財富自由之認(rèn)知（二）

01

區(qū)分收入

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老鐵們還記得嗎？上一期咱們舉例說了私家車是什么資產(chǎn)么库。舉例是為了讓大家明白生錢資產(chǎn)的內(nèi)涵傻丝，其實這就引出了下一個很重要的概念【工資收入】與【非工資收入】。

接下來诉儒，咱們就來說一下【工資收入】葡缰、【非工資收入】。

【工資收入】就是自己付出時間允睹、精力运准、汗水掙來的錢。

像大部分老鐵都是需要拿工資缭受，必須去上班才有收入胁澳，這種就是工資收入。

【非工資收入】就是米者，你不需要去勞動吻商，也能有收入刑棵。

就像有人說的：躺著就把錢賺了或者不干活也有錢，比如利息、股息庸论、分紅跷究、租金肴掷，出書的版稅等块蚌。

只有工資形成了結(jié)余 → 用結(jié)余去換成生錢資產(chǎn) → 生錢資產(chǎn)產(chǎn)生非工資收入 →非工資收入幫助我們實現(xiàn)財務(wù)自由。

我們常說的理財收入蒲祈，就叫【非工資收入】甘萧，如果你要出賣時間、精力梆掸，那么財務(wù)自由就無從談起了扬卷。

財務(wù)自由的最高境界是時間自由，有更多的時間陪家人酸钦，如果犧牲過多時間來換取金錢怪得，這是不可取的。

所以想要實現(xiàn)財務(wù)自由，我們應(yīng)該工資收入和非工資收入兩手都要抓徒恋，兩手都要硬蚕断。因為只靠工資收入是很難實現(xiàn)財務(wù)自由的。

財務(wù)自由板塊每一期的內(nèi)容都會帶給大家顛覆常規(guī)的認(rèn)知因谎，大家一定要連續(xù)閱讀基括，跟上腳步。后面即將更新的內(nèi)容會涉及到如何配置非工資收入财岔，請老鐵們注意關(guān)注。

財務(wù)自由板塊的內(nèi)容中建立富人思維是其中的一個關(guān)鍵因素河爹。大家將從理財角度了解到匠璧，還有更多的人生模式可以去選擇。認(rèn)真閱讀完整個財務(wù)自由板塊的內(nèi)容咸这，你將收獲無限的價值夷恍。

接下來老鐵們思考一下：月光或者錢不多的人，為什么不能等有錢再學(xué)習(xí)理財媳维？

老鐵們先思考一下酿雪，再看下面的內(nèi)容。

有一些老鐵可能會說現(xiàn)在沒錢侄刽。但沒錢只是不學(xué)習(xí)理財?shù)慕Y(jié)果 指黎，而不是你不學(xué)習(xí)理財?shù)脑颉?br>

如果不改變思維，再過5年州丹、10年財務(wù)狀況還是同樣的模式在循環(huán)醋安。謹(jǐn)記：沒錢、負(fù)債墓毒、月光吓揪，不會錢生錢， 是不理財?shù)慕Y(jié)果 所计，越是沒錢越更要早早開始理財柠辞。

靠工資攢錢是最低效最差的方式，如果只靠工資收入來攢錢主胧，很可能到退休了還沒有攢夠理財?shù)谋窘稹?br>

改變思維叭首，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少壞支出讥裤，逐步提高生錢資產(chǎn)放棒，具有富人思維的人即便是月光，或者積蓄不多的時候己英，就會【從一開始】就通過工資和非工資收入【兩條路徑】來增加自己的收入间螟。

財富滾雪球的秘密是先要資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)正確，而不是等有錢再來堆雪球。所以聰明的老鐵在獲得第一筆工資收入時厢破，就開始選擇合適的理財工具來積累自己的本金和非工資收入了荣瑟。兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)。

月光的老鐵一定要強制儲蓄摩泪，收入-結(jié)余=支出笆焰。這里的結(jié)余，拿出去做投資见坑，每個月都堅持嚷掠，堅持下來你就會發(fā)現(xiàn)，等生錢資產(chǎn)足夠龐大的時候荞驴，工資收入已經(jīng)微不足道了不皆。

