近日，有份拒保通知書火了料身！
不到30歲汤纸，沒有住院史，卻收到了拒保通知函芹血。
最后才知道贮泞，是因為他媽媽一直用他的醫(yī)保卡買藥治療幔烛，而他媽媽恰恰患有高血壓和糖尿病啃擦，三年來一直使用他的醫(yī)保卡饿悬。
也就是說目前母親的疾病記錄全記在他身上令蛉，在保險公司看來他就是有糖尿病和高血壓病史，即沒有如實告知身體情況帶病投保狡恬。
因此珠叔，保險公司給出的結(jié)果是，拒保弟劲！
無獨有偶——
市民黃先生祷安，去年投保了一重大疾病險，當年10月兔乞，黃先生被查出患甲狀腺癌辆憔，在辦理賠時，保險公司查到他的醫(yī)北ㄇ叮卡在2012年-2014年有多次住院記錄虱咧。
保險公司認為他隱瞞病史，拒賠锚国！
黃先生稱腕巡，他本人在2012年-2014年間根本沒有住過院，但是醫(yī)毖卡借給親戚用過绘沉，他記不清了煎楣。
看到這里，有些人一定會反駁：如果余額充足车伞，醫(yī)痹穸卡給父母或孩子買藥，那是再正常不過的事另玖，很多人都這么干過困曙，畢竟多少能減輕點家庭負擔滴某，多好的事敖疑帧靴庆！
看似合情合理苟耻，但我要負責任的告訴大家，這么干事問題可大了破镰。
1
外借→拒保盼砍、拒賠
>>>醫(yī)蹦朊耍卡外借妆丘，可能會導致你買不了保險
買過保險的都知道锄俄，投保時有個健康告知環(huán)節(jié)，保險公司的核保人員會根據(jù)你的身體健康狀況勺拣，決定是否承保珊膜。
但在健康告知中，也沒有“醫(yī)毙觯卡是否外借”這一選項，所以在我們不知道醫(yī)碧奘希卡外借的嚴重性的前提下塑猖，很容易就會忽視這個問題。
即使身體健康谈跛，但醫(yī)毖蚬叮卡上的就醫(yī)買藥記錄可是千真萬確，很難解釋得清這個藥是不是本人使用感憾，重新體檢證明自己身體健康也很難說清蜡励。
所以保險公司在本著寧可信其有、不可信其無的原則阻桅，會認為你是“非標體”（不健康人群凉倚，投保時會有很高的賠付風險），為了降低風險嫂沉，輕則需要提供各種檢查資料排查稽寒，嚴重點大不了不給你承保就是。
>>>醫(yī)碧苏拢卡外借杏糙，可能會被拒賠
像上面的黃先生案例一樣慎王，出險后申請理賠，保險公司經(jīng)調(diào)查得知：他的醫(yī)焙晔蹋卡記錄了多次肺炎赖淤、支氣管炎等住院記錄。最后以黃先生沒有如實告知違背最大誠信原則拒賠谅河。
黃先生當然不服：這些記錄不是我的咱旱，我沒有得過這些病，憑什么拒賠我旧蛾？
保險公司可不管這套莽龟，知道保險公司是不差那一兩單的，保險公司擔心的更多是道德風險的問題：因為你把自己的醫(yī)毕翘欤卡都拿去給別人刷了毯盈，保險公司更擔心是你是否會在其他方面有詐，甚至有的保險公司會限制某些區(qū)域的投辈“溃或給付搂赋，所以醫(yī)保卡外借關(guān)系到的是誠信問題益缠。
前段時間脑奠，央視《焦點訪談》曝光了的一起騙保事件，沸沸揚揚幅慌，之后宋欺，國家醫(yī)療保障局也出臺了辦法鼓勵舉報騙保。對此類事件胰伍，以后肯定是越來越嚴的齿诞。保險公司對于道德風險的控制肯定是越來嚴格的。
2
醫(yī)甭钭猓卡外借過祷杈，想買保險怎么辦？
看到這里可能有些想買保險的小伙伴就嚇壞了渗饮，莫方莫方但汞，咱們也得具體情況具體分析的。
1）?常見小病代買藥
如果是一般的感冒互站、腸胃炎等小毛病私蕾，用醫(yī)保卡給家里人買了一些感冒藥胡桃，維生素是目，跌打損傷膏之類的。
這種情況影響不大标捺。投卑媚桑或是賠付時保險公司一般不會太在意揉抵，畢竟誰沒個小病小痛呢。
所以這類情況下嗤疯，大家在買保險時還是能夠正常投保的冤今，且不影響核保和后續(xù)的理賠。
2）?某些小病的就診記錄
如甲狀腺結(jié)節(jié)茂缚、乙肝等疾病購藥戏罢，還是有希望正常投保的，不過要麻煩一點
你若是想要投保脚囊，就需要提交自己近兩年的體檢報告龟糕，或者直接去進行一次體檢。只要能夠證明你的身體是健康的悔耘，且說明醫(yī)苯菜辏卡里的記錄是因為借給別人才有的，保險公司那邊的核保一般都不會有太大的問題衬以，有很大的幾率是可以正常承保的缓艳。
