曾經(jīng)一度把自己定位成一個(gè)創(chuàng)業(yè)者，認(rèn)為五險(xiǎn)一金與自己毫無關(guān)系沃琅，現(xiàn)在想想太自以為是啦哗咆！

想在上海買房，沒有社保益眉，沒有呆夠足夠的時(shí)間政策是不允許的晌柬。當(dāng)然能夠在上海買房，對于普通的打工者來說呜叫，這也是一個(gè)老遙遠(yuǎn)問題了空繁。不過夢想還是要有的殿衰，萬一實(shí)現(xiàn)了呢朱庆？

今天先分享一篇關(guān)于五險(xiǎn)一金的解讀文章，對五險(xiǎn)一金闷祥，不是很明白的娱颊，看完這篇文章，應(yīng)該會有一個(gè)大致的了解凯砍。

本文轉(zhuǎn)載自知乎“肖壹”對五險(xiǎn)一金的回答箱硕，雖然知乎設(shè)置了不能直接復(fù)制轉(zhuǎn)載，但還是被我這個(gè)搬運(yùn)工想到了辦法悟衩，知識在于分享剧罩，在此謝過！

養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納21%座泳，你自己繳納8%惠昔；

醫(yī)療保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納9%幕与，你自己繳納2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌(大病統(tǒng)籌主要管住院這塊）；

失業(yè)保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納2%镇防，你自己繳納1%啦鸣；

工傷保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納0、5%来氧，你自己一分錢也不要繳诫给；

生育保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納0、8%啦扬，你自己一分錢也不要繳中狂；

住房公積金：單位每個(gè)月為你繳納8%，你自己繳納8%扑毡。

以上吃型，這么算下來，單位每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是：21%+9%+2%+0僚楞、5%+0勤晚、8%+8%=41、3%

你自己每個(gè)月為你繳納的社保比例應(yīng)該是：8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10塊泉褐。

暫時(shí)去掉你交的10塊錢不談赐写，單位繳納的比例和你繳納的比例應(yīng)該為413：190，這就是說如果你每個(gè)月為自己的社保繳納了190塊錢膜赃，那么單位會往你的社保帳戶上打進(jìn)去413塊錢挺邀，每個(gè)月你的社保帳戶上增加的錢就應(yīng)該是413+190=603塊錢。

所以說在你看不見的情況下跳座，單位交的社保費(fèi)用其實(shí)是你的2倍還多端铛，所以你每個(gè)月交社保費(fèi)的時(shí)候千萬別心疼呀~你要知道單位比你交的多得多了呢，心疼的其實(shí)是單位疲眷。

話說回到那三險(xiǎn)一金和五險(xiǎn)一金禾蚕，這里大家應(yīng)該已經(jīng)看出來了，其實(shí)江湖上所說的三險(xiǎn)一金完全就等于五險(xiǎn)一金狂丝，只是三險(xiǎn)一金是從你個(gè)人交的保險(xiǎn)(養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)+公積金)來說的换淆，五險(xiǎn)一金是從你單位交的保險(xiǎn)(養(yǎng)老+醫(yī)療+失業(yè)+工傷+生育+公積金)來說的。把三險(xiǎn)一金說成五險(xiǎn)一金其實(shí)只是說起來好聽而已几颜。

除了單位能為你交社保倍试，其實(shí)沒工作但有收入的人員或者有單位但單位不交社保的人員也可以自己交社保，不過個(gè)人只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)蛋哭，工傷呀生育呀失業(yè)呀公積金呀县习，你個(gè)人都交不起來的。

下面介紹下什么是社會保險(xiǎn)繳納基數(shù)。

剛才大家已經(jīng)知道了每個(gè)月單位繳納的社保比例和你繳納的比例差不多是413：190了躁愿，那么現(xiàn)在又出來一個(gè)問題：自己每個(gè)月交的社保費(fèi)和這個(gè)比例有什么關(guān)系呢哈蝇，社保費(fèi)到底是怎么確定的呢?