而且要善于利用復(fù)利的威力，下一期就會講復(fù)利熊楼。生錢資產(chǎn)結(jié)合復(fù)利霹娄，就像滾雪球一樣，讓財富越積越多鲫骗。

一句話再總結(jié)下：提升財富要靠工資和非工資收入兩條腿走路犬耻，絕對不能獨腿前行。（非工資收入要有強大的知識沉淀自己执泰，不然進(jìn)場容易變韭菜枕磁，容易虧錢）

溫馨提示：大家一定不要養(yǎng)成依賴別人的這種想法，一定不要有投機的想法坦胶，要自己通過學(xué)習(xí)掌握好了理財技能透典，這就是一輩子的技能，只有自己才是最靠譜的顿苇。

02

區(qū)分窮人與富人

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中產(chǎn)

老鐵們先看看下面的表

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這是普通人或者說中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流峭咒，大家看看跟自己像不像？

咱們國內(nèi)的生活水平還是較高的纪岁，大多數(shù)家庭都能夠得上貸款買房凑队、買車，所以咱們就拿中產(chǎn)示范幔翰，我來說這個圖的內(nèi)涵漩氨。

中產(chǎn)就是大部分的普通人，能勉強開始貸款購房購車遗增。中產(chǎn)可能有貸款也可能沒有貸款叫惊，中產(chǎn)的收入主要來自工資收入，中產(chǎn)把工資收入變成了耗錢資產(chǎn)（房子做修、車子）霍狰，耗錢資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢抡草。

為了養(yǎng)耗錢資產(chǎn)，中產(chǎn)是不能停止工作的蔗坯，一旦停止工作康震，收入來源就斷了。

由于耗錢資產(chǎn)的存在宾濒，中產(chǎn)幾乎是很難變富有實現(xiàn)財富自由的腿短，你會一直被工作拴住，停止工作绘梦，也就失去了財務(wù)的來源橘忱。

請問這是大家最想要的財富目標(biāo)嗎？

真的有房有車了谚咬，你發(fā)現(xiàn)更累鹦付，累的原因就是理財?shù)淖藙莶粚Γ蠹抑乐挟a(chǎn)和窮人之間隔著的是什么嗎择卦？

其實中產(chǎn)和窮人的之間只隔著一場大病。

老鐵們應(yīng)該見過很多中產(chǎn)最后折在父母的突發(fā)疾病醫(yī)療費上...原本很體面的生活郎嫁，瞬間崩塌...也說明看似體面有房有車的中產(chǎn)秉继，資產(chǎn)的實質(zhì)結(jié)構(gòu)表明抵抗意外風(fēng)險能力是極低的。

網(wǎng)上有段話很火的視頻是這樣說的：24年的存款只夠在ICU病房住一個禮拜泽铛， 在ICU病房住幾天就可以壓垮一個家庭尚辑。全國年平均收入為5萬，但是ICU病房一天的花費是3萬盔腔。一場ICU病房的治療足矣讓中產(chǎn)家庭脫層皮杠茬，讓工薪家庭陷入貧困。

我們大多數(shù)人一生中都會經(jīng)歷生活中不可預(yù)知的意外弛随，有大環(huán)境的瓢喉，有來自家庭小環(huán)境的，只是每個人經(jīng)歷時間的早晚不同舀透，解決問題需要花的錢多錢少不同栓票。

一定要謹(jǐn)記，早一點開始理財愕够，早一點提高家庭抗風(fēng)險系數(shù)走贪，對自己和家人都是最好的負(fù)責(zé)。不要等沒錢惑芭，等發(fā)生意外坠狡，等負(fù)債累累，等人到中年遂跟，壓力最大的時候逃沿，財務(wù)出現(xiàn)大的債務(wù)危機時才意識到財務(wù)健康出了問題婴渡，因為這時想翻身實現(xiàn)財務(wù)自由門檻會變得很高。

