第三方支付公司工作原理
所謂第三方支付：
就是一些和各大銀行簽約叭莫、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)稼病。在通過第三方支付平臺(tái)的交易中扒寄，買方對(duì)第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付瞧甩，由第三方通知賣家貨款到達(dá)谓形。
目前提供第三方支付的機(jī)構(gòu)很多灶伊，常見的有支付寶（阿里）、財(cái)付通（騰訊）網(wǎng)銀在線（京東）等各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的支付平臺(tái)以及專門做第三方支付的支付平臺(tái)寒跳。商戶如果需要實(shí)現(xiàn)第三方支付首先應(yīng)該向第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)一個(gè)賬號(hào)并簽署協(xié)議聘萨，協(xié)議生效后第三方支付平臺(tái)將為其開通在線支付功能，通過接口將程序集成到商戶收銀臺(tái)中童太。
為什么要使用第三方支付米辐？因?yàn)榈谌街Ц镀脚_(tái)已經(jīng)與各大銀行進(jìn)行簽約，商戶只需要在此平臺(tái)申請(qǐng)一個(gè)賬號(hào)即可支持幾乎所有的種類的銀行卡或者信用卡的交易书释。
第三方支付流程
一翘贮、首先是商家接入第三方支付公司的流程，以支付寶為例：
商家登陸支付寶商家開放平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)和自主實(shí)名認(rèn)證爆惧。
若有線下業(yè)務(wù)員狸页，則由業(yè)務(wù)員提交申請(qǐng)單，申請(qǐng)單之中包括需要開通的功能接口信息扯再。
申請(qǐng)單中包含支付工具：例如花唄芍耘，銀行卡，快捷支付熄阻，余額寶等斋竞。
支付寶后臺(tái)審核組進(jìn)行提交和審核，跟商戶確認(rèn)收取商戶手續(xù)費(fèi)等信息饺律。
商戶確認(rèn)窃页，簽署合同跺株。
花唄等除快捷支付的分期或信貸支付手段，在管理后臺(tái)配置風(fēng)控信息脖卖。例如芝麻分多少以下的客戶不允許貸款等等規(guī)則乒省。
支付寶向商家提供SDK與API,商戶接入支付寶收銀臺(tái)。
二畦木、用戶使用第三方支付時(shí)的信息/資金流詳解：
1.信息流：
用戶向商戶發(fā)起支付請(qǐng)求袖扛。
商戶方喚起收銀臺(tái)，收銀臺(tái)中包含多種支付方式十籍。例如微信蛆封，支付寶，其背后邏輯是商家收銀臺(tái)接入了微信支付寶的接口勾栗。（若存在第四方支付公司則第四方支付公司對(duì)接商戶和第三方支付公司）惨篱；
第三方（四方）支付公司完成收單；
銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行清算（第三方支付公司可接銀聯(lián)也可接網(wǎng)聯(lián)）围俘；
銀行（包括用戶開戶行和商家開戶行）結(jié)算砸讳；
2.資金流：
支付成功，用戶開戶行（工商銀行卡）賬戶減少一百元界牡；
第三方支付公司在用戶開戶行（工商銀行）的備付金賬戶增加100元簿寂；
第三方支付公司扣除手續(xù)費(fèi)0.1元（虛擬值）后在商戶收單行（建設(shè)銀行）的備付金賬戶發(fā)起代付99.9元的請(qǐng)求；
銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行清算后扣除手續(xù)費(fèi)0.1元（虛擬值）將錢打入商家收單銀行（建設(shè)銀行）99.8元宿亡。
商家的收單銀行（建設(shè)銀行）扣除手續(xù)費(fèi)后0.1元將99.7元按周期打入商家銀行賬戶常遂。通常是T0，T1或按周結(jié)算或按月結(jié)算挽荠。
3.用戶采用貸款模式（花唄克胳，白條）等產(chǎn)品時(shí)的資金流：
用戶采用花唄等信貸模式付款時(shí)，實(shí)際是第三方支付公司貸了一筆款給用戶坤按，資金通常是由小貸公司或商業(yè)銀行來提供毯欣；
用戶支付成功之后，資金由第三方支付公司 對(duì) 資方（小貸公司的）的對(duì)公戶進(jìn)行代扣臭脓，資金打入第三方支付公司賬戶
第三方支付公司扣除手續(xù)費(fèi)后對(duì)商戶收單行（建設(shè)銀行）的備付金賬戶發(fā)起代付請(qǐng)求；
