? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 我的財(cái)務(wù)自由之路
? ? 我從07開始接觸理財(cái)尊沸，沒錯(cuò)就是那個(gè)大漲又大跌的07年威沫，我就是那一大把韭菜中的其中一根小韭菜。
? ? 第一次接觸理財(cái)是受我媽的委托基本情況如下：你看那個(gè)李阿姨洼专，她買的股票都賺了xxxx棒掠，她叫我跟她買，現(xiàn)在肯定賺錢屁商，巴拉巴拉巴拉以下省略3000字烟很。在我媽強(qiáng)烈的要求下，我也興致高昂的，特別受蠱惑的去開了戶溯职，買基金精盅。看漲幾塊錢都能開心一整天谜酒，要跌了就不是那么高興了叹俏。反正最后結(jié)局都能預(yù)見到，沒錯(cuò)僻族，割肉離場粘驰。但是，哪怕到離場也都不知道自己買的基金述么，到底是個(gè)什么東西蝌数。
?? 可是自那以后，似乎對金錢有了另外一種理解度秘，錢不再是只能消費(fèi)顶伞，原來錢也是可以賺錢的。原來還有這樣的理財(cái)?shù)那澜Ｊ幔皇侵荒艽孢M(jìn)銀行唆貌。那時(shí)候就開始對錢有了關(guān)心」敢遥看別人都是：他們怎么都那么有錢锨咙，他們的錢都是怎么來的。他們都是怎么管理那么多錢的追逮。進(jìn)而對這些人產(chǎn)生了無限的崇拜酪刀。
?? 后面幾年按部就班結(jié)婚生子養(yǎng)孩子，勉強(qiáng)收支平衡钮孵，都沒錢可理骂倘。直到老公的工資有了大幅提升，我又蠢蠢欲動油猫，做些強(qiáng)制儲蓄計(jì)劃稠茂。很快選擇了幾款基金定投，積攢了一只小金鵝情妖，結(jié)果金鵝還沒開始變肥了就飛走了睬关，具體就不說了，只能說是第一次創(chuàng)業(yè)失敗毡证，內(nèi)心百感交集电爹。
? ? 老公堅(jiān)決離開之前的崗位，自己創(chuàng)業(yè)料睛。在雙方父母的支持下丐箩，兩個(gè)人開起來一個(gè)小店摇邦。手上有點(diǎn)錢了又是碰上15年大漲，老公聽朋友介紹了一支股票屎勘，朋友賺的不少施籍，推薦我老公也買點(diǎn)試試。老公特別激動概漱，想把錢都投進(jìn)去丑慎。這次我不支持他，表示不是很看好瓤摧，但他很堅(jiān)持竿裂，預(yù)備了5萬塊錢，十分興奮的按他的思路買進(jìn)賣出照弥，天天盯盤腻异。恨不得天天漲停，越漲越買这揣。跌一下就嘆氣悔常。
? ? ? 有沒有覺得很熟悉，和我第一次買基金的時(shí)候一模一樣曾沈。生活的重心都被股票的那幾根線操控了, 直到說要實(shí)驗(yàn)熔斷機(jī)制这嚣，也不知道到時(shí)熔斷是個(gè)什么玩意鸥昏，結(jié)果就是涼涼塞俱。自那以后老公明確表示再也不買股票了，心累吏垮。
? ?? 應(yīng)該大部分人都和我們有相同或者類似的經(jīng)歷障涯，一漲就高興，一跌就嘆氣膳汪，被深深套牢唯蝶，無線感慨，再也不買股票了遗嗽。但其實(shí)要知道粘我，不是股票不好，而是我們自己不會痹换，我們了解的太少征字。像個(gè)無頭蒼蠅一樣，人家說好娇豫，自己連買的什么東西都不知道匙姜，就直接一頭沖進(jìn)去，然后就希望靠它發(fā)財(cái)了冯痢，這其實(shí)就是賭博氮昧。