大家可能沒注意過，各個(gè)省市每年都會在7月初發(fā)布一個(gè)“社會保險(xiǎn)最低繳納基數(shù)”攘已，這個(gè)基數(shù)是根據(jù)上一年度職工的平均工資+福利+各種補(bǔ)貼等雜七雜八的費(fèi)用經(jīng)過統(tǒng)計(jì)和計(jì)算以后確定的炮赦，南京今年7月公布的最低基數(shù)是1189元，這是個(gè)什么意思呢样勃，意思是說南京只要是正規(guī)為職工繳納社保的單位吠勘，每個(gè)月為每個(gè)職工交的錢最少為1189×41、3%=491元峡眶，而職工每個(gè)月最少要交1189×19%+10=236元剧防，這樣你和單位每個(gè)月應(yīng)該交的社保費(fèi)就出來了。

但是現(xiàn)在又出來了新問題辫樱，各省市職工工資差別很大呀峭拘，有人一個(gè)月拿1000，有人一個(gè)月能拿10000狮暑，難道叫拿1000和拿10000的都交同樣的社保費(fèi)?

請注意鸡挠，這1189是最低基數(shù)，在1189之上還有最高基數(shù)搬男，南京今年的最高基數(shù)好象是8000多拣展，具體我也忘記了，反正如果你的工資每個(gè)月在1189元以下缔逛，單位也必須按照1189元為你交1189×41备埃、3%=491元，而你自己每個(gè)月最少也要交1189×19%+10=236元褐奴，這個(gè)就是1189作為社保最低繳費(fèi)基數(shù)的意義之所在了：哪怕你一個(gè)月拿1000或者800塊按脚，你每個(gè)月最低也必須要按照這1189交錢！

但是如果你工資比1189要高敦冬，比如你一個(gè)月拿3000塊辅搬，那單位去勞動(dòng)局給你交保險(xiǎn)的時(shí)候(你單位和你繳納的社保費(fèi)用都是勞動(dòng)局扣的喔~)就應(yīng)該對勞動(dòng)局說：”呀呀，我們這邊有位同志一個(gè)月拿3000匪补，請按照3000塊錢的標(biāo)準(zhǔn)來扣社保費(fèi)”伞辛、那么勞動(dòng)局就會以3000塊為繳納基數(shù)來扣你單位和你的錢然后打到你的社保帳戶上烂翰，你單位這時(shí)候每個(gè)月就應(yīng)該為你交3000×41夯缺、3%=1239元，而你個(gè)人每個(gè)月就該交3000×19%+10=580元甘耿。

就是說如果你的工資在1189元以下踊兜，那么每個(gè)月你就按照1189交；如果你的工資在1189元以上佳恬，那么每個(gè)月你就按照你的實(shí)際工資交捏境，除非你的工資比最高基數(shù)還要高于游，如果你一個(gè)月拿10000而最高基數(shù)是8000的話，你和你單位就都按照8000交垫言。

在這里要揭露一些公司的無恥做法贰剥，這些公司每個(gè)月可能給你好幾千的工資，但是他們?nèi)趧?dòng)局申報(bào)你的基數(shù)的時(shí)候并不會按照你的實(shí)際工資去報(bào)筷频，比如你如果每個(gè)月拿3000塊蚌成，他們?nèi)趧?dòng)局可能說你只拿1189塊，然后勞動(dòng)局每個(gè)月只扣你1189×19%+10=236元凛捏，你恐怕還高興的很担忧，因?yàn)槟阌X得扣你的錢少，你實(shí)際拿到手的錢多錯(cuò)坯癣！

如果這樣你的公司就太無恥了瓶盛！因?yàn)楣纠U納的錢是你的2倍多，所以你交的越少他們也交的越少示罗！如果按照你的實(shí)際工資3000來算惩猫，他們每個(gè)月該給你交3000×41、3%=1239元的社保費(fèi)蚜点，而按照1189來算的話帆锋，他們每個(gè)月只為你交1189×41、3%=491元禽额！所以實(shí)際上你吃了大虧锯厢！正規(guī)的公司只會按照你的實(shí)際工資去勞動(dòng)局申報(bào)然后扣錢！只有那些下作的公司才會不管你工資多高都按照最低標(biāo)準(zhǔn)給你交脯倒！

