聲明
以下內(nèi)容來自于玉米的分享嵌溢。
思維框架
解鎖金錢密碼，讓別人的錢為你工作：
人生的三種杠桿蹋岩；
最好的資產(chǎn)赖草，是你的優(yōu)質(zhì)負(fù)債；
讓優(yōu)質(zhì)負(fù)債撬動收益剪个；
如何開始第一步秧骑。
人生的三種杠桿
熟悉我的朋友或許知道，一年多之前，我還是一個完全沒有金錢觀念的文藝女青年腿堤，由于經(jīng)歷一個重大的打擊而財富意識覺醒阀坏，通過系統(tǒng)學(xué)習(xí)，在房產(chǎn)大V朋友的幫助下用1萬存款笆檀，兩個月在不同的城市零首付買了兩套房忌堂，如今的凈收益超過100萬元。很多人的驚訝與我的快速成長酗洒，其實過程中的我是動用了人生的三種杠桿人脈杠桿士修、時間杠桿，金融杠桿樱衷。
人脈杠桿：認(rèn)識一個人棋嘲，打開一個圈子
當(dāng)時的我雖然財富意識覺醒，想投資賺錢矩桂，但沒有啟動資金沸移，也不知道從何開始。由于身邊有一幫A8甚至A9的房產(chǎn)大V朋友侄榴，受他們的指引我得以進(jìn)入這個圈子雹锣，窺探到錢生錢的秘密。
人脈和圈子非常的重要癞蚕，你接觸到了一個靠譜的人蕊爵，你就打開了一個圈子。朋友林老師桦山，房產(chǎn)的做了十多年攒射，從白手起家到如今的實現(xiàn)了億萬身家，而且還影響了身邊的十多位朋友恒水，實現(xiàn)了初級的財富自由。他們有個財富自由俱樂部钉凌，門檻就是4000萬鸦概，這10來位朋友就是因為認(rèn)識了林老師而打開了房產(chǎn)投資這扇門的∷ィ‘
一切都指向人窗市，首先我們自己是靠譜的愛學(xué)習(xí)的人。關(guān)鍵時刻的朋友愿意指引并幫助我們饮笛，這其實是一種給人生上杠桿的方式咨察。
時間杠桿：購買別人的時間
當(dāng)時在朋友的推薦下，我購買了很多書和付費課程福青，加入了幾千塊錢的付費社群摄狱，貪婪地學(xué)習(xí)錢生錢的知識脓诡。付費學(xué)習(xí)，最大程度地減少自己盲目摸索的時間媒役，就是一種給自己上時間杠桿的方式祝谚。我快速學(xué)習(xí)馬上實踐，并把過程中的個人經(jīng)驗復(fù)盤整理了出來做成課程酣衷，更是一種把一份時間賣出很多份的時間杠桿的方式交惯。
金融杠桿：借錢生錢
所謂富人思維就是懂得使用杠桿滥壕，用優(yōu)質(zhì)負(fù)債撬動收益烟勋。在現(xiàn)代商業(yè)社會，人與人之間最大的區(qū)別是你掌握了哪些杠桿和工具蹦玫，以及對于杠桿的熟練掌握程度與風(fēng)險的控制能力啊片。
在通貨膨脹率居高不下的今天只锻，一個年輕人靠慢慢存錢再去做投資再去買房，可能一輩子都搞不定紫谷。我們只有用未來的錢齐饮、用銀行的錢、用別人的錢才有可能快速的實現(xiàn)財富積累笤昨，甚至階層躍遷沈矿，這是我過去一年半學(xué)到的最重要的事。
在現(xiàn)代金融工具面前咬腋，個體在工作和智商上的區(qū)別幾乎可以忽略不計。如果掌握了現(xiàn)代金融工具睡互，資質(zhì)平平的人根竿，也能在大城市過上不錯的小日子。如果未能掌握現(xiàn)代金融工具就珠，很多優(yōu)秀勤奮的人努力了半輩子寇壳，也未能在大城市有立足之地，這無疑是令人慨嘆的妻怎。
很多人以為機(jī)會早已經(jīng)沒有了壳炎，甚至認(rèn)為普通人是沒有機(jī)會的。其實只要你掌握了錢生錢的游戲逼侦，機(jī)會永遠(yuǎn)在腳下匿辩，一定會有下一個風(fēng)口出現(xiàn)。其他兩個：人脈杠桿和時間杠桿榛丢，需要大家在生活中積累和打磨铲球。我們這個課著重說一下金融杠桿。
最好的資產(chǎn)晰赞，是你的優(yōu)質(zhì)負(fù)債
通貨膨脹正在讓我們手中的錢越來越不值錢
有一個簡單的事實就是過去幾年我們的廣義貨幣總量M2平均增速10%以上稼病，M2的增速可以簡單理解為錢貶值的速度选侨，而且這個數(shù)值還是指數(shù)級增長的。具體我們開可以看一下下面這張圖然走。
這張圖的是中國歷年M2及其增速援制，從1994年到2016年，每一年M2的增速都超過了10%芍瑞。
簡單舉個例子晨仑，假如2008年的M2是1萬億元，M2的平均增速為10%啄巧，那么十年后2018年貨幣總量就是1萬億乘以1+10%的10次方等于2.59萬億寻歧。
