甚至發(fā)生在人們工作成績優(yōu)秀和收入固定增長的時候温数，而這種高風險的生活正是由于缺乏財務(wù)知識教育所造成的绣硝。
正如我在本部分開始時所說的，最重要的規(guī)則是弄清資產(chǎn)與負債之間的差別撑刺。一旦你明白了這種差別鹉胖，你就會盡力去只買入能帶來收入的資產(chǎn)，這是你走上致富之路的最好辦法够傍。不斷地這樣做甫菠，你的資產(chǎn)就會不斷增加。同時還要注意降低你的負債和支出冕屯，這會讓你有更多的錢投入資產(chǎn)項寂诱。很快，錢會多到可以讓你進行一些投機性的投資了安聘，這些投資能產(chǎn)生從100％到無限的回報痰洒，5000美元的投資很快就能翻到1百萬或更多。這種中產(chǎn)階級稱為“太冒險”的投資實際上并無風險浴韭，只是因為你缺乏某些很重要的財務(wù)知識而不知道究竟該怎樣去看待這些投資機會丘喻。只要你擁有足夠的財務(wù)知識，你就不必害怕去“冒險”念颈。
作為一個自己有房子的雇員泉粉，你努力工作的結(jié)果如下：1.你為別人工作。2.你為政府工作榴芳。3.你為銀行工作嗡靡。
問題是如果你只懂得工作努力，上面三方從你那兒拿走的勞動成果也就會越多窟感。你需要學會怎樣才能使你的努力更多地讨彼、更直接地為你和你的家人帶來益處。
一旦你決定把精力集中于創(chuàng)建自己的事業(yè)柿祈，你該怎樣確立目標呢点骑？對大多數(shù)人而言，他們的目標是保住他們的職業(yè)并依賴工資取得他們想要的資產(chǎn)谍夭。
隨著資產(chǎn)的增加，他們應(yīng)怎樣衡量自己的成功呢憨募？何時他們才能意識到他們是富人且擁有財富紧索？如同我有自己的資產(chǎn)和負債定義一樣，我也有自己對于財富的定義菜谣。
他是這樣定義的：財富就是支持一個人生存多長時間的能力珠漂，或者說如果我今天停止工作晚缩，我還能活多久？
財富的這一定義為發(fā)展一種新的真實準確的衡量方法創(chuàng)造了可能性媳危，現(xiàn)在我能衡量并且的確知道我經(jīng)濟獨立的目標已實現(xiàn)到哪一步了荞彼。
凈資產(chǎn)通常包括那些非現(xiàn)金資產(chǎn)，就像你買回后堆在車庫里的材料待笑。財富則衡量你的錢正在掙多少錢鸣皂，以及你的財務(wù)生存能力。
財富是將資產(chǎn)項下產(chǎn)生的現(xiàn)金流與支出項下流出的現(xiàn)金流進行比較而定的暮蹂。
如果我想增加支出寞缝，我首先必須增加資產(chǎn)項產(chǎn)生的現(xiàn)金流來維持我的財富水平。注意仰泻，這時我不再依賴工資荆陆，如果我辭職了，我每月還能用資產(chǎn)項產(chǎn)生的現(xiàn)金流維持支出集侯，也就是說我仍能夠生存被啼。
我的下個目標是從資產(chǎn)中得到多余現(xiàn)金再進行投資。流入資產(chǎn)項的錢越多棠枉，資產(chǎn)就增加得越快浓体；資產(chǎn)增加得越快，現(xiàn)金流入得就越多术健。只要我把支出控制在資產(chǎn)所能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金流之下汹碱，我就會變富，就會有越來越多除我自身勞動力收入之外的其他收入來源荞估。
隨著這種再投資過程的不斷延續(xù)咳促，我最終走上了致富之路。
請記住下面這些話：富人買入資產(chǎn)勘伺；窮人只有支出跪腹；中產(chǎn)階級買他們以為是資產(chǎn)的負債。