千萬別以為每個(gè)月你的社保費(fèi)扣的越少越好Ｊ导！可能你已經(jīng)被公司無恥地欺負(fù)了而你還完全不知情Ｔ宥＜羟恕！要確定單位為你到底繳納的基數(shù)是多少很簡單：如果你每個(gè)月扣300塊的社保悠反，那你的基數(shù)差不多就是300÷19%≈1578元残黑，你看看你工資是不是這個(gè)數(shù)，如果你工資明顯比1578高斋否，比如每個(gè)月你其實(shí)拿3000或者4000梨水，那肯定你已經(jīng)被公司給欺負(fù)了，被欺負(fù)以后你可以去當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)監(jiān)察大隊(duì)告你單位茵臭，一般一告一個(gè)準(zhǔn)疫诽。

不過最好在離職的時(shí)候把證據(jù)(比如工資條等)找好了再告，否則你告了以后在公司一般混不下去了--+要再次說明的是，各個(gè)地方的社保構(gòu)成比例不一樣奇徒，但是肯定不會差太多雏亚，比如你的基數(shù)可能是20%或22%，但絕對不會是30%或40%摩钙！

下面介紹一下這些社保費(fèi)具體是什么情況以及該怎么用罢低。

前面已經(jīng)說了，社會保險(xiǎn)=養(yǎng)老保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)+工傷保險(xiǎn)+生育保險(xiǎn)+失業(yè)保險(xiǎn)+住房公積金

1胖笛、養(yǎng)老保險(xiǎn)

這個(gè)保險(xiǎn)一般都要交滿15年以后到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金奕短，所以想拿養(yǎng)老金的同學(xué)請務(wù)必在自己退休之前的15年以前就開始交，這個(gè)在南京以外差不多也是這樣規(guī)定的如果你到退休年齡交養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年匀钧，那等到你退休的時(shí)候國家會把你個(gè)人帳戶上存的8%的養(yǎng)老金全部退給你翎碑。

那你會問，單位給你交的21%到哪里去了?這個(gè)你就別指望國家會交給你了之斯，你退休把你個(gè)人的錢拿走之后日杈，國家就把單位為你交的21%的錢全部劃到國家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里了，從此這錢就和你再也沒有關(guān)系了你也許會說：我靠佑刷！那是我的錢為什么不給我莉擒？

因?yàn)閲揖褪沁@么規(guī)定的。

退錢的時(shí)候只退給個(gè)人他自己扣的個(gè)人交的錢瘫絮，單位為他交的錢全部都為國家做貢獻(xiàn)了涨冀。

下面我們來看一下你退休時(shí)候的養(yǎng)老金是怎么算出來的。

養(yǎng)老金的算法很復(fù)雜麦萤，因?yàn)閲颐磕甓紩牙U費(fèi)基數(shù)變一次鹿鳖，舉例來說好了：如果你現(xiàn)在30歲，你現(xiàn)在的繳費(fèi)基數(shù)是3000元壮莹，而退休年齡如果是55歲的話翅帜，那你必須在你40歲以前就開始交養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而如果你現(xiàn)在從30歲就開始交命满，交到55歲是25年涝滴，那首先肯定你能享受養(yǎng)老金了，其次胶台，如果25年后你交的3000塊的繳費(fèi)基數(shù)已經(jīng)變成了6000塊(我說的是如果)歼疮，那你55歲的時(shí)候首先每個(gè)月可以拿到6000×20%=1200塊的基本養(yǎng)老金，這是國家給你的诈唬，此外你的個(gè)人帳戶上的錢在25年里也積攢了不少韩脏，把繳費(fèi)基數(shù)平均一下好了，(3000+6000)÷2=4500讯榕，那么你這25年里個(gè)人帳戶上應(yīng)該有4500×8%(你繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人比例)×25年×12個(gè)月=108000元錢骤素，那么除了之前的1200塊以外你每個(gè)月還能拿到108000÷120=900塊匙睹，這樣你55歲開始每個(gè)月起碼可以拿到1200+900=2100元的養(yǎng)老金愚屁，當(dāng)然每年國家的基數(shù)還在往上漲济竹，這樣每年除了你自己的900塊，你退休以后每個(gè)月都會拿到比1200塊更多的錢霎槐，那你的養(yǎng)老金當(dāng)然也會越來越多的送浊。