十年前一碗排骨面五塊錢，現(xiàn)在排骨面35塊錢秩仆。面還是那個面码泛，但是錢已經(jīng)不如之前的錢值錢了。尤其是今年澄耍，大家普遍能感受到各種生活物品以及服務(wù)都在漲價噪珊，錢放在手里越來越貶值了。
通貨膨脹也在讓我們的負(fù)債縮水
另外一個好消息是什么呢齐莲？通貨膨脹也在讓我們的負(fù)債縮水痢站。舉個例子，2008年5月30日深圳華僑城的房子大約7000塊錢一平选酗，當(dāng)十年后阵难，2018年5月30日，深圳華僑城的房子大約17萬一平芒填。如果2008年一個年輕人買了華僑城100平的房子呜叫，首付20萬，貸款50萬殿衰。當(dāng)時看起來非常巨大的債務(wù)朱庆，但是到了今年，他可能一年的收入就能還完闷祥。
再夸張一點娱颊，如果有人30年前借1萬塊錢給你爸媽，現(xiàn)在讓你來還凯砍。30年前1萬塊錢是了不得的數(shù)字箱硕，但是放在今天已經(jīng)不算錢了。
其實換個角度想一想悟衩，我們的房貸不就是這樣嗎颅痊？30年等額本息，就是把一筆債務(wù)30年內(nèi)還完局待，這難道不是普通人一生中最大的福利嗎斑响？
通脹永恒菱属，貨幣永不眠
不僅是房子漲價了，也是債務(wù)縮水了舰罚，從這個意義上來說最賺錢的資產(chǎn)是負(fù)債纽门。連世界知名商學(xué)院給學(xué)生們上的第一節(jié)課，就是如何用別人的錢拓展自己的融資能力营罢，就是要敢于負(fù)債赏陵。
讓優(yōu)質(zhì)負(fù)債撬動收益
在通脹永恒最賺錢的資產(chǎn)是負(fù)債的前提下，如果想要賺錢饲漾，想要提升我們的階層蝙搔，那么只要想辦法提升我們的優(yōu)質(zhì)負(fù)債就可以了，這就是所謂的借錢生錢考传。
什么是優(yōu)質(zhì)服務(wù)吃型？
優(yōu)質(zhì)服務(wù)必須滿足三個條件：長期+低成本+投在有共識的安全資產(chǎn)上。下面我們逐一說明一下僚楞。
1.長期勤晚。即使別人可以借給你1000萬元，但是如果只借給你一天泉褐，那也是沒有意義的赐写，能穩(wěn)定使用的長期負(fù)債才有意義。長期到底有多長呢膜赃？至少要一年以上挺邀。
2.低成本。我們這里所指的負(fù)債并不是像高利貸等機(jī)構(gòu)貸款跳座，而是利用銀行發(fā)放的一定成本以下的貸款端铛，或者是親友借款，這個成本到底多少合適躺坟？每個人的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，我個人的標(biāo)準(zhǔn)的是年化利率8%以下乳蓄。
3.負(fù)債要沉淀在有共識的安全資產(chǎn)上咪橙。負(fù)債并不是讓大家去消費。大城市中只有背影沒有背景的年輕人虚倒，在還沒有實現(xiàn)財務(wù)自由之前美侦，是沒有資格去奢侈消費的。這個負(fù)債也不是讓大家拿去炒股炒幣魂奥。如果把負(fù)債疊加在股票期貨或者數(shù)字貨幣等等高風(fēng)險資產(chǎn)上菠剩，也是對自己的人生不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。我們所說的優(yōu)質(zhì)負(fù)債要放在一個存在固定通貨膨脹可以穩(wěn)定增值的安全資產(chǎn)上耻煤，而且所選的標(biāo)的是要經(jīng)過檢驗的具壮。
增加個人優(yōu)質(zhì)負(fù)債的工具
個人信用：信用卡+信用貸准颓；
房產(chǎn)：房貸、裝修貸棺妓、抵押貸攘已、經(jīng)營貸。
信用卡是普通人都可以上手使用的融資工具怜跑，是無限期低息貸款样勃。
信用貸的是應(yīng)急資金包，很多人不知道你的信用非常值錢性芬。按照我們的攻略峡眶，北京正常繳納社保的雙職工家庭，可以貸出400萬的額度植锉，這寶貴的額度建議大家申請出來辫樱，不用的話放著也不罰錢。
“信用卡+信用貸”汽煮，如果籌劃得好的話搏熄，總額度可以辦到100萬到300萬之間，可以幫助我們邁出財富積累第一步暇赤，但是再往上疊加債務(wù)就需要用到房產(chǎn)工具了心例。
