重疾險(xiǎn)持痰、醫(yī)療險(xiǎn)，區(qū)別大揭秘
有人說自己只需要重疾險(xiǎn)嗽桩，有人說自己只需要醫(yī)療險(xiǎn)嗅骄、也有人說自己重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都需要床绪。孰是孰非机杜，根源在于重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別帜讲。所以，且聽我們今天的分解：重疾險(xiǎn)椒拗、醫(yī)療險(xiǎn)似将，區(qū)別大揭秘。
首先陡叠，我們用一張表格，總結(jié)出重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別译红。
從上表可知兴溜，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，它們?cè)诶碣r方式拙徽、用途、保障時(shí)間想诅、費(fèi)用岛心、核保條件等方面都各有不同。接下來徘禁，我們分項(xiàng)為大家詳細(xì)解釋髓堪。
1.理賠方式的不同
重疾險(xiǎn)，理賠方式為給付型驶沼，也就是一次性給付保險(xiǎn)金争群。
舉個(gè)栗子
隔壁老王買了30萬的重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生了合同中所規(guī)定的重大疾病并達(dá)到賠付條件鹉戚，那么保險(xiǎn)公司就一次性給付老王30萬。
醫(yī)療險(xiǎn)抹凳，理賠方式為報(bào)銷型，也就是治療花費(fèi)多少錢失都，就報(bào)銷多少錢幸冻。
舉個(gè)栗子
樓上沒有社保的老李頭買了保額200萬的醫(yī)療險(xiǎn)，如果生病住院花費(fèi)了10萬元庞溜，那么保險(xiǎn)公司扣除1萬元的免賠額后碑定，報(bào)銷9萬元。
2.用途不同
重疾險(xiǎn)的賠付漫试，除了治療碘赖，還可以用于后期的理療、康復(fù)播掷、維持家庭的基本支出等劫哼。
舉個(gè)栗子
隔壁老王買了保額30萬的重疾險(xiǎn)割笙。兩年后罹患甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司賠付了老王30萬般码。老王治療用去8萬乱顾，剩下22萬。有了這22萬券时，只要老王用心規(guī)劃，就可以在家好好休息2~3年橘洞，而且休息期間的房貸車貸也不用發(fā)愁。
醫(yī)療險(xiǎn)的賠付虏等，除了必要的住院醫(yī)療費(fèi)用适肠，并不能用于其他的用途。
舉個(gè)栗子
樓上的老李頭買了保額200萬的醫(yī)療險(xiǎn)敦跌。不久后罹患甲狀腺癌逛揩，治療費(fèi)用8萬，保險(xiǎn)公司給他報(bào)銷了7萬携兵。出院回家后搂誉，老李還需要繼續(xù)上班工作，不然斷了收入并级，不僅房貸車貸無法解決侮腹，就連基本的生活開銷都成問題。
3.保障時(shí)間不同
重疾險(xiǎn)愈涩，屬于典型的長期險(xiǎn)加矛，一般都是終身保障。就算是定期重疾險(xiǎn)毁腿，也至少有20~30年的保障時(shí)間。所以對(duì)于重疾險(xiǎn)來說鸠窗，不用擔(dān)心續(xù)笨杈浚或者產(chǎn)品下架的問題。
醫(yī)療險(xiǎn)丙猬，是典型的短期險(xiǎn)费韭，即使是市場上號(hào)稱長期醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，實(shí)際保障期限也只有最多6年抢埋，時(shí)間到后即面臨斷保的困境督暂。而且，由于醫(yī)療險(xiǎn)的杠桿作用巨大饥努，所以產(chǎn)品時(shí)刻有下架的可能性八回，安全感不高。
4.費(fèi)用不同
以上的敘述溶浴，重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢明顯管引。但是，任何拋開價(jià)格談優(yōu)點(diǎn)的對(duì)比都是耍流氓谅将。醫(yī)療險(xiǎn)最大的優(yōu)勢就是保費(fèi)低戏自，保額高伤锚，杠桿作用巨大。
比如說屯援，30歲，買200萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)弯淘，年保費(fèi)只要400元左右庐橙；但是借嗽，30歲，買30萬保額的終身重疾險(xiǎn)恶导，年保費(fèi)可能高達(dá)7000元左右惨寿。
所以，就憑高杠桿的優(yōu)勢顺囊，醫(yī)療險(xiǎn)很容易吸引客戶的眼球蕉拢。
當(dāng)然，醫(yī)療險(xiǎn)高達(dá)幾百萬的保額有不少噱頭的成分测萎，實(shí)際可以報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用最多也就在40~50萬元左右届巩，而且并不是所有人、所有病腕唧、所有治療方案都可以達(dá)到這個(gè)報(bào)銷水平瘾英。甚至去年國家衛(wèi)生部公布數(shù)據(jù)，三甲醫(yī)院去年平均住院花銷是1萬多一點(diǎn)但惶，也只是剛好超過免賠額。
5.核保條件不同
由于醫(yī)療險(xiǎn)超高的杠桿县爬，所以醫(yī)療險(xiǎn)的健康核保會(huì)比重疾險(xiǎn)更加嚴(yán)格添谊。許多重疾險(xiǎn)可以標(biāo)準(zhǔn)體承保的疾病，醫(yī)療險(xiǎn)可能會(huì)做除外責(zé)任承保耳高，甚至拒保所踊。
比如，前段時(shí)間我們給一位患有I級(jí)高血壓的小伙伴投保了同一公司的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)工闺。由于高血壓的原因瓣蛀，醫(yī)療險(xiǎn)免除了心腦血管疾病的責(zé)任后承保，而重疾險(xiǎn)則是以標(biāo)準(zhǔn)體承保叠殷。
所以诈皿，在健康核保的過程中，重疾險(xiǎn)會(huì)明顯比醫(yī)療險(xiǎn)寬松壶冒。
6.總結(jié)
根據(jù)以上的分析截歉，我們可以清楚的認(rèn)識(shí)到：相對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的理賠方式簡單咸作、用途廣宵睦、保障時(shí)間長，但它的費(fèi)用遠(yuǎn)高于醫(yī)療險(xiǎn)桐智。醫(yī)療險(xiǎn)雖然許多方面不如重疾險(xiǎn)，但超高的杠桿使得它“有資格和重疾險(xiǎn)平起平坐”酵使。
所以焙糟，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)各具特點(diǎn)，相互作用缺脉。重疾險(xiǎn)結(jié)合醫(yī)療險(xiǎn)悦穿，是為大家抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)的黃金搭檔。如果經(jīng)濟(jì)允許礁扮，身體條件符合要求瞬沦，建議大家同時(shí)購買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