所以說交養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多越好，你交得越多你退休以后享受的也越多丘跌，而且袭景，國家每年調(diào)整基數(shù)以后你拿的錢也會越來越多，現(xiàn)在交1000十年之后拿1500都是有可能的這里要介紹一個(gè)變態(tài)的政策闭树，就是不管你在哪里交社保費(fèi)耸棒，等你退休的時(shí)候你都只能回你的戶口所在地享受當(dāng)?shù)氐耐诵荽觯@么來看报辱，在基數(shù)高的地方交社保但是退休回基數(shù)低的地方享受養(yǎng)老金的人那就虧大了与殃。

為什么這么說呢?我來舉個(gè)例子，如果你年輕的時(shí)候在南京工作碍现，交了20年的社保然后退休了幅疼，但是如果你的戶口在黑龍江，那你必須回黑龍江享受養(yǎng)老金昼接、如果你在南京交了20年的平均基數(shù)是3000(我說的是如果)爽篷，而當(dāng)你退休的時(shí)候黑龍江的繳費(fèi)基數(shù)才1000(我說的是如果)，那么你退休的時(shí)候只能享受1000的待遇慢睡！這是很虧的逐工！一句話，如果你在富地方交社保但是退休的時(shí)候回窮地方享受社保漂辐，那你一輩子交的很多但是享受的很少钻弄！

交3000塊可能只能享受1000塊！這是很恐怖的事情者吁，但是沒辦法窘俺，國家就是這個(gè)政策，所以請所有目前戶口在西部等基數(shù)低的地方但是在北京或上海等基數(shù)高的地方工作交社保的同學(xué)注意了复凳，你要么就在西部交社保瘤泪，要么就在退休之前把戶口遷到北京或上海，否則你就是在做人生一筆巨虧本的買賣育八。

那也許你會說对途，如果我的戶口在南京，那我在黑龍江交20年不就好了嘛髓棋，在基數(shù)低的地方交錢实檀，退休的時(shí)候回基數(shù)高的地方享受高福利惶洲、錯(cuò)！你以為南京市勞動(dòng)局會隨隨便便就讓你享受么?膳犹！一般這種情況下南京會找個(gè)理由直接拒絕你轉(zhuǎn)入恬吕！到時(shí)候你就聰明反被聰明誤了：在黑龍江享受不了，在南京也享受不了须床！不過有些地方對這樣的情況有了一些緩和的規(guī)定铐料，比如南京允許你在退休前5年從基數(shù)低的地方轉(zhuǎn)回南京，再在南京繼續(xù)交5年南京的高基數(shù)豺旬，之后它才允許你回南京享受養(yǎng)老金钠惩、這個(gè)政策各個(gè)地方估計(jì)都不一樣，今后打算轉(zhuǎn)的同學(xué)最好現(xiàn)在就去你當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)局把這個(gè)問題搞清楚族阅，免得退休時(shí)候發(fā)生你意想不到的意外篓跛！

2、醫(yī)療保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)國家的政策還算不錯(cuò)坦刀，重要的是住院報(bào)銷的不少之前說了單位每月給你交的醫(yī)療保險(xiǎn)是9%愧沟，你個(gè)人每月交的醫(yī)療保險(xiǎn)大概是2%外加10塊錢的大病統(tǒng)籌，這個(gè)大病統(tǒng)籌不管別的只管你住院求泰，而那11%里國家每個(gè)月會往你的醫(yī)保帳戶上打?qū)儆谀阕约旱?%央渣，如果你每個(gè)月按照1189元的最低基數(shù)交社保，那么1189×2%=23渴频、78元就是國家每個(gè)月打給你個(gè)人的錢芽丹，這個(gè)錢你可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診，剩下的9%國家就拿去算到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里了卜朗。

按照南京的規(guī)定拔第，如果你從2007年1月開始繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，那么從2007年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診了场钉，從2007年7月起你住院的費(fèi)用就可以報(bào)銷了蚊俺，報(bào)的還蠻復(fù)雜的，舉例說明：