而且月光和經(jīng)歷債務(wù)危機的人感挥，機會成本是很高的缩搅。什么叫【機會成本】呢？

當(dāng)一個好的學(xué)習(xí)機會触幼，好的賺錢機會擺在你面前硼瓣，你卻抓不住。假設(shè)現(xiàn)在有個5萬賺50萬的低風(fēng)險賺錢機遇置谦，十年一遇堂鲤。月光或有負(fù)債的人，就拿不出媒峡，抓不住這樣的機會瘟栖，這就叫機會成本高。

富人的思維谅阿，一定是從一開始半哟，獲得第一筆收入的時候就健康的理財，兩條腿走路签餐。

更高財商的人寓涨，還會從孩子會用錢的那一天起，就教會孩子如何去支配錢氯檐，使用錢戒良。

要實現(xiàn)財務(wù)自由就要兩條腿走路，當(dāng)生活一番風(fēng)順的時候冠摄，可以不斷的增加生錢資產(chǎn)糯崎，自由度越來越高。當(dāng)生活經(jīng)歷意外的時候河泳，也可以具備理財?shù)哪芰ξ帜兀瑢呢?fù)債轉(zhuǎn)變好負(fù)債，并不斷的積累生錢資產(chǎn)乔询，這樣不久后就又可以財富自由了樟插。

富人

一個人有沒有理財能力的更本質(zhì)差別，不僅僅在賬戶財富數(shù)字收益上竿刁，更重要的是體現(xiàn)在駕馭人生的自由度上黄锤。

有的人，即便遇到生活意外食拜，也還會東山再起鸵熟。有的人，就會因此一蹶不振负甸，十年井繩流强。那該怎么做呢痹届？

再來看一下富人的現(xiàn)金流

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跟上一張中產(chǎn)的圖對比看一下，我們會發(fā)現(xiàn)：富人的收入主要來自【生錢資產(chǎn)】打月，生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入完全能夠覆蓋各種支出队腐。

大家看看馬云，他投資了這么多企業(yè)奏篙，這些企業(yè)就是他的生錢資產(chǎn)柴淘。

富人不用為了生活而去工作！同樣一個實現(xiàn)財富自由的人秘通，也是不怕失業(yè)的为严。富人買多少耗錢資產(chǎn)都沒關(guān)系，因為生錢資產(chǎn)賺的錢足夠肺稀。

相信自己未來咱們都是這個樣子第股。

其實當(dāng)下現(xiàn)在，大多數(shù)人的現(xiàn)金流量表都是中產(chǎn)话原，離富人最近夕吻，但是一不小心，走錯路了繁仁，可能比窮人過的還慘梭冠。

中國改革開放40多年，中國富有的人越來越多改备，也就是大家口中的中產(chǎn)階級。他們大多是通過自己努力工作賺錢蔓倍，隨著改革開放的步伐悬钳，年薪20萬—40萬的中產(chǎn)越來越多，但是他們也是最容易出現(xiàn)財務(wù)危機的人偶翅，為什么默勾？

還有在北京國貿(mào)，金融街聚谁、CBD商圈或者美團(tuán)和華為的IT精英年薪都在20—40萬母剥。但是他們財務(wù)自由了嗎？

NoＰ蔚肌；诽邸！

他們穿著最貴的西裝朵耕，噴著最貴的香水炫隶，敷著最貴的面膜，也熬著最貴的夜阎曹，他們不敢不工作伪阶，因為他們和銀行簽了賣身契煞檩，貸款10——30年，也就是在未來的10-30年栅贴，你要一刻不停歇的為銀行打工斟湃，不敢停歇。

為什么會這樣檐薯，本來是最容易跨越階層凝赛，實現(xiàn)財務(wù)自由的一群人，為什么也是最容易財務(wù)危機的一群人厨剪？

因為他們完全只靠工資收入哄酝，沒有駕馭金錢的能力，買入過多的耗錢資產(chǎn)祷膳，沒有合理的規(guī)劃讓錢生錢陶衅。

其實我們是未富先老的國家，人口紅利在慢慢消失直晨，所以才有了二胎搀军、三胎政策，來挽救未來的人口危機勇皇。

日本是先富了罩句，然后人口老齡化，至少還能負(fù)擔(dān)的起養(yǎng)老問題敛摘，因為人口少门烂，還是發(fā)達(dá)國家。但是我們是人口大國兄淫，占比全球人口總數(shù)1/4屯远，現(xiàn)在還在發(fā)展中國家階段不是發(fā)達(dá)國家，老鐵們想想捕虽，未來最大的問題是什么慨丐？