? ? ? 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定首先要和自己的理想生活保持一致框杜，繼而為他歸檔分類，認(rèn)清自己的優(yōu)勢袖肥，放大時(shí)間咪辱，按月的維度完成挑戰(zhàn)，記錄下它們椎组，讓他們留下的每一筆都是我們?nèi)松姆P梧乘。
? ?? 經(jīng)過這幾輪投資失利，我深感這不是真正管理家庭資產(chǎn)的辦法庐杨。我要的是投資不是投機(jī)选调。但我也知道，沒有人能一開始就做好灵份。于是又從頭開始學(xué)習(xí)理財(cái)仁堪，找了各種書，課程填渠。要學(xué)的東西太多弦聂，信息源也參差不齊，真假難分氛什。只能從巴菲特看到螺絲釘莺葫，從小熊學(xué)院到簡七理財(cái)，再到香帥的北大經(jīng)融學(xué)院枪眉。從理財(cái)基礎(chǔ)到資產(chǎn)配置捺檬，再到關(guān)心市場背后的操作，從盲目跟風(fēng)到會自己思考背后的你邏輯贸铜。慢慢的對金錢管理開始在思維上有了大的轉(zhuǎn)變堡纬，也比較明確的方向。
? ? ?? 要知道投資不等于理財(cái)：買房子蒿秦、買股票烤镐、買基金已成為當(dāng)下社會的共識，投資固然是理財(cái)棍鳖，但理財(cái)絕不僅僅只是“投資”真正成熟的理財(cái)炮叶，是利用各種理財(cái)工具來達(dá)到人生目標(biāo)。這些目標(biāo)包括買房買車渡处，子女教育和養(yǎng)老安排等等镜悉。因此投資并不是最終目的。它只是理財(cái)手段中的一種渠道和經(jīng)歷的過程骂蓖。
? ?? 具備了扎實(shí)的基本理財(cái)理論框架积瞒，明白理財(cái)就是賺錢、省錢登下、花錢的過程茫孔。我放心大膽的開始準(zhǔn)備這次資產(chǎn)配置準(zhǔn)備叮喳。整理家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。列出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)缰贝，未來三五年可預(yù)見的開支項(xiàng)目馍悟，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出計(jì)劃和安排，盡量做到方方面面全覆蓋剩晴。
? ? ? 從強(qiáng)制儲蓄開始動手锣咒。因?yàn)殄X不多，所以堅(jiān)持收入-儲蓄-固定開支=可支配現(xiàn)金的原則赞弥。堅(jiān)持每月定投和12期理財(cái)毅整，在股市上漲的時(shí)候，定投基金可以給我?guī)砹祟~外的收益绽左，定期理財(cái)?shù)狡诮鉀Q我每個(gè)月臨時(shí)要花錢的情況悼嫉。
? ? ? ? 我的行為老公都看在眼里。他也是非常支持我拼窥，每次花錢回來都和我報(bào)賬戏蔑，我也堅(jiān)持記賬，因?yàn)楣獯嫫饋磉€不夠鲁纠，還要了解家庭的開支結(jié)構(gòu)总棵。慢慢梳理下來，就對每個(gè)月大概要花多少錢做到心中有數(shù)改含，堅(jiān)持做好月開支預(yù)算和分析情龄。