如果你2007年8月1日住院了逛万，住的是最好的三級醫(yī)院泳猬，住院期間用的都是醫(yī)保范圍內(nèi)的藥，手術(shù)+住院等費(fèi)用一共花了5000元宇植，那么報(bào)銷的時(shí)候醫(yī)保中心首先扣除1000塊得封，這是起步價(jià)，剩下的4000塊醫(yī)保中心可以報(bào)銷4000×86%=3440元指郁，你個(gè)人只要付4000×14%=560元就可以了忙上，加上之前的1000元起步價(jià)，你花了5000塊自己只要付1560元就可以了闲坎，而且這1560元還可以從你的醫(yī)币咧啵卡里扣(如果你平時(shí)不怎么用那卡)茬斧，所以實(shí)際上你住院花不了多少錢醫(yī)療保險(xiǎn)對于我們年輕人來說比養(yǎng)老保險(xiǎn)重要多了，畢竟看病住院實(shí)在太他媽貴了梗逮，這也是參加社會保險(xiǎn)最重要的意義之所在不過南京市規(guī)定醫(yī)療保險(xiǎn)必須交滿25年才能在退休以后終生享受项秉，所以如果你55歲退休，那最遲30歲起就開始交醫(yī)療保險(xiǎn)库糠。

3伙狐、工傷保險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)實(shí)踐中一般用得少涮毫，我接觸的也不多瞬欧，需要提醒大家的是你如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事，這個(gè)險(xiǎn)就用得上了罢防。

但是在實(shí)踐中很多人出了事不注意保存證據(jù)艘虎，導(dǎo)致自己無法享受工傷保險(xiǎn)，這是很可惜的如果你下班的時(shí)候被車撞了咒吐，那你應(yīng)該趕快報(bào)警野建，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完以后會給你開個(gè)事故什么鑒定書之類的東西恬叹，你就可以拿這個(gè)去單位要求報(bào)工傷了如果你出了事就隨便讓人跑了而且還不找證人還不報(bào)警什么的候生，那沒證據(jù)的情況下一般不會被采納為工傷的。

工傷還有個(gè)時(shí)效問題绽昼，如果你2007年7月1日出了工傷唯鸭，那你必須馬上報(bào)告單位，把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位硅确，叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定目溉，你的單位必須在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心，如果距離你出工傷的日子超過了一個(gè)月菱农，那工傷可能就鑒定不起來了缭付、如果你單位不去給你鑒定，那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定循未，最好也不要超過一個(gè)月陷猫，否則會很麻煩很麻煩。

4的妖、生育保險(xiǎn)

這個(gè)也舉例說明好了绣檬，如果你是位女生，每個(gè)月工資為1000元羔味，2007年1月1日開始交生育保險(xiǎn)河咽，繳費(fèi)基數(shù)為1189，而你2007年3月懷孕赋元，2007年12月底生了孩子忘蟹，2008年1月出院飒房，那么你出院以后要趕快把結(jié)婚證(未婚生子的報(bào)銷不了)+獨(dú)生子女證(一般來說生2胎的報(bào)銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術(shù)費(fèi)用的所有發(fā)票+住院清單+出院小結(jié)這些所有的材料交到公司，如果你懷孕時(shí)候檢查花了500塊媚值，生孩子的時(shí)候住院+手術(shù)花了2000塊狠毯，一般來說，公司在醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)基本上可以給你全部報(bào)銷褥芒，報(bào)銷以后給你的錢包括：500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)+1189元/月×4個(gè)月=7256塊嚼松，1189元/月×4個(gè)月這是醫(yī)保中心特別為報(bào)銷的女生補(bǔ)貼的，只有女生報(bào)銷才能拿的到锰扶。

國家規(guī)定女孩子報(bào)銷生育保險(xiǎn)的時(shí)候必須給4個(gè)月的平均工資献酗，所以你生孩子報(bào)銷的話不僅不要花錢而且還可以賺4個(gè)月的工資！如果你基數(shù)交的比工資高坷牛，比如拿1000塊交的是1189罕偎，那么你還賺了呢。

生育保險(xiǎn)起碼要交一年才能享受京闰，切記切記颜及。

此外還有個(gè)問題，男生也交生育保險(xiǎn)呀~那么男生可不可以享受生育保險(xiǎn)呢?