房產(chǎn)的是具有全民共識的安全資產(chǎn)，也是疊加個人優(yōu)質(zhì)負(fù)債的最好工具鞋囊。
核心思想：如果用長期低息貸款購買大城市優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)止后，既可以享受資產(chǎn)的長期增值，并且可以同時享受低成本負(fù)債的長期貶值溜腐，這是普通人比較完美的投資模式译株。
房產(chǎn)是杠桿工具，但并不是所有的房產(chǎn)都可以賺錢挺益。杠桿是要上歉糜，但是不能瞎上。今年全球經(jīng)濟(jì)形勢都不好望众，股票匪补、房產(chǎn)、幣圈都是熊市.烂翰。我們看到很多人上杠桿爆倉夯缺，甚至負(fù)債累累。上杠桿是要在自己的能力邊界內(nèi)選一個大概率能賺錢的模式甘耿，在經(jīng)過篩選的標(biāo)的上杠桿踊兜，如果這個方向錯了，上杠桿的會害死我們自己佳恬。
超出了自己能力邊界上錯了方向的加杠桿投資捏境，就是戴著沙袋跑步于游，本來按實力你就贏不過對方，再加上沙袋典蝌，更沒指望贏了曙砂。跑一段你就會力竭，然后被淘汰出局的骏掀。
具體要怎樣開始
做一份自己的資產(chǎn)負(fù)債表鸠澈；
適當(dāng)提高家庭資產(chǎn)負(fù)債率；
提前進(jìn)行個人信貸產(chǎn)品籌劃截驮。
我們每個人都需要把自己或者自己的小家庭當(dāng)成一個公司來運營笑陈，增強(qiáng)融資能力，增加現(xiàn)金流收入葵袭，提前進(jìn)行信貸產(chǎn)品的籌劃涵妥。
做一份自己的資產(chǎn)負(fù)債表
我們要詳細(xì)梳理個人資產(chǎn)狀況，做一份資產(chǎn)負(fù)債表坡锡。詳細(xì)梳理你或者你們這個小家庭的資產(chǎn)狀況蓬网，看看你們這個公司資產(chǎn)負(fù)債率流入多少，流出多少鹉勒？被動收入和主動收入分別為多少帆锋？對外投資多少，盈虧如何等等禽额。
很多人的锯厢，可能這輩子都還未梳理過自己的資產(chǎn)狀況，花時間梳理一下脯倒，可能在整理的過程中就能發(fā)現(xiàn)自己的問題实辑。
適當(dāng)提高家庭資產(chǎn)負(fù)債率
問大家一個問題：如果一個A股或者美股的上市公司，他的資產(chǎn)負(fù)債率是40%藻丢，那么僅僅從這個指標(biāo)上來看的話剪撬，他是一個好公司嗎？
肯定是的悠反，很多A股上市公司的負(fù)債率遠(yuǎn)高于40%残黑，那么對于個人來說，對于你這個公司來說问慎，負(fù)債率40%萍摊，為什么就難以接受呢挤茄？負(fù)債率40%的意思是價值1000萬的房產(chǎn)如叼，400萬的負(fù)債。
如果我們的資產(chǎn)負(fù)債率還沒有達(dá)到40%穷劈，就不叫進(jìn)攻狀態(tài)笼恰，我們是在防守踊沸。年輕人，如果財務(wù)上處于防守狀態(tài)比較吃虧社证，適度的良性負(fù)債是個人積累資本最重要的手段逼龟。
一個貸款只要銀行正規(guī)的批給你，那就代表你的還款能力是沒有問題的追葡，因為銀行審批的時候腺律，已經(jīng)把你征信的角角落落都給考慮到了，他敢貸款給你宜肉，就是相信你的還款能力匀钧，銀行都不怕，你怕什么呢谬返？
如果你沒有錢之斯，也不敢用銀行的錢，憑什么你可以超越身邊的小伙伴遣铝，超越你的階層呢佑刷？
提前進(jìn)行個人信貸產(chǎn)品籌劃
我們每個人申請銀行的信貸產(chǎn)品，無論是信用卡酿炸、信用貸瘫絮、房貸抵押貸、經(jīng)營貸梁沧、裝修貸等等檀何，都是需要提前籌劃的，等到用的時候再著急忙慌去申請效果可能就大打折扣了廷支。
比如信用卡频鉴、信用貸的申請是有先后順序的，有些銀行要求比較嚴(yán)格恋拍，要先申請垛孔，有些銀行的要求比較寬松，可以后申請施敢。
而房產(chǎn)商的信貸產(chǎn)品更是需要提前半年甚至一年籌劃的周荐。破限購、破限貸僵娃、首付資金等等不同的身份概作，要多不同的流水資料等等的準(zhǔn)備。
本門課要解決的問題
如何找銀行借錢默怨；
錢投到什么地方讯榕。
作業(yè)
梳理財務(wù)狀況：填寫個人資產(chǎn)負(fù)債表。
【最后，祝格式化在新的一年里遇到更好的自己愚屁！】