? ? ? 覺得這樣還不夠，又開始根據(jù)使用目的建立賬戶候味，保證了3-6個(gè)月備用金之后刃唤，剩余的錢按目的來分配。配合使用目的來做合理的投資產(chǎn)品和期限搭配白群。生活開銷盡量都刷信用卡，讓現(xiàn)金放在貨幣基金增加點(diǎn)收益硬霍，雖說是個(gè)看不上眼的小羊毛帜慢，但每個(gè)月也能白喝兩瓶牛奶了，也沒什么不好唯卖。女兒的壓歲錢給她存到了單獨(dú)的指數(shù)基金粱玲，以備未來上大學(xué)使用。8月份要支付的保險(xiǎn)費(fèi)拜轨，去年就已經(jīng)存上了一年期理財(cái)?shù)鹊鹊鹊瘸榧酢Ｙ~戶越開越多，明細(xì)越列越詳細(xì)橄碾，表格登記的清清楚楚卵沉，就不擔(dān)心會搞錯(cuò)颠锉。每次看明細(xì)清單的時(shí)候，都覺得未來充滿了希望史汗。
? ?? 但切記不能只看著眼前的利益琼掠，而忽視整體大局觀，要做到以未來的眼光看現(xiàn)在停撞。
? ?? 節(jié)約也要有目的瓷蛙，錢其實(shí)只是更換其他物質(zhì)的工具，它是用來幫助我們更好地生活戈毒，不能本末倒置艰猬。預(yù)備一部分每年暑假旅行用資金，用來充實(shí)家人的旅行埋市。也經(jīng)常會有一些沖動性的消費(fèi)欲望姥宝，我就會將沖動購物的東西折算成金額，做個(gè)提醒恐疲，然后用差不多的金額作為用來給以后給自己或者家人東西的抵充金額腊满。或者出售家里二手的閑置物品培己，補(bǔ)貼額外開支碳蛋。
?? 要知道萬丈高樓平地起，儲蓄是所有理財(cái)活動的第一步省咨，有了一定的積蓄肃弟，加大資金量，才能更多的享受金錢本身的收益零蓉，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值笤受。
? ? ? 作為資產(chǎn)配置的一環(huán)，自然不能把保障漏下敌蜂。之前躲不掉朋友人情箩兽，已經(jīng)先給孩子買了一個(gè)重疾險(xiǎn)，但也只知道是保障大病的章喉，其他就什么都不知道了汗贫。
? ? ? 等自己想了解這一塊之后，查閱了很多的保險(xiǎn)資料秸脱，發(fā)現(xiàn)條款太多落包，看起來難度太大√剑看了很多資料依舊一頭霧水咐蝇。咨詢做保險(xiǎn)的朋友又是給我推薦好多款保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后還是搜索了好多的公眾號和保險(xiǎn)的課程巷查。真是不學(xué)不知道有序，一學(xué)嚇一跳抹腿。什么重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)笔呀，教育金幢踏，分紅型，消費(fèi)型许师；果然不熟悉的人隨便買都是坑》坎酰現(xiàn)在在回頭看看女兒的的保單，滿滿的坑微渠。退保也已經(jīng)不劃算了搭幻，硬著頭皮繼續(xù)繳費(fèi)就當(dāng)花錢買教訓(xùn)了。
? ? ? 前前后后花了差不多半年的時(shí)間逞盆，看了上百款保險(xiǎn)產(chǎn)品檀蹋，才給自己和老公配置好了基礎(chǔ)的重疾險(xiǎn)，又給全家都配上了意外險(xiǎn)云芦。因?yàn)轭A(yù)算有限俯逾，盡量做到高性價(jià)比。按一般的比例都是收入的20%用來做保障的舅逸，但真的這個(gè)20%花到這看不見桌肴，摸不著的未來，我老公內(nèi)心是很抗拒的琉历。覺得這錢就是打了水漂的坠七，這也是逆人性的一點(diǎn)。?