如果你是男生蹂楣，你老婆沒工作或者工作單位沒交保險(xiǎn)俏站，而她生孩子的時(shí)候你交生育保險(xiǎn)也已經(jīng)超過了一年，那么你也可以報(bào)銷生育保險(xiǎn)哦痊土，但是以之前的例子為例肄扎，你只能報(bào)銷500塊檢查費(fèi)+2000塊住院手術(shù)費(fèi)的一半=1250元，補(bǔ)貼的1189元/月×4個(gè)月的工資你就享受不到了施戴！這是只有女生報(bào)銷的時(shí)候才可以享受的哦~同樣的花費(fèi)反浓，女生報(bào)銷就能拿7256塊，男生報(bào)銷只能拿1250塊赞哗，這大概也是中國少有的”歧視男性”的政策的說--+所以說雷则，女生要生孩子之前最好計(jì)劃一下，提前一年開始找個(gè)單位交生育保險(xiǎn)肪笋，可以賺呢月劈！而男生如果要娶老婆，最好娶一個(gè)生孩子的時(shí)候已經(jīng)交了一年生育保險(xiǎn)而且繳的基數(shù)還比她本身工資高的女生哦藤乙！不過如果她實(shí)在沒保險(xiǎn)也沒關(guān)系猜揪，你還可以給她報(bào)銷生育保險(xiǎn)呢，不過你沒補(bǔ)貼的4個(gè)月工資拿坛梁，而且該報(bào)的費(fèi)用你只能拿回來一半而姐。

5、失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)保險(xiǎn)划咐，這個(gè)也是要你交滿一年才能享受拴念，一般交1年拿2個(gè)月钧萍，交2年拿4個(gè)月，但一輩子最多拿24個(gè)月政鼠、舉例說明好了：

如果你2007年1月1日開始交保險(xiǎn)风瘦，2008年1月你被公司辭退了，那你可以讓公司給你拿2個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)公般，如果這一年你都是以1189的基數(shù)交的保險(xiǎn)万搔，那你2個(gè)月起碼可以拿到800多塊錢。

或者你2007年1月1日開始交保險(xiǎn)官帘，2008年1月你和公司合同到期了瞬雹，你們都不想續(xù)簽合同的話那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)，也是800多塊就是說合同到期或者公司辭退遏佣，你都可以按照一年拿2個(gè)月的失業(yè)金的比例去要求公司給你辦挖炬，如果公司不給你辦你可以去告它揽浙，一告一個(gè)準(zhǔn)状婶。

但是如果你是合同沒到期自己辭職走，那就算你交滿了1年也享受不到失業(yè)保險(xiǎn)馅巷。

只要是自己辭職的膛虫，別說交1年了，就是交10年的失業(yè)保險(xiǎn)到辭職的時(shí)候你也拿不到一分錢钓猬。

6稍刀、住房公積金

這么說吧，如果你每個(gè)月為公積金交200塊敞曹，那么公司每個(gè)月也往你帳戶上打200塊账月，你買房子的時(shí)候這就是400塊了，如果你一輩子交了5萬澳迫，那你帳戶上就是10萬了局齿，這種好事大家一定不要拒絕啊。

公積金可以用來買房子橄登，還貸款抓歼，裝修什么的，如果你自己家可以找到地皮蓋房子拢锹，那蓋房子的錢也可以從公積金里付谣妻。

如果你一直不用這錢，最后退休的時(shí)候可以把錢全部取出來卒稳。

各項(xiàng)補(bǔ)充說明

來說說和南京不同的地方吧蹋半，魔都是不允許不繳醫(yī)療保險(xiǎn)的，也就是說社保中心這一塊包括養(yǎng)老醫(yī)療失業(yè)工傷生育一起問企業(yè)收的充坑，倒是公積金可繳可不繳减江，因?yàn)檫@是隸屬公積金中心的管轄范疇闻蛀。

