大家好结笨，我是秋秋包晰，又見面了。

之前看過(guò)秋秋財(cái)務(wù)盤點(diǎn)的朋友炕吸，都會(huì)提醒秋秋：負(fù)債太多了伐憾，要小心哦……

其實(shí)秋秋自己，負(fù)債負(fù)的很開心的赫模。因?yàn)槲业呢?fù)債塞耕，都是為我賺錢的良性負(fù)債呀，我在用別人的錢賺錢~

001 什么是良性負(fù)債

所謂良性負(fù)債嘴瓤，就是為了獲取更多的收益而負(fù)債扫外。比如秋秋自己，目前負(fù)債主要有幾項(xiàng)：

投資性房貸：投資性房產(chǎn)的房貸廓脆，使房產(chǎn)投資具有杠桿的特性筛谚。我們只需付3成首付（海外1-3成），背負(fù)7-9成的貸款停忿。但房?jī)r(jià)的上漲驾讲，卻是以房屋總價(jià)計(jì)算的。例如30萬(wàn)首付買100萬(wàn)房子席赂，若房?jī)r(jià)上漲10%吮铭，就相當(dāng)于30萬(wàn)獲得了10萬(wàn)的收益。所以投資性房產(chǎn)的房貸颅停，屬于良性負(fù)債谓晌。

保單貸款：保單貸款，不太容易理解和利用癞揉。保單貸款是單利付息纸肉，而保單本身是復(fù)利計(jì)息。因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)的復(fù)利效用至少要20年才能發(fā)揮出來(lái)喊熟， 因此20年后柏肪，這張保單的收益會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)我付的利息。因此芥牌，我個(gè)人的一張大額年金險(xiǎn)保單貸款烦味，是我的一項(xiàng)良性負(fù)債。

銀行欠款：有時(shí)候壁拉，秋秋會(huì)因?yàn)橐恍┍１绢愅顿Y的資金不足谬俄，臨時(shí)向銀行以很低的利息借出一筆錢來(lái)柏靶，理財(cái)收益率會(huì)比銀行利息高。因?yàn)樨?fù)債凤瘦，我可以賺取更多利益宿礁，這也是我的一筆良性負(fù)債。

良性負(fù)債蔬芥，要對(duì)負(fù)債能夠產(chǎn)生收益有足夠的評(píng)判和預(yù)估梆靖，如果負(fù)債之后，沒(méi)沒(méi)有賺到錢笔诵，反而虧了返吻，那就是雪上加霜，會(huì)很悲慘乎婿。因此测僵，負(fù)債投資的前提，是你的投資能力和認(rèn)知達(dá)到一定程度谢翎。

和良性負(fù)債對(duì)應(yīng)的捍靠，是不良負(fù)債。也就是這個(gè)負(fù)債森逮，是因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi)而導(dǎo)致的榨婆，只會(huì)帶來(lái)利息，不會(huì)帶來(lái)收益褒侧。所以我們的生活中良风，要盡量避免不良負(fù)債哦。

002 良性負(fù)債要注意什么闷供？

背負(fù)的負(fù)債烟央，必然是要還的，或早或晚歪脏。秋秋為什么敢背負(fù)這么多負(fù)債呢疑俭？其實(shí)我做了以下三方面的充足準(zhǔn)備：

對(duì)自己的負(fù)債絕對(duì)負(fù)責(zé)：秋秋個(gè)人背負(fù)這么多負(fù)債，若是我出事情唾糯，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)將是致命的怠硼。因此，我個(gè)人購(gòu)買了大額重疾險(xiǎn)移怯，預(yù)防個(gè)人生病的費(fèi)用；同時(shí)这难，購(gòu)買了大額定期壽險(xiǎn)舟误，不僅包含了我所有負(fù)債的數(shù)額，而且還包含了我若掛掉姻乓，給父母家人留的一大筆錢嵌溢。我對(duì)我的負(fù)債足夠負(fù)責(zé)眯牧。

規(guī)劃還債時(shí)間：每一項(xiàng)負(fù)債，都是有期限的赖草。例如投資性房產(chǎn)学少，秋秋的規(guī)劃師3-5年賣出，到時(shí)負(fù)債就清空秧骑；保單貸款版确，則是半年付息，到時(shí)還下就好了乎折，本金不需要還绒疗；我大約會(huì)20年以上不還本金；銀行欠款骂澄，則是根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況決定是否歸還吓蘑。

計(jì)算家庭現(xiàn)金流：既然負(fù)債了，每個(gè)月就要還利息/月供坟冲。3年內(nèi)的每個(gè)月磨镶，要還的錢是清晰可計(jì)算的。為什么要計(jì)算3年健提，因?yàn)?年內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況比較可控琳猫。只要3年內(nèi)，每個(gè)月都能還上月供和利息矩桂，那就沒(méi)什么可以擔(dān)憂沸移。

003 良性負(fù)債的另一大好處

良性負(fù)債，不僅能帶來(lái)收益侄榴，它還有另一大好處雹锣。那就是，逼自己一把癞蚕。

比如秋秋本秋蕊爵，因?yàn)楝F(xiàn)在身上有幾百萬(wàn)的負(fù)債，不得不更嚴(yán)格的逼迫自己進(jìn)步桦山。雖然知道3年內(nèi)不會(huì)有問(wèn)題攒射，但是人的本性是討厭欠錢的，會(huì)很努力的想去把錢還上恒水。

有時(shí)候会放，人不逼自己一把，是不知道自己的潛力有多大的钉凌。對(duì)吧咧最？因此，適當(dāng)增加良性負(fù)債，對(duì)整個(gè)人生來(lái)講可能是好事矢沿。尤其對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)滥搭，更是如此。

今天就寫到這里啦捣鲸。

作者簡(jiǎn)介：秋秋瑟匆，博士，日吃曰蹋科研愁溜，業(yè)余理財(cái)。賬號(hào) 曉財(cái)記媒役，記錄理財(cái)?shù)拿恳徊阶Ｑ瑁嘈拍阋矔?huì)有所收獲。