如果不會駕馭金錢，老了以后將面臨著什么樣的生活泄私？而且未來的一個孩子要養(yǎng)4-6個老人房揭。老鐵們想想，以后的養(yǎng)老能靠誰晌端？

我們應(yīng)該有點憂患意識捅暴，為自己籌謀一下。

要成為富人要怎么做呢斩松？

富人成功的兩個秘密：

1. 生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的80%以上伶唯；

2. 好支出占總支出的80%以上。

這就是富人的兩個秘密惧盹！大家一定要牢記乳幸！

同樣瞪讼，那對應(yīng)窮人的兩個死穴又是什么？

1.? 第一個死穴：毫無任何生錢資產(chǎn)可言粹断！生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資符欠！

2.? 第二個死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上瓶埋。

大家看看自己身上有沒有這個死穴希柿，如果有，要盡快改變养筒。

那么問題又來了曾撤，普通家庭為什么不能滿足于自己的工資收入中。

普通家庭看似收入比較穩(wěn)定晕粪，其實抗風(fēng)險能力不強挤悉，他們有房貸要還，小孩要養(yǎng)巫湘，甚至父母還要大量的開銷装悲。

【孩子還未成人的家庭】

孩子沒有收入，花銷逐年增大尚氛，這時候如果夫妻中有一人遇到一段時間不能工作的情況诀诊，家庭財務(wù)整體情況可能會出現(xiàn)較大落差，進(jìn)而影響生活質(zhì)量阅嘶。

【全職寶媽的家庭】

女性負(fù)責(zé)照顧孩子属瓣，沒有工資性收入，只有丈夫一人的收入是家庭收入的主要來源讯柔，如果丈夫遭遇大裁員等意外情況奠涌，家庭很可能立即陷入坐吃山空的財務(wù)危機中，或者啃老的尷尬境地磷杏。

所以普通家庭更需要盡早盡快建立自己的非工資收入體系，【在沒發(fā)生意外的時候】捏卓，可以為家庭提供一份額外的收入极祸，補貼家用，防患于未然怠晴∫＝穑【在發(fā)生意外的時候】，能夠抵御財務(wù)風(fēng)險蒜田，不至于到毫無收入的被動地步稿械。前提是學(xué)習(xí)并掌握獲得非工資收入的能力。就像這次疫情冲粤，很多家庭的財務(wù)危機就立即暴露了美莫。

一句話總結(jié)：普通中產(chǎn)的【財務(wù)安全】來自工資收入和非工資收入的雙管齊下页眯，沒有充足非工資收入的普通家庭，財務(wù)狀況并不安全厢呵。

03

區(qū)分支出

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結(jié)合上一期的內(nèi)容窝撵，老鐵們思考一下下面的問題。

問題：我們辦健身卡是好支出還是壞支出襟铭？

注意：辦健身卡鍛煉身體是好支出碌奉，但是如果不去就辦卡扔在那里，就是壞支出了寒砖。

那同理赐劣， 花錢學(xué)習(xí)是好支出還是壞支出呢？

堅持學(xué)習(xí)哩都，學(xué)以致用魁兼，就是好支出，要是半途而廢茅逮，就是壞支出璃赡。

如何區(qū)分好支出和壞支出？

在【財務(wù)自由】開篇序言中已經(jīng)講得很清楚了献雅，其實也很容易區(qū)分碉考，我們再來鞏固一下。

投資自己挺身、投資生錢資產(chǎn)侯谁、投資未來都可以是好支出。

反之投資耗錢資產(chǎn)章钾、不必要消費就是壞支出墙贱。

爭取讓好支出占總支出的80%以上，你離富人就不遠(yuǎn)了贱傀。