如果小V告訴你惨奕，很多時(shí)候理財(cái)師的工作就是在下午茶的聊天中度過的火架，你羨慕嗎？
如果你覺得理財(cái)師的聊天是漫無目的滞欠，那你就大錯(cuò)特錯(cuò)了古胆，此聊天非彼“聊天”，貌似很平常的拉家常其實(shí)都是我們收集信息的重要“手段”筛璧。
我們主要收集一些什么樣的信息呢逸绎？
最常見的信息有：年齡、兄弟姐們數(shù)量夭谤、父母收入狀況棺牧、子女?dāng)?shù)、預(yù)計(jì)退休年齡朗儒、近幾年的理財(cái)目標(biāo)等等颊乘。
舉例1：我們以給客戶配置香港的環(huán)球基金101或105為例。
環(huán)球基金101或105醉锄，是通過保險(xiǎn)公司來做基金定投乏悄，它們最大的特點(diǎn)在于用投連險(xiǎn)做包裝，有保險(xiǎn)產(chǎn)品避債避稅的功能恳不，也有保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能檩小。保險(xiǎn)公司是基金定投的一個(gè)重要渠道，小V在講授基金課程的時(shí)候也會(huì)經(jīng)常提到烟勋。
101或105用投連險(xiǎn)來包裝规求，他們最大的弱點(diǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄帶來的流動(dòng)性較差問題。
基金本身是一種中長期的投資工具神妹，加上用投連險(xiǎn)包裝以后又附加了保險(xiǎn)產(chǎn)品的一些功能和特點(diǎn)颓哮，這就更加不適用于短期投資。而且鸵荠，基金定投要獲得高回報(bào)的前提是時(shí)間，只有中長期投資才能彰顯基金定投的優(yōu)勢伤极。
理財(cái)產(chǎn)品只是我們?yōu)榱诉_(dá)到理財(cái)目標(biāo)的工具而已蛹找，從這款產(chǎn)品給到我們的信息來看姨伤，它適合用來攢子女的教育金和自己未來的養(yǎng)老金，甚至是作為一款資產(chǎn)傳承的工具庸疾。
因此乍楚，在給客戶做資產(chǎn)配置的時(shí)候我們必須判斷這款產(chǎn)品是否適合該客戶，然后算出定投的額度届慈，詢問客戶近期是否有其他大筆資金的安排徒溪，能否保證后續(xù)的供款，是否有足夠的備用金以應(yīng)對長時(shí)間的資金占用等金顿。
怎么樣才知道是否合適呢臊泌？那就得靠聊天了。
01：如果我們想知道客戶承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任揍拆，那么我們就會(huì)像相親一樣打探以下信息：兄弟姐妹數(shù)以及他們的收入狀況渠概、父母養(yǎng)老金狀況、子女?dāng)?shù)量嫂拴、配偶收入狀況播揪、負(fù)債、是否購買相應(yīng)保險(xiǎn)等筒狠。貌似很八卦的話題猪狈，但對我們來說卻是個(gè)非常重要的信息，因?yàn)槲覀冃枰鶕?jù)這些信息判斷一個(gè)人的責(zé)任大小辩恼，繼而判斷他們是否做好足夠的風(fēng)險(xiǎn)保障罪裹。
一個(gè)人一旦沒有做好風(fēng)險(xiǎn)管理，他就極有可能在日后遇到緊急醫(yī)療的時(shí)候動(dòng)用投資的屧舜欤款状共，而我們理財(cái)師的工作就是確保理財(cái)計(jì)劃能順利進(jìn)行。
02：收支狀況谁帕，是否使用信用卡等信息峡继，配合上述的家庭信息，來判斷客戶的流動(dòng)資金需求量匈挖。
很多人會(huì)動(dòng)用投資的屇肱疲款未必是因?yàn)闆]錢，只是缺乏流動(dòng)資金儡循，而上述信息的收集有利于我們幫客戶做好現(xiàn)金管理工作舶吗，只有確保資金滿足一定的流動(dòng)性才能保障個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)的安全。
03：如果我們問客戶近三年內(nèi)的資金安排择膝，月結(jié)余等信息誓琼，是因?yàn)橐浜隙唐诘睦碡?cái)目標(biāo)來判斷該客戶做一項(xiàng)中長期理財(cái)計(jì)劃的可操作性。
假如一個(gè)客戶30年后需要一筆500萬的養(yǎng)老金，如果按照9%的回報(bào)率做基金組合定投計(jì)劃的話腹侣，那么他需要每月往該養(yǎng)老金賬戶存入3000元叔收。如果該客戶明顯每月拿不出這么多的結(jié)余來，那么我們只能建議他拉長實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的時(shí)間傲隶，或者以承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)配置收益高的投資組合饺律。但養(yǎng)老金是一個(gè)剛性的理財(cái)需求，我們也不能配置過高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合跺株，因此我們理財(cái)師只能從幫他調(diào)整收支結(jié)構(gòu)著手复濒，看看他是否能開源或節(jié)流，也許僅僅只需要拉長房屋貸款的期數(shù)就能輕易省出3000元來乒省。
舉例2：如果你需要買一份重疾險(xiǎn)保單巧颈。
我們需要知道的信息有：出生年月日、性別作儿、是否抽煙洛二、保額（保險(xiǎn)公司賠付的最高金額）、繳費(fèi)期等攻锰，只有收集了這些信息我們才能制定出相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃書晾嘶，才能知道你的年繳保費(fèi)額度（交給保險(xiǎn)公司的錢）。
另外娶吞，了解你的經(jīng)濟(jì)狀況和承擔(dān)的責(zé)任垒迂，我們也能比較清楚的知道你適合購買的保額。
舉例3：如果你想買余額寶妒蛇。
余額寶在理財(cái)師的眼里只是現(xiàn)金等價(jià)物机断，等同于活期存款⌒宥幔活期存款的存在意義在于吏奸，如果我們急需要資金，就能馬上拿出來用陶耍。那既然是活期存款奋蔚，放的太多必然就失去了增值的空間，少了也不能保證財(cái)務(wù)的安全烈钞。因此泊碑，聊天的時(shí)候如果知道了客戶的日常收支、信用卡額度等信息毯欣，我們就能幫客戶判斷出適當(dāng)?shù)摹熬o急備用金”額度馒过。
不過小V相信，很多人投資余額寶其實(shí)只是想獲得比活期存款高一點(diǎn)的利息酗钞。如果你有一筆資金在3個(gè)月內(nèi)腹忽、6個(gè)月內(nèi)来累、甚至一年內(nèi)都用不上，你大可不必選擇類似余額寶這種“活期類”產(chǎn)品留凭，轉(zhuǎn)而可選3個(gè)月佃扼、6個(gè)月等的定期產(chǎn)品偎巢，這樣還能保證獲得更高的投資回報(bào)蔼夜。比如“小#錢罐子”里面的一些定期的固收類產(chǎn)品，不但門檻比較低（100塊都可以投）压昼，收益也不錯(cuò)求冷，90天的年化收益有7.8%，180天的年化收益有8.8%窍霞，而且還經(jīng)常有加息和紅包返現(xiàn)匠题。
總結(jié)：財(cái)務(wù)信息收集是理財(cái)師工作中最難的一部分，大部分的客戶不會(huì)把自己的家底告知理財(cái)師但金，但是我們卻可以通過聊天的方式“套出”我們需要的信息韭山，你學(xué)到了嗎？