商家的收單銀行（建設(shè)銀行）扣除手續(xù)費(fèi)將錢按周期打入商家銀行賬戶腹忽。通常是T0来累，T1或按周結(jié)算或按月結(jié)算。
4.用戶采用貸款模式還款的資金流：
用戶還款時(shí)窘奏，資金由用戶賬戶經(jīng)銀行到達(dá)第三方支付公司備付金賬戶嘹锁。
第三方支付公司與小貸公司進(jìn)行分賬，例如息費(fèi)利潤(rùn)分賬等等
第三方支付公司發(fā)起代付着裹，資金到達(dá)小貸公司對(duì)公戶领猾。
重點(diǎn)名詞解釋
收單服務(wù)：
指商戶簽約的銀行或第三方支付公司向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
例如大量顧客在某個(gè)商家刷卡消費(fèi)，商家賬戶的開戶行（收單行）在規(guī)定周期內(nèi)將資金結(jié)算到商家的賬戶摔竿，并扣取一定的手續(xù)費(fèi)面粮。周期為T0，T+1,周結(jié)继低，月結(jié)都有可能熬苍。
收單機(jī)構(gòu)是與商戶簽約的銀行或者第三方支付公司。
銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)：
網(wǎng)聯(lián)的全稱叫做“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”袁翁，簡(jiǎn)稱網(wǎng)聯(lián)柴底，網(wǎng)聯(lián)取代之前第三方支付公司與銀行直接對(duì)接的模式。網(wǎng)聯(lián)作為清算平臺(tái)粱胜，一端連接第三方支付公司柄驻，另一端對(duì)接銀行系統(tǒng)。
銀聯(lián)是連接各大銀行的橋梁焙压，跟網(wǎng)聯(lián)同等地位鸿脓，負(fù)責(zé)各大銀行之間的線下交易清算。
清算/結(jié)算：
清算=清分+結(jié)算
清分=記賬+發(fā)送指令+算賬
結(jié)算=扣費(fèi)+轉(zhuǎn)賬
清分:A刷POS向商場(chǎng)B付款5000元冗恨，A的開戶行在建行(發(fā)卡行)答憔，商場(chǎng)B的開戶行在工行(收單行)。在清分階段銀聯(lián)系統(tǒng)記下這筆交易計(jì)算出這筆交易中發(fā)卡行掀抹、銀聯(lián)虐拓、收單行各自收取多少手續(xù)費(fèi)分別向發(fā)卡行與收單行發(fā)起交易指令。（此階段主要由銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)來做傲武，分別負(fù)責(zé)線下和線上業(yè)務(wù)）蓉驹。
結(jié)算:發(fā)卡行根據(jù)銀/網(wǎng)聯(lián)的交易指令從A的銀行卡賬戶扣除5000元，并從5000中扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)揪利。剩余的錢銀聯(lián)再扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)态兴，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)給收單行，收單行再扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)將剩下的錢打入B的賬戶疟位。以上整個(gè)過程稱之為清算瞻润。
備付金賬戶：
第三方支付公司在各個(gè)銀行開立的賬戶，通常用作預(yù)存或留存在銀行機(jī)構(gòu)的貨幣資金甜刻，以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金绍撞。
**第四方支付
又稱為聚合支付服務(wù)商，無支付牌照得院，主要聚集微信傻铣、支付寶等第三方支付公司的支付方式，為線下商戶提供聚合的支付碼牌祥绞、收銀設(shè)備等非洲。主要負(fù)責(zé)商戶的拓展和運(yùn)營(yíng)鸭限。
第四方支付公司的優(yōu)勢(shì)在于融合了許多第三方支付公司的接口，商戶只需要接入一次第四方支付的接口便可使用多種第三方支付方式两踏。
第四方支付公司的盈利模式主要為收取第三方支付公司的傭金败京，第四方支付公司本身不參與任何資金流只參與信息流。
（小編今天就只有這么多可以分享的了缆瓣，明天咱們聊聊閃付的信息流喧枷，有什么不對(duì)的地方或者你有更好的請(qǐng)聯(lián)系小編哦）
