p2p理財(cái)新聞
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北京對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金整改的要求是：網(wǎng)貸平臺(tái)可以設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)緩釋金铜邮，但不能叫風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金或風(fēng)險(xiǎn)備付金。且風(fēng)險(xiǎn)緩釋金應(yīng)該從平臺(tái)盈利中提取，而不是從交易額中劃出來(lái)，且不能對(duì)外宣傳以強(qiáng)調(diào)平臺(tái)安全。
對(duì)比北京的禁令践樱，廣州的整改政策更為嚴(yán)格，直接禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，而且要求雅倒，此前平臺(tái)收取的保證金也必須全部清退。
也就是說(shuō)弧可，以后網(wǎng)貸平臺(tái)不僅不能再設(shè)保證金蔑匣，之前設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，也必須全部退回給借款人或平臺(tái)本身棕诵。
此前裁良，北京的政策已引起市場(chǎng)強(qiáng)烈的反響，部分投資者認(rèn)為監(jiān)管政策不合理校套，而廣州這一政策更是引起了廣大投資者的熱議价脾。
禁止設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是監(jiān)管層不想平臺(tái)拿其進(jìn)行背書(shū)，打破網(wǎng)貸行業(yè)剛性?xún)陡兜默F(xiàn)狀笛匙。
不過(guò)侨把，在多位網(wǎng)貸平臺(tái)高管看來(lái)，否定包括風(fēng)險(xiǎn)保證金模式在內(nèi)的平臺(tái)各種兜底行為妹孙，實(shí)際上秋柄，正是為了打破投資人對(duì)于平臺(tái)保本保息的幻想，讓投資人明確風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)的原則蠢正，同時(shí)也對(duì)平臺(tái)利用兜底宣傳欺詐投資者做出了限制华匾。
剛性?xún)陡妒欠駮?huì)被打破？
何為剛性?xún)陡叮縿傂詢(xún)陡毒褪峭顿Y者購(gòu)買(mǎi)的項(xiàng)目理財(cái)產(chǎn)品到期后蜘拉，P2P平臺(tái)必須分配給投資者本金以及收益萨西，當(dāng)投資的項(xiàng)目出現(xiàn)兌付困難，平臺(tái)需要兜底處理旭旭。
由于監(jiān)管層的態(tài)度谎脯，有不少投資者可能會(huì)疑慮，網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)不會(huì)打破剛性?xún)陡丁?/div>
關(guān)于這一點(diǎn)持寄，可以很明確的說(shuō)源梭，不會(huì)。最起碼在近一年內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)恐怕無(wú)法打破剛性?xún)陡渡晕叮簿褪窃?018年6月行業(yè)完成整改之前都不會(huì)废麻，甚至在整改完成后很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都很難打破，為什么模庐？
首先烛愧，監(jiān)管層為何要打破剛性?xún)陡丁?/div>
國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)為了吸引投資者，紛紛提供本息保障掂碱、逾期先行墊付怜姿。但其實(shí)，為了保證剛性?xún)陡短墼铮琍2P平臺(tái)往往會(huì)做出拆標(biāo)沧卢、自融、自擔(dān)保醉者、發(fā)假標(biāo)等違規(guī)的高風(fēng)險(xiǎn)行為但狭，雖然有些平臺(tái)是逼不得已而為之，但是這些行為反而加劇了平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)撬即，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)立磁，絕對(duì)不是好事。
顯而易見(jiàn)搞莺，打破剛性?xún)陡队欣赑2P行業(yè)健康發(fā)展。如果平臺(tái)定位純中介機(jī)構(gòu)掂咒，只負(fù)責(zé)撮合成交才沧，那么，只要想真正在行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的平臺(tái)绍刮，就沒(méi)有必要去觸碰這些雷區(qū)温圆，加大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
其次孩革，當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀岁歉，很多平臺(tái)的風(fēng)控體系并不完善，甚至可以說(shuō)多數(shù)平臺(tái)的風(fēng)控措施非常薄弱。
在資產(chǎn)端頻頻爆雷的情況下锅移，如果平臺(tái)不兜底熔掺，哪一個(gè)投資者會(huì)愿意或者敢去投資P2P平臺(tái)，跟找死沒(méi)區(qū)別非剃。
最后置逻，網(wǎng)貸行業(yè)的利率一直呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，
目前的利率也就維持在9%左右备绽，如果平臺(tái)不兜底券坞，其風(fēng)險(xiǎn)與收益就完全不匹配。