3）?慢性病買藥、就診記錄
這就很難撇清關(guān)系了看峻，帶病投保會踩到保險公司最敏感的神經(jīng)——騙保阶淘？拒保！拒賠互妓！
所以這個是最復雜的情況溪窒，就算提交體檢報告，可能核保結(jié)果也非常不理想冯勉。
因為像高血壓澈蚌、糖尿病之類的慢性疾病是可以通過藥物得到控制的。即便你現(xiàn)在的情況看起來是正常的珠闰，但也并不代表你的身體狀況是真的正常，保險公司無法判斷瘫辩，很可能就干脆拒保伏嗜。所以想獲得好的核保結(jié)論自然是不容易的。
建議提供近幾年連續(xù)的體檢報告伐厌、特定部位檢查資料（甲狀腺結(jié)節(jié)就查甲狀腺承绸、乙肝就查肝臟健康狀況），充分證明被保險人身體是健康的挣轨，走核保程序購買保險——至于最終的結(jié)果如何军熏，就要看保險公司了，要是核保結(jié)果實在不理想卷扮，那也沒辦法了荡澎。
3
醫(yī)本卡外借過，已經(jīng)買了保險怎么辦摩幔？
請大家仔細想想投保健康告知時彤委，醫(yī)保卡有沒有外借過或衡，如有焦影，但記不清楚醫(yī)保卡借給別人干什么了封断。
可以先讓借卡人回憶下斯辰，是拿去買藥了，還是看門診了坡疼，或者住院了彬呻？
然后去社保官網(wǎng)查記錄；或者去醫(yī)院調(diào)取記錄回梧；
也可以通過“支付寶-城市服務(wù)-社保查詢-醫(yī)狈掀瘢”“微信-城市服務(wù)-社保”狱意，查歷史消費記錄湖苞。
查到后，再對照保險的健康告知详囤，看是否需要告知财骨。
若是涉及到麻煩的情況，最好聯(lián)系投保的保險公司：
向投保的保險公司反映情況藏姐，申請“保全補充告知”（補充健康告知）隆箩。
如實填寫然后等待保險公司的處理意見。
盡一切最大努力證明醫(yī)备嵫睿卡外借屬實捌臊。比如提供最近一兩年的體檢報告，如果是把醫(yī)倍挡模卡借給父母理澎，還需要提供父母的檢查病例和社保卡買藥憑證等曙寡。
講到這里糠爬，可能會有人提到“兩年不可抗辯條款”：有了這條款，即使帶病投保举庶，熬過這兩年就可以了……
Wrong执隧！
兩年不可抗辯條款
不可抗辯條款又稱不可爭條款，其基本內(nèi)容是：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承倍屏穑或者提高保險費率時峦嗤，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅滚粟。自合同成立之日起超過二年的寻仗，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的凡壤，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任署尤。
這里要明確告訴大家，這種情況下即使過了兩年抗辯期亚侠，保險公司照樣可以拒賠曹体。
不管是買保險還是已經(jīng)買了保險的你，都有責任履行如實告知的義務(wù)硝烂，如果保險公司認為問題不大箕别，正常承保或者加費承保滞谢，那么就算將來導致嚴重的疾病串稀，保險公司也可以正常理賠。但如果故意欺瞞狮杨，甚至構(gòu)成欺詐母截，兩年不可抗辯就可能失去效力，必須在合法的基礎(chǔ)上才行橄教。
最后叨叨
醫(yī)鼻蹇埽卡不要隨便借出去，不管是借親戚還是借家人护蝶。這里面涉及到道德風險的問題华烟，可能會讓保險公司對你的誠信大打折扣，影響正常投保甚至是理賠持灰。
如果只是一兩次的買藥（普通藥店）記錄盔夜，且為普通的常見癥狀，如感冒堤魁、發(fā)燒喂链、跌打損傷等的，問題不大姨涡。
需要關(guān)注的是是否有留下他人的實名問診記錄衩藤，特別是像高血壓吧慢、糖尿病等這樣的慢性疾病治療記錄涛漂，或者是有降壓藥、糖尿病藥、心腦血管藥等購買記錄匈仗，很有可能被保險公司拒保瓢剿，或者在將來理賠時發(fā)生糾紛。
所以悠轩，在這里提醒各位间狂，不要輕易將自己的醫(yī)保卡外借火架。