? ?? 保障是必不可少的一個(gè)重要部分旗笔，往后看的20-30年彪置，等我們退休后，社保退休金估計(jì)只能勉強(qiáng)溫飽蝇恶，疾病還是要靠自己提前做好預(yù)防拳魁，避免一個(gè)大病就將全家拖垮了。做好養(yǎng)老規(guī)劃艘包，未雨綢繆的猛。
? ?? 我又將余下存款投入了指數(shù)基金，又開始養(yǎng)金鵝了想虎。因?yàn)樽约簩€(gè)股的把握不住，只能將目標(biāo)放置到指數(shù)基金上去叛拷，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)小舌厨，而且即使個(gè)股出現(xiàn)黑天鵝，灰犀欧揶保現(xiàn)象裙椭，對整體的指數(shù)走勢也是影響有限的躏哩，所有我還是投的比較放心。
? ? ? 即便放心揉燃，市場的周期波動也是無法控制的扫尺。2018年一年不僅將之前的已有盈利全部回吐，本金還虧損了30%炊汤，這是不少的一筆錢正驻。我老公每次看賬戶，都是心疼的不行抢腐，然后就表示當(dāng)初應(yīng)該聽他的姑曙，賣掉等便宜的時(shí)候在買進(jìn)巴拉巴拉巴拉的。我自己還是比較淡定迈倍，因?yàn)轭A(yù)備周期是5年左右伤靠，所有現(xiàn)在的浮虧我視而不見。果不其然2019年初一下子市場猛漲啼染，收益率又到了20%宴合。但是沒幾個(gè)又都跌回去了。現(xiàn)在的我真的特別淡定迹鹅，已經(jīng)有了那種可以半年看一次賬戶的狀態(tài)卦洽。因?yàn)檎w金錢分配比較均勻，不會出現(xiàn)特別著急要錢的情況徒欣，即使有這樣的情況逐样，我也是有6個(gè)月基礎(chǔ)備用金在，一點(diǎn)都不會擔(dān)心打肝。
? ? ? 理財(cái)最怕就是受情緒的影響脂新，我們往往低估了情緒的力量，他會不斷的考驗(yàn)我的內(nèi)心粗梭。因?yàn)槭袌鍪窃诓▌拥恼悖星楹玫臅r(shí)候，會希望所有的錢都投進(jìn)去就好了断医，虧的時(shí)候就會想滞乙，早知道那時(shí)候賣掉就好了。這樣的情緒才是大部分人的正常情緒鉴嗤。見不得自己的賬戶虧損斩启，高拋低吸說起來都是一套一套的。但實(shí)際上理財(cái)是逆人性的醉锅，違背我們的主觀意識兔簇，機(jī)械性的才是能很好的完成目標(biāo)。
? ? ? 想要獲得投資成功，不需要超凡的智商或者秘密信息垄琐，而是需要一個(gè)穩(wěn)妥的知識體系作為基礎(chǔ)的決策边酒，并且有能力控制自己的情緒，使其不會對這種體系造成侵蝕狸窘。
? ? 我先生表示現(xiàn)在這樣的財(cái)務(wù)分配體系很好墩朦，身邊的朋友碰到財(cái)務(wù)上的問題，也會來咨詢我翻擒，讓我特別的有成就感氓涣。追求完美等于自我麻痹。所以一定要做到一年一檢查韭寸，看看每年的計(jì)劃和一年后的結(jié)果春哨，審視當(dāng)下的金錢觀，以及之前的策略是否還適合當(dāng)下恩伺，總結(jié)一年的成就和得失赴背。以及預(yù)測下一年的開支金額。檢查風(fēng)險(xiǎn)等級晶渠。
?? 總結(jié)一下：要對自己的資產(chǎn)和負(fù)債準(zhǔn)確的了解凰荚。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 可支配開支=收入-存款-固定開支
? ? ? ? ? ? ? ? ?? 堅(jiān)持記賬，清楚開支范圍
? ? ? ? ? ? ? ? ?? 明確理財(cái)目標(biāo)褒脯，制定短（1年內(nèi)）便瑟，中（2-5年）和長期（10年及以上）財(cái)務(wù)目標(biāo)。落于紙面番川，以月為周期慢慢實(shí)現(xiàn)到涂。
? ? ? ? ? ? ? ? ? 堅(jiān)持一年一檢查，學(xué)習(xí)新知識
? ? ?? 在理財(cái)?shù)穆飞显阶咴骄冒涠剑陀X得有規(guī)劃的人生會讓我非常滿足践啄，以及充滿安全感。興趣越發(fā)的濃厚沉御，通過不斷的學(xué)習(xí)屿讽，在思想和行為上都有了變化。雖然可能還很微不足道吠裆，但很明顯的直覺會越來越好伐谈，理財(cái)是件有趣的事情，金錢帶給我們的不僅僅是物質(zhì)上的滿足试疙，更多的是精神上的安全感诵棵。
? ? ? ? ? ? ? 所有的偶然，都是生命中我們自己的精心安排祝旷。