大家都知道肺素，在市場(chǎng)的有效調(diào)整下恨锚，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益通常是對(duì)等的，預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)越大倍靡，收益也就越大猴伶；預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)越小，收益也就越小菌瘫。
如果平臺(tái)不兜底蜗顽，以目前網(wǎng)貸平臺(tái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，明顯不匹配雨让。就算在一些大型平臺(tái)只要發(fā)生逾期雇盖，基本會(huì)血本無(wú)歸，然而最高的收益栖忠，也僅僅才12%左右崔挖。
可能有的投資者會(huì)講，平臺(tái)可以加息啊庵寞，但是我們要知道狸相，一個(gè)平臺(tái)維持高利率是非常難的。一方面捐川，過(guò)高的利息往往導(dǎo)致平臺(tái)盈利的空間非常有限脓鹃，平臺(tái)也屬于盈利機(jī)構(gòu)，他們的目的也是為了賺錢(qián)古沥。從P2P前幾年高利率的情況下瘸右，各平臺(tái)的盈利狀況就可以看出，盈利的平臺(tái)幾乎沒(méi)有岩齿，基本都是虧損太颤。
另一方面，加息的同時(shí)盹沈，意味著借款人需要承擔(dān)更高的利息龄章，高質(zhì)量的資產(chǎn)端大多數(shù)都不愿意承受過(guò)高的利率，如果利率過(guò)高，大多數(shù)借款人都會(huì)取消借款的念頭做裙。況且岗憋，在當(dāng)前P2P行業(yè)缺乏優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的情況下，結(jié)果會(huì)更為明顯菇用。
而往往愿意接受過(guò)高利率的借款人澜驮，一種就是短期周轉(zhuǎn)資金壓力太大，又無(wú)法在其他渠道融到資惋鸥，不得不選擇在P2P平臺(tái)借款杂穷，承擔(dān)高利率，其風(fēng)險(xiǎn)不容忽視卦绣；另一種就是征信非常差或者騙貸的借款人耐量。
剛性?xún)陡洞蚱坪螅顿Y者該怎么辦
既然聊到了剛性?xún)陡堵烁郏赡苡械耐顿Y者更感興趣的是廊蜒，萬(wàn)一P2P行業(yè)真的打破了剛性?xún)陡对趺崔k呢？投資者該如何抉擇溅漾？
首先山叮，剛性?xún)陡对瓌t的打破必須要建立在諸多條件之上，只有真正解決了行業(yè)的發(fā)展痛點(diǎn)添履，才能言剛性?xún)陡稌?huì)被打破屁倔。否則，給行業(yè)帶來(lái)的將是大量的投資者退場(chǎng)暮胧，成交量的極度萎縮锐借，人氣喪失，進(jìn)而導(dǎo)致平臺(tái)發(fā)展停滯不前往衷，產(chǎn)生生存危機(jī)钞翔。相信這也是監(jiān)管層不愿意看到的。
真的打破后席舍，作為投資者來(lái)講布轿，要不選擇堅(jiān)守，要不選擇放棄来颤。
選擇繼續(xù)投資P2P平臺(tái)的投資者汰扭，投資思路也應(yīng)隨之改變。衡量平臺(tái)的背景脚曾、融資信息东且、平臺(tái)規(guī)模等方面顯得就沒(méi)那么重要了启具，只能作為平臺(tái)會(huì)不會(huì)跑路的參考依據(jù)本讥。真正要辨別投資是否安全，更多的應(yīng)該從平臺(tái)的風(fēng)控水平、項(xiàng)目逾期率拷沸、資料透明性與資產(chǎn)端等方面去分析色查，從而判斷出自己投資的項(xiàng)目是否會(huì)發(fā)生逾期。
其實(shí)撞芍，P2P平臺(tái)原本的定位就是一個(gè)中介信息服務(wù)商秧了，純粹的P2P平臺(tái)是不應(yīng)該去為平臺(tái)的項(xiàng)目提供兜底服務(wù)的，只負(fù)責(zé)撮合交易序无。但是验毡，以行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)講，P2P平臺(tái)不得不選擇剛性?xún)陡兜畚恕Ｐ袠I(yè)的實(shí)際逾期率數(shù)據(jù)遠(yuǎn)沒(méi)有表面披露那么靚麗晶通，不選擇兜底兌付，基本就沒(méi)有投資者敢投資哟玷，這樣的話(huà)狮辽，平臺(tái)何以發(fā)展。
就算監(jiān)管層想要打破行業(yè)剛性?xún)陡兜哪е涑补眩嘈乓膊皇嵌潭桃粌赡觊g可以實(shí)現(xiàn)的喉脖。想要轉(zhuǎn)變投資者的投資意識(shí)也不是那么容易。這個(gè)過(guò)程也許會(huì)很漫長(zhǎng)抑月，可能最起碼需要行業(yè)進(jìn)入到發(fā)展成熟期树叽，建立起相對(duì)完整的征信與風(fēng)控體系，讓投資者覺(jué)的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)非常安全爪幻、靠譜菱皆。不然，打破剛性?xún)陡吨粫?huì)讓P2P行業(yè)進(jìn)入死循環(huán)挨稿。
不過(guò)仇轻，真有P2P打破剛性?xún)陡兜哪且惶欤袠I(yè)基本已進(jìn)入寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)奶甘，各平臺(tái)征信與風(fēng)控體系已較為完善篷店，形成一定的信息共享機(jī)制，平臺(tái)的跑路風(fēng)險(xiǎn)與項(xiàng)目逾期率可控臭家。
心存僥幸的欺詐者在行業(yè)中將無(wú)立足之地疲陕，而新進(jìn)入者的發(fā)展空間也會(huì)收窄。
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