具體的社保構(gòu)成比例為：

養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納22%，你自己繳納8%您市；

醫(yī)療保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納12%觉痛，你自己繳納2%；

失業(yè)保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納2%茵休，你自己繳納1%薪棒；

工傷保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納0、5%榕莺，你自己一分錢也不要繳俐芯；

生育保險(xiǎn)：單位每個(gè)月為你繳納0、5%钉鸯，你自己一分錢也不要繳吧史；

住房公積金：單位每個(gè)月為你繳納7%，你自己繳納7%唠雕。

補(bǔ)充住房公積金：單位每個(gè)月為你繳納8%贸营，你自己繳納8%（這個(gè)只有一般效益很好的國企才會有的，且比例又公司自己定岩睁，一般公司繳個(gè)公積金就算很道義了）

另外要說的是社保和個(gè)調(diào)稅的關(guān)系钞脂，在繳納個(gè)調(diào)稅的時(shí)候，是把個(gè)人扣金那部分扣除后再算應(yīng)納稅基數(shù)的捕儒，但是有一點(diǎn)要注意冰啃，公積金和補(bǔ)充公積金超過12%的部分（個(gè)人和企業(yè)繳納部分）也需要算在應(yīng)納稅基數(shù)中。

比如上面說的公積金7%刘莹、補(bǔ)充公積金8%阎毅，加起來就是15%，那么個(gè)人扣金那3%的部分就要算在應(yīng)納稅額中点弯，同時(shí)扇调，企業(yè)的那3%，雖然不是從個(gè)人工資里扣除的蒲拉，但還是要算在應(yīng)納稅基數(shù)中肃拜，也就是說，個(gè)人要為這筆費(fèi)用的個(gè)調(diào)稅埋單雌团。

醫(yī)療保險(xiǎn)使用這一塊燃领，各地對于劃入個(gè)人賬戶的方式不同。

具體來說是這樣的锦援，醫(yī)保年度是每年的4月1日至次年的3月31日猛蔽，同時(shí)社保繳費(fèi)基數(shù)變更也是在4月上中旬確定。

醫(yī)保局會在4月1日按照每人的社保基數(shù)預(yù)提1年的個(gè)人醫(yī)保（也就是那2%）進(jìn)入個(gè)人醫(yī)甭猓卡賬戶区岗，但這時(shí)候就有問題出現(xiàn)了，4月1日的時(shí)候毁枯，當(dāng)年的社贝鹊蓿基數(shù)尚未確立，醫(yī)保局只能按照上一年的基數(shù)來預(yù)計(jì)當(dāng)年的個(gè)人醫(yī)保金种玛，那么這個(gè)差額該怎么辦呢藐鹤？那就是在第二年的4月1日來補(bǔ)足少算的或扣除多給的。

可能這么大段字看起來會覺得很麻煩赂韵，那我們舉例來說：

某人2004年月平均收入5000元娱节，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元祭示。

醫(yī)保局在2006年4月1日給個(gè)人賬戶打入金額的時(shí)候肄满，社保中心還沒有核準(zhǔn)2006年的繳費(fèi)基數(shù)（也就是2005年的月平均收入），所以醫(yī)保局還是按照2005年的繳費(fèi)基數(shù)（也就是2004年的月平均收入）來計(jì)算全年的個(gè)人賬戶數(shù)額质涛，也就是5000*2%*12=1200稠歉，

但實(shí)際上此人這一年的個(gè)人賬戶數(shù)額應(yīng)該是4000*2%*12=960，那么這多給的240元會在2007年4月1日的時(shí)候扣除蹂窖。同時(shí)2007年4月1日打入帳戶的新一年個(gè)人金依然是960元（其實(shí)應(yīng)該是6000*2%*12=1440元）轧抗，少給的480元，會在2008年4月1日補(bǔ)回來瞬测。

所以因?yàn)榇蟛糠秩嗣磕甑睦U費(fèi)基數(shù)都不相同，所以幾乎每個(gè)人每年3月的帳戶總數(shù)和4月時(shí)看到的歷年帳戶的金額是不同的纠炮，這就是醫(yī)保局在做每年的費(fèi)用核算時(shí)產(chǎn)生的月趟。

工傷還有個(gè)時(shí)效問題，如果你2007年7月1日出了工傷恢口，那你必須馬上報(bào)告單位孝宗，把警察出具的證據(jù)和事故鑒定書以及你出工傷以后去看病或住院的病歷交給單位，叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定耕肩，你的單位必須在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心因妇，如果距離你出工傷的日子超過了一個(gè)月，那工傷可能就鑒定不起來了猿诸、如果你單位不去給你鑒定婚被，那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定，最好也不要超過一個(gè)月梳虽，否則會很麻煩很麻煩址芯。

這點(diǎn)有個(gè)補(bǔ)充，申報(bào)工傷有兩種途徑，一個(gè)是單位申報(bào)谷炸，就和上面愛說的一樣北专，30天內(nèi)有效，還有一種是個(gè)人申報(bào)旬陡，一年內(nèi)有效拓颓，但由于傷勢或其他原因，拖得越久證據(jù)就越不足描孟，個(gè)人申報(bào)的話也會因?yàn)椴欢昧鞒痰⒄`很多時(shí)間和精力录粱。

生育保險(xiǎn)方面，流產(chǎn)的画拾、難產(chǎn)的啥繁、多胞胎的、早產(chǎn)的青抛，可以具體看看下面這個(gè)鏈接旗闽，雖然是上海的政策，但各地都有相似性蜜另。

可能上海和南京政策上有不同适室，公司絕對不會管這方面的報(bào)銷，都是由醫(yī)保直接和孕婦掛鉤举瑰。

在生育檢查生產(chǎn)住院期間捣辆，醫(yī)保統(tǒng)籌范圍之內(nèi)的都是醫(yī)保統(tǒng)籌支付，當(dāng)然自費(fèi)的項(xiàng)目（比如高級病房此迅、自費(fèi)藥etc）還是要自己承擔(dān)汽畴。

生好孩子后，自己去醫(yī)保局申請生育補(bǔ)助耸序，醫(yī)保局給3000塊錢社保那塊忍些，再給3個(gè)月的繳費(fèi)基數(shù)的收入。

晚育的加半個(gè)月坎怪，多胞胎的罢坝，多一個(gè)加半個(gè)月。

如果上一年月平均工資性收入是大于社保繳費(fèi)基數(shù)上限的搅窿，那么社保只支付繳費(fèi)基數(shù)那部分嘁酿，剩下的由公司支付。

例如某人上一年月平均工資性收入為10000男应，社蹦炙荆基數(shù)封頂為7392。

那么社保給的每月收入為7392殉了，剩下的10000-7392=2608就是由單位支付开仰。

（雖然我覺得這種情況，在云中的各位看官不太容易碰到···）

其實(shí)關(guān)鍵的地方有兩點(diǎn)：

1、生育前繳費(fèi)滿1年众弓；

2恩溅、社保繳費(fèi)基數(shù)正常申報(bào)。

所以說同學(xué)們谓娃，特別是女同學(xué)們脚乡，不要覺得公司給你申報(bào)的基數(shù)高低無所謂械筛，甚至為了基數(shù)低些自己工資到手高而慶幸伞梯，到這時(shí)候就看出問題來了吧！

這也就是為啥有那么多女職工寧可留在工資低但是社保足額申報(bào)的地方生完孩子再跳槽的原因盒犹，一來小地方不喜歡未婚未遇的女性員工捡遍，二來生育保險(xiǎn)也是很大一筆收入補(bǔ)充锌订。

比如說，一個(gè)人正常工資3000画株，但是社绷酒基數(shù)申報(bào)時(shí)算上她的年終獎(jiǎng)等其他獎(jiǎng)金收入，那么月平均可能達(dá)到5000谓传，這時(shí)候生孩子的那幾個(gè)月拿的就是一月5000的收入蜈项。

如果你一直不用這錢，最后退休的時(shí)候貌似可以把錢全部取出來吧续挟！

不是貌似紧卒，是絕對可以！

而且公積金貸款比商業(yè)貸款利息低的多诗祸，這也是一大好處跑芳。